建设银行贷款会商制度

建设银行贷款会商制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行流动性风险管理办法》《中国银行业监督管理委员会关于商业银行加强风险管理工作的指导意见》及相关法律法规、行业准则、建设银行集团母公司关于风险管理的规定，结合公司内部风险防控需求与业务发展实际，旨在规范贷款会商管理流程，提升风险识别与处置能力，防范信贷风险，保障公司资产安全与稳健经营。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖贷款业务全流程中的会商环节，包括但不限于贷款申请受理、尽职调查、审批决策、发放实施、贷后管理等场景。第三条本制度涉及以下核心术语：（一）“贷款会商专项管理”指公司针对贷款业务建立的全流程会商制度，通过多层级、多角度的风险评估与决策机制，实现风险的系统性防控与业务合规性保障。（二）“信贷专项风险”指在贷款业务中存在的信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等潜在风险事件，需通过会商机制进行识别、评估与处置。（三）“合规管理”指公司依据法律法规、监管要求及内部制度，对贷款业务进行合法合规的审查与控制，确保业务活动符合规范要求。第四条贷款会商专项管理应遵循以下核心原则：（一）“全面覆盖”原则，确保所有贷款业务均纳入会商管理范畴，不留风险盲区；（二）“责任到人”原则，明确各层级、各部门在会商管理中的职责分工，确保责任落实；（三）“风险导向”原则，以风险等级为核心，动态调整会商层级与决策机制；（四）“持续改进”原则，定期评估会商效果，优化流程与机制，提升管理效能。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人为公司贷款会商专项管理的第一责任人，对制度有效性负总责；分管领导为直接责任人，负责具体组织协调与监督落实。第六条设立贷款会商专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，财务部、风险部、业务部等相关部门负责人为成员。领导小组负责统筹协调会商管理，制定重大风险决策，监督评价制度执行效果。第七条财务部作为牵头部门，负责贷款会商制度的体系建设、风险识别与评估、监督考核、培训宣贯等工作。风险部作为专责部门，负责贷款业务的合规审核、流程优化、风险处置与预警。业务部及下属单位作为业务主体，负责落实本领域贷款会商要求，开展日常风险防控。第八条牵头部门（财务部）职责：（一）制定与修订贷款会商管理制度，明确会商层级、流程与标准；（二）组织定期风险排查，识别信贷业务中的重点风险点；（三）监督各部门会商执行情况，开展考核与评价；（四）统筹开展培训宣贯，提升全员会商意识与能力。第九条专责部门（风险部）职责：（一）对贷款业务进行合规性审查，确保符合监管要求；（二）优化贷款会商流程，提升风险防控效率；（三）处置重大风险事件，提出风险处置方案；（四）建立风险预警机制，及时发布风险提示。第十条业务部门/下属单位职责：（一）落实贷款会商制度要求，开展本领域风险防控；（二）组织基层员工进行业务培训，确保操作规范；（三）上报风险事件与异常情况，配合调查处置；（四）定期总结会商管理成效，提出改进建议。第十一条基层执行岗（如信贷员、审批员等）职责：（一）严格遵守贷款会商流程，确保合规操作；（二）履行岗位合规承诺，对自身行为负责；（三）及时上报风险隐患，配合风险处置。第三章专项管理重点内容与要求第十二条贷款申请受理环节：业务操作合规标准：严格审核申请材料真实性，确保客户信息完整、合法；禁止性行为：严禁虚构客户信息、虚假授信；重点防控点：防范欺诈性贷款申请，加强反洗钱审查。第十三条尽职调查环节：业务操作合规标准：全面核查客户资质、财务状况、担保能力，形成尽职调查报告；禁止性行为：严禁利益输送、回避重大风险；重点防控点：识别关联交易、过度负债等风险。第十四条风险评估环节：业务操作合规标准：采用定量与定性相结合的方法，评估贷款五级分类与风险等级；禁止性行为：严禁瞒报、降级风险分类；重点防控点：关注行业周期性风险、企业经营稳定性。第十五条审批决策环节：业务操作合规标准：根据风险等级分级审批，重大风险提交领导小组决策；禁止性行为：严禁越权审批、违反决策程序；重点防控点：确保审批结果与风险等级匹配。第十六条担保管理环节：业务操作合规标准：确保担保物足值、有效，办理抵质押登记手续；禁止性行为：严禁虚假担保、担保物权属瑕疵；重点防控点：防范担保链风险，动态监控担保价值。第十七条贷后管理环节：业务操作合规标准：定期检查客户经营状况，监控还款能力与资金流向；禁止性行为：严禁失职漏管、包庇客户违规；重点防控点：识别贷款资金挪用、信用风险恶化。第十八条贷款重组环节：业务操作合规标准：严格评估重组必要性，制定重组方案并履行审批程序；禁止性行为：严禁无序重组、利益输送；重点防控点：防范重组后风险反弹。第十九条退出管理环节：业务操作合规标准：及时处置抵质押物，清收不良贷款；禁止性行为：严禁拖延处置、违规减免损失；重点防控点：降低信贷资产损失率。第四章专项管理运行机制第十二条制度动态更新机制：根据法律法规变化、业务调整及风险案例，及时修订贷款会商制度，确保持续合规。第十三条风险识别预警机制：定期开展专项风险排查，对高风险领域发布预警通知，明确防控措施。第十四条合规审查机制：将贷款会商审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，实行“未经审查不得实施”原则。第十五条风险应对机制：对一般风险由业务部门处置，重大风险提交领导小组决策，明确应急流程、责任协同及上报要求。第十六条责任追究机制：界定违规情形（如瞒报风险、违规审批），实施绩效扣减、纪律处分等处罚，联动绩效考核与问责体系。第十七条评估改进机制：每年对贷款会商制度有效性开展评估，优化流程漏洞，提升管理效能。第五章专项管理保障措施第十八条组织保障：明确各层级领导对贷款会商管理的推进责任，定期召开专题会议研究解决重点问题。第十九条考核激励机制：将贷款会商合规情况纳入部门/个人年度考核，与绩效、评优挂钩，激励全员参与风险防控。第二十条培训宣传机制：分层级开展贷款会商培训，管理层聚焦合规履职，一线员工聚焦操作规范，提升全员能力。第二十一条信息化支撑：通过系统工具实现贷款会商流程自动化、风险实时监控，提升管理效率。第二十二条文化建设：发布贷款会商合规手册，签订合规承诺书，营造全员合规氛围。