【《A商业银行金融科技建设发展环境及SWOT分析案例》5500字】

A商业银行金融科技建设发展环境及SWOT分析案例目录TOC\o"1-3"\h\u20627A商业银行金融科技建设发展环境及SWOT分析案例 1133541A商业银行金融科技建设发展外部环境分析 1189801.1宏观环境 1192391.2行业竞争环境 2122172A商业银行金融科技建设发展内部环境分析 4312013A商业银行金融科技建设的SWOT分析 6265643.1优势 6238643.2劣势 648513.3机遇 7299993.4威胁 81A商业银行金融科技建设发展外部环境分析1.1宏观环境当前，金融科技在我国得到了飞速的发展，许多重要指标都在世界处于领先位置。通过高新科技在金融行业内的引入，金融机构的效率性、便捷性得到了显著的提升，同时业务成本也有效降低。在新技术与金融相融合的同时，更为深入的服务了银行领域，改变了原有银行客户群体的思维模式，从而使银行客户的基础范畴不断扩大，满足了客户个性化需求的同时，也提高了客户的产品服务体验度。由此可知看出，新技术的引入推动了传统商业银行在运营模式与服务观念方面的深入改革，这一态势之于传统商业银行来说无疑既是机遇也是挑战。本研究分别立足于政治、经济、社会以及技术四个角度，对A商业银行金融科技业务的外部环境开展系统化的探究。（1）政治环境分析近些年，我国对金融科技的发展予以了充分的关注，同时也陆续推出了各种支持与保障政策。党的十八大报告明确指出了科技创新的重要程度，强调必须将科技创新摆在国家发展的核心位置，以战略性的形式推进了金融科技的稳步发展；其后，我国还重点强调了金融科技的重要性，并且指出各个金融机构应当依托于高新科技对自身的产品与业务进行创新，顺应时代的发展趋势，并且印发了《十三五国家科技创新规划》和《新一代人工智能发展规划》；银监会于2017年发表了《十三五信息科技指导意见》，其中指出，应当继续推进大数据技术、区块链技术等在金融行业内的应用。同时还应当通过人工智能技术对行业的业务进行创新。通过上文的阐述能够得知，我国针对金融科技发展持有支持态度，同时也先后出台了一系列的保障政策，有助于推进金融科技的发展。（2）经济环境分析以往，许多科技企业以抢占市场份额为目的而大量涌入到C端市场之中，推出了在线支付、线上贷款等业务，创造了一定的经济效益。不过随着科技企业越来越多，企业之间的竞争强度也来越高。在这一背景下，许多科技企业都开始面向B端市场，与金融机构建立合作关系并为其提供技术支持。此时金融与技术之间的融合越加紧密，推动整个金融行业进入了全新的发展阶段。当今时代以需求为导向，此时B端与C端两个市场的资源配置均衡性将会直接影响金融机构的发展。（3）社会环境金融科技正是在长尾客户之于金融业务的需求下才得以诞生与发展。金融科技业务的发展对客户的意识与行为产生着深刻的影响，除去必要的线下业务外，更多的“长尾”客户的需求仅在线上就可以得到解决，这也与大量客户的需求相吻合。因此除了只能在线下银行才能办理的业务之外，客户更倾向于通过线上平台开展金融交易。此时金融机构必须通过各种先进技术打造高安全性与完善性的线上金融平台。在这种情况下，科技在金融领域内的应用必然会更加广泛和深入。（4）技术环境一个国家的未来发展前景如何，技术的先进程度起到了关键的作用。如果对当下金融市场进行分析，会发现科技的发展导致经济市场发生了翻天覆地的变化，金融领域与科技领域正在不同层次进行融合。在这个过程中双方不断创新，向数据化、智能化的时代迈进。在科技不断发展的今天，科学技术突飞猛进，银行应该将其应用到自身实际业务之中，控制自身风险、提升自身效率。1.2行业竞争环境（1）国外金融科技业务领域发展情况众多海外银行之所以要发展金融科技，其核心目的就是创新自身服务手段，并对传统的服务方式进行变革。这些企业通常以下述几种方式进行自我变革：首先，会对国家大体方针以及近期发展战略进行了解。德国为了鼓励金融科技的发展，便在2017年成立了金融科技委员会，德国政府从国家战略的角度支持该产业的发展，并为该产业提供资金支持以及政策倾向。2017年1月，在法兰克福成立了金融科技企业孵化器，并成功引入了包括银行在内的13家大型企业，企业之间相互合作、优势互补，实现共赢。其次，全面提升自身金融技术。很多银行具有非常丰厚的财务实力，银行应该将这些金融资源应用到各个领域，并将其投入到科技创新之中。久而久之，银行就会被市场当作科技型银行，笔者对市场进行分析，发现市场中的众多投资者对其持乐观态度。第三，银行之间继续合作，并且共同发展。在美国有将近30家银行共同推出了嵌入自身服务的银行软件，这让美国人民使用起来十分方便。美国人只需要先下载软件再进行注册，就可以享受30家银行的服务。第四，注重个人业务的发展。国外有很多银行使用个人业务线来开展活动，为顾客提供服务。之所以要采用这种方法，是为了提升自身优势，巩固市场地位。例如，苏格兰皇家银行的子公司NatwestBank推出了英国第一家无纸抵押业务，这一突破正好验证了电子渠道与金融交易完美融合，这将原有的信贷模式打破，为顾客以及银行提供的更加方便的信贷服务。综上所述，可以意识到很多国外银行积极地将科技融入到金融服务当中，提升自身综合实力，打破原有的金融服务局限性，不断对自身行为进行优化与改革，希望自己能够成为行业的领先者以及佼佼者。（2）国内金融科技业务领域发展情况国家为了发展经济便大力鼓励商业银行发展与科技有关的业务，并出台了一系列的政策对其加以保障。党的十八大报告明确指出了科技创新的重要程度，强调必须将科技创新摆在国家发展的核心位置，中国政府为了鼓励企业提供具有创新性的服务，便印发了《十三五国家科技创新规划》和《新一代人工智能发展规划》；银监会于2017年发表了《十三五信息科技指导意见》，在这个意见中，政府多次强调大数据技术、云计算技术、区块链技术等的重要性。保证金融产业能够稳定持续发展。笔者对现阶段国内金融科技领域的现状进行分析，发现有以下几个特点：国内众多银行对于金融科技产业的投资大幅度提升。在最近几年的实践中，中国的部分银行通过加大金融科技投入量，在市场中获得了更高的经济优势，并占领了更多的市场份额。其次，众多商业银行在制定自身发展战略的过程之中，将金融科技业务放在了至关重要的位置，希望能够通过利用科技，赋能业务发展，逐渐使自己更加适应市场、更加适应政策、更加适应人们的需求，巩固自己在市场中的地位，提升自身综合竞争能力。第三，与高水准科技企业进行合作，合作共赢是市场上绝大部分金融机构以及科技企业所追求的目标，对于科技企业而言，可以仰仗银行与其分享的客户信息来大幅度扩张市场，并且提升自身信誉度，而金融机构可以依靠科技企业先进的技术来完善自身服务，提升自身综合竞争力。科技公司发挥其技术优势，为商业银行增加动能，六大国有商业银行都已经和腾讯、阿里巴巴等金融科技独角兽签署了战略合作协议。很多中型银行以及小型银行都与科技企业进行合作，比如阿里巴巴就和南京银行展开了合作，希望能够全面推动金融科技融合的速度，南京银行以更快的方式转化为科技型银行。2A商业银行金融科技建设发展内部环境分析（1）客户资源A商业银行是一家拥有25年历史的大型商业银行，在漫漫25年的历史长河中，A商业银行凭借国家的支持和自身的信誉度积累了无数优质的客户资源。A商业银行的对公企业客户总数量连续五年持续增长，已逐渐成为行业中的佼佼者。2020年底，对公企业客户数达到1012万户，规模逐年提升。图1.42016-2020年A商业银行对公客户数量（万户）数据来源：《A商业银行2016-2020年年度报告》（2）财务概况对最近几年A商业银行的利润率以及收入总量进行分析，会发现这些数据都在不断上升，而且增幅较大。表1.3A商业银行2018-2020年财务数据（亿元）201820192020营业收入7459.917906.696475.62中间业务收入1411.581476.421307.62利息净收入5429.475835.344554.26营业利润3578.233702.173306.14净利润2921.383067.512704.13数据来源：《A商业银行2018-2020年年度报告》从2018年开始A商业银行的财政收入稳步提升。与此同时，其中间业务收入、企业利息收入也稳居行业前五名。也就是说A商业银行现在的资金状况完全可以为其金融科技发展提供资金保障。（3）企业文化对A商业银行的使命以及发展方向进行分析，发现金融科技大幅度提升其发展效率。A商业银行将发展重点放在服务民生之上，帮助更多的客户足不出户办理各种各样的金融业务。（4）人力建设笔者对A商业银行的员工培训情况进行分析。发现员工难以在快节奏的工作及生活中进行有效的、系统性的学习，也缺少将自己丰富的知识积累和工作经验分享的渠道。不仅如此，这种培训存在极为严重的碎片化问题，导致相应信息难以共享、相应资源难以统一调配，并且没有办法得到高效利用。与此同时，高层管理者很难对银行的员工培训情况以及员工具体学习情况进行了解与管理，且员工的学习积极性较低。3A商业银行金融科技建设的SWOT分析3.1优势（1）科技先发优势A商业银行高度重视科技发展，数据大集中、八大系统、新核心、两地三中心、分布式核心和大数据平台等一系列重大成果，为全行业务快速发展提供了科技驱动力。A商业银行科技子公司在A商业银行科技优势基础上，通过对旗下五大产品类别的矩阵搭建，形成了一套完善的金融生态系统，能够为A商业银行提供金融产品的科技开发、创新技术研发、项目支持等服务，同时对外开展技术输出服务。（2）智能化服务优势A商业银行科技系统对智能化业务发展的支撑作用日益强大。渠道端的远程银行、零售端的分布式零售贷款服务体系、公司端的企业综合服务平台及供应链金融服务能力对A商业银行各项业务的智能化发展提供了基础支撑，促进A商业银行智能化转型。（3）科技金融品牌优势A商业银行进行了大刀阔斧的改革，上线了一系列互联网金融相关应用，这种以多元化产品形成的服务矩阵，能够全方面的对用户需求加以满足和实现。小微金融、供应链金融、交易银行、直销银行等特色业务在业内具有品牌优势。3.2劣势（1）信息科技系统难兼容A商业银行的IT系统有上百个小系统组成，其中就包括业务部分、渠道部分、运营部分等等，可谓数量繁多。在没有开展金融科技业务之前，A商业银行往往要花费大量的资金成本、时间成本以及人力成本对这些资源进行管控。经过长时间的磨合，才能够保证A商业银行的正长运转。如果在这个过程中再一次大力发展金融科技业务，那必然要继续开发各种系统，即使系统成功的研发出来，在运营的过程中也将会出现和其他系统不匹配的状况。这种信息科技系统的不可兼容性，为A商业银行金融科技业务的发展带来了一定的影响。（2）金融产品上市周期过长，专业人才缺乏A商业银行的金融产品研发周期长，直接影响自身的发展速度。国际先进银行的金融科技人才平均比例在12%左右，而A商业银行是从2018年开始才重视招纳科技相关的人才，在2018年之前，A商业银行更加注重的是金融领域的人才。如果从这个角度对其进行分析，会发现A商业银行缺乏具有金融科技知识的专业人才，这导致A商业银行的新产品研发速率大幅下降，不利于A商业银行的发展。（3）金融科技业务发展不充分准确的说，A商业银行是在最近几年时间内才逐渐重视金融科技的，也就意味着其金融科技领域的相关事项起步较晚，因此A商业银行应该利用各种办法，弥补这块空白。如果对A商业银行现阶段的科技业务水平进行分析，会发现其中依然存在众多弊端，银行没有办法利用金融科技进行产品的单独研发，这将为后续发展带来不便。3.3机遇（1）民营经济发展机遇期近年来，我国民营经济在经济总量占比越来越高，社会层面也对民营金融服务产生了浓厚兴趣。我国民营经济已经作为我国经济的重要组成部分，国内关于加强金融服务民企的各项政策也逐步落地，给A商业银行通过金融科技提升民企服务带来发展空间。（2）信息化浪潮推动在科技赋能的时代背景下，A商业银行既面临外部丰富的技术输入，也存在广阔的技术输出空间。一方面，各类金融科技公司、技术类企业、智库类平台促进新新兴金融工具的开发、新兴业务模式的探索，通过与上述机构合作，能够获得金融科技赋能；另一方面，市场上大量的中小型企业，也亟需信息化转型，但中小型企业的数字化能力薄弱、信息化投资收益率低下、信息系统运营成本高等因素，造成在转型过程中必须通过外部帮助实现金融科技的升级，这都是A商业银行的良好机会，能够帮助广大中小型企业渡过技术难关。（3）A商业银行改革转型契机2018年，A商业银行提出“改革转型三年规划”，从体制结构、业务梳理、科技赋能等多方面重新定义A商业银行发展，这将成为A商业银行金融科技赋能业务发展的“倍增器”，也将成为推动A商业银行高质量发展的“源头活水”。2018年5月，A商业银行信科委大会审议通过了《信息科技三年规划》，提出了分布式基础技术平台、大数据治理和关键产品创新三项主要建设内容，为全行的数字化和智能化建设绘制了蓝图。3.4威胁（1）科技公司冲击传统金融业务领域对于基金企业、保险企业以及众多银行而言，在现阶段都遭受着金融科技的威胁。银行的存款业务、理财业务以及最为基本的支付结算业务都遭到支付宝等第三方机构的极大冲击。与此同时，银行的债券业务、信贷业务也遭受到众多P2P企业的冲击，市场份额大