2025年保险高管练习题练习试题(寿险类)及答案

2025年保险高管练习题练习试题(寿险类)及答案一、单项选择题（每题1分，共20题）1.根据2024年修订的《人身保险产品监管办法》，保险公司报送新型产品（分红、万能、投连）备案材料时，需额外提供的文件是（）。A.精算责任人签字的产品精算报告B.消费者权益保护部门出具的合规评估意见C.银保监认可的第三方机构出具的风险评估报告D.最近3年公司偿付能力充足率证明答案：B2.某寿险公司推出一款养老年金保险，约定60周岁开始领取，保证领取20年。根据监管要求，该产品的现金价值计算应满足（）。A.领取期内现金价值不得高于累计已交保费的80%B.领取开始后现金价值需逐年递减至零C.保证领取期内现金价值不得低于未领取年金的现值D.犹豫期后现金价值不得低于已交保费的90%答案：C3.关于人身保险销售“双录”（录音录像），以下说法错误的是（）。A.投连险销售必须双录B.年交保费5万元的普通寿险可豁免双录C.双录内容需包含产品责任、免责条款的明确说明D.双录资料保存期限自保险合同终止之日起不少于5年答案：B4.某公司2024年末核心偿付能力充足率为45%，综合偿付能力充足率为90%，风险综合评级为C类。根据《保险公司偿付能力管理规定》，银保监应采取的监管措施是（）。A.限制向股东分红B.责令停止开展新业务C.要求股东增资D.对管理层进行监管谈话答案：B5.万能保险的最低保证利率由保险公司确定，但不得超过（）。A.1.5%B.2.0%C.2.5%D.3.0%答案：C6.长期护理保险试点中，关于“护理需求认定”的要求，以下正确的是（）。A.由保险公司自行制定认定标准B.需引入独立第三方评估机构C.评估结果有效期不超过1年D.参保人可直接申请，无需经过失能等级评定答案：B7.人身保险公司开展互联网保险业务，应在自营网络平台显著位置披露的信息不包括（）。A.公司全称及业务资质B.合作保险中介机构名单C.投诉渠道及处理流程D.销售人员个人执业编号答案：D8.根据《人身保险销售行为管理办法（征求意见稿）》，销售人员在向60周岁以上投保人销售期交保费超过其年收入20%的产品时，需（）。A.取得投保人书面确认并经机构负责人审核B.由投保人子女签署知晓声明C.提供产品收益的第三方独立评估报告D.延长犹豫期至30天答案：A9.某寿险公司2024年12月因编制虚假财务报告被银保监处罚，其董事长张某对此负有直接责任。根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》，张某不得担任其他保险公司高管的期限是（）。A.1年B.3年C.5年D.终身答案：C10.关于重大疾病保险的疾病定义，以下符合《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》的是（）。A.包含“严重阿尔茨海默病”但不包括轻度阶段B.癌症保障范围包含原位癌C.急性心肌梗死的诊断标准仅需心电图异常D.冠状动脉搭桥术需开胸手术答案：A11.人身保险公司在产品停售时，应在停售决定作出后（）个工作日内通过官网、营业场所等渠道公告。A.3B.5C.10D.15答案：B12.某公司2024年个险渠道佣金支出占保费收入比例为35%，超过该产品备案时报送的佣金率30%。根据“报行合一”要求，监管机构可采取的措施是（）。A.暂停该公司所有新产品备案B.对相关责任人处以警告C.要求公司限期整改并报送书面报告D.没收超额佣金所得答案：C13.团体人身保险中，被保险人数量应不少于（）人，但特定团体（如用人单位）可不受此限。A.3B.5C.7D.10答案：B14.人身保险产品条款中，关于犹豫期的规定，以下错误的是（）。A.犹豫期自投保人收到保险合同并书面签收之日起算B.犹豫期内投保人退保，保险公司可扣除不超过10元的工本费C.长期健康险犹豫期不得短于15天D.犹豫期内发生保险事故，保险公司需承担保险责任答案：D15.根据《保险资金运用管理办法》，保险资金投资于单一上市公司股票的账面余额，不得超过该公司总股本的（）。A.3%B.5%C.10%D.15%答案：B16.某寿险公司开发一款“保险+健康管理”产品，健康管理服务费用占保费比例为8%。根据监管要求，该比例不得超过（）。A.5%B.10%C.15%D.20%答案：B17.人身保险核保中，对于投保人告知的既往症，保险公司应在（）内作出是否承保的决定。A.3个工作日B.5个工作日C.10个工作日D.15个工作日答案：C18.关于保险消费投诉处理，以下说法正确的是（）。A.投诉处理期限自收到投诉之日起30日内办结B.投诉人对处理结果不满意的，可直接向法院起诉C.保险公司需建立投诉首问负责制D.投诉涉及多个机构的，由最先收到投诉的机构单独处理答案：C19.某公司推出的增额终身寿险，现金价值增长比例为3.0%，但条款中未明确该比例是否保证。根据监管要求，此类产品（）。A.需在条款中以显著方式提示“该比例非保证收益”B.可标注为“预定利率”但需说明可能调整C.禁止使用“增额”“复利”等表述D.需经银保监审批而非备案答案：A20.人身保险公司分支机构改建为中心支公司，需满足上一年度偿付能力充足率不低于（）。A.100%B.120%C.150%D.200%答案：B二、多项选择题（每题2分，共10题）1.人身保险产品开发应遵循的原则包括（）。A.公平性原则（条款权利义务对等）B.普适性原则（覆盖绝大多数人群）C.合规性原则（符合监管制度）D.经济性原则（成本可覆盖）答案：ACD2.以下属于人身保险公司流动性风险监测指标的有（）。A.综合流动比率（未来1年内可用现金流/未来1年预期现金流出）B.净现金流C.资产负债久期缺口D.短期负债占比答案：ABCD3.根据《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》，税延养老保险产品类型包括（）。A.收益确定型（A类）B.收益保底型（B类）C.收益浮动型（C类）D.收益分红型（D类）答案：ABC4.人身保险销售过程中，禁止的行为包括（）。A.以银行理财产品名义宣传保险B.隐瞒保险产品等待期规定C.对分红险承诺“最低年收益5%”D.代投保人签署投保单答案：ABCD5.人身保险公司资产负债管理需关注的匹配维度有（）。A.期限匹配（资产久期与负债久期）B.收益匹配（资产收益覆盖负债成本）C.流动性匹配（资产变现能力与负债给付需求）D.风险匹配（资产风险与负债风险）答案：ABCD6.长期健康险的精算评估需考虑的因素包括（）。A.疾病发生率B.医疗费用通胀率C.退保率D.投资收益率答案：ABCD7.关于保险消费者个人信息保护，以下符合《个人信息保护法》的是（）。A.收集信息前需取得投保人明确同意B.存储期限需符合最小必要原则C.向第三方提供信息需单独告知并取得同意D.投保人可要求查阅、复制其个人信息答案：ABCD8.人身保险产品停售的触发情形包括（）。A.产品存在设计缺陷需修改条款B.监管政策调整导致产品不符合要求C.产品销量连续6个月低于预期D.公司战略调整退出某类业务答案：ABD9.团体保险中，投保人的义务包括（）。A.如实提供被保险人名单及基本信息B.协助被保险人办理保全、理赔手续C.缴纳全部保费D.对被保险人进行核保答案：ABC10.人身保险公司市场行为监管的重点领域包括（）。A.销售误导B.费用虚列C.数据造假D.违规关联交易答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10题）1.人身保险公司可以向银行代理渠道支付高于备案标准的佣金，但需在年度报告中说明。（）答案：×（“报行合一”要求实际费用与备案一致）2.投连险的投资账户资产需与保险公司其他资产分开管理。（）答案：√3.重大疾病保险中，“严重脑中风后遗症”需满足180天后仍遗留神经系统功能障碍。（）答案：√4.保险公司可以将万能险账户资金用于短期高风险投资以提高收益。（）答案：×（需符合资产负债匹配原则）5.互联网人身保险产品可以仅在第三方平台销售，无需在保险公司官网展示。（）答案：×（需在自营平台披露）6.团体保险的被保险人离职后，保险公司应自动为其办理退保。（）答案：×（可申请转为个人保险或退保）7.长期护理保险可以约定等待期，但不得超过180天。（）答案：√8.保险公司分支机构负责人任职资格需经银保监核准，无需报总公司备案。（）答案：×（需总公司任命并报监管核准）9.保险资金可以投资非上市企业股权，但不得超过上季末总资产的30%。（）答案：×（非上市股权上限为20%）10.消费者投诉处理过程中，保险公司可以将投诉信息提供给第三方用于纠纷调解。（）答案：√（需取得消费者同意）四、简答题（每题5分，共4题）1.简述人身保险公司“偿二代”二期下核心偿付能力充足率的计算方法及监管要求。答案：核心偿付能力充足率=核心资本/最低资本×100%。核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积等核心一级资本和核心二级资本；最低资本为量化风险最低资本与控制风险最低资本之和。监管要求核心偿付能力充足率不低于50%，否则为不足类公司。2.列举人身保险销售“适当性管理”的核心步骤。答案：（1）评估投保人风险承受能力（收入、年龄、保险需求等）；（2）评估产品风险等级（根据保障功能、收益波动性、流动性等）；（3）匹配产品与投保人风险承受能力（高风险产品不得销售给低风险承受能力客户）；（4）留存匹配过程记录（书面或电子数据）。3.简述长期寿险产品“现金价值”的定义及监管意义。答案：现金价值是指保险合同解约或退保时，保险公司应退还投保人的金额，通常为责任准备金扣除退保费用后的余额。监管意义：（1）保护投保人权益（确保退保时获得合理补偿）；（2）约束保险公司定价（避免通过高现金价值吸引客户后恶意拒赔）；（3）防范利差损风险（现金价值过高可能导致大规模退保）。4.说明人身保险产品备案与审批的区别。答案：（1）范围不同：审批适用于关系社会公共利益的产品（如强制保险）、创新型产品（如新型健康险）；备案适用于普通产品（如定期寿险、分红险）。（2）程序不同：审批需监管部门实质性审查，时间较长（通常3个月）；备案为形式审查，材料齐全后20个工作日内完成。（3）效力不同：审批产品需监管批准后方可销售；备案产品备案后即可销售，监管可事后抽查。五、案例分析题（每题10分，共2题）案例1：2024年11月，某寿险公司在销售“金瑞年年”增额终身寿险时，销售人员向投保人王某宣称“该产品3.5%复利刚性兑付，收益写进合同，绝对保本保息”。王某投保后发现条款中仅约定“现金价值按3%年复利增长”，遂投诉至银保监。问题：（1）销售人员行为违反了哪些监管规定？（2）银保监应如何处理？答案：（1）违规点：①虚假宣传（将非保证收益描述为“刚性兑付”）；②误导性陈述（未如实说明现金价值增长比例与“收益”的区别）；③违反《人身保险销售行为管理办法》关于“不得承诺保证收益”的规定。（2）处理措施：①责令公司立即停止该产品销售；②对销售人员及所在机构处以警告或罚款；③要求公司对王某进行退保全额保费或协商赔偿；④将该公司列入重点监管名单，加强后续检查。案例2：某寿险公司2024年末资产负债表显示：资产端60%为5年期以上长期股权投资，20%为1年期银行存款；负债端70%为3年期期交储蓄险（预期给付集中在第3-5年），20%为10年期养老年金险。问题：（1）