2025年非法集资考试题库及答案

2025年非法集资考试题库及答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.以下哪种行为不属于非法集资的常见手段？（）A.承诺高额回报B.编造虚假项目C.合法合规的股权融资D.以虚假宣传造势答案：C。解析：合法合规的股权融资是符合法律法规规定的正常融资行为，不属于非法集资手段。而承诺高额回报、编造虚假项目、以虚假宣传造势都是非法集资常用的欺骗手段，用来吸引投资者投入资金。2.非法集资的主要特征不包括（）。A.非法性B.公开性C.自愿性D.利诱性答案：C。解析：非法集资具有非法性、公开性、利诱性和社会性四大特征。自愿性并非其主要特征，非法集资往往是通过欺骗等手段诱导投资者，并非真正基于投资者完全自愿的合理投资选择。3.某公司以开发新能源项目为由，向社会公众广泛宣传，承诺每年30%的固定回报，吸引了大量资金投入，但实际上该项目并不存在。这种行为属于（）。A.合法的项目融资B.非法吸收公众存款C.正常的民间借贷D.合理的投资活动答案：B。解析：该公司以不存在的项目向社会公众宣传并承诺高额回报来吸收资金，符合非法吸收公众存款的特征。它并非合法的项目融资，因为项目本身是虚假的；也不是正常的民间借贷，民间借贷一般是在特定的主体之间进行，而此案例是面向社会公众；更不是合理的投资活动，存在明显的欺诈行为。4.非法集资案件中，为非法集资活动提供帮助并获取经济利益的个人，（）。A.不承担任何责任B.只需要退还所获利益C.可能要承担刑事责任D.由非法集资者承担全部责任答案：C。解析：在非法集资案件中，为非法集资活动提供帮助并获取经济利益的个人，属于共同犯罪的范畴，可能要承担刑事责任。不能因为不是非法集资的主谋就不承担责任，也不仅仅是退还所获利益这么简单。5.下列关于非法集资和民间借贷的区别，说法错误的是（）。A.民间借贷是合法的，非法集资是非法的B.民间借贷一般是向特定对象借款，非法集资是向社会不特定对象吸收资金C.民间借贷和非法集资都可以承诺高额回报D.民间借贷的目的多是用于生产经营等，非法集资往往用于个人挥霍等非法用途答案：C。解析：民间借贷是合法的资金融通行为，通常是在特定主体之间进行，目的多是用于生产经营等；而非法集资是非法的，面向社会不特定对象吸收资金，且多将资金用于个人挥霍等非法用途。民间借贷一般不会承诺不切实际的高额回报，承诺高额回报是非法集资的常见手段。6.非法集资的危害不包括（）。A.破坏金融秩序B.损害投资者利益C.促进经济快速发展D.影响社会稳定答案：C。解析：非法集资会破坏正常的金融秩序，导致大量资金无序流动；投资者往往会因为非法集资遭受重大经济损失；同时，非法集资引发的群体性事件等会影响社会稳定。它并不能促进经济快速发展，反而会对经济造成负面影响。7.某个人在网络上发布虚假的投资项目信息，吸引了众多网友投资，这种行为属于（）。A.网络营销B.网络非法集资C.正常的网络信息传播D.网络创业答案：B。解析：该个人在网络上发布虚假投资项目信息吸引网友投资，符合非法集资的特征，属于网络非法集资。这不是正常的网络营销，网络营销是合法的推广产品或服务的手段；也不是正常的网络信息传播，其信息是虚假的；更不是网络创业，网络创业是基于合法的商业模式进行的创业活动。8.非法集资案件中，投资者的损失（）。A.由政府全额赔偿B.由非法集资者全额赔偿C.很难得到完全弥补D.由金融机构赔偿答案：C。解析：在非法集资案件中，由于非法集资者往往将资金挥霍或转移，即使追回部分资金，也很难完全弥补投资者的损失。政府和金融机构一般不会承担赔偿责任，虽然非法集资者有赔偿义务，但实际执行中往往难以实现全额赔偿。9.以发行股票、债券等方式进行非法集资的，可能触犯（）罪名。A.诈骗罪B.非法经营罪C.擅自发行股票、公司、企业债券罪D.盗窃罪答案：C。解析：以发行股票、债券等方式进行非法集资，违反了相关证券发行的法律法规，可能触犯擅自发行股票、公司、企业债券罪。诈骗罪是以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法骗取公私财物；非法经营罪是指违反国家规定，从事非法经营活动；盗窃罪是指以非法占有为目的，秘密窃取公私财物。10.下列哪种情况不属于非法集资的公开宣传方式？（）A.在街头散发传单B.在电视上做广告C.朋友之间私下交流投资信息D.在网络平台发布投资项目信息答案：C。解析：非法集资的公开宣传方式通常是面向社会不特定对象的，如在街头散发传单、在电视上做广告、在网络平台发布投资项目信息等。而朋友之间私下交流投资信息属于特定对象之间的交流，不属于公开宣传方式。11.非法集资活动中，组织者常常会利用（）来增加投资者的信任。A.名人效应B.虚假的政府批文C.专业的投资分析报告D.以上都是答案：D。解析：非法集资组织者为了增加投资者的信任，会利用名人效应，让名人站台宣传；伪造虚假的政府批文，使投资者误以为项目得到政府支持；还会出具虚假的专业投资分析报告，让投资者觉得项目具有投资价值。12.某企业声称自己是国家扶持的高科技企业，向社会公众募集资金，但实际上企业经营不善，根本没有高科技项目。这种行为属于（）。A.企业正常融资B.集资诈骗C.合法的招商引资D.企业内部集资答案：B。解析：该企业以虚假的高科技企业身份向社会公众募集资金，具有非法占有资金的目的，属于集资诈骗行为。它不是企业正常融资，因为其信息是虚假的；也不是合法的招商引资，招商引资是基于真实的项目和合法的程序；更不是企业内部集资，企业内部集资是面向企业内部员工的。13.非法集资的资金主要流向不包括（）。A.用于生产经营B.用于支付前期投资者回报C.被组织者挥霍D.用于扩大非法集资规模答案：A。解析：非法集资的资金大多不会真正用于生产经营，而是用于支付前期投资者回报以维持骗局、被组织者挥霍以及扩大非法集资规模等。14.当发现身边可能存在非法集资活动时，应该（）。A.立即参与投资，获取高额回报B.视而不见C.及时向相关部门举报D.帮助宣传，从中获利答案：C。解析：当发现身边可能存在非法集资活动时，应及时向相关部门举报，以避免更多人遭受损失。参与投资可能会导致自己的资金受损；视而不见会让非法集资活动继续危害社会；帮助宣传并从中获利是违法的行为。15.以下关于非法集资的说法，正确的是（）。A.只要承诺回报高就是非法集资B.非法集资只发生在金融领域C.非法集资的手段不断翻新D.非法集资不会涉及老年人答案：C。解析：承诺回报高不一定就是非法集资，但高回报往往是非法集资的诱饵之一；非法集资不仅发生在金融领域，在房地产、农业等多个领域都可能存在；非法集资的手段会随着社会发展和监管环境不断翻新，以逃避监管和吸引投资者；非法集资经常会针对老年人，利用他们对金融知识的缺乏和对养老等问题的关注进行诈骗。16.某公司以销售商品为名，要求投资者购买商品后获得高额返利，同时鼓励投资者发展下线，这种行为可能是（）。A.合法的销售模式B.传销式非法集资C.正常的商品促销D.消费返利活动答案：B。解析：该公司以销售商品为名，要求投资者购买商品获得高额返利并发展下线，符合传销式非法集资的特征。这不是合法的销售模式，合法销售模式不会以这种高额返利和发展下线为主要手段；也不是正常的商品促销，正常促销不会有如此不切实际的返利承诺；更不是单纯的消费返利活动，消费返利活动通常是合理的回馈消费者的方式，不会涉及非法集资和传销的性质。17.非法集资案件发生后，处理流程一般不包括（）。A.公安机关立案侦查B.法院审判C.投资者自行追讨损失D.资产处置和清退答案：C。解析：非法集资案件发生后，一般由公安机关立案侦查，收集证据；然后由法院进行审判，确定犯罪嫌疑人的刑事责任；最后进行资产处置和清退，将追回的资产按比例返还给投资者。投资者自行追讨损失不是正规的处理流程，且往往难以实现。18.下列哪个部门负责对涉嫌非法集资活动进行监测和预警？（）A.公安机关B.金融监管部门C.市场监管部门D.民政部门答案：B。解析：金融监管部门负责对金融市场进行监管，包括对涉嫌非法集资活动进行监测和预警。公安机关主要负责对非法集资犯罪行为进行侦查；市场监管部门主要负责市场秩序的监管；民政部门主要负责社会福利、社会救助等方面的工作。19.非法集资者通常会（）。A.详细说明资金用途和风险B.隐瞒真实情况，夸大收益C.按照正规金融机构的流程操作D.只向专业投资者募集资金答案：B。解析：非法集资者为了吸引投资者，往往会隐瞒真实情况，夸大投资收益，而不会详细说明资金用途和风险。他们不会按照正规金融机构的流程操作，因为其行为本身就是非法的；也不是只向专业投资者募集资金，而是面向社会不特定对象。20.为了避免陷入非法集资陷阱，投资者应该（）。A.盲目相信高收益承诺B.不了解投资项目就投资C.增强风险意识，谨慎投资D.只投资新兴行业答案：C。解析：为避免陷入非法集资陷阱，投资者应增强风险意识，谨慎投资。不能盲目相信高收益承诺，高收益往往伴随着高风险；不了解投资项目就投资是非常危险的行为；只投资新兴行业也不能保证避免非法集资，新兴行业也可能存在非法集资的情况。二、多项选择题（每题3分，共30分）1.非法集资的常见形式有（）。A.虚拟项目集资B.养老领域非法集资C.民间投融资非法集资D.消费返利非法集资答案：ABCD。解析：虚拟项目集资是指编造不存在或虚假的项目吸引投资者；养老领域非法集资常以养老服务、养老项目等为幌子；民间投融资非法集资通过民间投融资公司等进行非法吸资；消费返利非法集资以消费返利为诱饵吸引投资者。这些都是非法集资的常见形式。2.非法集资的危害包括（）。A.扰乱金融秩序B.造成投资者财产损失C.引发社会不稳定因素D.阻碍金融创新答案：ABC。解析：非法集资会使大量资金无序流动，扰乱金融秩序；投资者投入的资金往往无法收回，造成财产损失；非法集资引发的群体性事件等会引发社会不稳定因素。它与阻碍金融创新并无直接关系，金融创新是基于合法合规的金融发展需求。3.以下属于非法集资防范措施的有（）。A.提高金融知识水平B.不轻易相信高收益承诺C.核实投资项目真实性D.避免参与不正规的投资活动答案：ABCD。解析：提高金融知识水平可以让投资者更好地识别非法集资的陷阱；不轻易相信高收益承诺，因为高收益往往伴随着高风险，不切实际的高收益可能是非法集资的诱饵；核实投资项目真实性可以避免投资虚假项目；避免参与不正规的投资活动能从源头上减少陷入非法集资的可能性。4.非法集资案件中，投资者可以通过以下哪些途径维护自己的权益？（）A.向公安机关报案B.参与非法集资案件的资产清退C.向法院提起民事诉讼D.向媒体曝光答案：ABC。解析：投资者发现自己陷入非法集资案件后，可以向公安机关报案，让公安机关进行侦查；参与非法集资案件的资产清退，以挽回部分损失；也可以向法院提起民事诉讼，要求非法集资者承担赔偿责任。向媒体曝光虽然可以引起社会关注，但不是直接维护权益的有效途径。5.下列关于非法集资和合法融资的区别，正确的有（）。A.合法融资有合法的手续和程序，非法集资没有B.合法融资的目的是用于正当的生产经营等，非法集资多是非法占有资金C.合法融资面向特定对象，非法集资面向社会不特定对象D.合法融资的回报是合理的，非法集资承诺的回报往往过高答案：ABCD。解析：合法融资需要经过相关部门的审批，有合法的手续和程序，而非法集资是非法的，没有这些合法手续；合法融资的资金用于正当的生产经营等活动，而非法集资者往往将资金非法占有；合法融资通常面向特定对象，如特定的股东、债权人等，非法集资则是面向社会不特定对象吸收资金；合法融资的回报是基于合理的投资收益，而非法集资承诺的回报往往过高，不切实际。6.网络非法集资的特点有（）。A.传播速度快B.隐蔽性强C.涉及范围广D.监管难度大答案：ABCD。解析：网络非法集资利用网络的便捷性，传播速度极快，可以在短时间内吸引大量投资者；其通过网络平台进行，隐蔽性强，不易被发现；网络的开放性使得其涉及范围广，可能跨越地域甚至国界；由于网络的虚拟性和复杂性，监管难度较大。7.非法集资者常用的欺骗手段包括（）。A.虚假宣传B.虚构背景C.假冒知名企业D.承诺高息回报答案：ABCD。解析：非法集资者会通过虚假宣传来夸大项目的前景和收益；虚构背景，如编造企业的资质、业绩等；假冒知名企业，利用知名企业的信誉吸引投资者；承诺高息回报是最常见的欺骗手段之一，以吸引投资者投入资金。8.在养老领域非法集资中，常见的形式有（）。A.以建设养老公寓为名集资B.以销售养老产品为名集资C.以提供养老服务为名集资D.以养老保险为名集资答案：ABC。解析：在养老领域非法集资中，常见的是以建设养老公寓、销售养老产品、提供养老服务等为名进行集资。养老保险是正规的保险业务，由合法的保险机构经营，不属于养老领域非法集资的常见形式。9.非法集资案件的资产处置原则包括（）。A.公开透明B.按比例清退C.优先保障国家利益D.保障投资者合法权益答案：ABD。解析：非法集资案件的资产处置应公开透明，让投资者了解资产处置的过程和结果；按比例清退，根据投资者的损失比例进行资产分配；保障投资者合法权益是资产处置的重要目标。资产处置主要是为了弥补投资者的损失，并非优先保障国家利益。10.以下哪些行为可能是非法集资的迹象？（）A.投资项目没有详细的商业计划书B.承诺的回报远远高于市场平均水平C.要求投资者快速决策，不容思考D.公司经营信息不透明答案：ABCD。解析：投资项目没有详细的商业计划书，说明项目缺乏可行性和规范性；承诺的回报远远高于市场平均水平，很可能是非法集资的诱饵；要求投资者快速决策，不容思考，是为了让投资者在没有充分了解的情况下匆忙投资；公司经营信息不透明，投资者无法了解公司的真实情况，也可能存在非法集资的风险。三、判断题（每题2分，共20分）1.只要是承诺高收益的投资项目，就一定是非法集资。（）答案：错误。解析：虽然承诺高收益是非法集资的常见特征之一，但不能绝对地认为只要承诺高收益的投资项目就一定是非法集资。有些高风险的投资项目可能会有较高的潜在收益，但这是基于合理的风险评估和市场机制。判断是否为非法集资需要综合考虑多个因素，如项目的合法性、资金的流向等。2.民间借贷都是合法的，不会演变成非法集资。（）答案：错误。解析：民间借贷在合法合规的情况下是受法律保护的，但如果民间借贷的行为超出了合法范围，如向社会不特定对象吸收资金、承诺过高回报等，就可能演变成非法集资。3.非法集资案件中，投资者的损失一定无法挽回。（）答案：错误。解析：在非法集资案件中，虽然投资者的损失往往很难得到完全弥补，但通过公安机关的侦查、资产清退等程序，投资者可能会挽回部分损失，并非一定无法挽回。4.网络上的投资项目都是非法集资。（）答案：错误。解析：网络上有很多合法的投资项目和平台，但也存在一些网络非法集资的情况。不能一概而论地认为网络上的投资项目都是非法集资，需要仔细甄别项目的真实性和合法性。5.非法集资只涉及个人，与企业无关。（）答案：错误。解析：非法集资既可能由个人实施，也可能由企业实施。很多非法集资案件是以企业的名义进行的，企业可能会利用虚假项目等手段向社会公众吸收资金。6.发现非法集资活动，应该及时向公安机关举报。（）答案：正确。解析：公安机关负责对非法集资犯罪行为进行侦查，及时向公安机关举报可以让公安机关及时介入，打击非法集资活动，减少更多人遭受损失。7.非法集资的资金主要用于生产经营，不会被挥霍。（）答案：错误。解析：非法集资的资金大多不会真正用于生产经营，非法集资者往往会将资金用于支付前期投资者回报、个人挥霍或扩大非法集资规模等。8.参与非法集资活动获得的收益是合法的。（）答案：错误。解析：参