信贷员考核制度

PAGE信贷员考核制度一、总则（一）目的为加强公司信贷业务管理，规范信贷员行为，提高信贷资产质量，确保公司信贷业务稳健发展，特制定本考核制度。（二）适用范围本制度适用于公司所有从事信贷业务的信贷员。（三）考核原则1.客观公正原则：考核以客观事实为依据，严格按照规定的标准和程序进行，确保考核结果公平、公正。2.全面考核原则：对信贷员的德、能、勤、绩等方面进行全面考核，重点考核工作业绩。3.激励约束原则：通过考核，激励信贷员积极工作，提高业务水平，同时对违规行为进行约束和处罚。二、考核内容与标准（一）业务指标考核1.贷款发放额考核标准：根据公司年度信贷业务发展规划，设定每个信贷员的贷款发放额目标。实际发放额达到目标的[X]%及以上为达标，超过目标的给予相应奖励，低于目标的按比例扣减绩效分数。计算方式：贷款发放额=本年度实际发放且未结清的贷款本金总和。2.贷款质量不良贷款率考核标准：不良贷款率控制在[X]%以内为达标。每超过[X]个百分点，扣减一定比例的绩效分数。计算方式：不良贷款率=不良贷款余额/贷款余额×100%逾期贷款回收率考核标准：逾期贷款回收率达到[X]%及以上为达标。每降低[X]个百分点，扣减相应绩效分数。计算方式：逾期贷款回收率=已收回逾期贷款本金/逾期贷款本金总额×100%3.客户拓展：新增有效客户数量达到[X]户及以上为达标。每少一户，扣减一定绩效分数。有效客户指符合公司信贷业务准入条件，且有潜在信贷需求的客户。（二）风险管理考核1.贷前调查准确性考核标准：贷前调查信息真实、准确、完整，风险评估合理。如因调查失误导致贷款出现风险，根据情节轻重扣减绩效分数。检查方式：定期抽查已发放贷款的贷前调查报告，与实际情况进行比对。2.贷后管理有效性考核标准：按时进行贷后检查，及时发现并预警风险，采取有效措施化解风险。对出现风险未及时发现或处理的，视情况扣减绩效分数。检查方式：检查贷后管理工作记录，包括检查报告、风险预警记录、风险处置措施等。（三）合规操作考核1.信贷业务流程合规性考核标准：严格按照公司规定的信贷业务流程办理业务，每发现一次违规操作，扣减相应绩效分数。检查方式：调阅信贷业务档案，检查业务办理流程是否符合规定。2.法律法规及政策执行情况考核标准：熟知并严格执行国家有关信贷业务的法律法规及政策，如有违反，严肃扣减绩效分数，并追究相关责任。检查方式：定期组织法律法规及政策培训考核，检查信贷员日常业务操作是否符合要求。（四）职业素养考核1.工作态度考核标准：工作积极主动，责任心强，遵守工作纪律。根据日常工作表现，由上级领导和同事进行评价打分。评价方式：采用自评、上级评价、同事评价相结合的方式，综合计算得分。2.团队协作考核标准：积极与团队成员协作配合，共同完成信贷业务任务。因个人原因影响团队工作的，扣减绩效分数。评价方式：由团队成员进行互评，评价结果作为考核依据。三、考核周期考核周期为自然年度，每年1月1日至12月31日。四、考核实施（一）数据收集各部门应于每月末及时向考核部门提供信贷员的业务数据、工作记录等相关资料，确保数据真实、准确、完整。（二）考核评分考核部门根据收集的数据和资料，按照考核内容与标准进行评分。评分结果分为优秀（90分及以上）、良好（8089分）、合格（6079分）、不合格（60分以下）四个等级。（三）结果反馈考核结果经公司领导审核后，反馈给信贷员本人。信贷员如对考核结果有异议，可在接到反馈结果后的[X]个工作日内，向考核部门提出申诉。考核部门应在接到申诉后的[X]个工作日内进行复查，并将复查结果再次反馈给信贷员。五、考核结果应用（一）绩效奖金发放1.优秀等级：发放绩效奖金的[X]%，并给予额外的奖励[X]元。2.良好等级：发放绩效奖金的[X]%。3.合格等级：发放绩效奖金的[X]%。4.不合格等级：扣发当月绩效奖金，并进行诫勉谈话。连续两个考核年度不合格的，予以辞退。（二）职位晋升与调整1.优秀等级：在职位晋升、培训机会等方面优先考虑。2.良好等级：具备晋升资格，但需综合考虑其他因素。3.合格等级：给予一定的培训和指导，帮助提升业务水平