大额定期存单制度规范

PAGE大额定期存单制度规范一、总则（一）制定目的为规范大额定期存单业务操作，保障金融市场稳定，维护存款人和金融机构合法权益，依据相关法律法规，特制定本制度规范。（二）适用范围本制度适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行等银行业金融机构以及参与大额定期存单业务的其他金融机构。（三）基本原则1.合法性原则：大额定期存单业务应严格遵守国家法律法规，确保业务开展合法合规。2.安全性原则：注重存单资金的安全，防范各类风险，保障存款人资金安全。3.流动性原则：在符合相关规定的前提下，合理安排存单期限结构，确保一定的流动性。4.公平性原则：对各类金融机构和存款人一视同仁，保障市场公平竞争。二、大额定期存单的定义与分类（一）定义大额定期存单是由银行业金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。（二）分类1.按发行主体分类国有大型商业银行发行的大额定期存单：具有较强的信誉保障和市场认可度。股份制商业银行发行的大额定期存单：产品特点和利率政策可能具有一定的灵活性。农村金融机构发行的大额定期存单：主要服务于农村地区客户，根据农村金融需求特点设计。2.按期限分类短期大额定期存单：期限通常在1年以内，如3个月、6个月等，适合短期资金存放需求。中期大额定期存单：期限一般为1年至3年，能满足客户一定期限的资金规划。长期大额定期存单：期限在3年以上，可为客户提供长期稳定的资金收益。三、发行与承销（一）发行主体资格1.具备良好的公司治理结构和内部控制机制。2.资本充足率、不良贷款率等主要监管指标符合监管要求。3.具有较强的风险管理能力和市场定价能力。（二）发行申请与审批1.金融机构申请发行大额定期存单，应向中国人民银行提交书面申请，申请书应包括发行规模、期限结构、利率定价方式等内容。2.中国人民银行根据金融机构的经营状况、市场需求等因素进行审批，审批通过后方可发行。（三）承销方式1.自行承销：金融机构可自行组织销售大额定期存单，通过营业网点、电子银行等渠道向客户发售。2.委托承销：金融机构可委托具有承销资格的金融机构代理销售大额定期存单，明确双方权利义务。（四）发行期限与频率1.大额定期存单发行期限由金融机构根据市场需求和自身资金状况合理确定。2.金融机构应按照规定的频率发行大额定期存单，确保市场供应的稳定性。四、利率与定价（一）利率确定原则1.大额定期存单利率以市场化方式确定，参考同期限国债收益率、Shibor等市场利率指标。2.金融机构应根据自身资金成本、市场竞争状况等因素合理确定利率水平，确保利率合理反映资金供求关系。（二）定价方式1.固定利率：存单在存续期内利率保持不变，便于存款人提前锁定收益。2.浮动利率：存单利率根据市场利率波动情况定期调整，能更好地反映市场利率变化。（三）利率调整1.固定利率大额定期存单在发行时确定利率，存续期内不再调整。2.浮动利率大额定期存单的利率调整周期和调整幅度由金融机构与存款人在合同中约定。五、认购与交易（一）认购主体大额定期存单的认购主体为非金融机构投资人，包括企业、个人等。（二）认购方式1.现金认购：投资人以现金方式购买大额定期存单。2.转账认购：投资人通过银行转账等方式将资金转入金融机构指定账户，完成认购。（三）交易规则1.大额定期存单可以在银行间市场交易流通，交易方式包括现券买卖、回购等。2.金融机构应按照规定的交易流程和交易系统进行操作，确保交易的合规性和安全性。（四）交易价格1.大额定期存单的交易价格根据市场供求关系、存单剩余期限等因素确定。2.金融机构应及时披露大额定期存单的交易价格信息，保障市场透明度。六、登记、托管与结算（一）登记机构大额定期存单的登记机构为中央国债登记结算有限责任公司或中国人民银行认可的其他机构。（二）托管要求1.金融机构应将大额定期存单托管于登记机构，确保存单的安全存放和信息准确记录。2.登记机构应建立健全托管业务管理制度，保障托管业务的规范运作。（三）结算方式1.大额定期存单的结算方式包括全额结算和净额结算等，由交易双方根据交易情况协商确定。2.金融机构应按照规定的结算流程和结算系统进行操作，确保结算资金的及时到账和安全。七、信息披露（一）披露内容1.金融机构应定期披露大额定期存单的发行规模、期限结构、利率水平等信息。2.及时披露大额定期存单的交易价格、交易情况等市场信息。（二）披露渠道1.通过金融机构官方网站、营业网点等渠道向社会公众披露信息。2.在银行间市场交易平台等指定平台发布相关信息。（三）披露频率1.金融机构应按季度披露大额定期存单业务信息，重大事项应及时披露。2.确保信息披露的及时性、准确性和完整性，保障市场参与者的知情权。八、风险管理（一）信用风险1.金融机构应加强对大额定期存单发行主体的信用评级和风险评估，防范信用风险。2.建立健全信用风险监测和预警机制，及时发现和处置信用风险事件。（二）市场风险1.关注市场利率波动对大额定期存单业务的影响，合理调整利率定价和期限结构。2.运用套期保值等风险管理工具，对冲市场风险。（三）流动性风险1.合理安排大额定期存单的期限结构，确保资金的合理流动性。2.制定流动性应急预案，应对突发流动性风险事件。（四）操作风险1.加强大额定期存单业务的内部控制和操作流程管理，防范操作风险。2.定期开展内部审计和风险排查，及时发现和整改操作风险隐患。九、监督管理（一）监管机构职责1.中国人民银行负责对大额定期存单业务进行监督管理，制定相关政策和制度。2.依法对金融机构的大额定期存单业务进行现场检查和非现场监管，确保业务合规开展。（二）违规处罚1.对违反本制度规范的金