2026年保险顾问家庭保险规划与配置知识考核题

2026年保险顾问家庭保险规划与配置知识考核题一、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.在家庭保险规划中，优先保障的是哪个环节？A.教育金保险B.意外险C.重疾险D.养老金保险2.对于年收入10万元的家庭，合理的重疾险保额应为多少？A.30万元B.50万元C.80万元D.100万元3.某家庭年收入15万元，月支出1万元，家庭负债20万元，适合配置哪种保险？A.高端医疗保险B.重大疾病保险C.定期寿险D.养老险4.在保险产品中，属于消费型保险的是？A.分红型保险B.万能型保险C.定期寿险D.永续年金保险5.对于有子女的家庭，教育金保险的规划起点通常为多少岁？A.1岁B.3岁C.5岁D.10岁6.在家庭保险配置中，属于“保障型”保险的是？A.投资连结保险B.意外险C.财产险D.股票型基金7.对于小微企业主，建议优先配置哪种保险？A.财产险B.意外险C.定期寿险D.万能险8.在保险理赔中，以下哪项不属于理赔的必要材料？A.保险合同B.疾病诊断证明C.支付凭证D.紧急救援记录9.对于有房贷的家庭，建议配置哪种保险？A.旅行险B.定期寿险C.养老险D.财产险10.在保险产品中，属于“保障终身”的是？A.10年期重疾险B.20年期定期寿险C.终身寿险D.分红型保险二、多选题（共5题，每题3分，共15分）1.家庭保险规划中，常见的风险类型包括哪些？A.疾病风险B.意外风险C.财产损失风险D.收入中断风险E.资产增值风险2.在配置教育金保险时，需考虑哪些因素？A.子女年龄B.教育阶段C.家庭收入D.通货膨胀率E.投资收益率3.以下哪些属于保险产品的费用类型？A.保费B.管理费C.手续费D.分红E.理赔费用4.在保险理赔中，以下哪些属于责任免除的情形？A.投保人故意隐瞒病情B.超出保额的理赔请求C.未经同意的第三方责任D.不可抗力导致的损失E.保险合同约定的除外责任5.对于高净值家庭，常见的保险配置方案包括哪些？A.财产险B.资产传承保险C.高端医疗保险D.定期寿险E.永续年金保险三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.家庭保险规划应优先配置理财型保险，其次才是保障型保险。（正确/错误）2.对于年收入20万元的家庭，配置100万元的重疾险是过高的。（正确/错误）3.教育金保险适合所有家庭，无论收入高低。（正确/错误）4.定期寿险适合所有家庭，尤其是有房贷的家庭。（正确/错误）5.保险理赔时，所有材料都必须在理赔期限内提交。（正确/错误）6.消费型保险的保费较低，但保障期限较长。（正确/错误）7.对于小微企业主，意外险是优先配置的保险。（正确/错误）8.分红型保险的收益是不确定的，可能高于或低于预期。（正确/错误）9.在保险配置中，保额越高越好。（正确/错误）10.终身寿险适合所有家庭，尤其是高净值家庭。（正确/错误）四、简答题（共5题，每题5分，共25分）1.简述家庭保险规划的基本步骤。2.简述意外险与重疾险的区别。3.简述教育金保险的特点。4.简述高净值家庭保险配置的要点。5.简述保险理赔的基本流程。五、案例分析题（共2题，每题10分，共20分）1.客户A，35岁，年收入15万元，有房贷50万元，子女3岁，无其他负债。请为其设计一份家庭保险配置方案。2.客户B，45岁，年收入30万元，企业主，无家庭负债。请为其设计一份保险配置方案。六、论述题（共1题，15分）论述家庭保险规划中，如何平衡保障与理财的需求？答案与解析一、单选题1.C解析：家庭保险规划应优先保障核心成员的疾病和意外风险，重疾险是核心保障之一。2.B解析：根据家庭年收入和风险承受能力，50万元保额较为合理。3.C解析：家庭负债较高，定期寿险可保障家庭经济支柱的离世风险。4.C解析：定期寿险属于消费型保险，保费低，保障期限固定。5.C解析：教育金保险通常从子女5岁开始规划，覆盖小学至大学阶段。6.B解析：意外险属于保障型保险，可应对意外风险。7.C解析：小微企业主承担较大经济责任，定期寿险可保障其离世后的家庭经济。8.C解析：支付凭证非理赔必要材料，其他均为必需。9.B解析：定期寿险可保障家庭房贷还款责任。10.C解析：终身寿险保障终身，保费较高但保障稳定。二、多选题1.A、B、C、D解析：家庭风险主要包括疾病、意外、财产损失和收入中断。2.A、B、C、D解析：教育金规划需考虑子女年龄、教育阶段、家庭收入和通胀率。3.A、B、C、E解析：保险费用包括保费、管理费、手续费和理赔费用，分红为收益。4.A、B、C、E解析：故意隐瞒、超保额、第三方责任和除外责任均属免责情形。5.A、B、C、E解析：高净值家庭配置财产险、资产传承保险、高端医疗和永续年金。三、判断题1.错误解析：应优先配置保障型保险，再考虑理财型保险。2.错误解析：100万元保额对高收入家庭较为合理。3.错误解析：低收入家庭可考虑储蓄型教育金。4.正确解析：定期寿险可保障家庭经济支柱的离世风险。5.正确解析：所有材料需在理赔期限内提交。6.错误解析：消费型保险保障期限较短，如一年期意外险。7.正确解析：意外险是小微企业主的基础保障。8.正确解析：分红型保险收益不确定，受公司经营影响。9.错误解析：保额需根据家庭需求确定，并非越高越好。10.错误解析：终身寿险适合有遗产规划的家庭。四、简答题1.家庭保险规划的基本步骤-风险评估：分析家庭收入、负债、成员健康状况等。-保障需求：确定核心保障需求（重疾、寿险、意外）。-产品选择：根据需求选择合适的保险产品。-保额确定：根据家庭经济状况确定保额。-保费预算：确保保费不超过家庭收入的10%。2.意外险与重疾险的区别-意外险：保障因意外导致的身故或伤残，保费低，理赔快。-重疾险：保障确诊合同约定的重大疾病，保额高，理赔条件严格。3.教育金保险的特点-定期储蓄：约定时间给付教育金。-保障功能：部分产品含身故保障。-不可撤销：合同签订后不可随意更改。4.高净值家庭保险配置要点-财产险：保障资产安全。-资产传承保险：避免遗产纠纷。-高端医疗：覆盖昂贵医疗费用。-永续年金：稳定现金流。5.保险理赔的基本流程-报案：通知保险公司事故发生。-材料准备：提交合同、医疗证明等。-核赔：保险公司审核材料。-理赔：审核通过后赔付。五、案例分析题1.客户A的家庭保险配置方案-意外险：30万元保额，应对意外风险。-重疾险：50万元保额，覆盖重大疾病。-定期寿险：50万元保额，保障房贷责任。-教育金保险：10万元保额，覆盖子女教育需求。2.客户B的家庭保险配置方案-定期寿险：100万元保额，覆盖企业经营风险。-高端医疗保险：200万元保额，覆盖昂贵医疗。-财产险：覆盖企业资产安全。-万能险：50万元保额，兼顾储蓄需求。六、论述题家庭保险规划中，如何平衡保障与理财的需求？-优先保障，再考虑理财：家庭保险规划应优先满足保障需求，如重疾、寿险、意外，再配置理财型保险，如年金险。-根据家庭阶段调整：年轻家庭可侧重保障，