企业融资租赁合同范本及风险提示

企业融资租赁合同范本及风险提示引言融资租赁作为企业优化资产结构、拓宽融资渠道的重要工具，其核心载体——融资租赁合同的规范性与风险防控能力，直接决定交易安全与企业权益边界。本文结合实务经验，提供通用合同范本框架，并从签约、履约、终止全流程解析潜在风险，助力企业合规操作、规避损失。一、企业融资租赁合同（范本）合同编号：_________甲方（出租人）：名称：____________________住所：____________________法定代表人：______________联系方式：________________乙方（承租人）：名称：____________________住所：____________________法定代表人：______________联系方式：________________鉴于条款乙方因生产经营需要，拟通过融资租赁方式取得【租赁物名称、型号、数量】的使用权；甲方同意根据乙方对租赁物的选择，向【出卖人名称】购买上述租赁物并出租给乙方使用。双方经平等协商，依据《中华人民共和国民法典》等法律法规，订立本合同。第一条租赁物1.1租赁物详情：名称：____________________-品牌/型号：________________规格/参数：________________-数量：____________________购买价款：以甲方实际向出卖人支付的价款为准（或明确金额）交付地点：由出卖人直接交付乙方/指定地点1.2所有权归属：本合同存续期间，租赁物所有权归甲方所有；乙方享有使用权，但未经甲方书面同意，不得转让、抵押、质押、转租或处分租赁物。第二条租赁期限2.1租赁期限自【起租日】起至【届满日】止，共计【X】个月（X≤3位，如36个月）。起租日以甲方实际支付租赁物价款/租赁物实际交付乙方（双方约定）的日期为准。2.2续租约定：租赁期限届满前【30日】，乙方如需续租，应书面通知甲方，双方另行签订续租合同。第三条租金及支付3.1租金构成：租金包括租赁物本金（购买价款及相关费用）、利息（或租赁收益）及其他约定费用。具体金额、支付周期（月/季/年付）、支付日期以《租金支付表》（附件）为准。3.2支付方式：乙方应将租金支付至甲方指定账户：开户行：____________________-账户名：____________________账号：____________________3.3租金调整：如遇国家利率调整、租赁物价值变动等约定情形，双方协商调整租金，调整方式以补充协议为准。第四条租赁物的使用、维修与保养4.1乙方应按技术规范、操作手册合理使用、妥善保管租赁物，未经甲方同意，不得擅自改装、拆卸。4.2维修保养责任：租赁期内，租赁物的维修、保养（含日常维护、故障维修、保险购买）由乙方负责，费用由乙方承担；因租赁物质量问题导致的维修除外（乙方应及时通知甲方，由甲方与出卖人协商处理）。4.3保险约定：乙方应按约定为租赁物购买财产险、责任险（保险受益人为甲方），保险期限覆盖租赁期，费用由乙方承担。第五条违约情形及责任5.1乙方违约情形：未按约定支付租金/费用，经催告后15日内仍未支付；擅自处分租赁物（转让、抵押、转租等）；未按约定使用、维修租赁物，导致价值贬损；未按约定购买保险或保险失效。5.2甲方救济措施：要求乙方支付全部到期/未到期租金及违约金；解除合同、收回租赁物，并要求赔偿损失（含租金损失、残值损失、维权费用等）；违约金按未付租金的10%/每日万分之五（符合法律规定）计算。5.3甲方违约情形：未按约定购买/迟延交付租赁物；干扰乙方对租赁物的正常使用。5.4乙方救济措施：要求甲方继续履行并赔偿损失；甲方根本违约的，乙方有权解除合同并要求返还已付租金（扣除合理使用费）。第六条租赁物的返还与残值处理6.1返还要求：租赁期限届满，乙方应按“正常使用后状态（合理损耗除外）”返还租赁物，并承担返还费用。6.2残值处理方式：留购：乙方可按租赁物残值（双方约定/评估价值）购买，取得所有权；续租：双方另行约定续租条件；返还：甲方收回租赁物，乙方协助办理交接。第七条争议解决本合同履行中发生争议，双方协商解决；协商不成的，提交【甲方/乙方住所地有管辖权的人民法院】诉讼（或约定仲裁机构，如“XX仲裁委员会仲裁”）。第八条其他条款8.1本合同自双方签字（或盖章）之日起生效，一式【肆份】，甲乙双方各执【贰份】，具有同等效力。8.2本合同附件（《租金支付表》《租赁物验收单》《保险单》等）为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。（以下无正文）甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________法定代表人或授权代表签字：______法定代表人或授权代表签字：______日期：______年____月____日日期：______年____月____日---二、企业融资租赁全流程风险提示（一）签约阶段风险1.出租方资质风险部分非正规租赁公司可能无融资租赁业务资质（如未取得金融监管部门许可）或超范围经营。若出租方资质瑕疵，合同可能因“违反法律强制性规定”被认定无效，导致企业无法主张租赁物使用权，已支付租金难以追回。2.租赁物选择与审查风险乙方若未对租赁物的质量、技术参数、市场价值充分调研，可能因租赁物“低效高价”（如设备性能不达标、租金远高于物值）陷入经营困境。出租方若未核实出卖人资质或租赁物所有权（如出卖人无权处分），可能导致租赁物被原所有权人追回，乙方使用权丧失。3.合同条款模糊风险租金计算/调整机制约定不明：如仅约定“按市场利率调整”，但未明确“市场利率”参照标准（如LPR、央行基准利率），易引发租金争议。所有权与处分权冲突：若合同中“乙方可转租”与“所有权归甲方，转租需书面同意”矛盾，可能被认定为乙方违约。违约责任不对等：如仅约定乙方高额违约金，却未明确甲方迟延交付的赔偿标准，显失公平的条款可能被法院撤销。（二）履约阶段风险1.租金支付与现金流风险市场波动或经营不善导致乙方现金流断裂，无法按期支付租金。若合同约定“一期租金违约即视为全部租金到期”（加速到期条款），乙方可能瞬间面临巨额债务，触发连锁违约。租金支付账户变更未书面确认：若乙方按原账户支付但甲方账户已变更，可能被认定为“未按约定支付”，引发违约纠纷。2.租赁物管理风险乙方未按约定维修保养，导致租赁物提前报废或性能下降，甲方可能以“租赁物价值贬损”为由要求赔偿，或解除合同收回租赁物，影响乙方生产。租赁物保险失效：如乙方未续保或保险受益人未约定为甲方，一旦租赁物意外毁损（如火灾、地震），甲方无法获得理赔，可能要求乙方全额赔偿。3.抵押担保风险若租赁物上存在第三方抵押权（如出卖人未结清贷款，将设备抵押给银行），银行行使抵押权时，乙方的租赁使用权可能无法对抗抵押权，导致“租了设备却被拍卖”的风险。（三）终止阶段风险1.租赁物返还争议返还标准约定模糊：如合同仅约定“正常使用状态”，但未明确“合理损耗”范围（如设备自然折旧与人为损坏的界限），甲方可能以“租赁物损坏”为由拒绝接收或要求赔偿。返还费用承担不明：若合同未约定返还费用（如运输费、拆卸费），双方可能因费用分摊产生纠纷，导致返还流程拖延。2.残值处理风险留购价格不合理：若合同约定“租赁物残值按购买价的X%确定”，但未考虑折旧、市场贬值因素，乙方可能因留购价格过高而放弃购买，或因价格过低被甲方主张“损失赔偿”。续租条款缺失：租赁期限届满后，乙方因生产需要继续使用租赁物，但双方未约定续租条件，甲方可能以“所有权人”身份要求乙方立即返还，导致生产中断。---三、风险防范建议（一）签约前：尽职调查与条款细化1.主体资质核查：乙方要求甲方提供营业执照、融资租赁业务经营许可证（金融类租赁公司需银保监会许可，商业类需市场监管部门备案），通过“国家企业信用信息公示系统”“金融监管平台”核实资质。甲方核查出卖人营业执照、租赁物所有权证明（如设备采购合同、发票、产权登记证），避免受让无权处分的租赁物。2.租赁物调研：乙方联合技术、财务部门对租赁物的性能、市场价格、折旧率评估，必要时委托第三方出具《租赁物价值评估报告》，确保租金与物值匹配。约定“租赁物质量异议期”：乙方接收租赁物后30日内，发现质量问题的，有权要求出卖人更换/维修，甲方承担协助义务。3.合同条款优化：明确租金计算方式（如“租金=租赁物本金×（1+年利率X%）÷租赁期数”）、调整触发条件（如“LPR调整幅度超过X%时，租金按新LPR重新计算”）。细化违约情形与责任：区分“一般违约”（如迟延支付租金）与“根本违约”（如擅自处分租赁物），对应不同救济措施（如一般违约支付违约金，根本违约加速到期）；明确双方违约的赔偿标准（如甲方迟延交付的，按日支付租金万分之五的违约金）。（二）履约中：动态监控与合规操作1.租金管理：乙方建立租金支付台账，提前规划现金流，设置“租金支付预警机制”（如到期前15日提醒）；若遇经营困难，提前与甲方协商“租金展期”或“分期支付”，避免触发加速到期条款。账户变更需书面确认：若甲方账户变更，应出具加盖公章的《账户变更通知书》，乙方保留通知原件作为付款凭证。2.租赁物管理：乙方制定《租赁物维护手册》，明确维修保养责任部门与流程，保留维修记录、发票作为凭证；定期向甲方提交《租赁物状态报告》，证明合规使用。保险管理：乙方指定专人跟踪保险期限，提前30日续保，确保保险单受益人明确为甲方，保险范围覆盖租赁物全风险（如财产险、责任险、盗抢险）。3.担保物权核查：乙方在接收租赁物前，通过“全国动产融资统一登记公示系统”查询租赁物是否存在抵押、质押登记；若存在第三方抵押权，要求甲方提供“抵押权人同意租赁”的书面文件，或更换租赁物。（三）终止时：流程规范与权益保障1.租赁物返还：返还前，双方共同对租赁物进行验收，签署《租赁物返还验收单》，明确租赁物状态（如“设备外观完好，性能符合正常使用标准，折旧率符合行业规范”）；若存在争议，委托第三方机构评估。约定返还费用承担：如“租赁物返还的运输费、拆卸费由乙方承担，但若因甲方迟延接收导致的仓储费由甲方承担”。2.残值处理：留购价格约定：采用“租赁物残值=购买价