安徽建筑保险制度规范

PAGE安徽建筑保险制度规范一、总则（一）目的为规范安徽建筑行业保险活动，保障建筑工程各方主体的合法权益，促进建筑行业健康发展，根据国家相关法律法规及行业标准，结合本省实际情况，制定本制度规范。（二）适用范围本制度规范适用于在安徽省行政区域内从事建筑活动的各类建筑工程项目，包括新建、改建、扩建的房屋建筑和市政基础设施工程等。（三）基本原则1.依法合规原则：建筑保险活动必须遵守国家法律法规和本省相关规定，确保保险行为合法有效。2.风险共担原则：通过合理的保险安排，使建筑工程各方主体共同承担风险，分散损失。3.公平公正原则：保险合同条款应公平合理，保障各方当事人的合法权益，避免不合理的差别待遇。4.诚实守信原则：各方当事人应诚实守信，如实告知相关信息，履行各自的义务。二、建筑保险种类及要求（一）工程建设综合保险1.定义及范围工程建设综合保险是针对建筑工程项目在建设期间可能面临的多种风险提供综合保障的保险产品。涵盖工程物质损失、第三者责任、施工人员意外伤害等方面。2.保险金额及费率保险金额应根据工程预算造价、工程风险程度等因素合理确定。一般按照工程合同造价的一定比例加成计算，加成比例通常在10%30%之间。费率根据工程类型、工程规模、施工期限、风险等级等因素进行差异化厘定。例如，高层建筑、地下工程、复杂地质条件下的工程等风险较高的项目，费率相对较高。3.保险责任工程物质损失方面，保险人负责赔偿因自然灾害、意外事故等原因造成的工程本身的损失，包括建筑结构、装修装饰、设备设施等。第三者责任方面，对在工程场地内发生的因工程施工导致第三者人身伤亡或财产损失依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。施工人员意外伤害方面，为施工现场从事施工作业和管理的各类人员提供意外伤害保障，包括因工作原因遭受的意外伤害、职业病等。4.除外责任被保险人及其代表的故意行为或重大过失导致的损失。战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱引起的损失。核反应、核子辐射和放射性污染引起的损失，但因战争等敌对行为使用核武器造成的除外。工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任，但因合同约定的原因导致的停工除外。（二）工程质量保证保险1.定义及范围工程质量保证保险是指保险公司对建设工程在竣工验收合格后一定期限内，因工程质量不符合工程建设强制性标准以及合同的约定，造成的建筑物损坏或其他经济损失，承担赔偿责任的保险。2.保险金额及费率保险金额根据工程合同造价或预计修复费用等因素确定。费率一般在工程合同造价的1%3%之间，具体根据工程质量风险状况、施工企业信用等级等因素调整。3.保险责任：在保险期限内，如工程出现质量问题，经法定质量检测机构鉴定属于保险责任范围的，保险人负责赔偿修复费用、因质量问题造成的第三者人身伤亡或财产损失等。4.除外责任因使用不当、第三方造成的质量问题。超过设计使用年限后发生的质量问题。被保险人未按照国家有关规定、工程建设强制性标准和合同约定进行勘察、设计、施工、监理等导致的质量问题。（三）施工人员意外伤害保险1.定义及范围施工人员意外伤害保险是以施工现场从事施工作业和管理的各类人员为被保险人，以被保险人因意外事故导致的人身伤亡为保险标的的保险。2.保险金额及费率保险金额每人不低于一定标准，具体标准由各地根据实际情况确定，一般在30万元60万元之间。费率根据工程类型、施工期限等因素确定，一般在工程造价的0.2%0.5%左右。3.保险责任：被保险人在施工现场工作期间，因遭受意外伤害导致身故、伤残或医疗费用支出时，保险人按照保险合同约定承担赔偿责任。4.除外责任被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施期间受到的意外伤害。被保险人自杀或自伤，但被保险人自杀或自伤时为无民事行为能力人的除外。被保险人醉酒、吸毒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品期间受到的意外伤害。三、保险合同管理（一）合同签订1.合同主体建筑工程保险合同的签订主体包括投保人、保险人等。投保人一般为建设单位、施工单位等建筑工程相关方，保险人应为具有合法经营资格的保险公司。2.合同条款保险合同条款应明确保险责任、保险金额、保险期限、保险费、赔偿方式、除外责任、争议解决方式等主要内容。合同条款应符合法律法规和行业标准要求，不得含有免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的条款，不得含有排除投保人、被保险人依法享有的权利的条款。3.签订程序投保人应根据工程实际情况，选择合适的保险公司和保险产品，并与保险人就合同条款进行充分协商。协商一致后，双方签订书面保险合同。签订过程中，应确保合同内容真实、准确、完整，双方当事人应在合同上签字盖章确认。（二）合同变更1.变更情形在保险合同有效期内，如发生工程规模调整、施工进度变化、风险状况改变等情况，投保人可以与保险人协商变更保险合同内容。变更内容包括保险金额、保险期限延长或缩短、保险责任范围调整等。2.变更程序投保人提出变更申请时，应提交书面申请及相关证明材料。保险人对变更申请进行审核，审核通过后，双方签订变更协议，作为原保险合同的补充文件。变更协议应明确变更的内容、生效时间等事项。（三）合同解除1.解除情形投保人未按照合同约定履行支付保险费义务，经保险人催告后在合理期限内仍未支付的，保险人有权解除合同。因不可抗力等原因导致保险合同无法履行，双方协商一致可以解除合同。投保人故意隐瞒重要事实或者提供虚假情况，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。2.解除程序保险人决定解除合同的，应书面通知投保人，并说明解除合同的理由。合同解除后，保险人应按照合同约定退还相应的保险费。投保人因解除合同遭受损失的，保险人应根据合同约定承担相应的赔偿责任，但因投保人过错导致解除合同的除外。四、保险理赔管理（一）理赔流程1.报案被保险人或受益人在保险事故发生后，应及时向保险人报案。报案时应提供详细的事故情况说明，包括事故发生的时间、地点、原因、损失情况等，并提交相关证明材料，如事故现场照片、医院诊断证明、损失清单等。2.受理保险人收到报案后，对报案信息进行审核。审核通过后，予以受理，并告知被保险人或受益人理赔流程及所需提供的其他证明材料。3.查勘定损保险人安排专业人员对保险事故进行查勘定损。查勘人员应到事故现场进行实地勘查，核实事故情况的真实性，确定损失范围和损失程度。根据查勘结果，出具定损报告，明确损失金额。4.审核理赔保险人对被保险人或受益人提交的理赔申请及相关证明材料进行审核。审核内容包括保险事故是否属于保险责任范围、证明材料是否真实有效、损失金额是否合理等。审核通过后，按照保险合同约定确定赔偿金额。5.赔偿支付保险人在审核通过后，按照合同约定的方式和期限向被保险人或受益人支付赔偿款。赔偿款可以通过银行转账等方式支付到指定账户。（二）理赔时效保险人应在收到完整的理赔申请及证明材料后，按照合同约定的时效进行理赔。一般情况下，简单案件应在[X]个工作日内完成理赔审核并支付赔偿款；复杂案件应在[X]个工作日内完成审核，如因特殊原因需要延长审核时间的，应及时通知被保险人或受益人，并说明延长的理由。（三）理赔争议处理1.协商解决被保险人或受益人对理赔结果有异议的，可以首先与保险人进行协商。双方应本着公平合理、诚实守信的原则，就争议问题进行沟通协商，寻求解决方案。2.仲裁或诉讼如协商不成，双方可以根据保险合同约定的争议解决方式，选择仲裁或向人民法院提起诉讼。在仲裁或诉讼过程中，双方应提供充分的证据支持自己的主张，由仲裁机构或人民法院依法作出裁决或判决。五、风险管理与监督（一）保险公司风险管理1.风险评估保险公司应建立健全风险评估机制，对建筑工程保险业务面临的风险进行全面、深入的评估。评估内容包括工程风险状况、投保人信用状况、市场环境变化等因素。根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略。2.风险控制措施加强核保管理，严格审核投保人资格、工程风险状况等，确保承保业务质量。合理确定保险费率，根据风险程度实行差异化费率政策，避免费率过低导致风险过度集中。建立再保险安排，将部分风险转移给再保险公司分担，降低自身风险暴露。加强理赔管理，严格按照合同约定进行理赔，防范理赔风险。（二）行业监督管理1.监管部门职责安徽省相关行业监管部门负责对建筑保险市场进行监督管理。主要职责包括制定行业政策法规、规范市场秩序、监督保险公司经营行为、保护投保人合法权益等。2.监督检查内容检查保险公司是否遵守法律法规和行业标准，是否存在违规经营行为。检查保险合同条款是否符合规定，是否存在不公平格式条款等问题。检查保险理赔情况，是否存在拖延理赔、不合理拒赔等现象。对建筑工程各方主体的保险购买情况进行监督，确保其依法履行保险义务。（三）信息披露与信用管理1.信息披露保险公司应定期向社会公布建筑工程保险业务的经营情况、理赔数据统计等信息，提高市场透明度。同时，应建立健全信息查询系统，便于投保人、被保险人等查询相关保险信息。2.信用管理建立建筑工程保险市场信用评价体系，