2026年银行业专业人员资格考核要点试题及答案

2026年银行业专业人员资格考核要点试题及答案考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年银行业专业人员资格考核要点试题考核对象：银行业从业人员（中等级别）题型分值分布：-判断题（20分）-单选题（20分）-多选题（20分）-案例分析（18分）-论述题（22分）总分：100分---一、判断题（共10题，每题2分，总分20分）1.银行在开展客户尽职调查时，可以完全依赖第三方征信机构的数据，无需进行独立核实。2.商业银行的核心资本包括普通股股本、资本公积和未分配利润。3.逾期贷款是指借款合同约定到期后，借款人未能足额偿还本息的贷款。4.银行在计算资本充足率时，风险权重为100%的资产不计入风险加权资产。5.贷款五级分类中，可疑类贷款通常意味着借款人可能无法足额偿还本息。6.银行在发放信用卡时，无需评估持卡人的信用状况。7.银行流动性风险主要指无法及时满足客户提款需求的风险。8.银行在制定利率定价策略时，应充分考虑市场利率水平和同业竞争情况。9.银行在开展反洗钱工作时应遵循“了解你的客户”原则。10.银行在处置不良贷款时，可以通过债转股方式实现风险化解。二、单选题（共10题，每题2分，总分20分）1.以下哪种金融工具属于银行表外业务？（）A.活期存款B.贷款C.财务承诺D.债券投资2.银行在计算贷款损失准备金时，通常采用的方法是（）。A.比例法B.统计法C.模型法D.以上都是3.以下哪种风险属于银行市场风险？（）A.信用风险B.操作风险C.利率风险D.法律风险4.银行在评估贷款申请时，最重要的参考指标是（）。A.借款人收入B.借款人信用记录C.借款人资产规模D.借款人行业前景5.银行在制定流动性风险管理策略时，应优先考虑（）。A.提高贷款利率B.增加存款准备金率C.优化资产负债结构D.减少信贷投放6.银行在开展客户关系管理时，应遵循的原则是（）。A.利益至上B.客户至上C.风险至上D.盈利至上7.银行在计算资本充足率时，风险加权资产的计算基础是（）。A.贷款余额B.存款余额C.风险敞口D.资产总额8.银行在发放信用卡时，通常设定的最低还款额是（）。A.全额还款B.账单金额的10%C.账单金额的20%D.账单金额的30%9.银行在开展反洗钱工作时应遵循的法律法规是（）。A.《商业银行法》B.《反洗钱法》C.《证券法》D.《保险法》10.银行在处置不良贷款时，最常用的方式是（）。A.债转股B.抵押拍卖C.诉讼追偿D.以上都是三、多选题（共10题，每题2分，总分20分）1.银行在开展客户尽职调查时，应收集的信息包括（）。A.客户身份信息B.客户职业信息C.客户资产信息D.客户交易信息2.银行在计算资本充足率时，资本扣除项包括（）。A.商业银行资本扣除项B.其他扣除项C.资本公积D.未分配利润3.银行在评估贷款风险时，应考虑的因素包括（）。A.借款人信用记录B.借款人收入水平C.借款人负债情况D.借款人行业前景4.银行在管理流动性风险时，可采取的措施包括（）。A.增加存款准备金率B.优化资产负债结构C.提高贷款利率D.减少信贷投放5.银行在开展客户关系管理时，应遵循的原则包括（）。A.客户至上B.利益至上C.风险控制D.服务导向6.银行在计算资本充足率时，风险权重的影响因素包括（）。A.贷款类型B.借款人信用评级C.贷款期限D.经济资本7.银行在发放信用卡时，应考虑的因素包括（）。A.持卡人信用记录B.持卡人收入水平C.信用卡额度D.信用卡年费8.银行在开展反洗钱工作时应遵循的法律法规包括（）。A.《商业银行法》B.《反洗钱法》C.《证券法》D.《保险法》9.银行在处置不良贷款时，可采取的方式包括（）。A.债转股B.抵押拍卖C.诉讼追偿D.以物抵债10.银行在管理利率风险时，可采取的措施包括（）。A.利率互换B.利率衍生品C.资产负债管理D.提高存款利率四、案例分析（共3题，每题6分，总分18分）案例一：某商业银行客户张某，年龄35岁，职业为公务员，月收入1万元，目前持有该行信用卡，信用记录良好。张某申请一笔50万元的个人住房贷款，贷款期限30年，利率为4.5%。银行在评估贷款申请时发现，张某的负债率为60%，且其所在城市房价较高，房价收入比超过10倍。问题：1.银行在评估张某的贷款申请时应重点考虑哪些因素？2.银行应如何控制该笔贷款的风险？案例二：某商业银行在2025年第三季度发现，其流动性缺口较大，主要原因是存款准备金率上调导致可贷资金减少。银行管理层决定采取以下措施：1.提高存款利率；2.减少信贷投放；3.优化资产负债结构。问题：1.银行提高存款利率的利弊是什么？2.银行减少信贷投放的利弊是什么？案例三：某商业银行在开展反洗钱工作时发现，某客户频繁进行大额现金交易，且交易对手方为境外企业。银行按照反洗钱规定对该客户进行了尽职调查，但未发现可疑交易。问题：1.银行在反洗钱工作中应遵循哪些原则？2.银行如何进一步核实该客户的交易风险？五、论述题（共2题，每题11分，总分22分）1.试述商业银行流动性风险管理的重要性及其主要措施。2.试述商业银行在开展客户关系管理时应遵循的原则及其具体实践。---标准答案及解析一、判断题1.×（银行在开展客户尽职调查时，应独立核实第三方征信机构的数据，避免依赖单一信息来源。）2.√3.√4.×（风险权重为100%的资产计入风险加权资产。）5.√6.×（银行在发放信用卡时，必须评估持卡人的信用状况。）7.√8.√9.√10.√二、单选题1.C2.D3.C4.B5.C6.B7.C8.B9.B10.D三、多选题1.ABCD2.AB3.ABCD4.BCD5.ACD6.ABC7.ABC8.AB9.ABCD10.ABC四、案例分析案例一：1.银行在评估张某的贷款申请时应重点考虑：-负债率（60%较高，可能影响还款能力）；-房价收入比（超过10倍，还款压力较大）；-信用记录（良好，但需结合负债情况综合判断）。2.银行应如何控制该笔贷款的风险：-降低贷款额度；-要求提供额外担保；-加强贷后管理，监控还款情况。案例二：1.银行提高存款利率的利弊：-利：吸引存款，增加流动性；-弊：增加资金成本，可能压缩利润空间。2.银行减少信贷投放的利弊：-利：降低风险，缓解流动性压力；-弊：可能影响业务增长，客户流失。案例三：1.银行在反洗钱工作中应遵循的原则：-了解你的客户；-客户身份识别；-交易监测。2.银行如何进一步核实该客户的交易风险：-核实交易目的；-监控交易对手方；-加强交易报告。五、论述题1.商业银行流动性风险管理的重要性及其主要措施：-流动性风险管理的重要性：-保证银行能够满足客户提款需求；-防范流动性风险引发的经营危机；-维护银行声誉和客户信心。-主要措施：-优化资产负债结构；