2025年银行业专业人员职业资格(初级)考试模拟试卷及答案

2025年银行业专业人员职业资格(初级)考试模拟试卷及答案一、单项选择题（每题0.5分，共40题，每题只有一个正确答案，多选、错选、不选均不得分）1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行核心一级资本充足率不得低于A.4% B.5% C.6% D.8%答案：B2.某银行对某企业发放一笔浮动利率贷款，基准利率为1年期LPR，合同规定“利率按季调整，调整日为每季末月20日”。若当年3月20日1年期LPR为3.85%，6月20日降至3.70%，则该笔贷款7月1日的执行利率应比3月21日A.下降15BP B.下降10BP C.不变 D.上升5BP答案：A3.下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》杠杆率监管要求的表述，正确的是A.并表杠杆率不得低于4% B.仅适用于系统重要性银行 C.表外项目无需计入暴露 D.一级资本净额/调整后的表内外资产余额答案：D4.某银行2024年末资本净额1000亿元，风险加权资产12500亿元，则其资本充足率为A.7.5% B.8.0% C.8.5% D.9.0%答案：B5.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，下列行为属于“不当销售”的是A.向风险等级为C5的客户销售R2级理财产品 B.向65岁客户销售5年期封闭式私募理财 C.未对私募理财进行“双录” D.向客户承诺理财年化收益不低于6%答案：D6.某银行网点2025年一季度个人存款日均余额50亿元，其中活期占比40%，定期占比60%；同期个人贷款日均余额30亿元。若活期付息率0.35%，定期付息率2.65%，贷款收息率4.90%，则该网点一季度个人业务净息差约为A.2.30% B.2.55% C.2.80% D.3.05%答案：B7.下列关于“碳减排支持工具”的表述，错误的是A.采取“先贷后借”模式 B.央行按贷款本金的60%提供低成本资金 C.金融机构需按季公开披露碳减排信息 D.适用银行为全国性金融机构答案：B8.某银行对公客户信用评级为BBB，拟办理一笔1年期流动资金贷款，担保方式为信用。根据内部评级法，该笔贷款违约概率（PD）为1.2%，违约损失率（LGD）为45%，则其预期损失率（EL）为A.0.54% B.0.66% C.0.78% D.0.90%答案：A9.根据《反洗钱法》，银行对单笔人民币交易达到多少金额以上应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额交易A.5万元 B.10万元 C.20万元 D.50万元答案：A10.某银行2024年末不良贷款率1.25%，拨备覆盖率220%，若全年核销不良贷款30亿元，则其年末贷款损失准备余额约为A.66亿元 B.82.5亿元 C.90亿元 D.105亿元答案：B11.下列关于“跨境理财通”南向通的表述，正确的是A.内地投资者可在澳门开立投资专户 B.资金闭环管理，仅可使用人民币 C.单个投资者额度300万元人民币 D.可投资香港证监会认可的非上市私募基金答案：C12.某银行发行一期3年期固定利率金融债，票面利率3.45%，每年付息一次，市场收益率曲线显示3年期国债收益率为2.75%，则该债券信用利差为A.50BP B.60BP C.70BP D.80BP答案：C13.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对单一非同业客户的风险暴露不得超过A.一级资本净额的10% B.一级资本净额的15% C.资本净额的10% D.资本净额的20%答案：B14.某银行2025年一季度末流动性覆盖率（LCR）为135%，合格优质流动性资产（HQLA）余额3000亿元，则其未来30天净现金流出量不得超过A.2222亿元 B.2353亿元 C.2500亿元 D.2727亿元答案：A15.下列关于“数字人民币”钱包分类的表述，正确的是A.一类钱包余额上限50万元 B.二类钱包需现场面签 C.三类钱包仅支持手机验证 D.四类钱包可匿名开立答案：D16.某银行对某项目发放10年期开发贷款，按季等额本金还款，贷款总额20亿元，首季应还本金A.2000万元 B.2500万元 C.5000万元 D.1亿元答案：C17.根据《银行业金融机构数据管理办法》，数据安全等级分为A.三级 B.四级 C.五级 D.六级答案：C18.某银行2024年末绿色信贷余额800亿元，占全部对公贷款比重20%，则其对公贷款总余额为A.3200亿元 B.3600亿元 C.4000亿元 D.4800亿元答案：C19.下列关于“票据再贴现”的表述，错误的是A.属于央行公开市场操作工具 B.再贴现利率由央行制定并公布 C.商业银行可将未到期的已贴现商业汇票转让给央行 D.再贴现资金可用于发放房地产贷款答案：D20.某银行2025年一季度末净稳定资金比例（NSFR）为125%，可用的稳定资金（ASF）余额6000亿元，则其所需的稳定资金（RSF）不得超过A.4800亿元 B.5000亿元 C.5200亿元 D.5400亿元答案：A21.根据《个人信息保护法》，银行处理敏感个人信息应当取得A.口头同意 B.默示同意 C.单独同意 D.概括同意答案：C22.某银行对公客户办理一笔即期结汇，金额为100万美元，当日人民币对美元中间价7.1050，即期结汇牌价7.0950，则客户可得人民币A.709.5万元 B.710.5万元 C.711.5万元 D.712.5万元答案：A23.下列关于“银行同业存单”的表述，正确的是A.属于银行间市场债券 B.可面向个人投资者发行 C.期限最短1个月 D.利率由央行统一规定答案：A24.某银行2024年末总资产10万亿元，净利润1200亿元，则其资产收益率（ROA）为A.1.0% B.1.1% C.1.2% D.1.3%答案：C25.根据《商业银行服务价格管理办法》，政府指导价由A.银保监会制定 B.发改委会同银保监会制定 C.央行制定 D.商业银行总行制定答案：B26.某银行2025年一季度末关注类贷款余额200亿元，不良贷款300亿元，总贷款20000亿元，则其逾期90天以上贷款与不良贷款比例（剪刀差）为A.50% B.66.7% C.75% D.100%答案：B27.下列关于“TLAC”的表述，正确的是A.适用于全球系统重要性银行 B.中国TLAC风险加权比率2025年初不得低于18% C.可计入二级资本 D.与杠杆率互为替代答案：A28.某银行发行一期6个月期大额存单，利率1.85%，起存金额1000万元，若客户存入2000万元持有到期，利息为A.18.5万元 B.19.0万元 C.19.5万元 D.20.0万元答案：A29.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，全面风险管理“三道防线”中第二道防线是A.业务部门 B.风险管理部门 C.内审部门 D.纪检监察部门答案：B30.某银行2024年末成本收入比28%，营业收入5000亿元，则其营业费用约为A.1200亿元 B.1300亿元 C.1400亿元 D.1500亿元答案：C31.下列关于“央行票据互换（CBS）”的表述，错误的是A.可增强商业银行永续债流动性 B.央行收取利息 C.互换期限不超过3年 D.银行可用永续债换入央票答案：B32.某银行对某客户发放循环授信额度1亿元，期限1年，提款期6个月，已提款3000万元，则其表外信用转换系数为A.0% B.20% C.50% D.100%答案：C33.根据《商业银行并表管理与监管指引》，并表范围以A.会计并表为基础 B.风险并表为基础 C.资本并表为基础 D.税务并表为基础答案：B34.某银行2025年一季度末核心负债依存度62%，核心负债余额8000亿元，则其总负债约为A.12000亿元 B.12900亿元 C.13500亿元 D.14000亿元答案：B35.下列关于“银行保函”的表述，正确的是A.属于银行表外业务 B.受益人可无条件索赔 C.不占用客户授信额度 D.必须收取100%保证金答案：A36.某银行2024年末每股净资产8.5元，当年每股收益0.85元，则其净资产收益率（ROE）为A.8.5% B.9.0% C.10.0% D.11.0%答案：C37.根据《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》，银行应当建立A.消费者适当性管理制度 B.消费者投资顾问制度 C.消费者保险制度 D.消费者仲裁制度答案：A38.某银行2025年一季度末存贷比75%，贷款余额15000亿元，则其存款余额约为A.17500亿元 B.18500亿元 C.19500亿元 D.20000亿元答案：D39.下列关于“银行区块链福费廷”的表述，错误的是A.可实现跨行资产流转 B.采用联盟链技术 C.央行数字货币直接结算 D.降低信息不对称答案：C40.某银行2024年末信用风险加权资产8000亿元，市场风险加权资产1000亿元，操作风险加权资产1000亿元，则其总资本要求为A.800亿元 B.900亿元 C.1000亿元 D.1100亿元答案：C二、多项选择题（每题1分，共20题，每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）41.下列属于商业银行核心一级资本的有A.实收资本 B.资本公积 C.盈余公积 D.一般风险准备 E.二级资本工具答案：ABCD42.根据《商业银行流动性风险管理办法》，合格优质流动性资产（HQLA）应同时满足A.低信用风险 B.易于定价 C.市场活跃 D.央行可接受 E.与银行风险高度相关答案：ABCD43.下列关于“贷款市场报价利率（LPR）”的表述，正确的有A.由报价行按公开市场操作利率加点形成 B.每月20日公布 C.包括1年期和5年期以上两个品种 D.报价行需满足宏观审慎要求 E.个人住房贷款定价基准只能使用5年期以上LPR答案：ABCD44.某银行开展“跨境理财通”业务，应遵循的原则包括A.资金闭环 B.额度管理 C.投资者适当性 D.银行属地管理 E.产品登记备案答案：ABCDE45.下列属于商业银行表外业务的有A.银行承兑汇票 B.保函 C.信用证 D.福费廷买入 E.贷款承诺答案：ABCE46.根据《银行业金融机构数据治理指引》，数据治理应遵循的原则包括A.全覆盖 B.匹配性 C.持续性 D.有效性 E.盈利性答案：ABCD47.下列关于“绿色信贷”统计口径的表述，正确的有A.包括绿色农业 B.包括绿色建筑 C.包括绿色交通 D.包括绿色贸易 E.包括绿色消费答案：ABCD48.某银行2025年一季度末出现流动性缺口，可采取的应急措施包括A.向央行申请SLF B.卖出国债 C.发行同业存单 D.提前收回贷款 E.降低存款准备金率答案：ABCD49.下列属于商业银行市场风险限额管理手段的有A.VaR限额 B.止损限额 C.期权希腊值限额 D.敞口限额 E.资本限额答案：ABCD50.根据《银行业金融机构消费者权益保护突发事件应急预案》，突发事件分级依据包括A.涉及人数 B.金额大小 C.社会影响 D.舆情热度 E.监管关注答案：ABCDE51.下列关于“商业银行净值型理财”的表述，正确的有A.实行净值化管理 B.可投资非标债权 C.可设置业绩比较基准 D.不得承诺保本保收益 E.需每日披露净值答案：ABCD52.某银行2024年末贷款五级分类中，应计入不良贷款的有A.次级 B.可疑 C.损失 D.关注 E.逾期90天以上贷款答案：ABC53.下列属于商业银行操作风险损失事件类型的有A.内部欺诈 B.外部欺诈 C.客户产品与业务活动 D.执行交割与流程管理 E.系统宕机答案：ABCDE54.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，银行应对员工行为进行A.入职审查 B.持续监测 C.离任审计 D.异常行为排查 E.终身问责答案：ABCD55.下列关于“商业银行永续债”的表述，正确的有A.可计入其他一级资本 B.必须含减记条款 C.可含转股条款 D.发行需央行批准 E.利息支付非累积答案：ABCE56.某银行2025年一季度末净息差2.45%，利息收入200亿元，利息支出120亿元，则其生息资产平均余额约为A.3200亿元 B.3265亿元 C.3300亿元 D.3350亿元答案：B57.下列关于“银行金融消费者权益保护”的表述，正确的有A.银行应建立销售专区 B.代销产品需“双录” C.不得代客操作风险评估 D.应提供投诉处理时限承诺 E.可向C1客户销售R5产品答案：ABCD58.下列属于商业银行负债质量管理监管指标的有A.核心负债比例 B.同业融入比例 C.最大十户负债比例 D.净稳定资金比例 E.流动性缺口率答案：ABC59.下列关于“央行货币政策工具”的表述，正确的有A.MLF期限多为1年 B.TMLF支持小微企业 C.PSL支持棚改 D.SLO期限7天以内 E.LPR改革后取消贷款基准利率答案：ABCDE60.某银行2024年末逾期90天以上贷款与不良贷款比例为85%，表明A.逾期90天以上贷款全部纳入不良 B.存在部分逾期90天以上贷款未纳入不良 C.不良贷款统计审慎 D.风险分类准确性较高 E.拨备计提可能不足答案：BE三、判断题（每题0.5分，共20题，正确打“√”，错误打“×”）61.商业银行发行的二级资本债券可计入核心一级资本。答案：×62.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行需披露杠杆率信息。答案：√63.银行理财产品可直接投资股票二级市场。答案：√64.银行对公贷款实行LPR定价后，不再允许固定利率贷款。答案：×65.绿色信贷统计中，新能源汽车整车制造属于绿色产业。答案：√66.商业银行不得将不良资产转让给资产管理公司以外的机构。答案：×67.银行代销保险需取得保险兼业代理资格。答案：√68.银行可通过永续债补充核心一级资本。答案：×69.银行对客户外汇买卖价差收入计入利息收入。答案：×70.银行开展福费廷业务占用表外授信额度。答案：√71.银行可接受本行股权作为质押提供贷款。答案：×72.银行对同一客户可同时进行表内授信与表外授信。答案：√73.银行发行同业存单属于同业融资。答案：√74.银行不得向未成年人发放信用卡。答案：√75.银行可将拨备覆盖率降至120%以下。答案：×76.银行对公存款可办理协议存款，利率由双方协商。答案：√77.银行可通过T+0理财吸引存款，不受流动性匹配率约束。答案：×78.银行对公贷款实行“三查”制度指贷前调查、贷时审查、贷后检查。答案：√79.银行可发行无固定期限资本债券补充二级资本。答案：×80.银行对客户风险等级为C3的，可销售R1至R3级理财产品。答案：√四、综合案例分析题（共2题，每题20分，共40分）案例一A银行2025年一季度末相关数据如下：1.资本净额2000亿元，其中核心一级资本1600亿元，一级资本1800亿元；2.信用风险加权资产20000亿元，市场风险加权资产2000亿元，操作风险加权资产3000亿元；3.不良贷款400亿元，贷款损失准备900亿元；4.逾期90天以上贷款500亿元；5.最大单一非同业客户风险暴露300亿元；6.最大十家非同业客户风险暴露合计2500亿元；7.流动性覆盖率（LCR）125%，净稳定资金比例（NSFR）115%；8.一季度净利润150亿元，年化ROE12%。请回答：（1）计算A银行一级资本充足率、资本充足率，并判断是否满足监管最低要求；（2）计算不良贷款率、拨备覆盖率、逾期90天以上贷款与不良贷款比例，并分析资产质量；（3）计算单一客户、最大十家客户风险暴露占一级资本净额比例，并判断大额风险暴露是否合规；（4）结合LCR与NSFR，评价流动性风险状况；（5）若A银行拟发行500亿元永续债，假设全部计入其他一级资本，测算发行后一级资本充足率与资本充足率变化。答案：（1）一级资本充足率=1800/(20000+2000+3000)=1800/25000=7.2%，监管要求≥6%，满足；资本充足率=2000/25000=8.0%，监管要求≥8%，刚好达标。（2）不良贷款率=400/（约250003000）=400/22000≈1.82%；拨备覆盖率=900/400=225%，监管≥120%，满足；逾期90天以上/不良=500/400=125%，表明逾期90天以上贷款有100亿元未纳入不良，分类准确性不足。（3）单一客户=300/1800≈16.7%，监管≤15%，超标；最大十家=2500/1800≈138.9%，监管≤100%，严重超标。（4）LCR125%>100%，NSFR115%>100%，短期与中长期流动性均充足。（5）发行后一级资本增加500亿元至2300亿元，一级资本充足率=2300/25000=9.2%，资本充足率=2500/25000=10.0%，分别提升2.0、2.0个百分点，但大额风险暴露仍超标，需压降客户集中度。案例二B银行2025年推出“碳惠贷”产品，专项支持省内分布式光伏项目。产品要素：1.贷款期限10年，宽限期1年，宽限期内只付息不还本；2.利率为5年期以上LPR减50BP，按年调整；3.项目业主需提供电费收费权质押，质押率不超过70%；4.