跨境电商支付风控专员岗位招聘考试试卷及答案

跨境电商支付风控专员岗位招聘考试试卷及答案一、填空题（共10题，每题1分）1.跨境电商常用国际卡组织包括Visa、Mastercard和______。2.KYC的中文全称是______。3.跨境支付中，买家向银行申请撤销交易的行为称为______（英文）。4.PayPal风控核心指标之一是______与注册地是否匹配。5.AML的中文全称是______。6.速卖通平台常用支付方式不包括______（从PayPal、西联汇款、支付宝选）。7.异常交易监控的IP维度包括______跳转和设备绑定校验。8.卡BIN前6位可识别______和发卡国家。9.东南亚常用本地支付工具是______（举例1个）。10.跨境支付需遵守的国际反洗钱组织是______。二、单项选择题（共10题，每题2分）1.以下不属于PayPal风控异常信号的是？A.IP跨国家跳转B.正常交易频率C.卡BIN与注册地不符D.交易金额远高于历史均值2.KYC的核心目的是？A.验证身份真实性B.降低支付成本C.提高交易速度D.增加平台流量3.拒付的发起方通常是？A.卖家B.买家C.支付机构D.银行4.跨境支付风控中，反洗钱核心要求是？A.客户身份识别B.交易金额限制C.支付方式选择D.平台佣金5.以下哪项属于跨境支付合规风险？A.物流延迟B.商品差评C.交易对象在制裁名单D.汇率波动6.3DSecure是哪种支付方式的风控工具？A.本地钱包B.国际信用卡C.PayPalD.银行转账7.同一卡号短时间内多平台交易属于？A.正常交易B.异常交易C.合规交易D.高效交易8.跨境电商支付风控需监控的买家风险不包括？A.新注册账户B.多次拒付记录C.地址与发货地一致D.无购买历史9.以下哪个是PayPal卖家保护的前提？A.提供物流跟踪号B.商品低价C.买家未沟通D.交易金额超1000美元10.跨境支付中，数据安全风险不包括？A.支付信息泄露B.账户密码被盗C.物流信息丢失D.双因素认证启用三、多项选择题（共10题，每题2分）1.跨境电商支付风控需监控的异常交易特征包括？A.交易IP与注册IP差异大B.同一卡号短时间多平台交易C.交易金额与商品价值不符D.买家地址与发货地一致2.PayPal风控常用规则有？A.IP地址异常B.交易频率过高C.卡BIN不匹配D.买家账户新注册3.跨境支付需遵守的合规法规包括？A.FATF建议B.各国反洗钱法C.支付机构监管规定D.平台内部规则4.跨境电商常用支付方式及风控要点正确的是？A.Visa：关注3DSecure验证B.Paytm：验证本地身份C.PayPal：监控交易频率D.西联汇款：无需风控5.跨境支付中，反洗钱需关注的可疑交易包括？A.大额现金交易B.短时间多笔小额交易C.交易对象在制裁名单D.身份信息虚假6.跨境电商支付风控的核心目标是？A.降低盗刷风险B.减少拒付损失C.符合合规要求D.提高交易速度7.以下属于本地支付工具的是？A.Paytm（印度）B.Alipay（中国）C.M-Pesa（肯尼亚）D.PayPal（全球）8.跨境支付风控中，KYC验证的信息包括？A.身份证/护照B.地址证明C.银行卡号D.职业信息9.拒付防范措施包括？A.完善订单证据B.引导买家沟通C.监控高风险买家D.使用拒付保护工具10.跨境支付中，数据安全要求包括？A.加密支付信息B.定期安全审计C.允许第三方共享数据D.双因素认证四、判断题（共10题，每题2分）1.KYC仅需验证卖家身份，无需验证买家。（×）2.PayPal的chargeback保护仅针对卖家合规交易。（√）3.卡BIN前6位可识别发卡行和国家。（√）4.同一设备短时间内多次支付不同国家商品属于正常交易。（×）5.AML仅关注大额交易，小额无需监控。（×）6.3DSecure验证可有效降低信用卡盗刷风险。（√）7.跨境支付中，交易对象在制裁名单属于合规风险。（√）8.速卖通支持PayPal、Visa等多种支付方式。（√）9.买家无沟通直接拒付属于合理行为。（×）10.跨境支付风控无需关注物流信息。（×）五、简答题（共4题，每题5分）1.简述跨境电商支付风控中KYC的核心流程？答：KYC核心流程包括：①收集客户身份信息（身份证、护照、地址证明等）；②通过系统或人工验证信息真实性（比对证件与注册信息、地址核验）；③评估客户风险等级（高/中/低）；④持续监控交易行为，定期复评风险等级；⑤留存验证记录以符合监管要求。2.列举3种跨境电商常用支付方式及风控要点？答：①国际信用卡（Visa/Mastercard）：风控要点是3DSecure验证、拒付率监控、卡BIN匹配；②PayPal：关注IP异常、交易频率、买家账户新注册；③本地钱包（如Paytm）：验证本地身份、交易场景与区域匹配、账户活跃度。3.什么是跨境支付中的“拒付”？如何防范？答：拒付是买家向银行申请撤销已完成的跨境支付。防范措施：①完善订单证据（物流跟踪、商品描述截图）；②引导买家先沟通再拒付；③监控高风险买家（新账户、多次拒付记录）；④使用带拒付保护的支付工具（如PayPal卖家保护）。4.跨境电商支付风控需关注哪些合规风险？答：主要合规风险包括：①反洗钱（AML）风险（未做KYC、可疑交易未上报）；②制裁合规（交易对象在制裁名单）；③数据安全（支付信息泄露）；④支付机构监管（违反当地支付牌照要求）。六、讨论题（共2题，每题5分）1.假设某跨境电商平台近期出现多笔PayPal盗刷交易，作为风控专员你会如何处理？答：①立即冻结异常交易账户，排查盗刷特征（IP跨区域、同一卡号多平台）；②通知PayPal暂停可疑支付通道，同步上报监管；③发布公告提醒用户开启双因素认证、避免点击可疑链接；④更新风控规则（新增IP与设备绑定校验、短时间多笔交易拦截）；⑤联合警方打击盗刷团伙，定期复盘优化模型，减少同类事件。2.跨境电商支付风控中，如何平衡“风险控制”与“用户体验”？答：①分级风控：低风险交易快速通过，高风险交易（大额、IP异常）仅需短信/生物识别二次验证，避免繁琐流程；②优化验证：用生物识别替代证件上传，缩短验证时间；③及时告知：风控拦截时明确提示原因，提供申诉通道；④定期调整：分析用户反馈，优化规则阈值（如交易频率、金额上限），在保障安全的前提下提升交易效率。答案部分一、填空题1.AmericanExpress（或运通）2.了解你的客户3.Chargeback4.IP地址5.反洗钱6.西联汇款7.跨区域8.发卡行9.Paytm（或GrabPay等）10.FATF（金融行动特别工作组）二、单项选择题1.B2.