中保研法规解读会：以标准为基筑牢汽车安全与保险风控防线

中保研法规解读会：以标准为基，筑牢汽车安全与保险风控防线中国保险汽车安全指数管理中心（简称“中保研”）作为连接汽车产业、保险行业与消费市场的核心纽带，其依托的评价体系与技术法规直接影响汽车安全标准升级、保险精算定价及消费者购车决策。本次中保研法规解读会以“合规引领发展，标准护航安全”为主题，系统拆解中保研核心法规框架、最新修订要点及实践应用要求，旨在帮助汽车企业、保险机构及相关从业者精准把握法规内涵，推动行业高质量发展。以下为解读会核心内容梳理。一、解读会核心定位：为何聚焦中保研法规？中保研法规体系并非单一文件，而是以《中国保险汽车安全指数（C-IASI）评价规程》为核心，融合汽车安全测试标准、保险风险评估规范、数据应用管理办法等形成的复合型法规集群。其独特价值体现在三个维度：对汽车企业，是产品安全研发的“指挥棒”；对保险机构，是风险定价的“度量衡”；对消费者，是购车决策的“安全指南”。本次解读会重点解决三大行业痛点：一是新版评价规程修订后企业的合规适配难题；二是保险机构如何运用法规数据优化风控模型；三是产业链各方对中保研法规的认知偏差与应用误区。二、中保研法规体系核心构成：从测试到应用的全链条规范中保研法规体系围绕“安全评价—风险评估—数据应用”构建闭环，核心包括四大模块，各模块既相互独立又协同联动，共同支撑行业规范发展。（一）基础框架法规：明确评价核心准则1.《中国保险汽车安全指数评价规程》（2024年版）：作为体系基石，界定了评价对象、测试项目、星级评定规则。与2020年版相比，新版规程新增“新能源汽车电池安全”“自动辅助驾驶功能安全”两大测试维度，细化了乘员舱侵入量、行人保护下肢伤害等指标的量化标准，将星级评定门槛从“达标即合格”升级为“优中选优”，例如正面25%偏置碰撞中，乘员舱结构完整性得分占比提升至40%。2.《保险汽车安全指数数据管理办法》：规范数据采集、存储、共享全流程，明确中保研对测试数据的所有权与使用权，要求汽车企业提交的车辆技术参数需真实有效，数据造假将被纳入行业“黑名单”，3年内禁止参与评价。（二）测试类法规：细化安全与性能标准聚焦“乘员安全、行人安全、车辆辅助安全、耐撞性与维修经济性”四大核心评价维度，制定专项测试规范：1.乘员安全测试规范：明确正面25%偏置碰撞、侧面碰撞、车顶强度等测试的碰撞速度、角度、假人摆放要求。例如侧面碰撞中，新版规范将碰撞台车重量从1.4吨提升至1.6吨，更贴近实际道路事故场景，同时新增对侧气帘覆盖范围的强制要求。2.新能源汽车专项测试规范：针对纯电动、插混车型，新增电池包挤压测试（挤压量不超过15%）、热失控扩散抑制测试（热失控后5分钟内无明火）、高速碰撞后电解液泄漏检测等要求，填补了新能源汽车安全评价的行业空白。3.辅助驾驶安全测试规范：明确自动紧急制动（AEB）、车道保持辅助（LKA）等功能的测试场景，如AEB需在“机动车-行人”“机动车-非机动车”“机动车-机动车”三种场景下均达标，夜间测试权重占比提升至30%。（三）保险联动法规：构建风险定价衔接机制1.《保险汽车风险评估指引》：建立安全指数与保险费率挂钩的量化模型，明确“五星车型保险基础费率可下浮15%-20%，一星车型费率上浮30%以上”的指导原则，同时要求保险公司在承保时向消费者明示车辆安全指数等级。2.《事故车辆维修技术规范》：结合耐撞性与维修经济性评价结果，规范事故车辆维修流程，例如明确“可修复零部件不得强制更换”“维修配件价格需与安全性能匹配”等要求，避免保险理赔中的过度维修问题。（四）监督管理法规：保障体系公平公正1.《中保研评价机构资质管理办法》：明确测试机构需具备CNAS认可资质，测试人员需通过专项技能考核，测试设备每年进行校准验证，确保测试结果的权威性与可比性。2.《异议处理与申诉办法》：建立企业申诉绿色通道，企业对测试结果有异议的，可在15个工作日内提交申诉材料，中保研需在30日内组织专家复核并出具书面结论，复核过程全程公开透明。三、2024年法规修订重点：聚焦新能源与智能网联新挑战随着汽车产业向“电动化、智能化”转型，中保研2024年法规修订重点回应行业新需求，新增与优化内容占比达40%，核心修订方向集中在三个领域：（一）新能源汽车安全：从“被动防护”到“全场景保障”新版法规首次将“电池安全”单独列为一级评价指标，细化为“碰撞安全、热失控防护、充电安全”三个二级指标。其中，碰撞安全要求电池包在正面、侧面碰撞后无起火、爆炸风险；热失控防护要求车辆监测到热失控信号后，需通过APP、短信等方式向车主预警，并自动启动热管理系统抑制扩散；充电安全则新增对快充状态下电池温度、电压异常的测试场景。某新能源车企研发负责人表示，基于新规调整电池包防护结构后，其车型安全指数从四星提升至五星，保险费率下降18%。（二）智能驾驶安全：强化“人机协同”风险管控针对自动辅助驾驶功能普及带来的安全隐患，法规新增“功能安全”与“人机交互”两大测试项目。功能安全方面，测试车辆在突发障碍物、车道线模糊等场景下的应急处理能力；人机交互方面，重点考核驾驶员监控系统（DMS）的有效性，要求系统在驾驶员注意力分散时（如低头看手机、闭眼），需在2秒内发出预警，5秒内未回应则自动降低车速并开启危险报警闪光灯。同时，法规明确自动辅助驾驶功能测试结果不替代驾驶员责任，避免企业过度宣传“自动驾驶”引发的理赔纠纷。（三）维修经济性：平衡安全与使用成本新版法规优化耐撞性与维修经济性评价模型，将“维修成本占车价比例”的评价周期从1年延长至3年，新增“常用零部件可维修性”指标，如保险杠、大灯等易损部件需支持局部更换，避免整体更换导致维修成本过高。数据显示，新规实施后，主流合资品牌车型的平均维修成本下降12%，消费者保险理赔满意度提升23%。四、法规落地实践：不同主体的合规要点与应用路径解读会针对汽车企业、保险机构、维修企业等不同主体，明确了法规落地的具体要求与实操方法，确保法规从“纸面”走向“实践”。（一）汽车企业：以法规为导向优化产品研发1.前期研发：将中保研测试标准嵌入产品设计阶段，建立“安全性能目标分解表”，例如针对正面25%偏置碰撞，明确乘员舱纵梁、A柱的钢材强度需达到1500MPa以上。2.测试适配：在新车上市前6个月完成中保研法规测试，针对不达标项目及时整改，避免因安全指数偏低影响市场口碑与保险成本。2024年某自主品牌车型因电池包挤压测试不达标，推迟上市3个月进行结构优化，最终实现五星评价。3.信息公开：按法规要求在车辆宣传手册、官方网站明示安全指数等级及测试数据，不得隐瞒或夸大产品安全性能，违反者将面临行业通报批评。（二）保险机构：用法规数据提升风控与服务能力1.费率定价：建立基于安全指数的差异化费率体系，对五星车型给予承保优惠，对一星车型加强核保审核，例如某财险公司针对五星新能源车型，将新能源汽车专属保险费率下浮20%。2.理赔管理：依据《事故车辆维修技术规范》制定维修定损标准，通过中保研数据库查询车辆零部件安全性能参数，避免不合理定损。例如对安全指数较低的车型，在理赔时优先推荐原厂配件，确保维修后安全性能达标。3.风险预警：利用中保研长期测试数据，分析不同车型的事故率、维修成本变化趋势，为保险产品创新提供支撑，如针对智能驾驶车型开发“辅助驾驶风险附加险”。（三）消费者与维修企业：明晰权益与操作规范解读会特别强调，消费者在购车时可通过中保研官方网站、微信公众号查询车型安全指数，若发现经销商隐瞒低星级评价信息，可向市场监管部门投诉举报；维修企业需严格按照《事故车辆维修技术规范》开展作业，使用符合安全标准的配件，维修质量需通过第三方检测机构验证，确保维修后车辆达到法规要求的安全水平。五、问答互动：行业焦点问题解答解读会现场针对参会者提出的高频问题，中保研专家给出权威回应，核心问题及解答如下：1.问：进口车型与国产车型的评价标准是否一致？答：中保研法规实行“统一标准、平等评价”原则，无论进口、合资还是自主品牌车型，均采用相同的测试流程与星级评定规则，确保评价结果的公平性。2.问：新规对老旧车型是否有追溯要求？答：法规仅适用于新上市车型（上市时间不超过6个月），对已上市老旧车型无强制整改要求，但鼓励企业通过技术升级提升安全性能，中保研将为自愿申请复测的企业提供便利。3.问：智能驾驶功能的测试结果是否会影响保险责任认定？答：测试结果仅作为保险费率定价的参考依据，不直接决定保险责任归属。保险责任认定仍需依据《道路交通安全法》及保险合同约定，重点区分驾驶员与车辆制造商的责任。六、结语：以法规协同推动行业生态升级中保研法规体系的不断完善，本质是推动汽车安全与保险风险的“双向奔赴”。本次解读会不仅厘清了法规的核心要求，更搭建了产业链各方的沟通桥梁。未来，中保研将结合汽车产业技术发展趋势，持续优化法规体系，重