商务合规风险管理合规培训

合规风险管理plianceriskmanagementTEMPLATE汇报人：觅小知Loremipsumdolorsitamet,consectetueradipiscingelit.Maecenasporttitorconguemassa.Fusceposuere,magnasedpulvinarultricies,purusLOGOCONTENTS目录01合规与合规风险的涵义TheMeaningofComplianceandComplianceRisk02如何防范合规风险Howtopreventpliancerisks01合规与合规风险的涵义LOGO一、合规与合规风险的基本概念二、合规风险管理方法三、合规风险管理工具关于“企业文化”LOGO企业文化自20世纪80年代,，“企业文化”这一概念从日本、美国引入我国，到底什么是企业文化？员工频繁的文化娱乐活动；一组有气势、且放之四海皆可用的标语口号；争得几块铜牌，并不是是我们建设企业文化的全部内容。精神成果企业文化就是企业信奉并附诸于实践的价值理念（审慎经营原则和价值观），真正实行是关键。它是企业在经营过程中，伴随着自身的经济发展而逐步形成和确立并深深植根于企业每一个成员头脑中的独特的精神成果和思想观念。企业精神企业文化包括企业的经营观念、企业精神、价值观念、行为准则、道德规范、企业形象以及全体员工对企业的责任感、荣誉感等。企业文化现象都是以人为载体的现象，而不是以物质为中心的现象，由一个企业的全体成员共同接受，普遍享用，而不是企业某些人特有，并且是企业发展过程中逐渐积累形成的。整体唯一企业文化是象征的、整体的、惟一的、稳定的、难于改变的。一、基本概念LOGO市场公约行业协会制定的行业守则银行内部的制度、办法细则和流程等狭义的法律法规监管部门及其他有权机关制定的规章规则及准则“规”合规：是指本行的经营活动与法律法规、规则、行为准则相一致。合规风险法律制裁重大财务损失监管处罚声誉损失一、基本概念LOGO制定本行的合规政策、确立合规理念，<政策>确立的合规基调合规指南和员工培训，合规指南和员工培训，识别、评估、报告合规风险合规问责，持续改进管理方法合规风险管理体系基本要素合规政策,合规管理部门的组织结构和资源,合规风险管理计划合规风险识别和管理流程合规培训与教育制度二、管理方法LOGO二、管理方法LOGO000000000合规风险多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。因此合规应从高层做起，从在座的各位做起。文化的建立首先要看高层持续倡导的是什么，一个错误的导向往往会造成大面积不合规。（如虚增存贷款等业绩指标等）《政策》是向内外宣示本行的合规理念、要求和职责分工等内容的纲领性文件，它表明的是经营层对合规风险管理的基本态度，因此还必须报经董事会批准。目标有效识别和管理合规风险，建立健全与本行经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系和机制，确保本行各项经营管理行为与法律法规、规则、行为准则相一致。合规人人有责：合规贯穿银行经营管理的全过程，是银行每一位员工的责任和义务。合规并非仅仅是合规管理部门或合规管理人员的责任，而是银行业金融机构所有员工的共同责任。1、制定本行的合规政策、确立合规理念理念合规从高层做起：以身作则，要营造合规经营的良好氛围，确立本行的合规基调02如何防范合规风险LOGO一、合规与合规风险的基本概念二、合规风险管理方法三、合规风险管理工具树立主动合规意识，克服被动合规心理。合规是全体员工的主动、自觉地意识，而不是应付检查、表面合规的权益之计。主动合规不仅是银行经营管理的需要，更是员工保护自己的一种手段。每一项业务行为都应该想想什么是正确的，规定和要求是什么？（与审计的区别）主动合规通过对合规风险的有效管理，避免处罚和损失，从另一个方面看它就是创造了价值；对新产品、新业务论证、揭示风险，提出控制措施和方案，保证我行各项各项金融创新的合法、合规也可创造价值。（理财业务、年初的票据）合规抑制风险创造价值业务发展和合规经营相并重业务发展是我行生存和发展的根本，合规经营是我行发展和前进的保障。业务发展应遵循合规要求，合规管理促进业务健康发展。<政策>确立的合规基调20XXNEWJOURNEYLOGO战略目标一家好银行必然有良好的合规文化做支撑，要不然，想确立恰当的战略目标很困难，而要实施好这些战略难度就更大了。文化决定文化决定着企业、团队和员工的具体行为，管理者和员工如果对机构内部有章不循的现象视而不见.业绩表现这样的机构如果它的账面上还有很好的业绩表现，可能会更加的糟糕，以后要付出的代价可能会更大。合规文化20XXNEWJOURNEYLOGO提高一线员工和管理人员的合规能力，逐步使一线员工和管理人员具备与岗位合规要求相匹配的职业素养，不仅能时刻保持自身行为的合规，更要支持和协助合规管理部门识别和管理机构的合规风险。合规培训合规指南和员工培训（1）建立本行系统的基本制度和办法(2）制定与之配套的实施细则和操作手册（保持稳定性）（3）明确对员工的行为规范要求—员工守则20XXNEWJOURNEYLOGO——识别评估是否及时，有效，报告渠道是否畅通是重要方面收集、整理已识别的合规风险并加以分析，估计和测定未来合规风险可能导致财务和声誉损失等相关风险损失的概率和损失大小，以及可能产生影响的程度；合规风险评估通过内外部检查和监督活动，发现本行合规管理缺陷和已发生的违规问题，包括：检查监督，原因分析，整改纠正等内容；合规风险识别一是本行各部门、各分支机构或人员按照规定的合规报告路线，将已识别的合规风险向管理层或合规部门报告；二是合规部门在汇总、分析的基础上，向管理层和董事会提交的合规风险管理情况报告。合规风险报告识别、评估、报告合规风险20XXNEWJOURNEYLOGO涉嫌办理个人间借贷的阜阳某银行案件20XX在这起案件中，如果该行建立了行为失范监察制度和内部报告制度并据此严格执行，加强对重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外行为的管理，对于历次检查中发现的痕迹和马脚不放过、不隐瞒，这起案件完全不会经历20年才浮出水面。【案例】20XX年5月1日，阜阳某银行腾达支行负责人李某向群众借款1.65亿，无力偿还，向公安机关投案自首。一起涉嫌办理个人间借贷的案件浮出水面。据了解，李某自1989年起就开始从事非法民间借贷，主要以个人名义或伪造公章出具借条，以许诺向他人支付高息为诱饵，获取巨额民间借贷。李某个人利用职务便利从事非法借贷，持续时间之长、涉及金额之大，实属罕见。【分析】作为银行高级管理人员，在长达20年的民间借贷过程中，李某的行为没有受到该行有效的约束和管理，严重违反了银监会加大防范操作风险工作“十三条”的要求。而该行内部控制制度失效，合规风险的监测、识别和报告工作形同虚设，该行阜阳分行行长、分管副行长也因此被免职。NEWJOURNEYLOGO一个是对谁有责任进行认定，一个是对责任人进行处理两个重要环节违规处罚最能表明态度即被破坏的要及时修补—破窗理论“一案四问“制度问案件当事人之责问不严格执行规章制度的相关人员之责问案件知情人的知情不报之责问案发单位两级领导之责《违规行为处罚办法》制定《违规行为处罚办法》明确哪些行为将受到什么样处罚；合规问责是一种机制要采取各种措施保障所有的违规行为均应受到恰当的惩处；合规问责20XXNEWJOURNEYLOGO坏了的东西没人修，公家的东西没人管，很多人对社会的信任度就会随之而降低。“颓丧心理”坏了的东西没人修，公家的东西没人管，很多人对社会的信任度就会随之而降低。“弃旧心理”律是大家的律，法是大家的法。别人能够走，我就可以走；别人能够拿，我就可以拿。“从众心理”“投机”是人的“劣根性”之一，尤其是看到有机可乘或者投机者占到“便宜”的时候“投机心理”违规处罚—破窗理论20XXNEWJOURNEYLOGO起点1)人民银行、银监会及外管局及其它监管法规的变化；(2)银行内部业务、管理制度流程发现缺陷分析分析影响、任务分解完善流程、制度的调整和完善监测相应合规风险的监测、识别等流程重塑—保证金问题针对法规政策发生变化、制度流程发现缺陷等需要更新、修正的事项要适时作出反应，对行内规章制度进行相应调整和完善。合规风险管理并非一成不变，而是一个根据内外部规范、环境的变化而随时调整的一个过程持续改进20XXNEWJOURNEYLOGO法规变化流程缺陷分析处理分解到各部门各部门处理分析对银行经营管理的影响制定、修改并调整规章制度和操作流程关注与各部门工作的相关性重点关注人民银行、银监会及外管局及其它监管法规变化全行执行风险监测、识别等流程的重塑合规风险动态管理流程20XXNEWJOURNEYLOGO标题内容出具法律性文件Issuanceoflegaldocuments主要是指出具法律性文件的审查和制度的合规性审查。保持制度的系统合规、可操作且连续稳定是合规部的一项日常和基本工作，但意义重大。新业务新产品规章制度法律性文件合规性审查示范合同拟定提前介入谈判合规风险评估提交合规部门审查重大事件合法、合规性审查20XXNEWJOURNEYLOGO1银行各部门、各分支行、各位员工报告主体2报告内容检查、报告、诚信举报、投诉、合规建议等所反映的各类违规问题、风险事件、管理缺陷等已识别合规风险3报告路线双线报告报告类型一、合规风险管理报告二、一般合规风险事项报告三、重大合规风险事项报告合规报告20XXNEWJOURNEYLOGO总行经营层总行合规部分行合规部分行负责人支行负责人其他相关人员部室合规管理岗总行各部室负责人支行合规管理岗建立诚信举报制度，鼓励举报全行员工发现违规问题董事会建立合规报告实行“双线”报告制度，各级业务人员同时向上级业务管理人员和合规管理人员报告；建立诚信举报制度，鼓励员工举报不合规行为和管理缺陷工作核心合规报告路线图20XXNEWJOURNEYLOGO（3）（4）（2）（1）各业务管理部门和各级负责人是检查监督的主体，应保证本条线各项管理制度被有效贯彻执行检查主体合规部门是开展合规检查的牵头部门—有序合规部门监督、评价有关方面检查管理行为是否履责监督评价审计部对合规部的管理情况进行评价审计评价合规检查与评价20XXNEWJOURNEYLOGO考核手段建立违规情况登记，结合定性分析与定量分析，对各单位打分，结果纳入绩效考核。考核指标岗位与人员、制度执行、监督检查、整改纠正、违规问责、信息沟通及发案情况指标等六大项15小项。考核方法总行合规部统一设计评价指标、评分标准；各部室细化评分标准并按该标准评价打分。管理与内控考核20XXNEWJOURNEYLOGO底线标准希望大家认真理解合规从高层做起、合规创造价值、合规人人有责的基本理念，各层员工恪尽职守共同维护良好的合规环境，要清醒地认识到，对合规风险不存在自主选择风险偏好的空间，涉及合规的问题，必须严格执行、一丝不苟；是否合规是判断员工行为是非的底线标准。创造价值人人有责倡导正确的合规理念，营造良好的合规环境LOGO加大力度加大对法律、法规或监管规定的解读力度，及时对我行内部规章制度或业务流程进行改进完善；合规指南要有一套好的（合理、及时更新）制度、手册，给员工一个正确的合规指南；修订完善针对内外部检查以及日常管理中发现的制度和流程管理中存在的缺陷，及时修订完善；研究风险研究新产品、新业务可能存在的合规风险，解决新出现的风险或以前未能控制的风险。加强制度建设，提高合规性LOGO建立诚信举报机制，制定员工诚信举报制度，畅通员工诚信举报渠道，设立举报信箱，明确专人进行管理，并对举报者给予充分的保护；Part01合理设计绩效考核办法，倡导正向激励机制，对分行目标责任制的考核关键绩效指标要进一步体现内控合规优先的原则，把握好考核的正确导向，体现稳健、合规、健康可持续发展的价值取向；Part02加强合规风险评估和报告工作，在督促、指导各部门主动识别和报告各类合规风险的基础上，合规部门要积极探索改进对合规风险信息的识别、评估、测试、处置、监控以及风险报告等流程管理的具体方法，逐步完善符合我行实际的有效的主动管理合规风险的动态流程。Part03积极改进风控手段，有效识别和管理各类合规风险20XXNEWJOURNEYLOGO某分行票据业务制度未贯彻的教训1、通过对全体员工多形式、全方面的培训，解决怎么做的问题，要将制度贯彻下去，克服只发文件不贯彻、不落实现象提高员工综合素质。让各级管理人员和广大员工熟知在本职岗位上什么能干、应该干，什么不能干、不应该干。2、培养良好的职业道德，增强自省自律意识，从思想上消除侥幸心理，远离违规和违法行为。多形式全方面加强合规培训，明确合规要求20XXNEWJOURNEYLOGO督促工作各级领导层要畅通与员工之间的交流渠