反洗钱试题库及答案

反洗钱试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，进行（）。A.客户风险评级B.客户身份识别C.交易记录保存D.可疑交易监测答案：B2.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B3.下列哪类交易不属于《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定的“大额交易”？A.自然人客户当日从银行账户向他人银行账户转账人民币6万元B.法人客户当日通过银行账户支取现金人民币200万元C.自然人客户当日通过银行柜台存入美元1.2万元D.自然人客户当日通过网上银行向境外账户汇款欧元1.5万元答案：A（注：大额交易标准为人民币5万元、外币等值1万美元以上，A选项未达标准）4.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交（）。A.大额交易报告B.可疑交易报告C.客户身份资料更新报告D.内部风险评估报告答案：B5.反洗钱内部控制的核心目标是（）。A.避免监管处罚B.确保客户信息安全C.预防和发现洗钱活动D.提升机构运营效率答案：C6.下列不属于反洗钱义务主体的是（）。A.商业银行B.证券公司C.会计师事务所（未被纳入特定非金融机构）D.保险公司答案：C7.客户身份识别的“持续识别”要求是指（）。A.在业务关系存续期间，定期或不定期重新识别客户身份B.仅在建立业务关系时识别客户身份C.仅在客户办理大额交易时识别客户身份D.仅在客户身份信息发生变更时识别客户身份答案：A8.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门可以处（）罚款。A.1万元以上5万元以下B.5万元以上50万元以下C.50万元以上200万元以下D.200万元以上500万元以下答案：B9.下列哪项不属于可疑交易特征？A.客户资金账户频繁进行存取，且金额接近大额交易标准但未达到B.客户长期闲置的账户突然发生大量资金收付C.客户为规避监管，拆分交易以逃避大额交易报告D.客户正常工资收入转入银行账户并用于日常消费答案：D10.金融机构应当按照（）的原则，合理确定客户洗钱风险等级。A.风险为本B.合规为本C.效率优先D.客户优先答案：A11.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.接收、分析大额交易和可疑交易报告B.向金融机构反馈分析结果C.对金融机构反洗钱工作进行现场检查D.协助司法机关调查洗钱案件答案：C（注：现场检查由中国人民银行及其分支机构负责）12.客户要求开立匿名账户或者假名账户的，金融机构应当（）。A.拒绝开户B.要求客户提供担保后开户C.先开户再核实身份D.报告公安机关后开户答案：A13.金融机构应当对高风险客户采取的强化身份识别措施不包括（）。A.增加客户身份信息核实频率B.要求客户提供更详细的身份资料C.限制客户交易额度D.无需额外措施，按普通客户管理答案：D14.下列属于恐怖融资特征的是（）。A.资金来源与合法经济活动密切相关B.交易规模与客户身份、职业明显不符C.资金用途明确且符合常规D.交易频率和金额稳定答案：B15.金融机构反洗钱培训的重点对象是（）。A.高级管理层B.一线业务人员C.后勤保障人员D.客户答案：B（注：一线人员直接接触客户和交易，是风险识别的关键）二、多项选择题（每题3分，共30分，少选、错选均不得分）1.反洗钱的核心义务包括（）。A.客户身份识别B.大额交易和可疑交易报告C.客户身份资料和交易记录保存D.反洗钱宣传答案：ABC2.金融机构在客户身份识别过程中，应当了解的情况包括（）。A.客户的职业或经营背景B.客户的交易目的和交易性质C.客户资金来源和用途D.客户的家庭成员信息答案：ABC3.下列属于可疑交易报告要素的有（）。A.客户姓名、身份证件号码B.交易时间、金额、方向C.可疑交易特征描述D.客户联系方式答案：ABC4.金融机构反洗钱内部控制制度应当包括（）。A.客户身份识别和验证流程B.大额和可疑交易报告操作规范C.反洗钱培训计划D.内部审计和考核机制答案：ABCD5.下列属于特定非金融机构的有（）。A.房地产经纪机构B.贵金属交易商C.会计师事务所（开展特定业务时）D.汽车销售企业答案：ABC（注：根据《反洗钱法》，特定非金融机构范围由国务院确定）6.金融机构在与客户建立业务关系时，对非自然人客户应当识别的信息包括（）。A.客户的名称、注册地址B.法定代表人姓名、身份证件号码C.实际控制人信息D.受益所有人信息答案：ABCD7.金融机构发现客户涉嫌洗钱的，应当采取的措施包括（）。A.立即终止业务关系B.提交可疑交易报告C.记录相关情况D.配合监管机构调查答案：BCD（注：终止业务关系需谨慎，避免打草惊蛇）8.反洗钱监管的主要手段包括（）。A.现场检查B.非现场监管C.风险评估D.行政处罚答案：ABCD9.客户洗钱风险等级划分的参考因素包括（）。A.客户职业或行业风险B.交易规模和频率C.客户国籍或地区风险D.客户学历水平答案：ABC10.金融机构反洗钱宣传的内容应当包括（）。A.洗钱的危害B.客户配合身份识别的义务C.举报洗钱行为的途径D.金融产品的收益对比答案：ABC三、判断题（每题2分，共20分，正确填“√”，错误填“×”）1.反洗钱仅针对金融机构，非金融机构无相关义务。（）答案：×（特定非金融机构也需履行义务）2.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需更新。（）答案：×（需持续识别）3.大额交易报告是指金融机构对达到规定金额的交易自动提交的报告，无需人工分析。（）答案：√（注：大额交易报告基于金额标准，可疑交易需人工分析）4.金融机构可以将客户身份识别工作完全外包给第三方机构。（）答案：×（金融机构需承担最终责任）5.客户拒绝提供身份信息的，金融机构可以先为其办理业务，再补录信息。（）答案：×（应拒绝办理）6.恐怖融资的资金来源可能看似合法，但实际用于支持恐怖活动。（）答案：√7.反洗钱内部控制的目标是消除所有洗钱风险。（）答案：×（目标是预防和控制风险）8.金融机构应当对高风险客户采取简化的身份识别措施。（）答案：×（应强化识别）9.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。（）答案：√10.交易记录保存仅需保存纸质凭证，电子记录无需留存。（）答案：×（电子记录需同步保存）四、简答题（每题5分，共20分）1.简述反洗钱“风险为本”原则的含义。答案：风险为本原则是指金融机构根据客户、业务、地域等风险因素，合理配置反洗钱资源，对高风险客户和业务采取强化的控制措施，对低风险客户和业务采取简化的控制措施，实现反洗钱工作的精准性和有效性。2.金融机构在客户身份识别中“了解你的客户”（KYC）的具体要求有哪些？答案：具体要求包括：（1）识别客户身份，核实身份证件；（2）了解客户职业、经营背景、交易目的和性质；（3）了解客户资金来源和用途；（4）识别非自然人客户的实际控制人和受益所有人；（5）在业务关系存续期间持续更新客户信息。3.简述大额交易与可疑交易的区别。答案：区别在于：（1）触发条件不同：大额交易基于金额或数量标准，可疑交易基于异常特征；（2）报告性质不同：大额交易是“强制报告”，可疑交易是“合理怀疑下的报告”；（3）分析要求不同：大额交易无需人工分析，可疑交易需人工识别和判断。4.金融机构未履行反洗钱义务可能面临哪些法律责任？答案：可能面临：（1）行政处罚：包括警告、罚款（5万-50万，情节严重的可至50万-500万）、责令停业整顿；（2）对直接责任人员的处罚：纪律处分、罚款（1万-5万）；（3）刑事责任：若涉及协助洗钱，可能构成洗钱罪共犯，追究刑事责任。五、案例分析题（共20分）案例：某商业银行客户经理发现，客户张某（个体工商户）近3个月内频繁通过柜台和手机银行进行以下交易：（1）每周向5个不同个人账户转账，金额均为人民币4.8万元（未达5万元大额标准）；（2）每月分3次存入现金，每次4.9万元，累计14.7万元；（3）张某声称资金用途为“货款结算”，但无法提供具体交易合同或物流凭证；（4）张某的账户此前长期闲置，近3个月突然活跃，且交易对手多为陌生账户。问题：1.张某的交易行为符合哪些可疑交易特征？（8分）2.商业银行应采取哪些应对措施？（12分）答案：1.可疑交易特征：（1）资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出，规避大额交易监测（分拆交易）；（2）长期闲置账户突然发生大量资金收付；（3）交易金额接近大额交易标准但未达到（4.8万、4.9万）；（4）客户无法提供交易背景的合理证明（无合同、物流凭证）；（5）交易对手不明确，涉及多个陌生账户。2.商业银行应采取的措施：（1）立即启动可疑交易分析流程，由反洗钱岗位人员复核交易记录；（2）与客户进一步沟通，要求提供交易背景资料