【中国农村普惠金融发展问题研究6800字（论文）】

中国农村普惠金融发展问题研究在新时代下，中国的农村事业建设取得了突出了成就，乡村的经济面貌也发生了全面的变化，农村经济的进一步发展，对于金融的需求也越来越旺融的发展现状为研究目标，首先，对其界定和在扶贫中的作用进行研究；下篇对其发展现状和特征进行研究。并以此为基础对目前中国农村普惠金融发展过程中出现的问题做了进一步的研究，并针对发展中出现的不足， 4 4 4 9 9 9 4.2构建良好投资环境，引导资金流入农村 4.3提升服务能力，增强村民信用意识 4.4创新金融产品，提升融资水平 5.1研究结果 5.2研究展望 3在实现民族复兴这一伟大历史征程中，农村的发展是必不可少的。只有农村发展，我国的社会主义才是真正的社会主义。在我国乡村振兴的过程中，农村金融是推动乡村经济发展建设的重要武器，对于乡村振兴具有非常重要的意义。农村金融是推动农村经济发展的重要支撑，虽然当前我国的乡村振兴事业已经得到了快速的发展，但是“三农”问题依旧存在，特别是在一些偏远农村地区，其经济发展依旧相对落后，解决这些地区的发展是我国当前经济建设的重点。农村经济的发展需要金融的支持，但是由于金融自身的特点，目前很多金融是流向于投资回报更好的行业，难以为农村经济发展带来支持，即便在农村的金融其配置效率也是较低的，农村金融面临着较为严峻的供给效率。在此情况下，研究农村金融供给以及其困境和困境解决也就有着其必要性。42.1普惠金融的特点(1)覆盖面宽广，普及率高普惠金融的最大特点就是其普惠性，传统的金融产品往往会对客户的资质、还款实力等进行严格的筛选，而小微企业、农民、低收入群体等，往往缺乏较高的信用机制以及还款能力。普惠金融的普惠性意味着对于这年底，我国的乡镇金融覆盖率已经达到了95.65%,金融服务已经几乎全面(2)服务高效且便利普惠金融鼓励大型银行要加快建设针对小微企业的专营服务机构，让乡镇一级基本上可以实现线下网点以及保险服务的全面覆盖。同时，借助可靠的线上支付的服务，为乡村地区、偏远地区提供便高效且便利的金融(3)成本低廉，产品多样化我国的金融实体深刻地结合当前我国的经济发展特点，为广大农村群体以及低收入群体开展了多种多样的普惠金融产品，很好地满足了这些群体的资金需要。同时，广大金融机构积极响应国家的号召，在贷款费用、2.2中国普惠金融的发展现状90年代的现阶段，我国普惠金融以提供多种公益性小额信贷为主。由5于当时我国还处在转型时期，因此，其发展速度非常快，对经济建设和社会发展起到了积极作用。进入90年代初期，我国经济发展方兴未艾，社会上各类小微发展迅速，但普遍缺乏资金，在此背景之下，我国已推行公益性小额信贷，部分人群就得到了有效的解决，创业发展中资金缺乏，也是中国普惠金融扶贫基本思想的集中体现。2000年-2005年，我国普惠金融正处在发展时期。现阶段，其已由简单扶贫逐渐过渡到，以金融作用拉动地方经济发展，从而改善当地乡民生活质量和经济发展。2005年-2010年，中国普惠金融处于综合性阶段。随着我国普惠金融的全面发展，国外金融在产品和形式方面也得到了较大的创新，同时民营资本也开始进入到普惠金融领域，进一步拉动其发展。这一阶段，政府进一步完善发展政策，以及积极推进村镇银行的发展，以及小额贷款企业和农村资金互助社机构发展情况等。在中国政府的强力推进以及金融机构积极响应下，普惠金融在我国已经取得跨越性发展，给我国乡村地区乃至贫困地区经济发展都带来极大促进，从2010年到2021年10年内，涉农贷款总额从10万亿元上升到2021年的约40万亿元，有力的解决了当前我国农村地区在经济发展过程中资金缺乏的问题。6020102011201220132014201520162017201820192020到2020底，乡镇金融机构覆盖率达到96.32%,行政村基础服务覆盖率为99.25%,保险服务覆盖率95.62%。助农取款服务点达到82.30万个，大部分地区基本上做到了“村村通服务”。201720182019d在农村金融的支持下，我国的农村产业得到快速发展，从2010年的38430亿元上涨到2020年的77754亿元，几乎翻了一番。2010201120162017201820192020图3-2010-2020年我国第一产业产值及增长率单位：亿元快速发展的农村经济还体现在农村生活水平的提升，从2016年起，我国城乡收入差距不断缩小，2016年城乡收入差距比为2.88,到了2020年为2.56,说明农村经济建设事业得到了快32016201720182019893.当前中国农村普惠金融发展存在的问题3.1农村金融供给匮乏，产业融资困难在普惠金融发展初期，中国的农村产业正处于起步阶段，往往农户用于生产经济的贷款规模较小，因此银行所需要承担的风险也较小。但是在农村经济不断发展的同时，各种大型工程项目也在不断增加，对资金的需求量也十分强烈，但由于缺乏足够的政策引导，且这些项目由着投资周期长、资金需求大的特点，从而放大了整个项目的风险，导致了很多银行机作为一项系统性工程，乡村振兴工程与其他的工程不一样，其周期更长，投资大，对于一些基础性的工程，比如水利工程等，投资金额大、回本周期长、投资回报率低，往往民间的金融资本机构不愿意参与进来，导致这些基础性的工程难以进行持续的实施。在当前普惠金融市场供给上，国有金融资本依旧占据了主体和各类民间资本，金融机构等对于地方经济的发展并不太感兴趣，然而国有银行国有金融机构等，由于其需要考虑全国业务的布局，因此在开展常规的经营活动中，能够给到地方金融支持的金额往往有限。在这种情况之下，导致了在乡村振兴过程中，即便有各类优质项目，也很难寻求到金融支持，从而导致了这些大型工程项目开展缓3.2发展普惠金融收益低，资金不愿意到农村来资本是逐利的，在没有进行有效的约管之下，资本往往会流向于风险低、投资回报高的地区。对追求利润的商业银行，大力发展普惠金融，不能适应自身运营的要求，特别是在农村金融方面，商业银行既要付出较低造成盈利水平降低。虽然针对农村地区的金融发展特点，国家在政策上给予了更多的支持以及宏观上的指导，但是到了具体实施的过程中，很多金融机构基于风险控制以及投资回报的原因，更愿意将资金发放给到投资回报率较高的行业以及规模较大，信誉程度较高的中型大型客户，对于小规3.3村民对普惠金融了解程度不够，推广困难农村普惠金融发展的一个重要障碍，就是农村居民在金融领域认知度不高。随着我国经济结构的调整以及城镇化进程的加快，农村居民对金融服务需求日益迫切，但由于受传统观念及自身素质等诸多原因的影响。与教育比较发达城市地区相比，农村居民的金融知识多限于存贷款业务，对存贷业务以外的其他理财方式及金融业务流程，人们的认识几乎是一片空相比于城市地区，农村地区地广人稀，人口分布分散，导致了金融服务网点很难服务到所有的客户。同时，农村地区的村民，由于知识文化水平整体不高，对于农村金融的认识度不够，很多情况下对于各种农村金融产品的了解，往往是需要依赖线下网点的服务。但由于线下网点的数量的不足，从而影响了普惠金融服务质量的提升，从而影响了普惠金融在农村地区的发展。在很多情况下，农民在生产经营过程中，当其面临着资金需求的时候，由于对农村金融机构的不信任，往往不会选择像农村商业银行的金融机构借贷，而其他筹资途径又往往会面临着筹资成本高，筹资额度3.4普惠金融品类少，创新力不强当前，我国资本市场有了长足发展，东部发达地区风险投资十分强劲，并且极大地促进了地方经济发展和技术创新。目前在农村地区的金融支持上，主要是以银行贷款为主，包括各类无息贷款或者是低息贷款，在金融产品创新力度相对不足，各类资本投资，股权投资等，在农村地区的参与力度相对较弱。随着当前中国乡村振兴事业的快速发展，农村地区的经济发展环境已经产生了很大的转变，对于金融资本的需求越来越旺盛，传统的低息小额贷款已经很难满足地方经济发展的需要。4.1加强政府引导，推动金融供给侧改革中国乡村振兴事业的发展离不开金融资金的支持，只有拥有足够的资金，才能完善当地基础设施建设，提升产业形态，最终推动整个农村地区乡村振兴事业朝着更高的方向迈进。基于当前农村地区出现的金融供给不引入更多的商业银行以及其他金融机构进入到农村地区，特别是针对地方则要一事一办，通过政府介入其中，有针对性的进行重点跟进推动大项目在乡村地区的落地。利用大项目的开展来进一步激活地方经济，推动地方经济的发展。最后一点，则是进一步拉通信贷政策的传导机制，引入更多的商业银行、投资机构进入到农村地区内部，提高金融资金的配置和利用效率，努力为商业银行提供更多优质的项目，吸引商业银行等金融机构在4.2构建良好投资环境，引导资金流入农村不完善的信用机制以及较低的农民素质，导致了整个当前中国的农村地区普遍存在着投资环境不佳，不仅很多资金不愿意流入到农村地区，甚至导致了农村地区很多优质资金、资产外流到其他地区，而农村地区则不得不面临着资金短缺的问题。为解决当前农村地区金融供给不足的问题，一方面，基于当前的情况，努力构建良好的投资环境，政府可以利用对农村地区情况深度了解的优势，协助金融机构进行投资选择，为金融机构提供更多优质、可靠、信用等级较高的投资项目；另外一方面，通过政策支持等方式，吸引地方大企业将资金留在当地，为农村地区的发展汇聚更多的资金。最后一点，政府也需要积极发挥其在地方融资过程中的引导作用，通过PPP、政府购买服务等多种方式，积极吸纳各种渠道的资本进4.3提升服务能力，增强村民信用意识目前我国农村地区金融发展缓慢，因此需要加大知识宣传与普及下乡力度，一方面，以商业银行作为主导，积极下乡宣传各种金融产品以及国家扶持政策，让村民更加了解金融知识，并能够利用各类金融产品推动产业的发展；另外一方面，以政府作为主导，积极进行农用信用宣传，提升村民的信用意识与履约意识，树立地方群众守信用的积极性，营造良好的投资环境。在目前信息技术迅猛发展的时代背景下，地方政府可在网络电子设备的帮助下，设立金融普及栏目，设置与之对应的以声音和形象为主题的金融教育专栏，以文字的格式使农村居民对金融知识的接受与理解更加便捷。同时，积极解决农村各类拖欠贷款的行为，对于因故而无法按期偿还贷款的人员，政府可以积极协调，争取延长偿还贷款期限等福利，树立地方村民在的贷款信心。但对于恶意拖欠贷款的相关责任人，地方政府可以积极协助进行催款，联合金融机构等部分，对欠债人进行催债以及其他惩罚行动，让其为其拖欠贷款的行为而付出代价，以此在营造良好的金融环境。另外，不断完整乡村征信机制，商业银行在发放贷款的时候，可以根据征信机构，及时规避征信不佳、风险等级较高的个人和企业，减少坏账的发生。4.4创新金融产品，提升融资水平当前，农村经济环境已发生巨大改变，农村金融也应紧跟时代步伐。农村金融市场竞争日益激烈，传统的农村金融服务已经难以适应新时期农村经济社会的发展要求。在这种情况下，地方商业银行要进一步搞好金融一方面，结合地方发展特点以及当地村民的广泛诉求，以原有金融产品为基础，持续提升，推出更加适应当地村民需求的金融产品，以期为当地乡村振兴提供进一步帮助；另一方面，随着互联网金融的发展，当前，金融产品数量不断增加。地方商业银行等金融机构，也可以借鉴互联网金融的模式，推出更多的互联网金融产品，并充分利用大数据征信等技术进行线上贷款申请，加速审批流程，在做好客户风险控制的同时积极推动地发展保险、风险投资等金融业务，满足新形势之下农村地区对于金融的新在互联网技术迅猛发展的大环境下，商业银行要加快金融科技推进机制的构建，实现运营思维的转变，加强风险管控，提高为实体经济服务的效率，循序渐进地实现长尾客户的分层营销体系，持续拓展平台场景，提5.1研究结果我国普惠金融事业始于20世纪90年代，经过近30年来的发展，已取得很大成绩，在促进“三农”问题的解决，在推动农村发展的进程中起到但由于多种因素的影响，农村地区经济发展缓慢，农民生活水平低下。我国自2017年开始推行乡村振兴战略，在党的领导下，中国乡村巨变。在此背景下，国家对农业现代化建设提出了更高要求，也给农村地区带来新挑战。在乡村经济发展中，金融支持是非常重要的一个环节，通过发展普惠金融，给广大农村地区经济的发展带来了强大的动力，切实解决农村地区发展中经费不足问题。我国的农村普惠金融经过多年的发展，无论是在商业模式、产品创新还是在商业模式上都发生了重大的变化，对于社会的推动作用也更强。但是在我国农村金融发展的过程中，依旧存在着一定的问题，在新的时代背景之下，更要积极推动普惠金融在农村地区的发展，积5.2研究展望随着我国全面建设小康事业目标的逐步完成，当前我国正站在“两个百年”的历史转折点上，我国的社会面貌发生了翻天覆地的变