信用评价管理办法

信用评价管理办法第一章总则第一条目的与依据为规范信用评价活动，构建以信用为基础的新型监管机制，保障信用主体合法权益，促进社会信用体系建设高质量发展，营造诚信守法的市场环境和社会氛围，依据《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》《征信业务管理办法》等相关法律法规及政策规定，结合本行政区域实际，制定本办法。第二条适用范围本办法适用于本行政区域内自然人、法人和非法人组织（以下统称“信用主体”）的信用信息采集、评价指标制定、信用等级评定、评价结果应用及信用修复等相关管理活动。金融信用信息基础数据库的信用评价活动，按照国家有关金融信用信息基础数据库的规定执行。法律、法规、规章对特定领域信用评价另有规定的，从其规定。第三条基本原则信用评价管理遵循以下原则：（一）依法依规原则。严格遵守信用信息管理相关法律法规，规范评价流程，保障信用主体的知情权、异议权和修复权；（二）客观公正原则。以真实有效的信用信息为依据，建立科学合理的评价指标体系，确保评价过程透明、结果准确；（三）分类分级原则。根据信用主体的类型、行业特点及信用表现，实行差异化评价和精准化监管；（四）激励约束原则。强化信用评价结果应用，建立守信联合激励和失信联合惩戒机制，引导信用主体依法诚信经营；（五）安全保密原则。落实信用信息安全管理责任，采取必要技术措施，防止信用信息泄露、篡改和滥用。第四条管理体制县级以上人民政府统一领导本行政区域内信用评价管理工作，将信用评价体系建设纳入国民经济和社会发展规划，保障工作经费，建立跨部门协调机制。社会信用体系建设牵头部门（以下简称“信用牵头部门”）负责统筹协调、指导监督本行政区域内信用评价管理工作，制定统一的评价标准和操作规范，推进信用信息共享平台建设。各行业主管部门按照“谁主管、谁负责”的原则，负责本行业领域信用主体的信用信息采集、评价实施、结果应用和日常监管，及时向信用信息共享平台报送相关信用信息。信用服务机构在依法依规前提下，可接受委托开展专业化信用评价服务，其评价活动应接受信用牵头部门和行业主管部门的监督。第二章信用信息采集与管理第五条信息采集范围信用信息采集应严格遵循《全国公共信用信息基础目录》规定，分为公共信用信息和非公共信用信息。公共信用信息包括信用主体的基本信息、守法履约信息、违法失信信息等，具体如下：（一）基本信息：自然人的姓名、身份证号等身份信息；法人和非法人组织的名称、统一社会信用代码、注册登记信息等；（二）守法履约信息：遵守法律法规情况、履行合同义务情况、获得表彰奖励信息、纳税信用信息、社会保险缴纳信息等；（三）违法失信信息：违反法律法规受到行政处罚的信息、未履行生效法律文书的失信被执行人信息、拖欠农民工工资失信信息、环境违法失信信息等。非公共信用信息包括信用主体自愿提供的自身信用信息、信用服务机构依法采集的市场信用信息等。第六条采集规范公共信用信息采集应通过政务服务平台、行业监管系统等合法渠道获取，确保信息真实、完整、有效。行业主管部门应在信息产生之日起7个工作日内，将其归集至本行政区域信用信息共享平台。采集自然人信用信息的，不得采集宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史等个人敏感信息，法律、行政法规另有规定的除外。禁止采集个人的存款、有价证券、商业保险、不动产等财产信息和个人的收入、纳税数额等信息，除非明确告知信用主体提供该信息的目的、范围和后果，并取得其书面同意。信用服务机构采集非公共信用信息，应征得信用主体同意，并明确告知采集信息的用途、范围及保护措施。第七条信息管理信用信息共享平台运营单位应建立健全信用信息安全管理制度，采用加密存储、访问控制等技术措施，保障信用信息安全。对涉及国家秘密、商业秘密和个人隐私的信用信息，应依法采取保密措施，不得擅自泄露。信用信息的保存期限应符合相关规定，其中违法失信信息的保存期限自失信行为终止之日起计算，最长不超过5年；超过保存期限的，应及时从信用信息共享平台中删除，不再作为信用评价依据。第三章信用评价指标与等级第八条指标体系构建信用牵头部门应会同各行业主管部门，根据信用主体的类型（自然人、企业、事业单位、社会组织等）和行业特点，分类制定信用评价指标体系。指标体系应包括基础信用指标、经营信用指标、履约信用指标、社会信用指标等，具体内容如下：（一）基础信用指标：包括信用主体的基本信息完备性、资质认证情况、信用档案建立情况等；（二）经营信用指标：企业的生产经营合规性、财务状况、纳税情况、产品质量信用等；（三）履约信用指标：合同履行率、债务偿还情况、服务承诺兑现情况等；（四）社会信用指标：公益捐赠情况、社会责任履行情况、群众满意度评价、违法违规记录等。指标体系应根据经济社会发展和行业监管需要进行动态调整，调整前应向社会公开征求意见，调整后及时向社会公布。第九条评价等级划分信用评价等级采用“三等九级”制，即分为A（优秀）、B（良好）、C（一般）三个等级，每个等级再细分为三个级别，具体为：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。各等级对应的信用得分及评价标准如下：（一）AAA级：信用得分90分（含）以上，信用状况极佳，无任何违法失信记录，履约能力和意愿极强；（二）AA级：信用得分80分（含）至90分，信用状况优良，无重大违法失信记录，履约能力和意愿较强；（三）A级：信用得分70分（含）至80分，信用状况良好，无严重违法失信记录，具备基本履约能力；（四）BBB级：信用得分60分（含）至70分，信用状况一般，无故意违法失信记录，履约能力基本稳定；（五）BB级：信用得分50分（含）至60分，信用状况较差，存在轻微违法失信记录，履约能力存在一定风险；（六）B级：信用得分40分（含）至50分，信用状况差，存在较严重违法失信记录，履约能力较弱；（七）CCC级：信用得分30分（含）至40分，信用状况极差，存在严重违法失信记录，履约能力严重不足；（八）CC级：信用得分20分（含）至30分，存在恶意违法失信行为，被列入重点监管对象，履约能力基本丧失；（九）C级：信用得分20分以下，存在严重失信且拒不整改行为，被实施联合惩戒，无履约能力。特定行业的信用评价等级可结合行业特点，在“三等九级”基础上增设专项评价标识，具体由行业主管部门制定并报信用牵头部门备案。第四章信用评价流程第十条评价周期信用评价实行定期评价与动态评价相结合的方式。定期评价周期为每年一次，评价基准日为每年12月31日，评价结果应在次年3月底前完成并向社会公示。信用主体发生重大违法失信行为、获得重大表彰奖励或其他影响信用状况的重大事件时，行业主管部门应及时启动动态评价，更新信用等级，并在评价完成后3个工作日内将结果归集至信用信息共享平台。第十一条评价实施信用评价按照以下程序进行：（一）信息归集：行业主管部门从信用信息共享平台及本行业监管系统中归集信用主体的相关信用信息，确保信息全面准确；（二）指标评分：按照信用评价指标体系，对信用主体的各项指标进行量化评分，形成初步得分；（三）等级初定：根据初步得分，对照信用等级划分标准，确定信用主体的初步信用等级；（四）结果公示：行业主管部门将初步评价结果在本部门官方网站及信用信息共享平台公示，公示期为7个工作日，公示内容包括信用主体名称、信用等级、评价依据等；（五）等级确定：公示期满无异议或异议处理完毕后，行业主管部门正式确定信用主体的信用等级，并出具信用评价报告，同时将评价结果推送至信用信息共享平台。第十二条异议处理信用主体对初步评价结果有异议的，可在公示期内以书面形式向开展评价的行业主管部门提出异议申请，并提供相关证明材料。行业主管部门应在收到异议申请后15个工作日内完成核查。经核查，异议成立的，应修正评价结果并重新公示；异议不成立的，应向信用主体书面说明理由。信用主体对异议处理结果仍有异议的，可向信用牵头部门申请复核，信用牵头部门应在收到复核申请后20个工作日内完成复核，并出具最终复核意见。第五章评价结果应用第十三条守信激励措施对信用等级为A级及以上的守信信用主体，各行业主管部门应落实以下激励措施：（一）在行政审批中实行“绿色通道”，优先办理、简化程序；（二）在政府性资金支持、政府采购、招标投标等活动中，同等条件下优先选择；（三）在信用信息公示中突出展示守信信息，提升信用主体社会公信力；（四）在金融服务中，鼓励金融机构优先提供信贷支持、降低融资成本；（五）在评优评先、资质认定中，优先推荐参与；（六）其他符合国家规定的守信激励措施。对信用等级为AAA级的信用主体，可额外享受联合激励措施，具体由信用牵头部门会同相关部门制定。第十四条失信约束措施对信用等级为B级及以下的失信信用主体，各行业主管部门应根据失信程度采取差异化约束措施：（一）对BBB级、BB级信用主体：加强日常监管，增加检查频次，提醒其规范自身行为；（二）对B级、CCC级信用主体：在行政审批中从严审核，限制参与政府性资金支持项目，取消评优评先资格；（三）对CC级、C级信用主体：列入重点监管对象，实施联合惩戒，限制参与政府采购、招标投标、土地出让等活动，金融机构依法限制其融资，相关部门依法依规限制其从业资格。失信约束措施的实施应严格遵循《全国失信惩戒措施基础清单》规定，不得擅自增设惩戒措施或提高惩戒标准。第十五条结果共享与查询信用评价结果应通过信用信息共享平台实现跨部门、跨区域共享。各级行政机关、事业单位在履行职责过程中，应查询信用评价结果，并将其作为管理决策的重要依据。信用主体的信用评价结果应向社会公开，公众可通过信用信息共享平台、行业主管部门官方网站等渠道查询。查询自然人信用评价结果的，需取得本人书面同意。第六章信用修复第十六条修复条件失信信用主体在纠正失信行为、消除不良影响后，可向作出失信认定的行业主管部门申请信用修复。申请信用修复应符合以下条件：（一）已履行相关义务，纠正失信行为；（二）失信信息已在信用信息共享平台公示满规定期限；（三）未再发生新的违法失信行为；（四）按照要求完成信用修复培训或作出信用承诺。严重失信主体在失信行为未纠正前，不得申请信用修复。第十七条修复程序信用修复按照以下程序进行：（一）申请：信用主体向行业主管部门提交信用修复申请书、纠正失信行为证明材料等相关文件；（二）审核：行业主管部门在收到申请后10个工作日内完成审核，对符合条件的，启动修复程序；对不符合条件的，书面告知申请人理由；（三）公示：审核通过后，行业主管部门将信用修复信息在信用信息共享平台公示，公示期为5个工作日；（四）修复：公示期满无异议的，行业主管部门更新信用评价结果，将失信信息标记为“已修复”，并在信用信息共享平台同步更新。第十八条修复效力信用修复完成后，该失信信息不再作为信用评价的负面依据，相关部门应停止实施基于该失信信息的惩戒措施。但信用修复不消除信用主体的失信行为记录，信用信息共享平台仍应保留该失信行为记录及修复情况。第七章监督管理第十九条部门监管责任信用牵头部门应加强对各行业主管部门信用评价工作的监督检查，定期开展评价工作质量评估，对发现的问题及时督促整改。行业主管部门应建立健全本行业信用评价管理机制，加强对评价过程的监督，确保评价工作规范有序。对在评价工作中滥用职权、弄虚作假的工作人员，应依法依规追究责任。第二十条信用服务机构监管信用牵头部门应加强对信用服务机构的监管，建立信用服务机构信用档案，对其评价活动的合规性、评价结果的公正性进行监督。信用服务机构违反本办法规定的，由信用牵头部门责令限期改正；情节严重的，依法暂停或禁止其开展信用评价业务。第二十一条社会监督任何单位和个人有权对信用评价活动中的违法违规行为进行投诉举报。信用牵头部门应公布投诉举报电话和邮箱，对收到的投诉举报在15个工作日内调查处理，并将结果反馈举报人。对举报属实的，可给予适当奖励。第八章法律责任第二十二条信用主体责任信用主体隐瞒真实信息、提供虚假材料骗取较高信用等级的，由行业主管部门撤销其信用等级，将其列入严重失信主体名单，在信用信息共享平台公示，公示期为3年；造成他人损失的，依法承担赔偿责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第二十三条工作人员责任行政机关工作人员在信用评价管理工作中，有下列情形之一的，依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未按规定采集、归集信用信息的；（二）擅自泄露、篡改信用信息的；（三）在评价工作中弄虚作假、滥用职权的；（四）未按规定处理异议申请和信用修复申请的；（五）其他违反本办法规定的行为。第二十四条信用服务机构责任信用服务机构违反本办法规定，有下列情形之一的，由信用牵头部门责令限期改正，没收违法