房抵运营中心制度

PAGE房抵运营中心制度一、总则（一）目的为规范房抵运营中心的各项工作流程，确保业务操作的合规性、高效性和风险可控性，保障公司的稳健运营，特制定本制度。（二）适用范围本制度适用于房抵运营中心全体员工，包括但不限于业务拓展人员、评估人员、风控人员、法务人员、财务人员等。（三）基本原则1.合规性原则：严格遵守国家法律法规、金融监管要求以及行业标准，确保所有业务活动合法合规。2.风险可控原则：建立健全风险识别、评估和控制机制，有效防范各类风险，保障公司资产安全。3.高效性原则：优化业务流程，提高工作效率，确保各项业务能够及时、准确地处理。4.保密性原则：对客户信息、业务数据等予以严格保密，防止信息泄露。二、组织架构与职责（一）组织架构房抵运营中心设总经理一名，副总经理若干名，下设业务拓展部、评估部、风控部、法务部、财务部等部门。（二）职责分工1.总经理全面负责房抵运营中心的管理工作，制定发展战略和经营计划。组织协调各部门之间的工作，确保业务流程顺畅。对重大业务决策进行审批，把控整体风险。2.副总经理协助总经理开展工作，负责分管部门的日常管理。落实公司各项政策和制度，推动业务发展。对分管业务的风险进行监控和管理。3.业务拓展部负责市场调研，寻找潜在客户，拓展房抵业务渠道。与客户进行沟通洽谈，了解客户需求，促成业务合作。收集客户资料，建立客户档案。4.评估部对抵押物进行实地勘察和评估，确定抵押物价值。撰写评估报告，为业务决策提供依据。跟踪抵押物市场价值变化，及时调整评估结果。5.风控部建立风险评估模型，对房抵业务进行风险评估。制定风险防控措施，对业务风险进行监控和预警。对出现风险的业务进行处置，降低公司损失。6.法务部审核业务合同，确保合同的合法性和有效性。处理法律纠纷，维护公司合法权益。开展法律培训，提高员工法律意识。7.财务部负责房抵业务的财务核算和资金管理。编制财务报表，提供财务分析和决策支持。协助制定收费标准，确保公司财务收益。三、业务流程（一）业务受理1.业务拓展人员收到客户房抵业务申请后，对客户基本情况进行初步了解，包括客户身份信息、抵押物情况等。2.如客户符合基本条件，业务拓展人员指导客户填写业务申请表，并收集相关资料，如身份证、房产证、土地证、收入证明等。3.将收集齐全的客户资料提交至业务受理岗，由业务受理岗进行登记和初审。（二）抵押物评估1.初审通过后，评估部安排评估人员对抵押物进行实地勘察。2.评估人员根据抵押物的实际情况，运用专业评估方法，如市场比较法、收益法、成本法等，对抵押物价值进行评估。3.撰写评估报告，明确抵押物的评估价值、评估结论等，并提交至业务审核岗。（三）业务审核1.风控部对评估报告进行审核，结合客户信用状况、还款能力等因素，对业务风险进行评估。2.法务部对业务合同进行审核，确保合同条款合法合规，不存在法律风险。综合风控部和法务部的审核意见，业务审核岗对业务进行全面审核，如审核通过，提交至审批岗进行审批。（四）业务审批1.审批岗根据公司授权和业务审核情况，对业务进行审批。2.对于重大业务或风险较高的业务，需提交总经理办公会进行审议。3.审批通过的业务，进入合同签订环节；审批不通过的业务，由业务拓展人员通知客户，并说明原因。（五）合同签订1.法务部根据审批通过的业务，拟定业务合同。2.业务拓展人员与客户就合同条款进行沟通协商，确保客户理解并同意合同内容。3.客户和公司分别在合同上签字盖章，合同正式生效。（六）放款与贷后管理1.财务部根据合同约定，办理放款手续，将资金发放至指定账户。2.在贷款存续期间，业务拓展人员定期与客户沟通，了解客户经营状况和还款能力变化情况。3.风控部对业务进行定期检查和风险监控，如发现风险预警信号，及时采取措施进行处置。4.财务部负责贷款本息的回收和核算，确保公司资金安全和收益。四、风险管理（一）风险识别1.建立风险识别机制，定期对房抵业务进行风险排查，识别可能存在的风险因素，如市场风险、信用风险、操作风险等。2.关注宏观经济形势、房地产市场动态等外部因素变化，评估其对房抵业务的影响。（二）风险评估1.运用科学的风险评估方法，对识别出的风险因素进行量化评估，确定风险等级。2.定期对风险评估模型进行优化和调整，提高风险评估的准确性和有效性。（三）风险控制1.根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施，如提高抵押物要求、增加担保措施、加强贷后管理等。2.建立风险应急预案，明确在出现重大风险时的应对措施和责任分工，确保能够及时、有效地处置风险。五、内部控制（一）岗位分离明确各岗位的职责和权限，实行岗位分离制度，避免业务操作过程中的风险隐患。例如，业务拓展人员与评估人员、风控人员、法务人员等岗位不得相互兼任。（二）授权管理建立授权审批制度，明确各级管理人员的审批权限，确保业务操作在授权范围内进行。对于超出授权范围的业务，需按规定进行特殊审批。（三）监督检查1.内部审计部门定期对房抵运营中心的业务活动、内部控制制度执行情况进行审计监督，发现问题及时提出整改意见。2.建立员工监督举报机制，鼓励员工对违规行为进行举报，对举报属实的给予奖励。六、信息管理（一）客户信息管理1.建立客户信息数据库，对客户资料进行集中管理和维护。2.严格客户信息保密制度，未经客户同意，不得向任何第三方披露客户信息。3.定期对客户信息进行更新和清理，确保信息的准确性和完整性。（二）业务数据管理1.对房抵业务的各项数据进行及时、准确的记录和统计，包括业务受理、评估、审核、放款、贷后管理等环节的数据。2.通过数据分析，为业务决策提供支持，如客户行为分析、风险预警分析等。3.建立数据备份和恢复机制，确保业务数据的安全性和可靠性。七、档案管理（一）档案分类房抵业务档案分为客户档案和业务档案，客户档案包括客户基本资料、抵押物资料等；业务档案包括业务申请表、评估报告、合同、放款凭证、贷后管理资料等。（二）档案整理与归档1.业务办理过程中产生的各类文件资料，由相关部门或人员负责整理收集。2.按照档案分类标准，对文件资料进行分类、编号，确保档案的规范性和系统性。3.将整理好的档案及时归档至档案管理部门，由档案管理人员进行统一保管。（三）档案查阅与借阅1.因工作需要查阅档案的，需填写档案查阅申请表，经部门负责人审批后，到档案管理部门查阅。2.如需借阅档案，需填写档案借阅申请表，注明借阅期限、用途等，经总经理审批后，方可借阅。借阅期限届满后，借阅人应及时归还档案。3.档案管理人员应对档案查阅和借阅情况进行登记，确保档案安全。八、培训与考核（一）培训计划与实施1.根据员工岗位需求和业务发展需要，制定年度培训计划，明确培训内容、培训方式、培训时间等。2.培训内容包括法律法规、业务知识技能、职业道德等方面，通过内部培训、外部培训、在线学习等多种方式进行培训。3.定期对培训效果进行评估，根据评估结果调整培训计划和培训内容，提高培训质量。（二）考核制度1.建立员工考核制度，对员工的工作业绩、工作能力、职业素养等方面进行全面考核。2.考核方式包括定期考核和不定期考核，定期考核每年进行一次，不定期考核根据工