风险运营管理制度

PAGE风险运营管理制度一、总则（一）目的本制度旨在规范公司风险运营管理活动，有效识别、评估、监测和控制各类风险，确保公司稳健运营，实现可持续发展，保护公司及相关利益者的合法权益。（二）适用范围本制度适用于公司总部及各分支机构、子公司，涵盖公司各项业务活动所涉及的风险运营管理。（三）风险运营管理原则1.全面性原则涵盖公司所有业务领域、部门和岗位，对各类风险进行全面管理，确保不留死角。2.独立性原则风险运营管理部门应独立于业务部门，具备独立的报告路线和决策机制，以保证风险管理的客观性和公正性。3.制衡性原则建立健全风险运营管理的各项制度和流程，使各部门、各岗位之间相互制约、相互监督，避免权力过度集中。4.审慎性原则充分识别、评估和应对各种风险，保持谨慎态度，防止过度冒险行为，确保公司资产安全。5.适应性原则根据内外部环境的变化，及时调整风险运营管理策略和方法，确保制度的有效性和适应性。（四）风险运营管理职责分工1.董事会董事会是公司风险运营管理的最高决策机构，负责审批公司风险战略、重大风险管理政策和风险偏好，监督高级管理层的风险管理工作。2.高级管理层高级管理层负责组织实施公司风险运营管理工作，制定风险管理策略和具体措施，确保公司风险管理目标的实现。3.风险管理部门风险管理部门是公司风险运营管理的牵头部门，负责制定和完善风险运营管理制度，组织开展风险识别、评估、监测和控制工作，定期向董事会和高级管理层报告风险状况。4.各业务部门各业务部门是本部门风险运营管理的第一责任人，负责识别、评估和控制本部门业务活动中的风险，配合风险管理部门开展风险管理工作。5.内部审计部门内部审计部门负责对公司风险运营管理体系进行审计监督，检查风险管理制度的执行情况，提出改进建议。二、风险识别与评估（一）风险识别1.风险识别方法问卷调查法：设计风险调查问卷，向各部门、各岗位人员收集风险信息。流程图法：绘制公司业务流程图，分析流程中的风险点。案例分析法：参考同行业类似业务的风险案例，识别公司可能面临的风险。专家咨询法：咨询行业专家、法律专家等，获取专业意见，识别潜在风险。2.风险识别范围市场风险：包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等。信用风险：指交易对手未能履行合同义务而导致公司遭受损失的风险，包括客户信用风险、供应商信用风险等。操作风险：由于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所引发的风险，涵盖内部欺诈、外部欺诈、就业制度和工作场所安全、客户、产品和业务活动、实物资产损坏、营业中断和信息技术系统瘫痪、执行交割和流程管理等方面。流动性风险：公司无法及时以合理成本筹集资金满足到期债务支付或其他资金需求的风险。合规风险：公司因未能遵循法律法规、监管要求、自律规则和公司内部规章制度而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。战略风险：公司在追求长期战略目标过程中，因内外部环境变化而导致战略目标无法实现的风险。（二）风险评估1.风险评估指标风险发生可能性：评估风险发生的概率，分为高、中、低三个等级。风险影响程度：评估风险对公司财务状况、经营成果、声誉等方面的影响程度，分为重大、较大、一般、较小四个等级。2.风险评估方法定性评估法：通过专家判断、经验分析等方式，对风险发生可能性和影响程度进行定性评价。定量评估法：运用统计分析、数学模型等方法，对风险进行量化评估，确定风险等级。综合评估法：结合定性和定量评估结果，对风险进行综合评价，确定风险的优先顺序。3.风险评估流程各业务部门对本部门识别出的风险进行初步评估，填写风险评估表。风险管理部门对各业务部门上报的风险评估表进行汇总、分析和审核，必要时进行现场调查和访谈。风险管理部门根据审核结果，运用风险评估方法对风险进行综合评估，确定风险等级，并编制风险评估报告。风险评估报告经高级管理层审核后，提交董事会审议。三、风险监测与预警（一）风险监测1.风险监测指标体系建立涵盖市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、合规风险和战略风险等方面的风险监测指标体系，定期收集和分析相关数据。2.风险监测频率根据风险的性质和重要程度，确定不同风险的监测频率。对于重大风险，实行实时监测；对于一般风险，定期进行监测；对于低风险，可适当降低监测频率。3.风险监测方式数据统计分析：通过公司业务系统、财务系统等收集相关数据，运用统计分析方法进行风险监测。现场检查：定期或不定期对各部门、各岗位的风险管理制度执行情况进行现场检查。非现场检查：通过审阅报告、报表等方式，对公司风险状况进行非现场检查。风险排查：针对特定业务领域或风险点，开展专项风险排查工作。（二）风险预警1.风险预警指标根据风险评估结果，设定风险预警指标阈值。当风险监测指标超出预警阈值时，发出风险预警信号。2.风险预警等级风险预警分为红色预警（重大风险）、橙色预警（较大风险）、黄色预警（一般风险）和蓝色预警（较小风险）四个等级。3.风险预警流程风险管理部门在风险监测过程中发现风险指标超出预警阈值时，立即发出风险预警信号，并填写风险预警报告。风险预警报告经风险管理部门负责人审核后，发送至相关部门和高级管理层。相关部门接到风险预警信号后，应立即采取措施进行风险处置，并及时向风险管理部门反馈处置情况。风险管理部门对风险处置情况进行跟踪和评估，如风险状况仍未得到有效控制，应及时向上级报告，并提出进一步的风险应对建议。四、风险控制（一）风险控制策略1.风险规避对于风险发生可能性高且影响程度重大的风险，采取风险规避策略，如停止相关业务活动。2.风险降低通过采取措施降低风险发生的可能性或减轻风险影响程度，如加强内部控制、优化业务流程、分散投资等。3.风险转移将风险转移给其他方，如购买保险、签订担保合同、进行资产证券化等。4.风险承受对于风险发生可能性低且影响程度较小的风险，公司根据自身风险偏好，选择风险承受策略。（二）风险控制措施1.市场风险控制措施利率风险管理：合理安排资产负债结构，优化利率敏感性资产和负债的配置，运用利率衍生工具进行套期保值。汇率风险管理：密切关注汇率变动趋势，通过调整外币资产负债规模、运用外汇衍生工具等方式，降低汇率风险。股票价格风险管理：加强对证券投资的风险管理，合理控制投资规模和投资比例，分散投资组合，避免过度集中投资。商品价格风险管理：对于涉及商品交易的业务，通过签订远期合同、套期保值等方式，锁定商品价格，降低价格波动风险。2.信用风险控制措施客户信用管理：建立客户信用评级体系，对客户进行信用评估，根据信用等级确定授信额度和交易条件。加强客户信用跟踪和监控，及时发现和预警客户信用风险。供应商信用管理：对供应商进行资质审查和信用评估，选择信用良好的供应商合作。加强与供应商的沟通和协调，确保供应商按时、按质、按量供应货物或服务。信用风险缓释：要求客户提供担保或抵押，购买信用保险，开展资产证券化等方式，降低信用风险损失。3.操作风险控制措施完善内部控制制度：建立健全各项内部控制制度，明确各部门、各岗位的职责和权限，规范业务操作流程，加强内部监督和制衡。加强员工培训：定期组织员工参加业务培训和风险管理培训，提高员工的业务水平和风险意识，减少人为失误。优化信息系统：不断优化公司信息系统，提高系统的稳定性和可靠性，加强信息安全管理，防止信息泄露和系统故障。强化应急管理：制定应急预案，明确应急处置流程和责任分工，定期组织应急演练，提高应对突发事件的能力。4.流动性风险控制措施优化资金配置：合理安排资金来源和运用，优化资产负债期限结构，确保资金的流动性。建立流动性储备：根据公司业务规模和风险状况，建立适当的流动性储备，以应对突发的资金需求。加强资金管理：严格控制资金支出，提高资金使用效率，确保资金及时回笼。加强与金融机构的合作，拓宽融资渠道，提高融资能力。5.合规风险控制措施加强合规培训：定期组织员工参加合规培训，提高员工的合规意识和法律素养。完善合规制度：建立健全合规管理制度，明确合规管理职责和流程，加强对公司各项业务活动的合规审查。强化合规监督：加强内部审计和合规检查，及时发现和纠正违规行为，对违规责任人进行严肃处理。关注法律法规变化：密切关注国家法律法规和监管政策的变化，及时调整公司业务策略和管理制度，确保公司经营活动符合法律法规要求。6.战略风险控制措施制定科学战略规划：结合公司内外部环境，制定科学合理的战略规划，明确公司的战略目标、业务定位和发展方向。加强战略执行监控：建立战略执行监控机制，定期对战略执行情况进行评估和分析，及时发现和解决战略执行过程中出现的问题。适时调整战略：根据市场变化和公司实际情况，适时调整战略规划，确保公司战略的适应性和有效性。五、风险信息管理（一）风险信息收集1.各业务部门应定期收集本部门业务活动中的风险信息，包括风险事件、风险指标数据、风险评估报告等，并及时报送风险管理部门。2.风险管理部门应通过多种渠道收集内外部风险信息，如市场行情、行业动态、监管政策变化等，并进行整理和分析。（二）风险信息分析与报告1.风险管理部门对收集到的风险信息进行分析，评估风险状况，撰写风险分析报告。2.风险分析报告应包括风险识别、评估、监测和控制情况，以及风险趋势预测等内容，并提出风险应对建议。3.风险分析报告定期提交给高级管理层和董事会，重大风险信息应及时报告。（三）风险信息共享与沟通1.建立风险信息共享平台，实现各部门之间风险信息的及时共享和沟通。2.定期召开风险运营管理会议，通报公司风险状况，协调解决风险管理工作中存在的问题。3.加强与外部监管机构、行业协会等的沟通与交流，及时了解监管政策变化和行业风险动态。六、风险管理监督与考核（一）风险管理监督1.内部审计部门定期对公司风险运营管理体系进行审计监督，检查风险管理制度的执行情况，评估风险管理效果。发现问题及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。2.董事会定期对高级管