保险监管法规制度

保险监管法规制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《保险监管机构监管职责条例》等相关国家法律法规，参照行业合规管理标准，结合集团母公司关于企业风险管理的要求，以及公司为防控保险监管领域专项风险、规范业务流程、提升合规水平的内部管理需求，制定本制度。制度旨在明确保险监管法规制度的适用范围、管理职责、运行机制及保障措施，确保公司保险业务活动持续符合监管要求，防范系统性合规风险，维护公司稳健经营与市场声誉。第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，覆盖公司从事保险业务全流程的经营活动，包括但不限于保险产品开发、销售渠道管理、客户信息保护、偿付能力管理、反洗钱合规、保险资金运用等场景。各业务场景下的具体操作均须遵循本制度及相关业务规范，确保合规管理无死角。第三条本制度下列术语含义如下：（一）“保险监管专项管理”是指公司为落实保险监管要求，建立覆盖业务全流程的合规管理体系，包括但不限于风险识别、合规审查、流程管控、责任追究等系统性管理活动。（二）“专项监管风险”是指因公司保险业务活动不符合监管规定、操作流程缺陷或外部监管变化可能导致的法律制裁、财务损失或声誉损害等潜在风险。（三）“合规管理”是指公司为实现监管目标，通过制度约束、行为规范、监督考核等手段，确保业务活动持续符合监管要求及内部管理标准的过程。（四）“动态合规”是指公司根据监管政策变化、业务发展及风险状况，持续优化合规管理体系，确保合规管理主动性与适应性的管理理念。第四条保险监管专项管理遵循以下核心原则：（一）“全面覆盖”，确保保险业务全流程、全环节纳入合规管理范畴，不留监管盲区；（二）“责任到人”，明确各层级、各部门及岗位的合规职责，实现风险责任闭环；（三）“风险导向”，聚焦高风险领域与环节，实施差异化管控措施；（四）“持续改进”，定期评估合规管理体系有效性，动态优化管理机制；（五）“内外协同”，加强内外部监管沟通，确保业务活动与监管预期一致。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对公司保险监管专项管理负总责，承担第一责任人的领导责任；分管相关负责人为直接责任人，统筹组织协调专项管理工作，确保制度有效落地。第六条公司设立保险监管专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人牵头，分管领导担任组长，相关职能部门负责人及下属单位代表组成。领导小组主要履行以下职责：（一）统筹审议公司保险监管专项管理制度，审定重大合规风险防控策略；（二）协调解决跨部门、跨单位的合规管理协同问题，推动制度执行；（三）监督评估专项管理效果，决策重大风险事件的处置方案；（四）向董事会或最高决策层定期报告专项管理进展与风险状况。第七条公司指定【牵头部门名称】（如合规管理部）作为保险监管专项管理的牵头部门，主要职责包括：（一）负责专项管理制度的起草、修订与宣贯，组织全员合规培训；（二）牵头开展专项风险识别与评估，编制风险清单及应对预案；（三）监督各部门专项管理执行情况，实施合规审查与考核；（四）对接外部监管机构，跟踪政策变化并及时调整内部管理措施。第八条公司设立专责部门（如风险控制部、审计部）负责保险监管专项管理的具体执行，主要职责包括：（一）负责专项领域业务合规性审核，优化业务操作流程；（二）牵头开展专项领域风险处置，制定并落实风险整改方案；（三）定期组织合规自查，出具合规评估报告；（四）推动合规技术工具开发（如智能风控系统），提升管理效率。第九条公司各业务部门及下属单位是保险监管专项管理的责任主体，主要职责包括：（一）落实本领域专项管理要求，制定业务操作细则；（二）开展日常合规风险排查，建立风险台账并及时上报；（三）配合领导小组及牵头部门开展合规审查与考核；（四）加强一线员工合规培训，确保操作行为符合监管标准。第十条公司基层执行岗位员工承担合规操作主体责任，主要职责包括：（一）熟知并遵守岗位合规操作规范，签署合规承诺书；（二）主动识别并报告业务操作中的合规风险，配合风险处置；（三）拒绝执行违法违规指令，对监管违规行为保留证据并及时上报；（四）参与合规培训，提升合规意识与操作能力。第三章专项管理重点内容与要求第十一条保险产品合规管理。公司开发、销售保险产品须严格遵守监管审批要求，确保产品条款、费率、责任范围等符合监管标准。禁止未经审批擅自变更产品要素，严禁虚假宣传或误导销售。重点防控产品设计缺陷、销售误导等风险，建立产品合规全生命周期管理机制。第十二条销售渠道合规管理。公司应规范销售渠道准入与行为管理，确保代理人、经纪公司等销售主体具备合规资质。禁止以不正当利益招揽业务，严禁销售不合规产品。建立销售行为监测系统，实时监控销售合规性，重点防控销售误导、捆绑销售等风险。第十三条客户信息保护管理。公司处理客户个人信息须严格遵循“最小必要”原则，确保信息收集、存储、使用、传输等环节符合监管要求。禁止非法泄露或交易客户信息，建立客户信息保护责任制，重点防控数据安全、隐私侵权等风险。第十四条偿付能力管理。公司应持续监测偿付能力充足性，确保符合监管资本要求。禁止违规占用保险资金，严禁超范围开展投资活动。建立偿付能力动态监测机制，重点防控偿付能力不足、资金违规运用等风险。第十五条反洗钱合规管理。公司应建立反洗钱合规体系，识别、评估并控制客户洗钱风险。禁止与高风险客户或非法资金往来，加强可疑交易监测与报告。建立反洗钱培训制度，重点防控洗钱、恐怖融资等风险。第十六条保险资金运用合规管理。公司运用保险资金须严格遵守监管投资范围与比例限制，禁止违规投资非标资产或高风险领域。建立投资风险评估体系，强化投资过程监控，重点防控投资失当、资金挪用等风险。第十七条合作方合规管理。公司与合作方（如供应商、技术服务商）开展业务合作须审查其合规资质，禁止与存在重大合规风险的合作伙伴往来。建立合作方风险监控机制，重点防控合作方违约、利益输送等风险。第十八条业务报告合规管理。公司须按照监管要求及时、准确报送业务报告，禁止瞒报、漏报或虚假披露。建立业务报告复核制度，确保报告数据真实完整，重点防控报告延误、数据造假等风险。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制。公司每年至少开展一次专项管理制度评估，根据国家法律法规、行业准则及业务变化及时修订制度。牵头部门须跟踪外部监管政策动态，确保制度与监管要求同步调整。第二十条风险识别预警机制。公司每季度组织一次专项风险排查，结合监管检查重点、业务异常情况及内外部投诉，识别关键风险点。对高风险环节实施分级管理，发布风险预警通知并推动整改。第二十一条合规审查机制。公司重大决策、合同签订、项目启动等关键环节须嵌入合规审查流程，未经专责部门审查通过不得实施。建立合规审查台账，确保合规管理前置化、标准化。第二十二条风险应对机制。对一般风险事件由业务部门自行处置，重大风险事件由领导小组牵头制定应急预案。明确风险处置责任人与时间节点，实施跨部门协同处置，并及时向高层领导及外部监管机构报告。第二十三条责任追究机制。对违规行为实施分级处罚，轻者通报批评，重者降级、撤职或移送纪律处分。建立违规行为案例库，定期开展警示教育。处罚结果纳入绩效考核，联动追究管理责任。第二十四条评估改进机制。每年对专项管理体系有效性开展评估，通过问卷调查、访谈、数据分析等方式收集反馈，针对流程漏洞提出优化建议并纳入制度修订。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障。公司主要负责人须定期听取专项管理汇报，解决资源瓶颈问题。各级领导干部须履行“一岗双责”，既抓业务发展又抓合规管理。第二十六条考核激励机制。将专项合规情况纳入部门及个人年度考核，考核结果与绩效奖金、评优评先直接挂钩。设立专项合规奖项，激励员工主动参与合规管理。第二十七条培训宣传机制。分层级开展专项培训，管理层重点培训合规履职要求，一线员工重点培训操作规范。通过内部刊物、宣传栏、电子屏等载体强化合规文化。第二十八条信息化支撑。依托信息系统实现业务流程自动化，通过大数据分析实时监控风险指标。开发合规管理平台，集成风险预警、审查留痕、报告等功能，提升管理效率。第二十九条文化建设。编制《保险监管合规手册》，发布全员合规承诺书。定期开展合规主题活动，设立合规举报箱，营造“人人讲合规”的内部氛围。第三十条报告制度。各业务部门每月提交专项管理情况报告，下属单位每季度向总部报送风险事件汇总。牵头部门每半年向领导小组报告管理进展