(2025年)商业银行存款保险业务知识应知应会题库及答案

(2025年)商业银行存款保险业务知识应知应会题库及答案一、单选题1.我国的存款保险制度正式实施的时间是（）。A.2014年5月1日B.2015年5月1日C.2016年5月1日D.2017年5月1日答案：B解析：2015年3月31日，国务院公布《存款保险条例》，并于2015年5月1日起正式实施，标志着中国存款保险制度正式建立。2.存款保险的最高偿付限额是（）。A.50万元B.60万元C.70万元D.80万元答案：A解析：根据《存款保险条例》，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。3.下列属于存款保险覆盖范围的是（）。A.金融机构同业存款B.投保机构高级管理人员在本机构的存款C.人民币存款D.外国银行在中国分支机构的存款答案：C解析：被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。外国银行在中国分支机构的存款原则上不纳入我国存款保险范围。4.存款保险基金的来源不包括（）。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款人的存款D.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益答案：C解析：存款保险基金的来源包括：投保机构交纳的保费；在投保机构清算中分配的财产；存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；其他合法收入。存款人的存款不属于存款保险基金的来源。5.存款保险基金管理机构应当自每一会计年度结束之日起（）个月内编制存款保险基金收支的财务会计报告、报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。A.3B.4C.5D.6答案：B解析：存款保险基金管理机构应当自每一会计年度结束之日起4个月内编制存款保险基金收支的财务会计报告、报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。6.投保机构应当按照（）交纳保费。A.存款总额B.被保险存款余额C.贷款总额D.资产总额答案：B解析：投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每6个月交纳一次保费，投保机构应当按照被保险存款余额交纳保费。7.存款保险基金管理机构发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的情形的，可以对其提出风险警示，投保机构应当按照要求及时采取措施进行整改，并将整改情况向（）报告。A.中国人民银行B.银行业监督管理机构C.存款保险基金管理机构D.财政部答案：C解析：存款保险基金管理机构发现投保机构存在资本不足等影响存款安全以及存款保险基金安全的情形的，可以对其提出风险警示。投保机构应当按照要求及时采取措施进行整改，并将整改情况向存款保险基金管理机构报告。8.存款保险基金管理机构在偿付存款人的被保险存款后，即在（）范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。A.偿付金额B.被保险存款金额C.存款本金D.存款本金和利息答案：A解析：存款保险基金管理机构在偿付存款人的被保险存款后，即在偿付金额范围内取得该存款人对投保机构相同清偿顺序的债权。9.下列关于存款保险制度的说法，错误的是（）。A.存款保险制度有利于保护存款人的利益B.存款保险制度可以提高金融体系的稳定性C.存款保险制度会导致道德风险，使银行过度冒险D.存款保险制度会增加银行的经营成本，降低银行的盈利能力答案：D解析：存款保险制度虽然会使银行增加一定的保费成本，但从整体和长远来看，它有利于保护存款人的利益，提高金融体系的稳定性，减少挤兑风险等，对银行的稳健经营和金融市场的稳定有积极作用，并不一定会降低银行的盈利能力。同时，通过合理的制度设计可以在一定程度上防范道德风险。10.存款保险标识的使用主体是（）。A.所有金融机构B.参加存款保险的金融机构C.国有大型商业银行D.股份制商业银行答案：B解析：存款保险标识是由中国人民银行统一设计，是参加存款保险的金融机构用于证明其已经按照国家规定参加存款保险的标识，只有参加存款保险的金融机构才能使用。二、多选题1.存款保险制度的作用包括（）。A.保护存款人的利益B.维护金融稳定C.促进银行业公平竞争D.增强公众对银行体系的信心答案：ABCD解析：存款保险制度通过对存款人的存款提供保障，直接保护了存款人的利益；在银行出现危机时，能避免挤兑等情况的大规模发生，维护金融稳定；为不同规模和性质的银行创造了相对公平的竞争环境；让公众相信自己的存款是安全的，从而增强公众对银行体系的信心。2.以下属于存款保险基金管理机构职责的有（）。A.制定并发布与其履行职责有关的规则B.确定各投保机构的适用费率C.管理和运用存款保险基金D.在规定情形下及时偿付存款人的被保险存款答案：ABCD解析：存款保险基金管理机构的职责包括制定并发布与其履行职责有关的规则；确定各投保机构的适用费率；管理和运用存款保险基金；在规定情形下及时偿付存款人的被保险存款；对投保机构的风险状况进行监测和评估等。3.存款保险费率由（）构成。A.基准费率B.风险差别费率C.固定费率D.浮动费率答案：AB解析：存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成。基准费率是适用于所有投保机构的基本费率水平，风险差别费率则根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定，以体现不同投保机构之间的风险差异。4.当出现（）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。A.投保机构被接管、撤销或者破产B.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织C.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算D.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请答案：ABCD解析：当出现投保机构被接管、撤销或者破产；存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；人民法院裁定受理对投保机构的破产申请等情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构在规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。5.下列关于存款保险标识的说法，正确的有（）。A.存款保险标识是一种重要的金融安全保障标志B.参加存款保险的金融机构应当在营业场所的显著位置展示存款保险标识C.存款保险标识可以增强公众对金融机构的信任D.金融机构可以根据自身情况选择是否展示存款保险标识答案：ABC解析：存款保险标识是一种重要的金融安全保障标志，参加存款保险的金融机构应当在营业场所的显著位置展示存款保险标识，这有助于增强公众对金融机构的信任。按照规定，参加存款保险的金融机构必须展示存款保险标识，而不是根据自身情况选择。6.存款保险制度对中小银行的积极影响有（）。A.增强中小银行的信用B.促进中小银行的业务拓展C.提高中小银行的市场竞争力D.降低中小银行的经营风险答案：ABC解析：存款保险制度可以增强中小银行的信用，让存款人更放心地将钱存入中小银行；有助于中小银行吸引更多的存款和客户，促进业务拓展；提升其在市场中的竞争力。但它并不能直接降低中小银行自身的经营风险，经营风险还需中小银行通过自身的风险管理措施来控制。7.存款保险基金管理机构监测投保机构风险状况的方式有（）。A.要求投保机构报送相关信息B.对投保机构进行现场核查C.与银行业监督管理机构等共享投保机构的监管信息D.分析投保机构的财务报表答案：ABCD解析：存款保险基金管理机构可以通过要求投保机构报送相关信息、对投保机构进行现场核查、与银行业监督管理机构等共享投保机构的监管信息以及分析投保机构的财务报表等方式来监测投保机构的风险状况。8.存款保险制度可能带来的挑战有（）。A.道德风险B.逆向选择C.增加监管成本D.削弱市场约束答案：ABCD解析：存款保险制度可能导致道德风险，即银行可能因为有保险保障而过度冒险；可能出现逆向选择，风险较高的银行更有动力参加保险；为了确保制度的有效运行，需要增加监管成本；同时可能在一定程度上削弱市场对银行的约束作用，因为存款人可能不再像没有保险时那样关注银行的风险状况。9.以下属于被保险存款的有（）。A.个人储蓄存款B.企业单位存款C.政府部门存款D.事业单位存款答案：ABCD解析：被保险存款包括投保机构吸收的个人储蓄存款、企业单位存款、政府部门存款、事业单位存款等各类人民币存款和外币存款，但不包括金融机构同业存款等规定不予保险的存款。10.存款保险基金管理机构可以采取的早期纠正措施有（）。A.要求投保机构补充资本B.限制投保机构分红C.限制投保机构资产增长速度D.责令投保机构调整高级管理人员答案：ABCD解析：存款保险基金管理机构发现投保机构存在影响存款安全以及存款保险基金安全的情形时，可以采取早期纠正措施，如要求投保机构补充资本、限制投保机构分红、限制投保机构资产增长速度、责令投保机构调整高级管理人员等。三、判断题1.所有银行都必须参加存款保险制度。（）答案：错误解析：在我国，并不是所有银行都必须参加存款保险制度。根据《存款保险条例》，在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照本条例的规定投保存款保险。外国银行在中国的分支机构以及中资银行海外分支机构的存款原则上不纳入我国存款保险范围。2.存款保险制度只对人民币存款提供保障。（）答案：错误解析：被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款，所以存款保险制度不仅对人民币存款提供保障，也对外币存款提供保障。3.存款保险标识只能在金融机构的营业场所展示。（）答案：错误解析：存款保险标识除了在金融机构的营业场所展示外，还可以在其官方网站、手机银行等电子渠道展示，以扩大公众的知晓度。4.存款保险基金管理机构对投保机构的风险监测主要依靠银行业监督管理机构提供的信息。（）答案：错误解析：存款保险基金管理机构监测投保机构风险状况的方式是多样的，虽然会与银行业监督管理机构等共享监管信息，但也会要求投保机构报送相关信息、对投保机构进行现场核查以及分析投保机构的财务报表等，并非主要依靠银行业监督管理机构提供的信息。5.存款保险制度会导致银行过度依赖保险，从而降低自身的风险管理意识。（）答案：这种说法有一定合理性，但不完全准确。解析：存款保险制度在一定程度上可能引发道德风险，使得部分银行过度依赖保险而降低自身风险管理意识。然而，通过合理的制度设计，如实行风险差别费率、加强监管等措施，可以在一定程度上防范这种情况的发生，促使银行依然重视自身的风险管理。6.存款人在同一家投保机构不同营业网点的存款，分别计算最高偿付限额。（）答案：错误解析：同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。不是分别计算不同营业网点的最高偿付限额。7.存款保险基金管理机构可以直接运用存款保险基金对出现问题的投保机构进行救助。（）答案：错误解析：存款保险基金管理机构运用存款保险基金对出现问题的投保机构进行救助等操作需要遵循一定的程序和条件，并不是可以直接进行的，要在符合规定的情形下，按照相关规则和流程来实施。8.投保机构的保费缴纳标准是固定不变的。（）答案：错误解析：存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，会根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素进行调整，所以投保机构的保费缴纳标准不是固定不变的。9.存款保险制度可以完全消除银行挤兑风险。（）答案：错误解析：存款保险制度可以在很大程度上降低银行挤兑风险，增强公众对银行体系的信心。但在一些极端情况下，如经济危机极其严重、公众对整个金融体系丧失信心等，仍可能出现挤兑现象，所以不能完全消除银行挤兑风险。10.存款保险制度有利于促进银行业的创新。（）答案：正确解析：存款保险制度为银行业创造了相对稳定的经营环境，银行在一定程度上减少了对挤兑等风险的担忧，可以更有精力和信心去开展创新业务，如推出新的金融产品和服务等，所以有利于促进银行业的创新。四、简答题1.简述存款保险制度的含义。答：存款保险制度是一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序。2.说明存款保险制度对金融体系稳定的重要意义。答：（1）保护存款人利益：当银行出现问题时，存款保险制度可以在规定限额内保障存款人的存款安全，避免存款人遭受重大损失，增强了公众对银行体系的信心。（2）防止挤兑：在没有存款保险制度时，一旦个别银行出现问题，可能引发公众恐慌，导致大规模挤兑，进而可能波及其他银行，引发系统性金融风险。存款保险制度可以减少这种恐慌情绪，降低挤兑发生的可能性。（3）促进银行业公平竞争：为不同规模和性质的银行提供了相对公平的竞争环境，中小银行可以借助存款保险制度增强自身的信用，吸引更多存款，与大型银行在一定程度上进行公平竞争。（4）稳定金融市场：通过保障存款人的利益和防止挤兑，维护了银行体系的稳定，进而有助于稳定整个金融市场，避免金融市场出现剧烈波动。3.分析存款保险制度可能带来的道德风险及防范措施。答：道德风险表现：（1）银行方面：银行可能因为有存款保险的保障，而放松对自身风险的管理，过度冒险开展高风险业务，如过度放贷、投资高风险资产等，因为即使出现问题，存款人的损失有保险来承担。（2）存款人方面：存款人可能不再像没有存款保险时那样关注银行的经营状况和风险水平，随意选择银行存款，而不考虑银行的质量，从而削弱了市场对银行的约束。防范措施：（1）实行风险差别费率：根据银行的风险状况确定不同的费率，风险较高的银行缴纳较高的保费，促使银行加强风险管理，降低自身风险水平。（2）加强监管：监管部门要对银行的经营活动进行严格监管，监督银行的风险管理措施是否到位，防止银行过度冒险。（3）信息披露：要求银行及时、准确地披露自身的财务状况和风险信息，让存款人和市场能够充分了解银行的情况，增强市场约束。（4）早期纠正机制：存款保险基金管理机构要及时监测银行的风险状况，当发现银行存在问题时，及时采取早期纠正措施，如要求银行补充资本、限制分红等。4.简述存款保险标识的重要性。答：（1）增强公众认知：存款保险标识是一种直观的标志，能够让公众更方便、更直接地识别参加存款保险的金融机构，提高公众对存款保险制度的认知度。（2）保护存款人权益：使存款人能够清楚地知道自己的存款是否受到存款保险制度的保障，增强存款人的安全感，保护存款人的合法权益。（3）维护金融稳定：通过提高公众对存款保险制度的信任，减少因信息不对称导致的恐慌和挤兑现象，有助于维护金融体系的稳定。（4）促进公平竞争：统一规范的存款保险标识为金融机构创造了公平的市场环境，让不同规模和性质的金融机构在存款业务竞争中处于更平等的地位。5.阐述存款保险基金的管理和运用原则。答：（1）安全性原则：存款保险基金的首要目标是保障存款人的利益和存款保险制度的稳定运行，因此在管理和运用基金时，要确保基金的安全，避免遭受重大损失。（2）流动性原则：要保证基金具有足够的流动性，以便在需要时能够及时偿付存款人的被保险存款。这就要求基金的资产配置要合理，部分资产要具有较强的变现能力。（3）保值增值原则：在保证安全性和流动性的前提下，对存款保险基金进行合理的投资和运用，实现基金的保值增值，以增强基金的保障能力。基金可以投资于一些低风险、流动性较好的资产，如国债等。（4）合规性原则：存款保险基金的管理和运用必须严格遵守国家的法律法规和相关政策规定，按照规定的程序和要求进行操作，确保基金的管理和运用合法合规。五、论述题1.结合实际，论述存款保险制度对我国银行业发展的影响。答：积极影响：（1）保护存款人利益，增强公众信心：在我国金融市场不断发展的过程中，存款保险制度为广大存款人提供了实实在在的保障。例如，当个别小型银行出现经营困难时，存款人不用担心自己的存款安全，因为有存款保险制度在一定限额内给予偿付。这增强了公众对整个银行体系的信心，使公众更愿意将资金存入银行，为银行业的资金来源提供了稳定的保障。（2）促进银行业公平竞争：我国银行业存在大型国有银行和众多中小银行等不同规模的机构。存款保险制度为中小银行创造了更公平的竞争环境。中小银行可以借助存款保险制度增强自身的信用，与大型银行在存款业务上进行更有效的竞争。例如，一些地方的农村信用社和小型城市商业银行，以前可能因为公众对其信用的担忧而在吸收存款方面面临困难，存款保险制度实施后，它们能够吸引更多的存款，促进了自身业务的发展。（3）稳定金融体系：从宏观层面来看，存款保险制度有助于稳定我国的金融体系。在经济下行压力较大或个别银行出现问题时，它可以防止挤兑现象的大规模发生。如在一些地区的个别银行出现经营风险时，由于存款保险制度的存在，避免了恐慌情绪的蔓延，防止了风险的扩散，维护了整个银行业的稳定。（4）推动银行业创新：银行业在相对稳定的经营环境下，更有动力去开展创新业务。银行可以减少对挤兑等风险的担忧，将更多的精力投入到产品和服务创新中。例如，一些银行推出了更加个性化的金融产品，满足不同客户的需求，促进了银行业的多元化发展。挑战和问题：（1）道德风险：部分银行可能会因为有存款保险的保障而放松风险管理。一些银行可能会过度追求高收益，开展一些高风险的业务，如过度放贷给一些信用风险较高的企业。如果监管不到位，这种道德风险可能会积累，对银行自身和金融体系带来潜在威胁。（2）逆向选择：风险较高的银行可能更有动力参加存款保险，而风险较低的银行可能认为保费成本较高而积极性不高。这可能导致存款保险基金承担的风险相对较高，影响基金的可持续性。（3）监管压力增加：为了确保存款保险制度的有效运行，监管部门需要加强对银行的监管。要监测银行的风险状况，确保银行按照规定缴纳保费，防范道德风险等。这无疑增加了监管的难度和成本。应对措施：（1）完善费率机制：实行更加科学合理的风险差别费率，根据银行的风险状况准确确定保费水平，促使银行加强风险管理，减少道德风险和逆向选择问题。（2）加强监管协调：监管部门之间要加强协调与合作，建立健全信息共享机制，共同监测银行的风险状况。同时，要加强对银行的现场检查和非现场监管，及时发现和处理银行存在的问题。（3）提高公众教育：通过多种渠道加强对公众的存款保险知识教育，让公众了解存款保险制度的内容和意义，提高公众的风险意识和对银行的选择能力，增强市场约束。2.探讨如何进一步完善我国的存款保险制度。答：（1）优化费率机制：-进一步细化风险评估指标：目前我国存款保险费率由基准费率和风险差别费率构成，但风险评估指标可以更加细化。除了考虑银行的资本充足率、资产质量等传统指标外，还可以纳入银行的公司治理结构、风险管理能力、业务创新程度等因素，更准确地评估银行的风险状况，从而确定更合理的风险差别费率。-动态调整费率：根据宏观经济形势、金融市场环境和银行自身经营状况的变化，动态调整存款保险费率。例如，在经济下行期，适当提高风险较高银行的费率，以增强存款保险基金的抗风险能力；在经济繁荣期，对经营稳健的银行适当降低费率，以减轻银行负担。（2）加强风险监测和早期纠正：-建立全面的风险监测体系：整合银行