业法律法规与综合能力题库综合试题C卷附答案

业法律法规与综合能力》题库综合试题C卷附答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.下列属于商业银行核心一级资本的是（）。A.优先股B.盈余公积C.可转换债券D.一般风险准备答案：B。核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股属于其他一级资本，可转换债券不属于核心一级资本，一般风险准备虽然也是核心一级资本构成，但本题问的是符合核心一级资本定义的典型项目，盈余公积更符合，所以选B。2.银行面临的最主要风险是（）。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.流动性风险答案：C。信用风险是指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。银行的主要业务是吸收存款、发放贷款等，贷款能否按时收回面临着借款人违约的信用风险，所以信用风险是银行面临的最主要风险。市场风险主要是因市场价格波动等因素带来的风险；操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人为错误、系统故障或外部事件所造成损失的风险；流动性风险是银行无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。故本题选C。3.下列关于金融市场分类错误的是（）。A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C.按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场答案：D。按照金融工具上所约定的期限长短划分，金融市场可分为货币市场和资本市场；按照交割时间划分可以分为现货市场和期货市场。A、B、C选项的分类描述均正确。所以本题答案选D。4.下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.发行人民币，管理人民币流通B.维护支付、清算系统的正常运行C.监管银行业金融机构D.制定和执行货币政策答案：C。监管银行业金融机构是银保监会的职责。中国人民银行的职责包括发行人民币，管理人民币流通；维护支付、清算系统的正常运行；制定和执行货币政策等。所以本题选C。5.以下关于银行资本的作用，说法错误的是（）。A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失C.限制银行业务过度扩张和承担风险D.维持市场信心不属于银行资本的作用答案：D。银行资本具有多方面的作用：首先，银行资本可以满足银行正常经营对长期资金的需要，为银行的持续运营提供稳定的资金支持，A选项正确；其次，银行资本可以吸收损失，当银行遭遇风险损失时，资本可以起到缓冲作用，B选项正确；再者，银行资本能够限制银行业务过度扩张和承担风险，因为资本充足率等监管要求会约束银行的业务规模和风险承担水平，C选项正确；维持市场信心也是银行资本的重要作用之一，充足的资本可以让市场参与者相信银行有足够的实力应对风险，从而增强市场对银行的信心，D选项说法错误。所以本题选D。6.下列属于银行短期资金业务的是（）。A.可转换债券B.次级金融债券C.银行承兑汇票D.央行票据答案：C。银行短期资金业务是指银行在货币市场上进行的短期资金融通业务。银行承兑汇票期限一般较短，属于短期资金业务。可转换债券和次级金融债券期限通常较长，不属于短期资金业务；央行票据是央行发行的，主要用于调节货币供应量等，并非银行短期资金业务的典型代表。所以本题选C。7.银行本票提示付款期限为（）。A.1周B.2个月C.6个月D.1年答案：B。银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。银行本票提示付款期限为2个月。所以本题选B。8.下列关于合同成立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立不须具备要约和承诺阶段答案：D。合同的成立必须具备要约和承诺阶段。要约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示，承诺生效时合同成立。同时，双方当事人订立合同必须依法进行，并且要就合同的主要条款协商一致。所以本题答案选D。9.下列不属于商业银行公司贷款业务的是（）。A.流动资金贷款B.个人住房贷款C.项目融资D.房地产开发贷款答案：B。个人住房贷款属于个人贷款业务，而流动资金贷款、项目融资、房地产开发贷款都属于商业银行公司贷款业务。所以本题选B。10.某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（）贷款。A.固定利率B.浮动利率C.市场利率D.行业公定利率答案：B。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。该贷款品种利率每年根据通货膨胀率调整一次，符合浮动利率的特点。固定利率是在借贷期内不作调整的利率；市场利率是由市场供求关系决定的利率；行业公定利率是由民间金融组织，如银行业协会等确定的利率。所以本题选B。11.以下关于商业银行中间业务的说法，错误的是（）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费等）、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中答案：D。商业银行中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。其特点包括不运用或不直接运用银行的自有资金，不承担或不直接承担市场风险，以收取服务费等方式获得收益，银行通常不作为信用活动的一方参与其中。所以本题选D。12.下列关于商业银行理财业务的特点，说法错误的是（）。A.理财业务是一项金融知识技术密集型业务B.理财业务是一项高资本消耗业务C.理财业务是一项轻资本业务D.理财业务是一种个性化、综合化服务答案：B。理财业务是轻资本业务，与传统的资产负债业务相比，理财业务不占用或者很少占用银行资本，而不是高资本消耗业务。理财业务需要专业的金融知识和技术，是金融知识技术密集型业务，并且可以根据客户需求提供个性化、综合化服务。所以本题选B。13.金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置功能B.经济调节功能C.货币资金融通功能D.定价功能答案：C。金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、经济调节功能、定价功能等。其中，货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能，它为资金的盈余方和短缺方提供了融通渠道。所以本题选C。14.下列属于商业银行非营利性资产的是（）。A.短期贷款B.银团贷款C.债券投资D.库存现金答案：D。库存现金是商业银行随时可以用于支付的资金准备，它不产生利息收入，属于非营利性资产。短期贷款、银团贷款可以获取利息收入，债券投资也有相应的收益。所以本题选D。15.下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是中长期贷款B.技术改造贷款属于固定资产贷款的一种C.固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款D.固定资产贷款是用于企业流动资产投资的贷款答案：D。固定资产贷款是用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款，通常是中长期贷款，技术改造贷款属于固定资产贷款的一种。而用于企业流动资产投资的贷款一般是流动资金贷款，并非固定资产贷款。所以本题选D。16.商业银行的“三性”原则不包括（）。A.安全性B.流动性C.效益性D.公益性答案：D。商业银行的“三性”原则是安全性、流动性和效益性。安全性是指银行应避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展；流动性是指银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款等要求的能力；效益性是指银行获得利润的能力。公益性不属于商业银行的“三性”原则。所以本题选D。17.下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位B.金融犯罪的主观方面不一定是故意C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪是一种图利犯罪答案：B。金融犯罪是在金融活动中违反金融管理法规，破坏金融管理秩序，依法应受刑罚处罚的行为。其主体可以是自然人也可以是单位，侵犯的客体是金融管理秩序，并且金融犯罪是一种图利犯罪，通常具有非法占有或谋取经济利益的目的。金融犯罪的主观方面必须是故意，过失不构成金融犯罪。所以本题选B。18.下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=CNY6.92为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值答案：D。在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值，外国货币贬值；在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值，外国货币升值。A选项汇率是两种不同货币之间的比价，描述正确；B选项直接标价法是以一定单位的外币为标准来计算应付出多少单位的本币，USD1=CNY6.92是直接标价法；C选项间接标价法是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币，GBP1=USD1.96是间接标价法。所以本题选D。19.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，错误的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司答案：D。银行业从业人员应当保护客户隐私，不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息违反信息保密规定，同时要保护客户办理服务时提供的财务状况等信息。将客户信息直接提供给保险公司的做法严重侵犯了客户隐私，不符合规定。所以本题选D。20.下列关于存款利息计算的说法，正确的是（）。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利答案：D。从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息，A选项错误；目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息，B选项错误；2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率，C选项错误；活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利，D选项正确。所以本题选D。21.某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400答案：B。根据利息计算公式：利息=本金×年利率×存款期限，可得利息=50000×3%×1=1500元。到期后从银行取回的全部金额为本金加利息，即50000+1500=51500元。所以本题选B。22.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案：C。商业银行贷款发放方式有信用贷款、担保贷款等多种方式，并非只能采用担保方式发放贷款，A选项错误；商业银行可以向事业单位发放贷款，B选项错误；商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件，D选项错误；我国银行借贷管理一般实行集中授权管理，C选项正确。所以本题选C。23.以下关于商业银行贷款转让的说法，错误的是（）。A.贷款转让通常指贷款有偿转让B.贷款转让可以增加商业银行的收益C.贷款转让又被称为贷款出售D.贷款转让可以实现信用风险的转移，但不能实现利率风险的转移答案：D。贷款转让通常是指贷款的有偿转让，也被称为贷款出售，通过贷款转让可以增加商业银行的收益，同时贷款转让可以实现信用风险和利率风险等风险的转移。所以本题选D。24.下列关于金融市场的分类，错误的是（）。A.按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场B.按照交易标的物分为票据市场、证券市场、衍生工具市场、外汇市场、黄金市场等C.按照交易性质分为发行市场和流通市场D.按照交易场所分为场内交易市场和场外交易市场，股票交易市场属于场外交易市场答案：D。股票交易市场一般是场内交易市场，有固定的交易场所和严格的交易规则。A选项按照交易工具的期限分为货币市场和资本市场，B选项按照交易标的物分为票据市场、证券市场等，C选项按照交易性质分为发行市场和流通市场的分类均正确。所以本题选D。25.下列关于银行金融创新的说法，错误的是（）。A.银行金融创新的根本目的是提高金融运作效率，为客户提供更好的服务B.金融创新包括产品创新、服务创新等多个方面C.银行金融创新不需要遵循成本可算原则D.银行金融创新应做到“认识你的客户”答案：C。银行金融创新需要遵循成本可算原则，要在创新过程中对成本进行核算，以确保创新活动具有经济可行性和盈利性。银行金融创新的根本目的是提高金融运作效率，为客户提供更好的服务，包括产品创新、服务创新等多方面，同时要做到“认识你的客户”。所以本题选C。26.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（）。A.循环信用额度B.具有无抵押无担保贷款性质C.一般有最低还款额要求D.通常是短期、小额、无指定用途的信用答案：无明显错误选项。信用卡消费信贷具有循环信用额度，一般给予持卡人一定的信用额度，在额度内可循环使用；具有无抵押无担保贷款性质，无需提供抵押物和担保；一般有最低还款额要求，持卡人可以选择按最低还款额还款；通常是短期、小额、无指定用途的信用。27.下列关于个人定期存款的说法，正确的是（）。A.整存整取定期存款的起存金额为5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得再取息D.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款答案：D。整存整取定期存款的起存金额一般为50元，A选项错误；整存零取定期存款的本金是固定的，不能部分提前支取，B选项错误；存本取息方式下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利，C选项错误；零存整取的利率低于整存整取定期存款，但高于活期存款，D选项正确。所以本题选D。28.下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险C.由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域答案：B。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域。操作风险不包括战略风险和声誉风险，法律风险是操作风险的一部分。所以本题选B。29.下列关于巴塞尔资本协议的说法，错误的是（）。A.巴塞尔资本协议规定银行资本与风险加权总资产之比不得低于8%B.巴塞尔资本协议规定核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%C.巴塞尔资本协议规定附属资本不能超过核心资本的100%D.巴塞尔资本协议只关注信用风险，不关注市场风险和操作风险答案：D。巴塞尔资本协议经历了多个版本的发展，后期的巴塞尔协议不仅关注信用风险，也关注市场风险和操作风险等。A、B、C选项关于巴塞尔资本协议中资本充足率等规定的描述均正确。所以本题选D。30.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.合规风险管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理C.合规风险管理只需要关注银行内部的合规要求，不需要关注外部法律、规则和准则D.合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚等风险答案：C。合规风险管理需要商业银行遵循适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。既包括银行内部的合规要求，也包括外部的法律、规则和准则。A选项合规风险管理是商业银行核心的风险管理活动；B选项合规风险管理的目标描述正确；D选项对合规风险的定义正确。所以本题选C。二、多项选择题（每题2分，共40分）1.以下属于商业银行负债业务的有（）。A.吸收存款B.发行金融债券C.借款业务D.存放同业E.结算业务答案：ABC。商业银行的负债业务是指形成银行资金来源的业务。吸收存款是银行最主要的负债业务；发行金融债券是银行通过发行债券的方式向社会募集资金，属于负债业务；借款业务如向中央银行借款、同业借款等也是负债业务。存放同业是资产业务，结算业务是中间业务。所以本题选ABC。2.金融市场的功能包括（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能E.定价功能答案：ABCDE。金融市场具有货币资金融通功能，能为资金的盈余方和短缺方提供融通渠道；可以优化资源配置，引导资金流向更有效率的部门；能实现风险分散与风险管理，投资者可以通过投资组合分散风险；具有经济调节功能，政府可以通过金融市场进行宏观调控；还具有定价功能，金融资产的价格在市场中形成。所以本题全选。3.下列属于商业银行内部控制目标的有（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时E.保证商业银行盈利最大化答案：ABCD。商业银行内部控制目标包括保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有效性；保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。内部控制的目标并非单纯追求盈利最大化。所以本题选ABCD。4.商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险答案：ABCD。市场风险是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。信用风险是与市场风险并列的另一类风险。所以本题选ABCD。5.下列关于商业银行贷款的说法，正确的有（）。A.贷款是商业银行最主要的资金运用B.贷款业务是商业银行的传统资产业务C.贷款是银行最主要的负债D.按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款E.贷款业务按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款答案：ABDE。贷款是商业银行最主要的资金运用和传统资产业务；按有无担保可划分为信用贷款和担保贷款；按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款。而商业银行最主要的负债是存款，不是贷款。所以本题选ABDE。6.下列属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有（）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管答案：ABCDE。中国银行业监督管理委员会的监管措施包括市场准入（包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入）、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管等。所以本题全选。7.商业银行的中间业务包括（）。A.支付结算业务B.代理业务C.托管业务D.担保业务E.承诺业务答案：ABCDE。商业银行的中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。支付结算业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务都属于中间业务。所以本题全选。8.下列关于银行从业人员的行为规范，说法正确的有（）。A.应妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都不能向第三方提供客户的信息C.在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定D.自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益E.遵守银行业从业人员职业操守和行为准则答案：ACDE。银行从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案；在符合法律法规和相关规定的情况下，可以向第三方提供客户信息，并非任何情况下都不能提供，B选项错误；从业人员应树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定；要自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，同时要遵守银行业从业人员职业操守和行为准则。所以本题选ACDE。9.下列属于金融诈骗罪的有（）。A.集资诈骗罪B.贷款诈骗罪C.票据诈骗罪D.信用证诈骗罪E.保险诈骗罪答案：ABCDE。金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、信用证诈骗罪、保险诈骗罪都属于金融诈骗罪。所以本题全选。10.下列关于商业银行资本的说法，正确的有（）。A.核心一级资本是银行资本中最核心的部分B.附属资本包括二级资本和三级资本C.二级资本可以在银行破产清算条件下吸收损失D.少数股东资本可计入部分属于核心一级资本E.一般风险准备属于核心一级资本答案：ACDE。核心一级资本是银行资本中最核心的部分；附属资本目前只有二级资本，不存在三级资本；二级资本可以在银行破产清算条件下吸收损失；少数股东资本可计入部分属于核心一级资本；一般风险准备属于核心一级资本。所以本题选ACDE。11.下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。A.从外汇储备的存量来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加B.从外汇储备的存量来看，如果储备货币的汇率下降，外汇储备的实际价值减少C.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，会刺激出口，外汇储备增加D.从外汇储备的增量来看，如果本币升值，会刺激进口，外汇储备减少E.外汇储备的存量与储备货币的汇率变动无关答案：ABCD。从外汇储备存量角度，储备货币汇率上升，意味着外汇储备的实际价值增加，汇率下降则实际价值减少；从增量角度，本币贬值有利于出口，会使外汇储备增加，本币升值有利于进口，会使外汇储备减少。所以本题选ABCD。12.下列关于票据的说法，正确的有（）。A.票据是完全有价证券B.票据是设权证券C.票据是要式证券D.票据是无因证券E.票据是流通证券答案：ABCDE。票据具有完全有价证券的特征，其权利与票据不可分离；是设权证券，票据权利是通过出票行为设立的；是要式证券，有严格的形式要求；是无因证券，持票人不必证明取得票据的原因；也是流通证券，可以通过背书等方式进行流通。所以本题全选。13.下列属于商业银行现金资产的有（）。A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业及其他金融机构款项D.贷款E.债券投资答案：ABC。商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。贷款和债券投资属于商业银行的资产业务，但不属于现金资产。所以本题选ABC。14.下列关于商业银行理财业务的特点，正确的有（）。A.理财业务是轻资本业务B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.理财业务是一种个性化、综合化服务D.理财业务的主要风险是信用风险E.理财业务的收益主要来源于手续费收入答案：ABCE。理财业务是轻资本业务，需要专业的金融知识和技术，是金融知识技术密集型业务；可以根据客户需求提供个性化、综合化服务；其收益主要来源于手续费收入。理财业务的主要风险包括市场风险、信用风险、流动性风险等，并非主要是信用风险。所以本题选ABCE。15.商业银行的组织架构包括（）。A.总行B.分行C.支行D.代表处E.以上都对答案：ABC。商业银行一般有总行、分行、支行等组织架构，代表处一般不具有经营业务的职能，不属于常规的组织架构层级。所以本题选ABC。16.下列关于个人贷款的说法，正确的有（）。A.个人贷款的还款方式主要有等额本息还款法和等额本金还款法B.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、教育等方面的资金需求C.个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人D.个人贷款的利率一般低于公司贷款E.个人贷款业务属于商业银行的零售业务答案：ABE。个人贷款的还款方式常见的有等额本息还款法和等额本金还款法；可以满足个人在购房、购车、旅游、教育等多方面的资金需求；个人贷款业务属于商业银行的零售业务，对象是自然人，不包括法人。个人贷款利率不一定低于公司贷款，其利率根据多种因素确定。所以本题选ABE。17.下列关于商业银行风险管理的说法，正确的有（）。A.风险管理是商业银行的核心竞争力B.风险管理的目标是消除风险C.风险管理的流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制D.良好的风险管理有助于商业银行降低损失、实现持续经营E.风险管理应贯穿于商业银行业务发展的每一个环节答案：ACDE。风险管理是商业银行的核心竞争力，其流程包括风险识别、风险计量、风险监测和风险控制；良好的风险管理有助于降低损失、实现持续经营，并且应贯穿于商业银行业务发展的每一个环节。风险管理的目标是将风险控制在可承受范围内，而不是消除风险，因为风险是客观存在的。所以本题选ACDE。18.下列关于信用卡的说法，正确的有（）。A.信用卡具有消费信用功能B.信用卡可以透支C.信用卡有循环信用额度D.信用卡可以预借现金E.信用卡可以分期付款答案：ABCDE。信用卡具有消费信用功能，持卡人可以在信用额度内透支消费；有循环信用额度，在规定的期限内还款后可继续使用；还可以预借现金，也支持分期付款等功能。所以本题全选。19.下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.金融衍生品包括远期、期货、期权和互换等B.金融衍生品具有杠杆效应C.金融衍生品交易一般只需要支付少量的保证金或权利金D.金融衍生品的价格取决于基础金融产品价格的变动E.金融衍生品可以用于风险管理答案：ABCDE。金融衍生品包括远期、期货、期权和互换等；具有杠杆效应，只需支付少量保证金或权利金就能进行较大规模的交易；其价格取决于基础金融产品价格的变动；既可以用于投机，也可以用于风险管理。所以本题全选。20.下列关于商业银行合规管理的说法，正确的有（）。A.合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动B.合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理C.合规管理仅需关注银行内部的规章制度D.合规管理部门应独立于业务部门E.合规管理部门应与内部审计部门进行有效合作答案：ABDE。合规管理是商业银行核心的风险管理活动，目标是有效识别和管理合规风险；合规管理不仅要关注银行内部规章制度，还需遵循外部法律法规等；合规管理部门应独立于业务部门，以保证其独立性和客观性；同时应与内部审计部门进行有效合作。所以本题选ABDE。三、判断题（每题1分，共10分）1.商业银行的存款业务是一种被动型负债。（）答案：正确。商业银行的存款业务是由客户主动将资金存入银行形成的，银行处于相对被动的地位，所以是被动型负债。2.金融市场的参与者仅包括政府、金融机构、企业和居民个人。（）答案：错误。金融市场的参与者包括政府、金融机构、企业、居民个人，还包括中央银行等，并非仅上述几类。3.银行资本的作用之一是满足银行正常经营对长期资金的需要。（）答案：正确。银行资本可以为银行提供稳定的资金来源，满足银行正常经营对长期资金的需求。4.操作风险具有可转换性，即在实践中通常可以转化为市场风险、