《反洗钱》课程教学设计

《反洗钱》课程教学设计一、教学内容分析（一）课程标准解读本课程围绕《中华人民共和国反洗钱法》及配套法规政策，以“夯实反洗钱专业基础、提升风险防控能力、培育法治责任意识”为核心目标，构建“知识技能素养”三位一体的教学体系。具体教学目标如下：知识与技能：掌握反洗钱的核心定义、法律框架、监管体系；识别洗钱活动的典型阶段与常见手段；熟练运用反洗钱基础识别、报告等实操技能。过程与方法：通过案例拆解、情景模拟、小组研讨等教学形式，培养学生运用法律规范与专业逻辑分析、解决实际洗钱风险问题的能力。情感·态度·价值观：树立“金融安全人人有责”的法治观念，强化社会责任感与职业诚信意识，自觉抵制洗钱相关违法违规行为。课程核心概念包括反洗钱、洗钱风险、可疑交易、监管义务等；关键技能聚焦洗钱活动识别、风险防范、合规报告等。教学中将融合案例教学、实训操作、互动研讨等多元方法，助力学生深化对反洗钱专业知识的理解与应用。（二）学情分析针对课程教学对象，从以下维度开展学情研判：知识储备：学生具备基础法律常识与社会认知，对金融交易基本流程有初步了解，但缺乏反洗钱专业知识与系统认知。生活经验：可能通过新闻、网络等渠道接触过洗钱相关热点事件，形成初步感性认知，但对其法律边界、操作逻辑缺乏深入理解。技能水平：具备基本逻辑思维与问题分析能力，能够参与小组协作与案例讨论，但缺乏金融风险识别与合规操作的实操经验。认知特点：对实践性、情景化的教学内容兴趣较高，但对纯理论法规的学习易产生枯燥感，需强化具象化引导。学习困难：在理解法律条文的实操应用、拆解复杂洗钱案例的隐蔽逻辑等方面存在挑战，需针对性分层指导。基于以上分析，教学实施需遵循以下原则：以学生为中心，立足认知起点设计梯度化教学内容与活动；强化情景赋能，结合金融实务场景设计教学案例与实训任务；多元方法融合，通过“理论讲解+实操演练+互动反馈”提升学习参与度；动态调整策略，通过课堂观察、即时测评及时优化教学节奏与指导方式。二、教学目标（一）知识目标识记：精准掌握反洗钱的定义、法律依据（《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》等）、核心监管机构（中国人民银行、国家金融监督管理总局等）的职责。理解：阐释洗钱活动的“放置离析融合”三阶段特征，分析反洗钱工作对维护金融秩序、保障国家经济安全、防范恐怖主义融资的重要意义。应用：能够依据反洗钱识别标准，判断日常生活及金融交易中的可疑交易行为，并明确其报告路径。分析：能够拆解典型洗钱案例，识别其中的核心手段、风险节点及违规点。综合与评价：能够对现有反洗钱监管措施的有效性进行初步评估，并结合实际提出合理化优化建议。（二）能力目标独立操作：能够独立完成金融机构反洗钱合规操作流程模拟（如客户身份识别、可疑交易报告等）。高阶思维：能够批判性分析反洗钱法规政策在实操中的潜在适配性问题，提出具有可行性的改进思路。综合应用：能够整合反洗钱法律知识、风险识别技巧，解决复杂场景下的洗钱风险防控问题。（三）情感态度与价值观目标道德认知：深刻认识洗钱活动对个人财产安全、社会公平正义、国家金融稳定的危害，树立正确的金融道德观。社会责任：主动践行反洗钱公民义务，愿意参与反洗钱宣传与社会实践活动。法律意识：强化法治敬畏心，明确反洗钱相关法律责任，自觉遵守金融合规要求。（四）科学思维目标框架构建：能够搭建“风险识别手段分析措施应用”的反洗钱逻辑分析框架，理解各环节内在关联。实证分析：能够运用案例数据、法规条文等实证材料支撑观点，开展有理有据的分析论证。系统思考：能够从金融系统、社会治理、国家安全等多维度理解反洗钱工作的系统性价值。（五）科学评价目标反思能力：能够客观梳理自身在反洗钱知识掌握、技能应用中的薄弱环节，制定针对性提升方案。评价能力：能够依据反洗钱法规标准与实操要求，对反洗钱策略、案例处置方案的有效性进行客观评价。信息甄别：能够辨别反洗钱相关信息的真实性、权威性，避免不实信息误导。三、教学重点、难点（一）教学重点核心内容：反洗钱的定义、法律框架（《中华人民共和国反洗钱法》及配套规章）、洗钱活动三阶段特征；实操重点：常见洗钱手段的识别方法、金融机构反洗钱核心操作流程（客户身份识别、可疑交易报告、客户尽职调查）；核心考点：反洗钱法律责任、可疑交易识别标准、反洗钱监管核心要求。以上内容是构建反洗钱专业认知体系的基础，直接影响学生风险识别与合规操作能力的形成，是课程教学的核心支撑。（二）教学难点难点内容：复杂跨境洗钱案例的逻辑拆解、反洗钱策略的系统性评估与优化、隐蔽性洗钱手段的识别；难点成因：需整合法律、金融、风控等多领域知识，要求学生具备较强的逻辑推理能力与系统思维，且洗钱手段的隐蔽性、创新性增加了识别难度；突破策略：采用“案例分层拆解+情景模拟推演+小组协作探究”的方式，从简单案例入手逐步过渡到复杂场景，通过具象化场景降低抽象理解难度；引入真实监管案例复盘，引导学生从监管视角、机构视角、公民视角多维度分析。四、教学准备清单（一）教学资源多媒体课件：包含反洗钱核心知识图谱、法规条文解读、典型案例剖析、监管动态更新；音视频资料：反洗钱监管政策解读视频、典型洗钱案例新闻报道、金融机构反洗钱实操培训纪录片；文本材料：《中华人民共和国反洗钱法》节选、金融机构反洗钱合规指引、跨境洗钱案例分析报告。（二）实训工具模拟操作软件：金融机构客户身份识别模拟系统、可疑交易监测上报模拟平台；教具：反洗钱流程示意图、洗钱手段分类思维导图、案例分析任务卡。（三）评价工具即时评价表：课堂参与度评分表、案例分析能力评估量表、实操技能达标checklist；课后评价工具：知识测试卷、作业质量评价标准。（四）学习材料预习资料：反洗钱基础知识预习提纲、核心法规节选文本；课堂材料：案例分析任务单、小组讨论记录表、知识梳理模板；学习用具：笔记本、思维导图绘制工具、计算器（用于模拟资金流向分析）。（五）教学环境布置座位排列：采用小组式座位布局（46人一组），便于开展协作讨论与情景模拟；板书设计：预留核心知识框架区、案例分析逻辑区、重点难点标注区，采用思维导图形式呈现知识关联。五、教学过程（一）导入环节（10分钟）情景创设：播放某跨境洗钱案的新闻片段（聚焦“合法企业账户沦为洗钱通道”的核心情节），提问：“如果你们是银行柜员，在办理该企业资金划转业务时，如何发现异常？这类行为会给社会带来哪些危害？”话题引入：结合学生日常生活场景提问：“你们在开通银行账户、办理大额转账时，银行会要求提供哪些材料？这些要求背后与反洗钱有什么关联？”目标明确：梳理学生疑问，明确本节课核心学习目标——掌握反洗钱基本概念与法律依据、识别常见洗钱手段、了解反洗钱核心措施，培养风险识别意识。旧知铺垫：简要回顾货币流通原理、金融交易基本流程，强调“金融自由”与“合规约束”的辩证关系，为反洗钱知识学习奠定基础。预习反馈：抽查学生预习情况，针对“反洗钱的核心目的”“常见洗钱手段”等基础问题进行快速提问，了解学生初始认知。（二）新授环节（45分钟）任务一：精准把握反洗钱核心概念与法律基础教学目标：知识目标：准确阐释反洗钱的定义、法律依据（《中华人民共和国反洗钱法》等）及核心监管机构职责；理解反洗钱的核心价值。技能目标：掌握反洗钱相关法规的快速检索与关键条款解读方法。情感态度价值观目标：树立“合规即底线”的法治观念，强化金融安全意识。核心素养目标：提升公民责任意识与法律素养。教师活动：以“钱的‘合法外衣’”为切入点，讲解反洗钱的定义，对比“正常金融交易”与“洗钱行为”的本质区别；结合思维导图，梳理反洗钱法律框架（核心法规、监管机构、责任主体），重点解读《中华人民共和国反洗钱法》中关于客户尽职调查、可疑交易报告的核心要求；展示“某银行因未履行反洗钱义务被处罚”的监管案例，引导学生分析“为何金融机构必须履行反洗钱义务”；组织小组讨论：“反洗钱对个人、金融机构、国家分别有哪些意义？”并引导学生分享观点。学生活动：跟随讲解梳理反洗钱核心概念与法律框架，记录关键知识点；结合监管案例，分析反洗钱义务的必要性；参与小组讨论，结合生活经验与预习内容，阐述反洗钱的多元价值；提出疑问，如“普通公民是否有反洗钱义务？”“个人误触洗钱风险该如何应对？”即时评价标准：能准确表述反洗钱的定义、核心法律依据及2家以上核心监管机构职责；能结合案例列出3项以上反洗钱的重要意义；能提出具有针对性的疑问，体现主动思考。任务二：识别常见洗钱手段与活动特征教学目标：知识目标：掌握洗钱“放置离析融合”三阶段的核心特征；识别走私、贩毒、非法集资、虚假交易、跨境资金转移等常见洗钱手段。技能目标：具备初步分析案例中洗钱手段的能力，能区分不同洗钱手段的典型特征。情感态度价值观目标：增强风险警惕性，自觉远离可疑交易活动。核心素养目标：培养批判性思维与风险识别能力。教师活动：采用动画演示形式，直观呈现洗钱三阶段的操作逻辑与核心目的；分类讲解常见洗钱手段，结合“虚假电商交易洗钱”“空壳公司资金拆借洗钱”“跨境地下钱庄洗钱”等典型案例，分析每种手段的操作流程与识别要点；发放案例任务卡（包含3个不同类型的简易洗钱案例），引导学生分组识别案例中的洗钱阶段与核心手段；汇总各组分析结果，进行点评与补充，梳理不同洗钱手段的共性特征与差异化识别方法。学生活动：观看动画演示，理解洗钱三阶段的内在逻辑；记录常见洗钱手段的操作流程与识别要点；小组协作分析案例任务卡，标注案例中的可疑点、洗钱阶段及核心手段；展示小组分析结果，参与班级讨论与点评。即时评价标准：能准确描述洗钱三阶段的核心特征；能识别案例中80%以上的核心洗钱手段，并说明判断依据；能结合案例分享12个个人防范洗钱风险的小技巧。任务三：掌握反洗钱核心措施与实践要求教学目标：知识目标：掌握金融机构反洗钱核心措施（客户身份识别、客户尽职调查、可疑交易监测与报告、交易记录保存）；了解国家层面反洗钱监管与国际合作措施。技能目标：初步掌握可疑交易的识别与报告流程，理解金融机构反洗钱实操要点。情感态度价值观目标：树立“主动配合反洗钱工作”的意识，理解合规措施的必要性。核心素养目标：培养规则意识与协作能力。教师活动：结合金融机构实操流程，讲解反洗钱四大核心措施的具体要求，如客户身份识别中的“实名登记”“受益所有人识别”等关键点；演示“可疑交易监测上报系统”的模拟操作流程，说明可疑交易的报告时限、内容要求；组织“情景模拟”活动：分组扮演银行柜员与客户，客户提出“大额现金存款且拒绝说明资金来源”“频繁拆分转账至多个陌生账户”等可疑请求，柜员需按照反洗钱要求进行应对与识别；讲解国家反洗钱监管措施（如非现场监管、现场检查、行政处罚）与国际合作机制（如FATF反洗钱标准、双边监管合作）。学生活动：记录反洗钱核心措施的具体要求与操作要点；观察模拟操作演示，了解可疑交易报告流程；参与情景模拟活动，扮演对应角色，实践可疑交易识别与应对流程；总结金融机构与公民在反洗钱工作中的具体责任。即时评价标准：能完整列出金融机构反洗钱四大核心措施，并说明每项措施的关键要求；情景模拟中能准确识别可疑交易，采取合规应对措施；能明确公民在反洗钱工作中的2项以上具体责任。任务四：实践应用——反洗钱风险防控综合实训教学目标：知识目标：整合反洗钱知识体系，将概念、手段、措施等知识应用于实际场景。技能目标：提升复杂场景下的洗钱风险识别、分析与应对能力。情感态度价值观目标：强化责任担当，培养严谨的实操态度。核心素养目标：提升团队协作能力与问题解决能力。教师活动：发布综合实训任务：提供“某跨境贸易公司涉嫌洗钱”的完整案例材料（包含资金流向、交易合同、账户流水等信息），要求小组完成“风险识别手段分析应对建议”的完整报告；分组指导，解答学生在案例分析中的疑问，引导学生运用所学知识拆解复杂交易逻辑；组织小组报告展示，邀请各组分享分析结论与应对建议；进行总结点评，梳理案例分析的核心逻辑与实操要点，强化知识应用能力。学生活动：小组协作研读案例材料，梳理资金流向与交易疑点；结合所学知识，分析案例中的洗钱手段、所处阶段及核心风险点；制定针对性的风险应对建议（包含金融机构操作、监管部门措施、公民防范等层面）；制作简要报告并展示，听取点评并完善思路。即时评价标准：能全面识别案例中的80%以上风险点，准确分析洗钱手段与阶段；提出的应对建议具有针对性与可行性，覆盖2个以上层面；小组协作高效，报告逻辑清晰、表达准确。（三）巩固训练（20分钟）1.基础巩固层（8分钟）练习1：阅读教材中“虚假房产交易洗钱”案例，回答：①案例涉及的洗钱手段是什么？②该手段处于洗钱的哪个阶段？③针对此类洗钱活动，金融机构应采取哪些防范措施？练习2：填空题（核心知识点检测）：反洗钱的核心法律依据是《》，核心监管机构包括__________和。洗钱活动通常分为__________、__________、__________三个阶段。金融机构反洗钱核心措施包括客户身份识别、、、交易记录保存。2.综合应用层（7分钟）练习3：案例分析题：某科技公司近6个月内频繁与境外多家无实际业务往来的公司发生资金拆借，单笔金额在50200万元之间，且资金到账后迅速转入个人账户。请分析：①该公司行为存在哪些可疑点？②可能涉及哪种洗钱手段？③作为银行工作人员，应如何应对？练习4：宣传设计题：设计反洗钱宣传海报框架，要求包含：①标题（突出“全民参与”）；②核心内容（3条关键反洗钱知识）；③宣传标语（简洁有力，12句）。3.拓展挑战层（5分钟）练习5：撰写短文（800字左右）：结合我国反洗钱监管实践，分析“大数据技术在反洗钱监测中的应用优势与挑战”。练习6：游戏设计构想：简要设计“反洗钱知识竞赛游戏”的核心环节（至少3个环节），每个环节需明确对应的反洗钱知识点。（四）课堂小结（10分钟）知识体系建构：引导学生以“概念风险手段措施责任”为逻辑主线，绘制思维导图梳理本节课核心知识，小组内交流完善后，选取23份典型作品进行班级展示。方法提炼与反思：回顾本节课采用的案例分析法、情景模拟法、小组研讨法等学习方法，邀请学生分享“哪种方法最有助于自己理解知识”“在案例分析中遇到的最大困难及解决思路”。悬念设置与差异化作业：预告下节课内容——“反洗钱技术手段与监管创新”，提问：“你们认为人工智能能100%识别洗钱行为吗？”“未来反洗钱监管会有哪些新趋势？”引导学生提前思考。必做作业：阅读教材中“反洗钱技术手段”相关章节，完成课后练习题（共5题）；完善本节课绘制的思维导图，补充核心知识点细节。选做作业（二选一）：①设计1分钟反洗钱宣传短视频脚本，包含3个核心知识点；②撰写“青少年反洗钱防范指南”（500字左右）。学习反思分享：邀请23名学生分享本节课的学习收获、存在的疑问及改进方向，教师进行总结回应，强化学习效果。六、作业设计（一）基础性作业（必做）知识识记与理解：简述洗钱活动“放置离析融合”三阶段的核心特征。列出3种常见的洗钱手段，并简要说明每种手段的操作逻辑。阐述金融机构反洗钱的4项核心措施及具体要求。案例分析：阅读教材中“非法集资洗钱案”典型案例，回答：①该案例中涉及的洗钱手段有哪些？②案例中金融机构在反洗钱工作中存在哪些疏漏？③结合案例，提出3条针对性的反洗钱防范建议。（二）拓展性作业（选做1项）宣传设计：设计反洗钱宣传海报，要求：①标题为“反洗钱，从我做起”；②核心内容包含洗钱危害、3条公民反洗钱义务、可疑交易举报方式；③设计1句宣传标语；④采用图文结合形式（可手绘或电脑设计）。短文撰写：撰写《反洗钱与金融安全》短文（800字左右），要求：①阐述反洗钱对金融安全的核心意义；②结合1个真实案例分析洗钱活动对金融秩序的破坏；③提出2条提升全民反洗钱意识的建议。（三）探究性/创造性作业（选做1项）报告撰写：研究我国反洗钱法律法规发展历程，撰写报告（不少于1500字），要求：①梳理1997年至今我国反洗钱法律法规的关键节点及核心内容变化；②分析法律法规修订的背景与意义；③结合当前金融创新趋势（如数字人民币、跨境支付），提出23条反洗钱法律法规的完善建议。游戏设计：设计“反洗钱知识竞赛”游戏方案，要求：①明确游戏目标（掌握核心知识点、提升识别能力）；②设计4个环节（每个环节对应不同知识点模块，如概念类、案例分析类、措施类、法规类）；③制定评分规则（包含答题正确率、反应速度、团队协作等维度）；④列出每个环节的5道核心题目及答案。七、本节知识清单及拓展反洗钱定义与目的：反洗钱是指为预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规采取相关措施的行为。核心目的是维护金融秩序、保障国家经济安全、防范恐怖主义融资。洗钱活动阶段：放置阶段（将犯罪所得投入合法金融体系）、离析阶段（通过复杂交易掩盖资金来源与流向）、融合阶段（将清洗后的资金转化为合法收入）。常见洗钱手段：走私、贩毒、非法集资、虚假交易（电商、房产、贸易等）、空壳公司资金拆借、跨境地下钱庄转移、虚拟货币交易、大额现金分散存入等。反洗钱法规框架：核心法规为《中华人民共和国反洗钱法》，配套规章包括《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等。反洗钱核心措施：金融机构层面包括客户身份识别、客户尽职调查、大额交易与可疑交易报告、交易记录保存；国家层面包括强化金融监管、开展反洗钱宣传教育、推进国际合作、打击洗钱相关犯罪。反洗钱技术手段：大数据监测、智能风控系统、数据挖掘、人工智能识别、区块链溯源等。洗钱活动危害：破坏金融秩序稳定、损害国家经济安全、助长各类刑事犯罪、影响社会公平正义、危害公众财产安全。反洗钱国际合作：核心国际组织包括反洗钱金融行动特别工作组（FATF）、埃格蒙特集团；合作形式包括双边监管协议、多边合作机制、信息交换共享、跨境执法协作等。反洗钱宣传教育：核心目标是提升全民反洗钱意识，宣传渠道包括金融机构网点宣传、媒体公益宣传、校园教育、社区宣传等。反洗钱案例分析：核心分析维度包括资金流向、交易真实性、主体关联关系、合规义务履行情况、洗钱手段与阶段识别。反洗钱法律法规发展历程：从1997年《刑法》首次明确洗钱罪，到2006年《中华人民共和国反洗钱法》颁布实施，再到后续多次修订完善，形成“法律+规章+规范性文件”的多层次法规体系。反洗钱教育与培训：重点面向金融机构从业人员、公职人员、青少年等群体，核心内容包括法规知识、风险识别、实操技能、责任意识。反洗钱与金融安全：反洗钱是金融安全的重要防线，通过防范资金非法流动，维护金融市场秩序，降低金融系统风险。反洗钱与社会责任：金融机构需履行主体责任，公民需履行配合义务，全社会共同参与形成反洗钱治理合力。反洗钱与道德伦理：要求从业人员坚守职业诚信，公民坚守道德底线，自觉抵制各类洗钱相关违法违规行为。反洗钱与法律风险：未履行反洗钱义务的机构或个人，可能面临行政处罚、民事责任，情节严重的将承担刑事责任。反洗钱与犯罪预防：通过阻断犯罪所得的清洗通道，降低各类上游犯罪的收益，起到预防和遏制犯罪的作用。反洗钱与经济发展：营造合规、透明的金融环境，增强市场信心，促进金融资源合理配置，助力经济健康发展。反洗钱与技术创新：技术创新为反洗钱提供高效工具（如智能监测），同时也带来新挑战（如虚拟货币洗钱），需实现技术应用与风险防控的平衡。反洗钱未来趋势：监管智能化、法规体系持续完善、国际合作深化