单用途预付卡三项制度

单用途预付卡三项制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国预付卡管理办法》《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国电子商务法》等相关法律法规，结合国家金融监督管理总局、中国人民银行等监管机构关于预付卡业务的风险防控要求，以及集团公司关于防范化解重大风险的指导意见和企业内部合规管理规范，为规范单用途预付卡发行、使用、清算等环节的管理，有效防范资金风险、操作风险及法律风险，维护企业及消费者合法权益，特制定本制度。第二条本制度适用于公司总部各部门、下属各单位及全体员工，涵盖单用途预付卡的规划审批、产品设计、采购结算、销售推广、运营管理、风险监控、清算兑付、信息保护等全生命周期管理，以及所有涉及预付卡业务的场景，包括但不限于线上平台、线下门店、员工福利发放等。第三条本制度下列术语含义如下：（一）单用途预付卡专项管理。指企业对单用途预付卡的发行、使用、清算等业务活动实施的全流程风险防控、合规审查、动态监督及持续改进的管理活动，旨在确保业务合法合规、风险可控、高效运行。（二）专项风险。指在单用途预付卡业务中可能引发资金链断裂、消费者利益受损、企业信用风险、监管处罚等不利后果的潜在风险，包括但不限于资金沉淀风险、兑付风险、信息泄露风险、违规营销风险等。（三）专项合规。指企业在单用途预付卡业务运营中严格遵守法律法规、监管要求及企业内部规章制度的行为标准，确保业务活动合法、合规、透明。（四）专项管理流程。指企业在单用途预付卡业务管理中，从需求提出、方案设计、审批执行到监督评估的全过程标准化操作程序。第四条单用途预付卡专项管理遵循以下核心原则：（一）全面覆盖。确保专项管理制度覆盖单用途预付卡业务的所有环节和场景，不留管理空白。（二）责任到人。明确各级管理人员、业务部门及岗位的专项管理职责，确保责任可追溯。（三）风险导向。以风险防控为核心，实施分级分类管理，优先防范重大风险。（四）持续改进。定期评估专项管理有效性，及时优化制度流程，适应业务发展及外部环境变化。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对单用途预付卡专项管理负总责，承担第一责任人的领导责任；分管领导对专项管理工作负直接责任，负责统筹协调、监督考核及风险处置。第六条设立单用途预付卡专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括财务部、风控部、法务部、市场部、运营部等相关部门负责人。领导小组主要履行以下职责：（一）统筹协调单用途预付卡专项管理工作，审议重大事项决策；（二）审批专项管理制度及重大风险处置方案；（三）监督评估专项管理成效，提出优化建议。第七条设立专项管理办公室（由财务部牵头），作为领导小组日常办事机构，负责以下职责：（一）组织制定和完善专项管理制度，开展风险识别与评估；（二）监督专项管理流程执行情况，协调跨部门协作；（三）定期汇总分析专项管理数据，向领导小组报告工作。第八条牵头部门（财务部）职责：（一）统筹制定单用途预付卡专项管理制度及实施细则；（二）组织开展专项风险排查，建立风险数据库；（三）监督各部门专项管理要求落实情况，实施考核；（四）牵头开展专项培训与宣贯，提升全员合规意识。第九条专责部门（风控部、法务部）职责：（一）风控部负责专项领域的业务合规审核，优化风险防控流程；（二）法务部负责审核专项管理相关合同条款，提供法律支持；（三）牵头处置重大风险事件，提出合规改进建议。第十条业务部门/下属单位职责：（一）落实专项管理要求，开展本领域风险防控；（二）规范业务操作流程，确保数据真实完整；（三）及时上报风险事件，配合处置调查。第十一条基层执行岗职责：（一）严格遵守专项管理制度，执行岗位合规操作规范；（二）主动报告异常情况，履行风险上报义务；（三）签署合规承诺书，确保履职合法合规。第三章专项管理重点内容与要求第十二条产品设计环节。须符合《单用途预付卡管理办法》关于卡面信息、发卡规模、期限规则等规定，明确发卡对象、用途范围及有效期，禁止设置不合理的限制性条款。第十三条采购结算环节。供应商须具备合法资质，通过公开招标或竞争性谈判方式确定，签订规范合同，明确资金监管要求，严禁资金挪用或违规支付。第十四条销售推广环节。须通过合规渠道发行，明示预付卡性质及风险提示，禁止虚假宣传、诱导消费，严禁向未成年人、境外人员等限制对象发卡。第十五条运营管理环节。建立客户身份识别制度，落实实名制要求，定期核对持卡人信息，监控异常交易行为，及时冻结或停用风险账户。第十六条兑付管理环节。制定应急预案，确保资金充足，按约定兑付，禁止设置兑付门槛或拖延兑付，建立持卡人投诉处理机制。第十七条信息保护环节。落实数据安全标准，规范信息采集、存储、使用流程，禁止泄露或非法买卖持卡人个人信息，定期开展数据安全评估。第十八条风险监控环节。建立动态监控机制，实时监测资金流向、交易频率、持卡人行为，设置风险阈值，及时预警并处置异常情况。第十九条合规审查环节。重大业务决策须经过合规审查，签订合同前须审核法律条款，确保业务活动合法合规，未经审查不得实施。第四章专项管理运行机制第十二条制度动态更新机制。根据法规变化、业务调整及风险监测结果，每年至少修订一次专项制度，确保制度时效性。第十三条风险识别预警机制。每季度开展专项风险排查，对识别出的风险进行分级评估，发布预警通知，明确整改要求及时限。第十四条合规审查机制。将专项审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，实行“一票否决制”，确保合规性。第十五条风险应对机制。对一般风险由业务部门自行处置，重大风险由专项管理办公室牵头协调，明确应急流程、责任协同及上报要求。第十六条责任追究机制。界定违规情形及处罚标准，对违规行为实施绩效考核扣减、纪律处分，情节严重的移交司法机关处理。第十七条评估改进机制。每年开展专项管理有效性评估，分析制度漏洞，优化流程设计，提升管理效能。第五章专项管理保障措施第十八条组织保障。明确各层级领导对专项管理的推进责任，设立专项管理联络员制度，确保信息畅通。第十九条考核激励机制。将专项合规情况纳入部门及个人年度考核，与绩效、评优挂钩，对合规表现突出的部门和个人给予奖励。第二十条培训宣传机制。分层级开展专项培训，管理层侧重合规履职培训，一线员工侧重操作规范培训，确保全员掌握制度要求。第二十一条信息化支撑。通过系统工具实现流程自动化、风险实时监控，建立数据共享平台，提升管理效率。第二十二条文化建设。发布专项合规手册，签订合规承诺书，营造全员合规氛围，将合规理念融入企业文化。第二十