2026年委托理财协议

2026年委托理财协议合同编号：__________

一、总则

1.1本协议由以下双方于2026年【月】【日】在【地点】签订，旨在明确委托理财服务中各方的权利与义务，保障各方合法权益。

1.2协议各方应严格遵守中华人民共和国相关法律法规，包括但不限于《合同法》《证券法》《反洗钱法》等，确保委托理财行为的合法合规性。

1.3本协议所称“委托人”是指委托管理人进行理财投资的财产所有人；“管理人”是指接受委托人委托，运用委托人财产进行投资管理的专业机构或个人；“投资产品”是指管理人依法发行的各类金融产品，包括但不限于股票、债券、基金、衍生品等。

1.4本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。

二、委托人信息

2.1委托人基本信息

2.1.1姓名/名称：【空白】

2.1.2身份证号/统一社会信用代码：【空白】

2.1.3联系地址：【空白】

2.1.4联系电话：【空白】

2.1.5电子邮箱：【空白】

2.2委托人财务状况

2.2.1委托财产来源说明：委托人应如实说明委托财产的合法来源，并承诺不存在任何法律纠纷或合规风险。

2.2.2委托财产规模：委托人应明确初始委托财产的规模及后续可能的追加投资金额。

2.3委托人投资目的与风险承受能力

2.3.1投资目的陈述：委托人应明确委托理财的主要目的，如资产保值增值、财富传承等。

2.3.2风险承受能力评估：委托人应如实评估自身的风险承受能力，并在本协议附件中签署风险揭示书。

三、管理人信息

3.1管理人基本信息

3.1.1名称：【空白】

3.1.2统一社会信用代码：【空白】

3.1.3注册地址：【空白】

3.1.4联系人：【空白】

3.1.5联系电话：【空白】

3.1.6电子邮箱：【空白】

3.2管理人资质与资质

3.2.1资质证明：管理人应提供合法的金融牌照或执业资格证明，确保其有权从事委托理财业务。

3.2.2专业团队介绍：管理人应披露核心投资团队的专业背景、从业经验及业绩记录。

3.3管理人投资策略与风控措施

3.3.1投资策略：管理人应明确其投资理念、投资范围、投资比例限制等，并确保符合监管要求。

3.3.2风险控制措施：管理人应制定完善的风险管理制度，包括但不限于投资决策流程、风险预警机制、压力测试等。

四、委托理财服务内容

4.1委托财产管理

4.1.1财产划转：委托人应确保委托财产在签订本协议后【日】内划转至管理人指定账户，并配合完成资金证明的办理。

4.1.2财产隔离：管理人应承诺对委托财产实行独立管理，确保其与自身财产或其他客户财产严格隔离。

4.2投资管理

4.2.1投资范围：管理人应在本协议约定的投资范围内进行操作，不得超出委托人授权范围。

4.2.2投资决策：管理人应建立科学的投资决策机制，由【人数】以上持牌从业人员联名签字后方可执行重大投资行为。

4.2.3投资调整：管理人应定期或不定期根据市场变化调整投资组合，但调整前需以书面形式通知委托人。

4.3信息披露

4.3.1定期报告：管理人应每月向委托人提供财产净值报告、投资组合报告、业绩比较基准等，并确保信息真实、完整、准确。

4.3.2重大事项披露：管理人应在发生可能影响委托财产安全的重大事项时，及时以书面形式通知委托人。

五、费用与收益分配

5.1费用标准

5.1.1管理费：管理人应按照委托财产净值的一定比例收取管理费，费率标准为【百分比】，按【周期】收取。

5.1.2扣除方式：管理费应在每月/每季/每年【日】从委托财产中直接扣除。

5.1.3其他费用：包括但不限于交易佣金、托管费等，其收取标准应符合市场惯例及监管要求。

5.2收益分配

5.2.1收益计算：理财产品的收益以实际实现部分为准，按【周期】进行核算。

5.2.2分配方式：收益分配应在每个【周期】结束后【日】内完成，分配方式为【现金分红/追加投资】。

5.2.3税收处理：管理人应协助委托人完成收益相关的税务申报事宜，并承担相应的法律责任。

六、权利与义务

6.1委托人的权利与义务

6.1.1权利：

（1）要求管理人按照本协议约定进行投资管理；

（2）定期获取财产报告及相关信息披露；

（3）在符合监管要求的前提下，要求管理人调整投资策略。

6.1.2义务：

（1）确保委托财产来源合法；

（2）配合管理人完成财产划转及身份验证；

（3）不得干预管理人的正常投资决策。

6.2管理人的权利与义务

6.2.1权利：

（1）按照本协议约定收取管理费及其他费用；

（2）在风险可控的前提下自主进行投资决策。

6.2.2义务：

（1）建立完善的内部控制制度；

（2）确保委托财产的安全与保值增值；

（3）按照约定提供信息披露。

七、风险揭示与免责条款

7.1风险揭示

7.1.1市场风险：委托人应充分认识到投资产品净值可能因市场波动而下降的风险。

7.1.2流动性风险：部分投资产品可能存在流动性受限的情形，委托人应评估自身资金使用需求。

7.1.3违约风险：管理人若存在违约行为，委托人有权要求其承担相应赔偿责任。

7.2免责条款

7.2.1不可抗力：因地震、战争等不可抗力因素导致本协议无法履行的，双方互不承担责任。

7.2.2信息不对称：管理人仅根据委托人提供的信息进行投资决策，若因信息错误导致损失，管理人不承担责任。

八、争议解决

8.1争议解决方式：双方应首先通过协商解决争议，协商不成的，任何一方均可向管理人所在地人民法院提起诉讼。

8.2争议前置程序：在诉讼前，双方应共同申请【仲裁机构】进行仲裁，仲裁裁决具有法律效力。

九、协议生效与终止

9.1生效条件：本协议自双方签字盖章之日起生效，但需满足以下条件：

（1）委托财产已划转至管理人账户；

（2）双方已签署风险揭示书。

9.2终止情形：

（1）协议期限届满且双方未续签；

（2）委托人要求终止或管理人因违法违规被监管机构处罚；

（3）发生不可抗力事件导致协议无法继续履行。

9.3终止处理：协议终止时，管理人应在【日】内完成财产清算，并将剩余财产退还委托人。

十、附则

10.1协议附件：本协议附件包括但不限于《风险揭示书》《投资产品清单》《费用明细表》等，均为本协议不可分割的一部分。

10.2法律适用：本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。

10.3修改与补充：对本协议的任何修改或补充均需经双方书面同意，并作为本协议的一部分。

###特殊应用场景及相关说明

####1.高净值人士的财富传承规划

**应用场景说明**：高净值人士通过委托理财实现财富的长期保值增值，并希望将财富平滑传承给后代。此类委托人往往对投资产品的合规性、安全性及隐私保护有更高要求。

**需要注意的条款及修正**：

-**修正条款**：在“委托人信息”章节中增加“遗产规划目的”子条款，明确委托人是否通过该协议实现财富传承，并要求管理人提供符合条件的传承型理财产品建议。

-**修正条款**：在“费用与收益分配”章节中增加“税务优化方案”子条款，要求管理人提供符合遗产税筹划需求的税务处理建议，并协助委托人完成相关税务申报。

**专业术语说明**：遗产规划、传承型理财产品、税务优化方案

####2.企业集合资金的专项投资管理

**应用场景说明**：多个企业通过集合资金委托管理人进行专项投资，例如产业投资基金、并购基金等。此类委托人通常对投资策略的灵活性和风险控制有更高要求。

**需要注意的条款及修正**：

-**修正条款**：在“委托理财服务内容”章节中增加“专项投资范围”子条款，明确管理人可投资于特定产业的范围，并要求管理人提供专项投资策略的详细说明。

-**修正条款**：在“权利与义务”章节中增加“投资决策参与权”子条款，允许委托人参与重大投资决策的讨论，但最终决策权仍归管理人所有。

**专业术语说明**：企业集合资金、专项投资范围、投资决策参与权

####3.机构投资者的资产配置管理

**应用场景说明**：机构投资者（如保险公司、养老金）通过委托理财实现资产的多元化配置。此类委托人对投资产品的风险评级、合规性及信息披露有严格要求。

**需要注意的条款及修正**：

-**修正条款**：在“管理人信息”章节中增加“风险评级体系”子条款，要求管理人提供详细的风险评级体系，并定期更新风险评级报告。

-**修正条款**：在“信息披露”章节中增加“合规性审查”子条款，要求管理人对所有投资产品进行合规性审查，并定期向委托人提供合规性审查报告。

**专业术语说明**：机构投资者、风险评级体系、合规性审查

####4.创业者的股权投资组合管理

**应用场景说明**：创业者通过委托理财将部分资金配置于股权投资，以实现财富的长期增长。此类委托人对投资产品的流动性及收益潜力有较高要求。

**需要注意的条款及修正**：

-**修正条款**：在“委托理财服务内容”章节中增加“股权投资比例限制”子条款，明确管理人可投资于股权类产品的比例上限，并要求管理人提供股权投资策略的详细说明。

-**修正条款**：在“费用与收益分配”章节中增加“收益分成机制”子条款，允许委托人与管理人就股权投资收益进行分成，具体分成比例由双方协商确定。

**专业术语说明**：股权投资组合管理、股权投资比例限制、收益分成机制

####5.退休人士的养老金补充管理

**应用场景说明**：退休人士通过委托理财实现养老金的补充增值。此类委托人对投资产品的安全性、流动性及收益稳定性有较高要求。

**需要注意的条款及修正**：

-**修正条款**：在“委托人信息”章节中增加“养老金管理目标”子条款，明确委托人通过该协议实现养老金补充增值的目标，并要求管理人提供低风险、高流动性的投资产品建议。

-**修正条款**：在“费用与收益分配”章节中增加“收益稳定性保障”子条款，要求管理人对养老金投资组合进行风险控制，确保收益的稳定性。

**专业术语说明**：养老金补充管理、低风险、高流动性、收益稳定性保障

###原始合同所需的所有详细附件

1.**《风险揭示书》**：详细揭示委托理财可能面临的市场风险、流动性风险、违约风险等，并要求委托人签字确认已充分理解风险。

2.**《投资产品清单》**：列明管理人可投资的所有投资产品，包括产品名称、风险评级、投资范围、收益预期等。

3.**《费用明细表》**：详细列明管理费、交易佣金、托管费等费用的收取标准及扣除方式。

4.**《身份验证文件》**：委托人需提供的身份证明文件，如身份证、护照等。

5.**《财产来源证明》**：委托人需提供的财产来源证明文件，如银行流水、房产证等。

6.**《遗产规划目的说明》**（适用于高净值人士财富传承规划）：详细说明委托人的遗产规划目标及具体要求。

7.**《专项投资策略说明》**（适用于企业集合资金的专项投资管理）：详细说明管理人针对特定产业的投资策略及风险控制措施。

8.**《风险评级体系报告》**（适用于机构投资者的资产配置管理）：详细说明管理人的风险评级体系及定期更新报告。

9.**《股权投资策略说明》**（适用于创业者的股权投资组合管理）：详细说明管理人针对股权类产品的投资策略及收益分成机制。

10.**《养老金管理方案》**（适用于退休人士的养老金补充管理）：详细说明管理人针对养老金投资组合的风险控制措施及收益稳定性保障。

###实际操作过程中会遇到的相关问题及注意事项

####问题1：委托财产来源不合法

**注意事项**：委托人需如实提供财产来源证明，若财产来源不合法，可能导致本协议无效。

**解决办法**：要求委托人提供合法的财产来源证明，如银行流水、房产证等。若委托人无法提供合法证明，应拒绝签订本协议。

####问题2：管理人投资策略不符合监管要求

**注意事项**：管理人的投资策略应符合监管要求，否则可能导致本协议无效或面临监管处罚。

**解决办法**：要求管理人提供详细的投资策略说明，并对其合规性进行审查。若管理人的投资策略不符合监管要求，应要求其进行调整。

####问题3：委托人干预管理人的正常投资决策

**注意事项**：委托人不得干预管理人的正常投资决策，否则可能导致投资组合的失衡及风险的增加。

**解决办法**：在“权利与义务”章节中明确委托人的权利范围，并要求委托人不得干预管理人的正常投资决策。

####问题4：信息披露不及时或不完整

**注意事项**：管理人应及时、完整地披露信息披露，否则可能导致委托人无法及时了解财产状况及投资风险。

**解决办法**：在“信息披露”章节中明确信息披露的时间、内容及方式，并要求管理人定期向委托人提供财产报告及相关信息披露。

####问题5：协议终止时财产清算不及时

**注意事项**：协议终止时，管理人应及时完成财产清算，否则可能导致委托人无法及时收回财产。

**解决办法**：在“协议生效与终止”章节中明确财产清算的时间要求，并要求管理人按约定时间完成财产清算。

多方为主导时的，附件条款及说明

十一、甲方为主导时的，附件条款及说明

11.1甲方主导决策机制

11.1.1条款内容：在投资决策过程中，若甲方持有管理人家族企业或关联企业超过【百分比】的股权或表决权，或甲方在管理人董事会中担任主席或关键职位，则甲方就重大投资事项（包括但不限于投资方向调整、高风险产品配置比例、投资组合重大变更等）拥有最终决策权。管理人在执行重大投资决策前，应向甲方提供详尽的投资方案、风险分析报告及合规意见，甲方应在【日】内做出书面批准或提出书面修改意见。若甲方逾期未作决定，且未明确指示管理人调整方案，视为同意管理人的原方案。

11.1.2条款说明：本条款旨在明确在甲方对管理人有实质性控制权时，投资决策主导权的归属。通过设定股权或表决权比例、董事会职位等客观标准，界定甲方主导决策的情形，并规定决策流程，确保决策的合规性与效率。管理人的尽职调查义务与甲方的最终决策权相结合，既保障了甲方的控制地位，也要求管理人提供充分的专业意见，防止决策的盲目性。

11.2甲方特殊信息权

11.2.1条款内容：鉴于甲方对管理人的控制地位，甲方有权直接获取管理人的内部管理报告、投资决策会议纪要（不包括涉及商业秘密或第三方敏感信息的部分）、核心员工背景调查资料及内部风险控制评估报告。管理人应在不违反法律法规及保密义务的前提下，按照甲方的合理要求，定期或不定期提供上述信息。甲方获取信息的目的是为了更好地监督管理人的运营，但不得用于恶意损害其他委托人利益或违反监管规定。

11.2.2条款说明：本条款赋予甲方基于其控制地位的特殊信息获取权，以强化其对管理人的监督能力。信息权的范围限定在合理且必要的范围内，避免过度干预管理人的内部管理权。同时，强调信息使用的合规性，防止信息被滥用，维护其他委托人的利益及市场秩序。

11.3甲方关联交易处理

11.3.1条款内容：若管理人的投资决策涉及甲方或其关联方的利益（例如，投资甲方控股的公司或接受甲方关联方提供的融资），则该交易需经以下程序：管理人应首先向甲方披露该交易的详细信息、潜在利益冲突及对委托财产可能产生的影响；甲方应在【日】内书面说明是否存在利益冲突及处理方案；若存在利益冲突，甲方应提供公平、合理的交易条件，并确保该交易不损害委托人的利益；管理人应将甲方的处理方案及最终交易结果报备【指定监管机构或第三方独立监督机构】。未经上述程序批准的关联交易，管理人不得执行。

11.3.2条款说明：本条款旨在规范涉及甲方或其关联方的关联交易行为，防止利益输送和利益冲突。通过强制信息披露、利益冲突声明、公平交易条件要求及外部监督等机制，确保关联交易的合规性、公平性及对委托人利益的保护。设定外部监督机构可以增强条款的执行力度和公信力。

11.4甲方追加投资优先权

11.4.1条款内容：在协议有效期内，若甲方拟向管理人追加投资，且追加金额达到【金额标准】，则甲方在同等投资条件下，对新增投资份额享有优先认购权。管理人应在收到甲方的追加投资意向后【日】内，通知其他符合条件的委托人，并给予其他委托人【日】的优先响应期。若其他委托人在响应期内提出相同或更优的投资条件，管理人应优先与其他委托人达成协议；若甲方在响应期内未表示接受或未提出更优条件，则优先权自动失效，管理人可将该份额按同等条件向其他委托人开放。

11.4.2条款说明：本条款赋予甲方在追加投资时的优先权，体现其主导地位。通过设定明确的金额标准、通知程序、响应期及优先权失效机制，确保优先权的行使既有利甲方，也兼顾了其他委托人的公平参与机会，维护了市场的公平竞争环境。

十二、乙方为主导时的，附件条款及说明

12.1乙方主导投资策略执行

12.1.1条款内容：在乙方担任管理人投资决策委员会主席或拥有不低于【百分比】的投票权时，乙方负责主导制定和执行整体投资策略。管理人的投资决策应首先符合乙方提出的主流投资策略方向，但需确保该策略不违反法律法规、监管规定及本协议约定的风险控制标准。若乙方提出的策略可能带来重大风险或偏离委托财产的保值增值目标，其他投资决策委员会成员或委托人有权提出异议，并要求进行独立风险评估。评估结果应交由全体成员表决，若【比例】以上成员认为风险过高或目标不匹配，则乙方策略需进行调整或重新审议。

12.1.2条款说明：本条款明确在乙方为主导时，其在投资策略制定与执行中的领导地位。通过规定策略执行的基本原则、风险控制底线以及异议与评估程序，平衡了乙方的主导权与风险防范、多方监督的需求。设定独立风险评估机制和表决比例，确保了即使在乙方主导下，投资决策仍需经过专业评估和集体把关，防止策略的极端化或不当执行。

12.2乙方专业团队组建与管理权

12.2.1条款内容：乙方主导管理人的核心投资团队组建，包括但不限于首席投资官（CIO）、投资总监及基金经理的选聘、考核与激励。乙方负责制定团队的管理规范和业绩目标，并有权根据业绩表现、市场变化及合规要求，对团队成员进行调整。所有调整需提前【日】通知其他相关方，并说明理由。乙方在组建和管理团队时，应确保团队成员具备相应的资质、经验和职业道德，并接受【指定第三方专业机构】的定期或专项背景调查与能力评估。

12.2.2条款说明：本条款赋予乙方在管理人核心团队管理中的主导权，强调其专业选人和管理的责任。通过设定调整通知义务和第三方评估机制，确保团队建设的专业性、合规性以及管理的透明度，同时保障了团队成员的稳定性和专业性，为投资策略的有效执行提供人才保障。

12.3乙方费用收取与业绩提成

12.3.1条款内容：若乙方主导管理人的运营且符合【特定业绩条件或管理规模标准】，则除按协议约定收取基础管理费外，乙方有权依据管理人的整体业绩表现（例如，超越业绩基准的部分或管理总资产的一定比例）获得额外的业绩提成。业绩提成的具体计算方式、提取比例、支付周期及前提条件应在协议附件中详细列明，并经全体委托人书面确认。业绩提成的提取不得影响委托财产的优先清算和分配。

12.3.2条款说明：本条款明确在乙方为主导时，其基于业绩贡献可获得额外激励的机制。通过设定业绩条件、明确计算方式、提取比例及支付周期，并要求书面确认，确保了业绩提成的透明度和公平性。同时强调其不得损害委托人利益的原则，维护了委托人的基本权益。

十三、当有第三方中介时，增加的多项条款及说明

13.1第三方中介的选聘与职责

13.1.1条款内容：本协议的签订、履行及相关争议解决，可引入第三方中介机构，如律师事务所、会计师事务所、资产评估机构或独立投资顾问等。中介机构的选聘由【甲方/乙方/双方共同决定】。中介机构应根据其专业资质和执业规范，提供专业服务，包括但不限于：协助起草或审阅本协议；对委托财产进行尽职调查和合规性评估；对管理人的投资策略、风险控制体系进行独立评估并提出意见；在争议发生时提供专业咨询或作为独立调解人。中介机构的服务费用由【协议约定或委托财产中列支】，其服务内容、费用标准及报告结论应向协议各方公开，接受监督。

13.1.2条款说明：本条款规定了引入第三方中介机构的可能性、选聘机制、核心职责及监督机制。明确了中介机构的服务范围应聚焦于提供专业意见、评估和监督，而非替代任何一方决策权。费用承担方式和信息公开原则的设定，旨在确保中介服务的独立性、专业性和透明度，增强协议执行