2026年保险顾问实务客户风险承受力与保险目标匹配题集

2026年保险顾问实务：客户风险承受力与保险目标匹配题集一、单选题（共10题，每题2分）1.某客户年收入10万元，家庭负债5万元，无子女，仅有一套房产，风险承受能力属于（）。A.保守型B.中等保守型C.中等型D.中等进取型2.客户计划通过保险实现子女教育金储备，最合适的保险产品是（）。A.分红型寿险B.增额终身寿险C.万能型寿险D.定期寿险3.客户家庭年收入20万元，有房贷、车贷，计划在5年内购置房产，其保险需求优先级应为（）。A.大病保险优先B.意外保险优先C.养老保险优先D.消费信贷保险优先4.某客户年龄65岁，无社保，风险承受能力极低，最适合的保险产品是（）。A.医疗险（百万医疗）B.防癌险C.终身寿险（定额）D.养老险（年金型）5.客户年收入50万元，家庭资产300万元，有2个子女，其保险规划中应重点考虑（）。A.子女教育金保险B.家庭财富传承保险C.意外伤害保险D.养老补充保险6.客户计划通过保险实现资产保全，同时希望有一定收益，适合的保险产品是（）。A.传统终身寿险B.理财型保险（如投连险）C.增额终身寿险D.分红型寿险7.客户年龄35岁，家庭年收入15万元，有房贷，风险承受能力中等，其健康险需求优先级应为（）。A.百万医疗险优先B.重疾险优先C.意外险优先D.生育保险优先8.客户计划通过保险实现退休后收入补充，且希望保额稳定增长，适合的保险产品是（）。A.年金险（固定利率）B.变额年金险C.分红型养老年金D.固定收益类保险9.客户家庭年收入30万元，有房贷，风险承受能力中等偏保守，其保险配置中应重点考虑（）。A.大额终身寿险B.医疗险（中端）C.养老险（递增型）D.信用保险10.客户年龄50岁，无社保，计划补充养老保障，且希望保单具有灵活性，适合的保险产品是（）。A.固定年金险B.万能型养老年金C.增额终身寿险（养老版）D.分红型养老年金二、多选题（共5题，每题3分）1.客户风险承受能力为中等进取型，其保险规划中可优先考虑哪些产品？（）A.混合型保险（如重疾+万能）B.股票型投连险C.分红型寿险D.固定收益型养老年金E.大额终身寿险2.客户家庭年收入25万元，有房贷、车贷，其保险需求可能包括哪些？（）A.家庭成员意外险B.百万医疗险C.子女教育金保险D.养老补充保险E.家财险3.客户年龄55岁，计划通过保险实现财富传承，可考虑哪些产品？（）A.增额终身寿险B.万能型寿险（财富版）C.理财型保险（高收益）D.定期寿险（附加万能账户）E.年金险（传承型）4.客户风险承受能力为保守型，其保险配置中应避免哪些产品？（）A.变额年金险B.分红型寿险（高波动）C.医疗险（免赔额高）D.混合型保险（偏股）E.固定收益型养老年金5.客户计划通过保险实现退休后收入稳定，可考虑哪些产品？（）A.固定年金险B.增额终身寿险（养老版）C.分红型养老年金D.万能型养老年金E.医疗险（补充医疗）三、判断题（共5题，每题2分）1.客户风险承受能力为中等进取型，可以配置高比例的股票型投连险。（√）2.客户计划通过保险实现子女教育金储备，应优先配置终身寿险。（×）3.客户家庭年收入20万元，无负债，风险承受能力中等，可以不配置意外险。（×）4.客户年龄65岁，无社保，应优先配置防癌险。（√）5.客户计划通过保险实现资产保全，应优先配置高收益的理财型保险。（×）四、简答题（共3题，每题5分）1.简述客户风险承受能力与保险产品配置的关系。2.客户计划通过保险实现财富传承，应如何选择保险产品？3.客户年龄35岁，家庭年收入15万元，有房贷，风险承受能力中等，请为其设计保险配置方案。五、案例分析题（共2题，每题10分）1.客户情况：张先生，45岁，家庭年收入50万元，有房贷200万元，有一子一女，风险承受能力中等进取型。问题：请为其设计保险配置方案，并说明理由。2.客户情况：李女士，60岁，无社保，家庭年收入10万元，无负债，计划通过保险补充养老保障。问题：请为其设计保险配置方案，并说明理由。答案与解析一、单选题答案与解析1.C解析：客户年收入10万元，家庭负债5万元，无子女，仅有一套房产，财务压力较大但有一定可支配收入，风险承受能力属于中等型。2.B解析：子女教育金需要长期稳定增长，增额终身寿险最适合。分红型寿险和万能型寿险收益不稳定，定期寿险无法满足长期需求。3.A解析：客户有房贷、车贷，且计划5年内购置房产，现金流压力大，应优先配置大病保险以应对突发医疗支出。4.C解析：客户65岁，无社保，风险承受能力极低，终身寿险（定额）可提供基础保障，且保费较低。医疗险和防癌险对老年人适用性较差，养老金需后期考虑。5.B解析：客户家庭资产300万元，年收入50万元，属于中高收入家庭，应重点考虑财富传承保险，如增额终身寿险或家族信托保险。6.C解析：客户希望资产保全且有收益，增额终身寿险兼具安全性（保额稳定增长）和一定收益性（保单价值随时间增长）。7.B解析：客户35岁，有房贷，风险承受能力中等，重疾险可弥补因疾病导致的收入损失，优先级最高。百万医疗险和意外险次之。8.D解析：客户希望退休后收入稳定且保额增长，分红型养老年金可提供固定现金流，且分红可能带来额外收益。9.B解析：客户家庭年收入30万元，有房贷，风险承受能力中等偏保守，医疗险（中端）可覆盖日常医疗支出，性价比高。10.B解析：客户50岁，无社保，需补充养老保障且希望灵活，万能型养老年金可提供灵活缴费和领取方式。二、多选题答案与解析1.A,B,C解析：中等进取型客户可配置混合型保险、股票型投连险和分红型寿险，以追求较高收益。固定收益类保险和终身寿险风险较低，不适合。2.A,B,C,E解析：客户有房贷、车贷，需配置意外险、百万医疗险、子女教育金保险和家财险，以覆盖家庭风险。养老补充保险可后续考虑。3.A,B,D,E解析：财富传承保险应选择保额可灵活调整、具备避债避税功能的产品，如增额终身寿险、定期寿险（附加万能账户）和传承型年金险。4.A,B,D解析：保守型客户应避免高波动产品，如变额年金险、分红型寿险（高波动）和混合型保险（偏股）。固定收益型养老年金适合。5.A,B,C,D解析：退休后收入补充需选择稳定现金流产品，如固定年金险、增额终身寿险（养老版）、分红型养老年金和万能型养老年金。医疗险属于补充保障。三、判断题答案与解析1.√解析：中等进取型客户可承受较高风险，股票型投连险可提供较高潜在收益。2.×解析：子女教育金应选择增额终身寿险或年金险，终身寿险无法满足教育金需求。3.×解析：客户有房贷，需配置意外险以应对意外导致的债务风险。4.√解析：65岁无社保的客户，防癌险是高性价比选择，可补充社保不足。5.×解析：资产保全应优先配置安全性高的产品，如增额终身寿险，而非高收益理财型保险。四、简答题答案与解析1.客户风险承受能力与保险产品配置的关系-保守型客户：优先配置医疗险（基础）、意外险，避免高收益产品；-中等型客户：可配置重疾险、寿险，适当配置年金险；-进取型客户：可配置混合型保险、投连险、分红型产品，以追求更高收益。2.财富传承保险产品选择-增额终身寿险：保额可灵活调整，具备避债避税功能；-定期寿险（附加万能账户）：身故后留下一笔可观的财富；-传承型年金险：确保财富按期分配。3.35岁客户保险配置方案-医疗险（百万医疗）：覆盖高额医疗支出；-重疾险：弥补疾病导致的收入损失；-意外险：应对意外伤害；-定期寿险（附加万能账户）：补充养老或财富传承需求。五、案例分析题答案与解析1.张先生保险配置方案-医疗险（高端）：覆盖家庭医疗需求；-重疾