货币银行考试试题及答案

货币银行考试试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1.货币的本质是（）A.商品交换的媒介B.固定充当一般等价物的特殊商品C.带来剩余价值的价值D.支付手段答案：B。货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，这是货币的本质。A选项只是货币的职能之一；C选项是资本的定义；D选项也是货币的职能。2.格雷欣法则是（）法则。A.劣币驱逐良币B.良币驱逐劣币C.劣币良币并存D.纸币铸币同时流通答案：A。格雷欣法则指在双本位制下，当两种实际价值不同而面额价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币（良币）必然被收藏、熔化或输出而退出流通领域，而实际价值较低的货币（劣币）则会充斥市场，即劣币驱逐良币。3.以下属于商业银行中间业务的是（）A.贷款业务B.存款业务C.汇兑业务D.证券投资业务答案：C。汇兑业务是商业银行代客户将款项汇往异地收款人的业务，属于中间业务。A选项贷款业务是资产业务；B选项存款业务是负债业务；D选项证券投资业务也是资产业务。4.基础货币是指（）A.流通中的现金B.商业银行的存款准备金C.流通中的现金与商业银行的存款准备金之和D.商业银行的库存现金答案：C。基础货币又称高能货币，它由流通中的现金和商业银行的存款准备金（包括法定准备金和超额准备金）构成。5.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）A.放松B.收紧C.不变D.不一定答案：B。中央银行在公开市场上抛售有价证券，会回笼货币资金，减少市场上的货币供应量，这是一种紧缩性的货币政策操作，意味着货币政策收紧。6.凯恩斯的货币需求理论中，（）与利率有关。A.交易动机B.预防动机C.投机动机D.以上都不对答案：C。凯恩斯认为，投机动机的货币需求是指人们为了在未来的某一适当时机进行投机活动而愿意持有一部分货币。投机动机的货币需求与利率呈反向变动关系。交易动机和预防动机的货币需求主要取决于收入水平。7.金融市场按交易的期限可分为（）A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.发行市场和流通市场D.国内金融市场和国际金融市场答案：A。按交易期限不同，金融市场可分为货币市场（短期资金市场，期限在一年以内）和资本市场（长期资金市场，期限在一年以上）。B选项是按交割方式分类；C选项是按金融工具的发行和流通特征分类；D选项是按地域范围分类。8.下列属于直接融资工具的是（）A.银行承兑汇票B.大额可转让定期存单C.企业债券D.人寿保险单答案：C。直接融资是指资金供求双方直接进行资金融通的活动，企业债券是企业直接向投资者发行的，属于直接融资工具。银行承兑汇票、大额可转让定期存单、人寿保险单一般都通过金融中介机构，属于间接融资工具。9.货币政策的首要目标通常是（）A.充分就业B.稳定物价C.经济增长D.国际收支平衡答案：B。稳定物价是货币政策的首要目标。物价稳定是经济稳定、持续增长的前提。虽然充分就业、经济增长和国际收支平衡也是货币政策的目标，但稳定物价是最基础和首要的。10.下列不属于商业银行现金资产的是（）A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业款项D.短期证券投资答案：D。商业银行的现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业款项和在途资金等。短期证券投资属于商业银行的证券投资业务，不属于现金资产。11.信用的基本特征是（）A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面转移C.无偿的赠与或援助D.平等的价值交换答案：B。信用是一种借贷行为，是以偿还为条件的价值单方面转移。A选项无条件的价值单方面让渡不符合信用的特征；C选项无偿的赠与或援助不是信用；D选项平等的价值交换是商品交换的特征。12.下列属于政策性银行的是（）A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国进出口银行D.交通银行答案：C。政策性银行是由政府创立、参股或保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构。中国进出口银行是我国的政策性银行之一。中国工商银行、中国农业银行、交通银行都是商业银行。13.通货膨胀是指（）A.物价水平的普遍持续上涨B.物价水平的一次性大幅上涨C.个别商品价格的上涨D.生产资料价格的上涨答案：A。通货膨胀是指在纸币流通条件下，由于货币供给过多而引起货币贬值、物价普遍持续上涨的经济现象。B选项一次性大幅上涨不一定是通货膨胀；C选项个别商品价格上涨不能称为通货膨胀；D选项生产资料价格上涨只是物价上涨的一部分，不能等同于通货膨胀。14.下列关于货币乘数的说法，正确的是（）A.货币乘数与法定存款准备金率正相关B.货币乘数与超额存款准备金率正相关C.货币乘数与现金漏损率正相关D.货币乘数与法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率均负相关答案：D。货币乘数的计算公式为：货币乘数=（1+现金漏损率）/（法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金漏损率）。从公式可以看出，货币乘数与法定存款准备金率、超额存款准备金率、现金漏损率均负相关。15.下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是（）A.货物贸易收支B.服务贸易收支C.资本转移D.经常转移答案：C。国际收支平衡表的经常项目包括货物贸易收支、服务贸易收支、收益和经常转移。资本转移属于资本与金融项目。16.金融创新的直接动因为（）A.规避风险B.规避管制C.技术进步D.以上都是答案：D。金融创新的直接动因主要包括规避风险（如利率风险、汇率风险等）、规避管制（金融监管政策的限制促使金融机构进行创新以突破限制）和技术进步（信息技术等的发展为金融创新提供了技术支持）。17.利率的期限结构是指（）A.不同期限债券的利率之间的关系B.不同信用等级债券的利率之间的关系C.不同种类债券的利率之间的关系D.不同发行主体债券的利率之间的关系答案：A。利率的期限结构是指不同期限债券的利率之间的关系，它反映了利率与期限之间的变化规律。B选项是信用利差涉及的内容；C选项不同种类债券利率关系较为宽泛；D选项不同发行主体债券利率差异主要受信用等因素影响，并非期限结构的含义。18.下列关于金融衍生工具的说法，错误的是（）A.具有高风险性B.具有杠杆性C.价值取决于基础资产的价格D.只能用于套期保值答案：D。金融衍生工具是在基础金融工具的基础上派生出来的金融工具，具有高风险性、杠杆性等特点，其价值取决于基础资产的价格。金融衍生工具既可以用于套期保值，也可以用于投机等其他目的。19.下列不属于商业银行资产业务创新的是（）A.消费信贷B.可转让支付命令账户C.资产证券化D.住房贷款证券化答案：B。可转让支付命令账户是商业银行负债业务创新的一种，它允许存款人以可转让的支付命令进行转账支付，类似于支票。消费信贷、资产证券化（包括住房贷款证券化）都属于商业银行资产业务创新。20.下列关于货币政策时滞的说法，正确的是（）A.内部时滞短，外部时滞长B.内部时滞长，外部时滞短C.内部时滞和外部时滞都长D.内部时滞和外部时滞都短答案：A。货币政策时滞分为内部时滞和外部时滞。内部时滞是指从政策制定到货币当局采取行动的这段时间，相对较短；外部时滞是指从货币当局采取行动到对政策目标产生影响的这段时间，相对较长。二、多项选择题（每题2分，共20分）1.货币的职能包括（）A.价值尺度B.流通手段C.贮藏手段D.支付手段E.世界货币答案：ABCDE。货币具有价值尺度（衡量商品价值大小）、流通手段（充当商品交换媒介）、贮藏手段（退出流通领域被当作独立的价值形式和社会财富的一般代表保存起来）、支付手段（用于清偿债务、支付赋税、租金、工资等）和世界货币（在世界市场上执行一般等价物的职能）五大职能。2.商业银行的经营原则有（）A.安全性B.流动性C.盈利性D.社会性E.合法性答案：ABC。商业银行的经营原则主要有安全性（保证资金安全，避免风险损失）、流动性（能够随时满足客户提取存款等方面的需求）和盈利性（追求利润最大化）。这三个原则相互联系又相互矛盾。3.中央银行的职能包括（）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.监管的银行E.清算的银行答案：ABC。中央银行是发行的银行（垄断货币发行权）、银行的银行（集中存款准备金、充当最后贷款人、组织全国清算等）和政府的银行（代理国库、代理发行政府债券、为政府融通资金等）。虽然中央银行也有一定的监管职能，但监管的银行不是其典型表述；清算只是其银行的银行职能中的一部分内容。4.影响货币需求的因素有（）A.收入水平B.利率水平C.物价水平D.货币流通速度E.金融资产收益率答案：ABCDE。收入水平越高，货币需求通常越大；利率水平上升，人们会减少货币需求，增加其他金融资产的持有；物价水平上涨，需要更多的货币来进行交易，货币需求增加；货币流通速度加快，同样的交易量所需的货币量减少；金融资产收益率提高，人们会减少货币需求，转而投资金融资产。5.金融市场的功能包括（）A.资金融通功能B.资源配置功能C.风险分散功能D.宏观调控功能E.价格发现功能答案：ABCDE。金融市场具有资金融通功能，能够实现资金从盈余者向短缺者的转移；资源配置功能，引导资金流向最有价值和效率的部门；风险分散功能，投资者可以通过投资组合分散风险；宏观调控功能，政府可以通过金融市场进行货币政策等宏观调控；价格发现功能，能够形成金融资产的合理价格。6.下列属于信用形式的有（）A.商业信用B.银行信用C.国家信用D.消费信用E.国际信用答案：ABCDE。商业信用是企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式；银行信用是银行等金融机构以货币形式提供给企业或个人的信用；国家信用是以国家为主体进行的信用活动；消费信用是企业或金融机构向消费者个人提供的用于消费的信用；国际信用是国际间的借贷关系。7.通货膨胀的成因包括（）A.需求拉上型B.成本推动型C.结构型D.混合型E.输入型答案：ABCDE。需求拉上型通货膨胀是指总需求超过总供给所引起的价格水平的持续显著上涨；成本推动型通货膨胀是由于生产成本上升而引起的物价上涨；结构型通货膨胀是由于经济结构因素的变动而引起的物价上涨；混合型通货膨胀是需求拉上和成本推动共同作用导致的；输入型通货膨胀是指由于国外商品或生产要素价格的上涨，引起国内物价的持续上涨。8.货币政策工具包括（）A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导E.道义劝告答案：ABCDE。法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务是一般性货币政策工具。窗口指导和道义劝告是中央银行的间接信用指导工具，它们通过劝告、建议等方式影响商业银行的信贷行为，以实现货币政策目标。9.国际收支平衡表的项目包括（）A.经常项目B.资本与金融项目C.储备资产D.净误差与遗漏E.贸易收支答案：ABCD。国际收支平衡表主要包括经常项目、资本与金融项目、储备资产和净误差与遗漏四大项目。贸易收支是经常项目中的一个重要部分。10.金融创新的类型包括（）A.金融制度创新B.金融业务创新C.金融市场创新D.金融机构创新E.金融工具创新答案：ABCDE。金融创新涵盖多个方面，包括金融制度创新（如金融监管制度等的变革）、金融业务创新（如新型的金融服务和产品）、金融市场创新（如新兴金融市场的出现）、金融机构创新（如新型金融机构的产生）和金融工具创新（如衍生金融工具的发明）。三、判断题（每题1分，共10分）1.货币作为价值尺度不需要现实的货币。（）答案：正确。货币执行价值尺度职能时，只是观念上的货币，不需要现实的货币。例如，商品标价时，不需要把实际的货币放在商品旁边。2.商业银行的负债业务是其最主要的资金来源。（）答案：正确。商业银行的负债业务包括存款业务、借款业务等，是商业银行最主要的资金来源，通过吸收资金来开展资产业务等其他经营活动。3.中央银行可以通过提高法定存款准备金率来增加货币供应量。（）答案：错误。中央银行提高法定存款准备金率，商业银行需要缴存更多的准备金，可用于放贷的资金减少，从而会减少货币供应量，这是一种紧缩性的货币政策操作。4.凯恩斯认为，人们持有货币的动机只有交易动机和预防动机。（）答案：错误。凯恩斯认为人们持有货币的动机有交易动机、预防动机和投机动机。投机动机的货币需求与利率密切相关。5.金融市场的交易对象是金融工具。（）答案：正确。金融市场是进行金融资产交易的场所，交易对象就是各种金融工具，如股票、债券、票据等。6.直接融资的优点之一是融资成本低。（）答案：正确。直接融资是资金供求双方直接进行融资，没有金融中介机构的参与，减少了中间环节，降低了融资成本。7.通货膨胀对债权人有利，对债务人不利。（）答案：错误。通货膨胀会使货币贬值，债权人收回的货币实际价值下降，而债务人偿还的是名义价值不变的债务，相当于用贬值后的货币偿还债务，所以通货膨胀对债权人不利，对债务人有利。8.货币政策的最终目标之间是相互协调、没有矛盾的。（）答案：错误。货币政策的最终目标如稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡之间存在着复杂的关系，往往相互矛盾。例如，为了刺激经济增长和实现充分就业，可能会导致物价上涨，影响物价稳定。9.国际收支顺差会导致本币贬值。（）答案：错误。国际收支顺差意味着外汇收入大于外汇支出，外汇市场上外汇供给增加，对本币的需求增加，会导致本币升值，而不是贬值。10.金融创新会降低金融体系的稳定性。（）答案：错误。金融创新在一定程度上可能会带来新的风险，但也有积极作用。它可以提高金融效率、增强金融市场的竞争力等，并且通过合理的监管和风险管理，金融创新也可以促进金融体系的稳定。四、简答题（每题10分，共30分）1.简述货币制度的构成要素。答：货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式，其构成要素主要包括以下几个方面：（1）规定货币材料。即规定用何种材料作为货币，这是货币制度的基础。不同的货币材料形成不同的货币制度，如金本位制、银本位制等。（2）规定货币单位。包括规定货币单位的名称和货币单位的“值”。例如，我国的货币单位是“元”，在金属货币制度下，货币单位的“值”通常用一定重量和成色的金属来表示。（3）规定本位币和辅币的铸造、发行和流通程序。本位币是一个国家的基本通货，是足值的货币，具有无限法偿能力。辅币是本位币以下的小额货币，用于日常零星交易，一般是不足值的货币，具有有限法偿能力。（4）规定准备制度。为了保证货币的稳定，国家通常要建立一定的货币发行准备制度。常见的准备制度有金准备、外汇准备等。金准备在金属货币制度下是货币发行的基础，在现代信用货币制度下，它主要作为国际支付的准备金。2.简述商业银行的主要业务。答：商业银行的主要业务包括以下几类：（1）负债业务。这是商业银行形成资金来源的业务，主要包括：存款业务。是商业银行最主要的资金来源，可分为活期存款、定期存款和储蓄存款等。借款业务。如向中央银行借款（再贴现、再贷款等）、同业借款（同业拆借等）、发行金融债券等。（2）资产业务。是商业银行运用资金的业务，主要有：贷款业务。是商业银行最重要的资产业务，按贷款用途可分为工商业贷款、消费贷款等；按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款等。证券投资业务。商业银行可以投资国债、金融债券等证券，以获取收益和分散风险。现金资产业务。包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业款项和在途资金等，用于满足商业银行的流动性需求。（3）中间业务。是指商业银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份替客户办理收付和其他委托事项，提供各种金融服务并收取手续费的业务。如结算业务（支票结算、汇兑结算等）、代理业务（代理收付、代理承销等）、信托业务、租赁业务、咨询业务等。3.简述货币政策的传导机制。答：货币政策传导机制是指中央银行运用货币政策工具，通过引起中间目标的变动，进而影响整个社会经济活动，实现货币政策最终目标的过程。主要的传导机制理论有以下几种：（1）利率传导机制。以凯恩斯为代表，其传导过程为：货币供应量增加，会使利率下降，利率下降会刺激投资增加，投资增加通过乘数效应使总产出增加。即Ms↑→r↓→I↑→Y↑（Ms表示货币供应量，r表示利率，I表示投资，Y表示总产出）。（2）信用传导机制。包括银行信贷渠道和资产负债表渠道。银行信贷渠道。货币供应量增加，银行可贷资金增加，贷款供给增加，企业获得更多贷款用于投资和生产，从而使总产出增加。即Ms↑→银行贷款↑→I↑→Y↑。资产负债表渠道。货币供应量增加，使企业和居民的资产价格上升，净值增加，逆向选择和道德风险减少，银行更愿意放贷，企业投资和居民消费增加，总产出增加。（3）资产价格传导机制。主要包括托宾的q理论和财富效应。托宾的q理论。q是企业市场价值与资本重置成本之比。货币供应量增加，股票价格上升，q值增大，企业愿意增加投资，从而使总产出增加。即Ms↑→Ps↑→q↑→I↑→Y↑（Ps表示股票价格）。财富效应。货币供应量增加，使金融资产价格上升，居民财富增加，消费增加，总产出增加。即Ms↑→Ps↑→财富↑→C↑→Y↑（C表示消费）。（4）汇率传导机制。在开放经济条件下，货币供应量增加，本国利率下降，本国货币贬值，出口增加，进口减少，净出口增加，总产出增加。即Ms↑→r↓→e↓→NX↑→Y↑（e表示汇率，NX表示净出口）。五、论述题（每题20分，共20分）论述通货膨胀的成因、影响及治理措施。答：（一）通货膨胀的成因1.需求拉上型通货膨胀。当总需求超过总供给时，过多的需求拉动价格水平上升。具体原因可能包括政府实行扩张性的财政政策和货币政策，如增加政府支出、降低税收、增加货币供应量等，导致社会总需求迅速增加，而短期内生产能力难以跟上需求的增长，从而引发通货膨胀。2.成本推动型通货膨胀。是由于生产成本上升而引起的物价上涨。主要有以下几种情况：工资推动。工会力量强大时，可能会促使工资过度上涨，企业为了维持利润，会提高产品价格，进而推动物价全面上涨。利润推动。一些垄断企业为了获取更高的利润，会提高产品价格，导致物价上升。原材料价格推动。如石油等重要原材料价格上涨，会使企业生产成本增加，推动物价上涨。3.结构型通货膨胀。由于经济结构因素的变动而引起的物价上涨。例如，不同部门劳动生产率增长速度不同，劳动生产率提高快的部门工资上升快，而劳动生产率提高慢的部门工资也会向其看齐，导致全社会工资水平上升，物价上涨。4.混合型通货膨胀。现实中，通货膨胀往往不是由单一因素引起的，而是需求拉上、成本推动等多种因素共同作用的结果。5.输入型通货膨胀。在开放经济条件下，由于国外商品或生产要素价格的上涨，引起国内物价的持续上涨。例如，国际市场石油价格上涨，会使依赖进口石油的国家国内油价上升，进而带动相关产业成本上升和物价上涨。（二）通货膨胀的影响1.对经济增长的影响促进论。认为在一定时期和范围内，通货膨胀可以刺激经济增长。通货膨胀使物价上升，企业利润增加，会刺激企业扩大生产和投资；同时，通货膨胀还可以使实际工资下降，降低企业生产成本，增加就业和产出。促退论。通货膨胀会导致价格信号失真，使资源配置效率下降；增加生产和经营的不确定性，影响企业的投资决策；还会使人们的储蓄意愿下降，影响资本积累，从而阻碍经济增长。