金融机构与客户理财产品合同

金融机构与客户理财产品合同本合同由以下双方于______年______月______日起在__________签订：甲方（金融机构）：________________________（以下简称“机构”）法定代表人/授权代表：__________________注册地址：______________________________统一社会信用代码：______________________乙方（客户）：________________________（以下简称“客户”）姓名/名称：________________________身份证号/统一社会信用代码：____________联系地址：______________________________联系电话：______________________________鉴于：1.机构是依法设立并有权发行和销售理财产品的金融机构；2.机构拟向乙方发行并销售名为“________________________”（产品编号：________________________）的理财产品（以下简称“产品”），该产品风险等级为______（例如：低风险、中低风险、中风险、中高风险、高风险）；3.乙方已知悉并理解本合同项下产品的性质、风险、费用及其他条款，并根据自身风险承受能力评估结果，确认其风险承受能力等级______（例如：保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型）与产品风险等级相匹配；4.双方根据《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行理财管理办法》及其他相关法律法规、监管规定，本着平等、自愿、公平、诚信的原则，经友好协商，就乙方认购/申购产品事宜达成如下协议：第一条产品基本信息1.1产品名称：________________________1.2产品编号：________________________1.3产品性质：________________________（例如：固定收益类、权益类、混合类、商品及金融衍生品类、信托计划等）1.4产品投资方向：产品资金主要投资于______________（具体说明投资范围和比例限制，例如：投资于国债、地方政府债、金融债、企业债、公司债、货币市场工具、股票、证券投资基金、信贷资产、衍生金融产品等，并明确各投资类别的比例上限）。1.5产品投资策略：机构将遵循______________的投资理念，采用______________的投资方法进行投资管理，以实现产品投资目标。具体策略包括但不限于______________（例如：资产配置策略、行业/板块选择、个股/个券选择、衍生品交易策略、风险管理措施等）。1.6产品期限/运作方式：产品为______________（例如：开放式、封闭式）产品。如为封闭式产品，投资期限为______自产品成立之日起至______止；如为开放式产品，产品不设固定期限，设有______________（例如：日常开放日、定期开放期）。1.7产品成立条件：产品需在募集期内达到约定的最低募集资金规模人民币______________元方为成立。若产品未能在约定的募集期内达到最低募集资金规模，则本合同约定的认购/申购条款效力待定，机构有权根据相关规则决定是否终止产品募集。第二条产品费用2.1认购/申购费：产品不收取认购/申购费，或收取认购/申购费，费率标准如下：________________________（例如：认购金额在人民币______元以下（含）的，费率为______%；超过人民币______元至人民币______元的部分，费率为______%；超过人民币______元的部分，费率为______%）。2.2赎回费：客户可在产品开放日办理赎回。如产品设有赎回费，赎回费标准如下：________________________（例如：持有期限小于______天（含）的，赎回费为赎回金额的______%；持有期限大于______天且小于______天（含）的，赎回费为赎回金额的______%；持有期限大于______天的，不收取赎回费）。2.3管理费：产品按日计提，按______（例如：季、年）支付管理费，费率不低于______（或具体费率）%，从产品资产中列支。2.4托管费：产品按日计提，按______（例如：季、年）支付托管费，费率不低于______（或具体费率）%，从产品资产中列支。2.5销售服务费：产品不收取销售服务费，或按日计提销售服务费，费率不低于______（或具体费率）%，从产品资产中列支。如收取销售服务费，产品不收取认购/申购费。2.6其他费用：产品可能产生的其他费用包括但不限于______________（例如：交易手续费、印花税、信息披露费、法律顾问费、审计费、衍生品交易相关费用、超额业绩报酬（如有约定）等。如产生，相关费用的收取方式和标准按机构公告执行）。2.7费用收取规则：上述各项费用均从产品资产中计提和扣除。具体费用的计算方法、收取时间和支付方式以机构公告或合同具体约定为准。第三条产品估值与会计核算3.1产品资产估值：产品的资产价值按照______________（例如：成本法、市场法、摊余成本法）进行估值。估值方法发生重大变更时，机构应按照规定进行披露。3.2会计核算：产品资产按照______________会计准则进行会计核算。第四条收益分配4.1产品收益分配：产品的可分配收益按照______________（例如：每日结转，按月分配）的方式进行分配。4.2分配对象：仅分配给在产品开放期成功认购/申购并持有产品份额的乙方。4.3分配金额：产品收益分配金额根据产品可供分配利润和乙方持有的产品份额计算确定。4.4分配时间：机构于每个______________（例如：月末）计算当期可供分配利润，并在______________（例如：次月______日前）进行收益分配。4.5分配币种：收益分配以人民币______________元/份额为单位进行。第五条风险揭示5.1机构已向乙方充分揭示本产品可能存在的风险，包括但不限于：5.1.1市场风险：因宏观经济波动、利率变动、汇率变化、政策调整等因素导致产品净值下跌的风险。5.1.2信用风险：产品投资标的（如债券、贷款）的发行人或交易对手未能履行约定义务，导致产品资产价值减损或无法收回的风险。5.1.3流动性风险：在封闭期或市场极端情况下，产品资产无法顺利变现，或客户无法按预期赎回产品份额的风险。5.1.4操作风险：因机构操作失误、系统故障、内部控制缺陷或人员舞弊等导致产品资产损失或客户利益受损的风险。5.1.5法律与合规风险：因法律法规或监管政策变化，或机构及其相关服务提供者（如托管人、管理人）违反法律法规或监管规定，导致产品无法继续运作或客户利益受损的风险。5.1.6管理风险：因机构投资策略不当、投资能力不足或风险控制不力等导致产品表现不佳或资产损失的风险。5.1.7交易对手风险：因与产品投资相关的第三方（如承销商、中介机构、交易对手方）违约或经营状况恶化，导致产品资产损失或无法按预期运作的风险。5.1.8不可抗力风险：因自然灾害、战争、恐怖袭击等不可预见、不能避免且不能克服的力所能及事件，导致产品无法正常运作或客户利益受损的风险。5.1.9产品特定风险：如投资于衍生品可能面临的价格波动、信用风险、流动性风险等；如结构化产品设计可能存在的本金或收益不保风险等。5.1.10其他风险：如投资集中度过高带来的风险、关联交易可能带来的风险等。5.2机构承诺已根据相关要求对产品进行风险评级，并将产品风险等级以显著方式向乙方进行揭示。乙方确认已阅读并理解本合同及附件中的风险揭示内容，充分知悉本产品可能面临的风险，并确认其风险承受能力等级与产品风险等级相匹配。5.3乙方确认，在签署本合同前，已获得并仔细阅读了由机构提供的《产品风险揭示书》（或类似名称的文件），并签字确认。第六条信息披露6.1机构是本产品的信息披露义务人，有义务按照法律法规、监管规定及本合同约定向乙方进行信息披露。6.2信息披露内容包括但不限于：6.2.1产品募集说明书/产品资料概要；6.2.2定期报告：如产品净值报告、半年度报告、年度报告；6.2.3临时信息披露：如投资策略重大调整、发生重大损失、托管行变更、产品清盘、产品终止等重大事件；6.2.4产品合同变更/终止信息；6.2.5产品费用调整信息；6.2.6其他法律法规、监管规定或本合同约定的信息。6.3信息披露方式：机构通过______________（例如：产品合同签署时提供的指定地址、机构官方网站、官方指定报刊、客户经理通知、电子邮件等）进行信息披露。6.4信息披露时间：机构应按照法律法规、监管规定及本合同约定的时间进行信息披露。例如，产品净值通常每日计算，并在______________（例如：次日）通过______________（例如：机构官网、客户经理）披露。6.5乙方确认已接收并理解机构按照本合同约定或相关法律法规、监管规定进行的信息披露。第七条甲乙双方的权利与义务7.1机构的权利与义务：7.1.1机构有权按照本合同约定及法律法规、监管规定和产品投资策略管理产品资产。7.1.2机构有权按照本合同约定收取管理费、托管费等相关费用。7.1.3机构有权根据法律法规、监管规定和合同约定进行产品估值、收益分配、信息披露等活动。7.1.4机构应履行适当性管理义务，确保将合适的产品销售给合适的客户。7.1.5机构应履行信息披露义务，及时、准确、完整地向乙方披露产品相关信息。7.1.6机构应勤勉尽责，审慎投资，保护产品资产安全，维护客户的合法权益。7.1.7机构应按照约定处理乙方的认购/申购、赎回申请。7.1.8机构应妥善保管乙方的个人信息和交易记录。7.1.9机构应履行本合同约定的其他义务。7.2客户（乙方）的权利与义务：7.2.1客户有权认购/申购产品，并在产品开放期按照约定办理赎回。7.2.2客户有权要求机构提供产品信息、风险揭示、费用清单、定期报告等文件。7.2.3客户有权查询其产品账户信息、交易记录和资产净值。7.2.4客户有权获得按照本合同约定分配的产品收益。7.2.5客户应提供真实、准确、完整的个人信息和风险承受能力评估信息。7.2.6客户应按照本合同约定支付认购/申购款项、赎回费等相关费用。7.2.7客户应遵守本合同约定的产品运作规则，特别是关于开放期、封闭期、认购/申购、赎回等方面的约定。7.2.8客户应配合机构进行产品信息披露和风险确认的相关工作。7.2.9客户应履行本合同约定的其他义务。第八条合同期限、变更与终止8.1本合同有效期自双方签字（或盖章）之日起至产品终止且乙方赎回全部份额或获得全部分配款项之日止。8.2合同变更：如需变更本合同条款，应经双方协商一致，并以书面形式进行修改。合同附件的变更也适用此规定。8.3合同终止：发生下列情形之一时，本合同终止：8.3.1产品按期成立并运作至投资期限届满。8.3.2产品未能在约定的募集期内达到最低募集资金规模，并决定终止募集。8.3.3产品因故宣布提前终止。8.3.4产品规模低于监管规定或合同约定的最低维持规模，且无法通过追加投资等方式弥补。8.3.5发生不可抗力事件，导致产品无法继续运作，且在合理期限内无法恢复。8.3.6乙方在符合约定的条件下提前赎回全部产品份额。8.3.7法律法规、监管规定或产品招募说明书约定的其他终止情形。8.4终止程序：产品终止时，机构应进行产品清算，按照法律法规、监管规定及合同约定的顺序和比例向乙方分配剩余产品资产。具体清算方案和分配安排以机构后续公告或通知为准。第九条退出机制（赎回）9.1产品开放期：产品在______________（例如：每个工作日的______至______）为开放期，乙方可在开放期内办理认购/申购。9.2产品封闭期：产品在______________（例如：非开放日、特定封闭期间）为封闭期，乙方不得办理认购/申购，但可在符合约定的条件下办理赎回。9.3赎回条件：乙方在产品开放期办理赎回时，需提前______（例如：1、7）个工作日向机构提出书面赎回申请，并遵守相关资金划付安排。9.4赎回处理：机构在收到乙方赎回申请后，应进行审核。审核通过后，机构应按照当日或最近一个交易日的产品净值计算赎回金额，扣除相应的赎回费（如有），并将赎回款项在______________（例如：赎回申请当日或下一个工作日）划付至乙方指定的银行账户。9.5资金到账时间：乙方应在提交赎回申请时提供其有效的银行账户信息。机构承诺在完成赎回款项支付程序后，资金将及时到达乙方指定账户。第十条违约责任10.1机构违约责任：如机构未履行本合同约定的信息披露义务、费用收取义务、产品管理义务等，给乙方造成损失的，应承担相应的赔偿责任。如机构违反适当性管理要求，导致乙方遭受损失的，应承担相应的赔偿责任。10.2客户违约责任：如乙方未按时支付认购/申购款项，应按______________（例如：每日______%）的利率支付逾期款项的利息。如乙方在禁止期内赎回产品，应承担约定的赎回费