跨境保险顾问白名单制度

跨境保险顾问白名单制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国反不正当竞争法》等相关国家法律法规，以及行业监管机构关于保险中介市场规范管理的指导原则，结合集团母公司关于企业内部控制及风险管理的要求，同时考虑公司跨境保险顾问业务的实际发展需求，旨在防控专项合规风险，规范业务操作流程，提升服务质量与市场竞争力，特制定本制度。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属单位及全体员工，涵盖跨境保险顾问业务的全部场景，包括但不限于客户信息管理、产品推荐、投保流程协助、理赔咨询、续保服务以及与境外合作机构的业务对接等环节。第三条本制度涉及以下核心术语：（一）“XX专项管理”指公司针对跨境保险顾问业务开展的系统性风险防控、合规审查、流程优化及持续改进活动，旨在确保业务操作合法合规、风险可控。（二）“XX风险”指在跨境保险顾问业务中可能出现的法律、合规、操作、财务及声誉等方面的风险，包括但不限于信息泄露、误导销售、利益冲突、违反境外监管规定等。（三）“XX合规”指公司及员工在跨境保险顾问业务中严格遵守国家法律法规、行业准则及公司内部制度，确保业务活动符合监管要求及商业道德标准。第四条XX专项管理应遵循以下核心原则：（一）“全面覆盖”原则，即管理制度应覆盖跨境保险顾问业务的全部环节和所有参与主体，不留管理空白。（二）“责任到人”原则，即明确各层级、各部门及岗位的专项管理职责，确保责任可追溯。（三）“风险导向”原则，即根据业务场景的风险等级确定管理措施的力度，优先防控重大风险。（四）“持续改进”原则，即定期评估管理效果，根据内外部环境变化及时优化制度流程。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对XX专项管理负总责，确保制度有效执行并达成预期目标；分管领导为直接责任人，负责具体组织、协调及监督落实工作。第六条设立XX专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括牵头部门负责人、专责部门负责人及业务部门代表。领导小组负责统筹协调XX专项管理工作，对重大风险事件进行决策审批，并定期开展监督评价。第七条XX专项管理领导小组的主要职能包括：（一）审议XX专项管理制度及重大风险防控方案；（二）协调跨部门风险处置工作，推动管理资源整合；（三）监督制度执行情况，对管理成效进行评估；（四）向公司决策层报告专项管理总体情况。第八条明确三类主体的职责分工：（一）牵头部门（如风险管理与合规部）：负责XX专项管理制度建设、风险识别与评估、监督考核、培训宣贯及跨部门协调。（二）专责部门（如业务运营部、境外合作部）：负责XX专项领域的业务合规审核、流程优化、风险处置及境外监管动态跟踪。（三）业务部门/下属单位（如销售部、客户服务部）：负责落实XX专项管理要求，开展日常风险防控，确保业务操作符合制度规定。第九条业务部门/下属单位在XX专项管理中承担主体责任，应建立内部风险防控机制，定期排查业务操作中的潜在问题，并及时上报重大风险隐患。第十条基层执行岗员工应履行以下合规操作责任：（一）严格遵守XX专项管理制度及操作规范，签署岗位合规承诺书；（二）主动识别并上报业务操作中的风险问题，不得隐瞒或拖延报告；（三）接受XX专项管理培训，提升合规意识与操作能力。第三章专项管理重点内容与要求第十一条客户信息管理环节：业务操作需严格遵守《个人信息保护法》及相关跨境数据传输规定，确保客户信息采集、存储、使用及传输的合法性、安全性。禁止未经客户授权传输敏感信息至境外合作机构。第十二条产品推荐环节：必须基于客户需求提供合适的保险产品，禁止夸大收益、隐瞒风险或强制搭售。推荐产品需符合客户风险承受能力，并保留完整记录备查。第十三条投保流程协助环节：协助客户投保时，应确保投保材料真实完整，不得篡改或伪造信息。对于境外保险产品，需明确告知客户当地监管要求及潜在法律风险。第十四条理赔咨询环节：应向客户提供客观、准确的理赔指引，不得误导客户申请不合理赔偿。协助客户提交理赔材料时，需严格审核其真实性，防止欺诈行为。第十五条续保服务环节：定期评估客户续保需求，不得强制续保或变相诱导客户延长合同期限。如遇境外监管政策调整，需及时通知客户并协助其调整投保方案。第十六条境外合作机构管理环节：与境外保险机构合作时，需进行充分尽职调查，评估其合规资质、财务状况及服务质量。签订合作协议前，应由专责部门审核其合法性，并明确双方权责边界。第十七条利益冲突防范环节：不得同时代理利益冲突的保险产品，如确需代理，应向客户充分披露并取得其书面同意。禁止利用职务便利谋取不正当利益。第十八条业务记录管理环节：所有业务操作需留痕存档，包括客户沟通记录、产品推荐说明、投保材料清单等，存档期限不得少于法定要求。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制：牵头部门应每年至少评估一次XX专项管理制度的有效性，根据法规变化、业务调整及风险事件及时修订制度条款，确保管理要求与时俱进。第二十条风险识别预警机制：牵头部门联合专责部门每季度开展专项风险排查，对识别出的风险进行分级评估，并发布预警通知至相关业务部门。重大风险需立即上报领导小组处置。第二十一条合规审查机制：将XX专项审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，实行“未经审查不得实施”原则。专责部门负责审查合规性，并在业务操作前出具书面意见。第二十二条风险应对机制：一般风险由业务部门自行处置，重大风险需启动应急预案，由领导小组统筹协调处置。风险事件处置完毕后，需形成报告并上报公司决策层。第二十三条责任追究机制：明确违规情形及处罚标准，对违反XX专项管理制度的行为，视情节严重程度给予警告、罚款、降级直至解除劳动合同等处理，并联动绩效考核及纪律处分。第二十四条评估改进机制：每年由牵头部门牵头，联合专责部门及业务部门开展XX专项管理体系有效性评估，形成评估报告并提交领导小组审议，针对评估发现的漏洞优化管理流程。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障：各级领导干部应带头落实XX专项管理要求，定期研究风险防控工作，为制度执行提供资源支持。牵头部门负责建立跨部门协调机制，确保管理要求穿透落实。第二十六条考核激励机制：将XX专项合规情况纳入部门及个人年度考核，考核结果与绩效奖金、评优评先直接挂钩。对在风险防控中表现突出的集体或个人予以奖励，对失职渎职行为严肃问责。第二十七条培训宣传机制：分层级开展XX专项培训，管理层需接受合规履职培训，一线员工需掌握操作规范，每年至少组织两次全员合规知识测试。通过内部刊物、培训课件等方式强化合规意识。第二十八条信息化支撑：依托信息系统实现业务流程自动化、风险实时监控，通过数据埋点跟踪关键操作节点，利用智能预警模型提升风险识别效率。第二十九条文化建设：编制XX专项合规手册，发布典型案例警示，组织签订合规承诺书，通过内部宣传营造“合规人人有责”的文化氛围。第三十条报告制度：业务部门每月提交XX专项管理情况报告，专责部门每季度汇总风险事件及处置结果，牵头部门每年向公司决策层提交年度管理报