中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力经典试题及答案

中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力经典试题及答案一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）1.根据《商业银行法》，商业银行开展业务应当遵循的首要原则是（）。A.盈利性原则B.安全性原则C.流动性原则D.效益性原则【答案】B【解析】安全性是商业银行经营的首要原则，只有在资金安全的前提下，才能谈盈利与流动性。2.下列关于商业银行资本充足率的说法，正确的是（）。A.资本充足率不得低于6%B.一级资本充足率不得低于8%C.核心一级资本充足率不得低于4.5%D.系统重要性银行附加资本要求为0.5%【答案】C【解析】根据《商业银行资本管理办法》，核心一级资本充足率不得低于4.5%，一级资本充足率不得低于6%，总资本充足率不得低于8%。系统重要性银行附加资本为1%—3.5%。3.下列属于商业银行表外业务的是（）。A.贷款承诺B.吸收存款C.发放贷款D.购买国债【答案】A【解析】贷款承诺属于表外业务，因其不直接形成银行资产负债表内的资产或负债。4.下列关于银行公司治理的说法，错误的是（）。A.董事会对银行风险管理负最终责任B.监事会负责银行日常经营管理C.高级管理层负责执行董事会决议D.独立董事应占董事会成员三分之一以上【答案】B【解析】监事会负责监督，不直接参与日常经营管理，日常经营管理由高级管理层负责。5.下列关于反洗钱客户身份识别制度的说法，正确的是（）。A.仅对高风险客户进行身份识别B.对代理人办理业务无需识别身份C.对非自然人客户应识别其受益所有人D.客户身份资料保存期限不得少于3年【答案】C【解析】反洗钱要求对非自然人客户识别其受益所有人，身份资料保存期限不得少于5年。6.下列关于银行消费者权益保护的说法，正确的是（）。A.银行可单方面修改格式条款无需通知消费者B.银行不得泄露消费者个人信息C.银行可将消费者信息用于营销无需授权D.消费者投诉处理时限为15个工作日【答案】B【解析】银行必须依法保护消费者个人信息，未经同意不得泄露或用于营销。7.下列关于贷款风险分类的说法，正确的是（）。A.正常类贷款是指借款人能够履行合同B.关注类贷款是指借款人无法履行合同C.次级类贷款是指借款人存在轻微逾期D.可疑类贷款是指损失金额已确定【答案】A【解析】正常类贷款是指借款人能够履行合同，其他选项分类标准错误。8.下列关于银行流动性风险管理的说法，错误的是（）。A.应建立流动性覆盖率指标B.应建立净稳定资金比例指标C.应建立存贷比指标D.应建立杠杆率指标【答案】D【解析】杠杆率属于资本监管指标，不属于流动性风险管理指标。9.下列关于银行并表监管的说法，正确的是（）。A.仅适用于上市银行B.仅适用于国有银行C.适用于设有境内外子行的银行集团D.不适用于金融租赁公司【答案】C【解析】并表监管适用于设有境内外子行的银行集团，确保集团整体风险可控。10.下列关于银行信息披露的说法，正确的是（）。A.仅对监管机构披露B.仅对股东披露C.应向社会公众披露D.仅对存款人披露【答案】C【解析】银行应依法向社会公众披露信息，增强透明度，保护利益相关者权益。11.下列关于银行内部控制的说法，正确的是（）。A.内部控制仅由审计部门负责B.内部控制目标是实现零风险C.内部控制应覆盖所有业务环节D.内部控制无需员工参与【答案】C【解析】内部控制应覆盖所有业务环节，由全员参与，目标是合理控制风险而非零风险。12.下列关于银行合规管理的说法，错误的是（）。A.合规管理是风险管理的一部分B.合规风险属于非系统性风险C.合规负责人不得分管业务条线D.合规管理应独立于业务条线【答案】B【解析】合规风险属于系统性风险，因其可能引发监管处罚、声誉风险等连锁反应。13.下列关于银行压力测试的说法，正确的是（）。A.仅用于信用风险B.仅用于市场风险C.应覆盖各类主要风险D.无需向监管机构报告【答案】C【解析】压力测试应覆盖信用、市场、流动性等各类主要风险，并向监管机构报告。14.下列关于银行大额风险暴露管理的说法，正确的是（）。A.对单一客户风险暴露不得超过一级资本净额的10%B.对集团客户风险暴露不得超过一级资本净额的15%C.对非同业客户风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.对同业客户风险暴露不得超过一级资本净额的25%【答案】B【解析】对集团客户风险暴露不得超过一级资本净额的15%，单一客户为10%。15.下列关于银行恢复与处置计划的说法，错误的是（）。A.适用于所有银行B.由银行自行制定C.需经监管机构审核D.目的是降低银行倒闭影响【答案】A【解析】恢复与处置计划适用于系统重要性银行，非所有银行。16.下列关于银行反恐怖融资的说法，正确的是（）。A.仅对自然人客户进行监测B.无需监测跨境交易C.应建立涉恐名单实时监测系统D.可事后报告可疑交易【答案】C【解析】银行应建立涉恐名单实时监测系统，及时冻结涉恐资产。17.下列关于银行数据治理的说法，正确的是（）。A.数据治理仅由IT部门负责B.数据质量无需审计C.应建立数据标准与质量控制机制D.数据无需分类管理【答案】C【解析】银行应建立数据标准与质量控制机制，确保数据真实、完整、可用。18.下列关于银行绿色信贷的说法，错误的是（）。A.应建立绿色信贷统计制度B.对高污染项目可适度支持C.应建立环境与社会风险评估体系D.应披露绿色信贷信息【答案】B【解析】绿色信贷要求严控高污染、高耗能项目，不得随意支持。19.下列关于银行金融制裁合规的说法，正确的是（）。A.仅遵守中国制裁名单B.无需关注联合国制裁名单C.应建立多来源制裁名单筛查系统D.可事后冻结涉制裁资产【答案】C【解析】银行应建立多来源制裁名单筛查系统，包括中国、联合国、美国OFAC等。20.下列关于银行互联网贷款的说法，正确的是（）。A.无需面签即可发放全部贷款B.可完全依赖第三方数据授信C.应建立线上风险评估模型D.无需纳入统一授信管理【答案】C【解析】互联网贷款应建立线上风险评估模型，并纳入统一授信管理。21.下列关于银行代理保险业务的说法，错误的是（）。A.应取得保险兼业代理资格B.可承诺保险产品收益C.应建立销售专区与“双录”制度D.应向客户充分揭示风险【答案】B【解析】银行不得承诺保险产品收益，必须充分揭示风险。22.下列关于银行结构性存款的说法，正确的是（）。A.属于普通存款，受存款保险保护B.收益与利率挂钩，无市场风险C.应纳入表内核算，计提风险资本D.无需向客户披露挂钩标的【答案】C【解析】结构性存款纳入表内核算，计提风险资本，收益与挂钩标的相关，存在市场风险。23.下列关于银行同业业务的说话，正确的是（）。A.同业存放属于同业负债B.同业理财不受资管新规约束C.同业投资无需风险分类D.同业业务无需授信管理【答案】A【解析】同业存放属于同业负债，同业理财受资管新规约束，同业投资需风险分类与授信。24.下列关于银行票据业务的说话，错误的是（）。A.银行承兑汇票属于表外业务B.贴现业务占用授信额度C.票据转贴现属于同业融资D.票据业务无需审查真实贸易背景【答案】D【解析】票据业务必须审查真实贸易背景，防止空转套利。25.下列关于银行债券投资的说法，正确的是（）。A.国债投资无信用风险B.企业债投资无需评级C.金融债投资无需拨备D.债券投资不受限额管理【答案】A【解析】国债以国家信用为背书，信用风险极低，其余选项均错误。26.下列关于银行衍生品的说话，正确的是（）。A.远期合约属于标准化合约B.期权买方需缴纳保证金C.互换合约可管理利率风险D.衍生品交易无需估值【答案】C【解析】互换合约可用来管理利率或汇率风险，远期为非标准化，期权卖方缴保证金，衍生品需每日估值。27.下列关于银行外汇管理的说话，错误的是（）。A.银行需取得即期结售汇资格B.远期结售汇需实需背景C.外汇掉期无需交割D.外汇头寸需受限额管理【答案】C【解析】外汇掉期需交割，仅掉期点差额结算，本金仍需交割。28.下列关于银行反洗钱的说话，正确的是（）。A.大额交易报告标准为人民币20万元B.可疑交易报告需经董事会批准C.客户身份资料保存期限不得少于5年D.反洗钱专岗可兼岗客户经理【答案】C【解析】客户身份资料自业务关系结束起保存不得少于5年，大额交易标准为5万美元等值，可疑交易即时报告，反洗钱专岗不得兼岗。29.下列关于银行监管评级的说话，正确的是（）。A.CAMELS评级中“S”代表市场风险B.评级结果向社会公开C.评级要素包括资本、资产、管理、盈利、流动性、市场风险D.评级仅用于现场检查【答案】C【解析】CAMELS评级包括资本、资产、管理、盈利、流动性、市场风险敏感性，结果不公开，用于非现场监管。30.下列关于银行金融消费者投诉的说话，错误的是（）。A.应建立投诉处理流程B.应在30日内答复处理结果C.应建立投诉统计与分析制度D.应告知消费者申诉途径【答案】B【解析】银行应在15日内答复处理结果，复杂情况可延长至30日并告知消费者。二、多项选择题（每题2分，共20分。每题有两个或两个以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于商业银行二级资本工具的有（）。A.超额贷款损失准备B.二级资本债C.可转债D.优先股【答案】A、B【解析】超额贷款损失准备、二级资本债属于二级资本；可转债、优先股属于其他一级资本。32.下列属于银行信用风险缓释工具的有（）。A.抵质押B.保证C.信用衍生工具D.净额结算【答案】A、B、C、D【解析】四项均为信用风险缓释工具，可降低违约损失率。33.下列关于银行流动性风险监管指标的说法，正确的有（）。A.流动性覆盖率不得低于100%B.净稳定资金比例不得低于100%C.存贷比不得超过75%D.流动性缺口率不得低于-10%【答案】A、B【解析】流动性覆盖率、净稳定资金比例均不得低于100%；存贷比已取消监管红线；流动性缺口率为监测性指标，无-10%下限。34.下列属于银行市场风险的有（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】A、B、C、D【解析】市场风险包括利率、汇率、股票、商品四类风险。35.下列关于银行并表管理的说法，正确的有（）。A.应并表附属机构B.应并表结构化主体C.应并表特殊目的载体D.应并表联营企业【答案】A、B、C【解析】联营企业采用权益法核算，不并表。36.下列关于银行反洗钱客户尽职调查的说法，正确的有（）。A.应识别客户身份B.应识别受益所有人C.应识别交易目的D.应识别交易对手【答案】A、B、C【解析】尽职调查重点在于客户及其受益所有人、交易目的与性质，无需识别每笔交易对手。37.下列关于银行压力测试情景的说法，正确的有（）。A.应设计轻度情景B.应设计中度情景C.应设计重度情景D.应设计极端但合理情景【答案】A、B、C、D【解析】压力测试需覆盖轻度、中度、重度及极端但合理情景，确保全面评估风险。38.下列关于银行数据分类的说法，正确的有（）。A.应分为交易数据B.应分为参考数据C.应分为历史数据D.应分为实时数据【答案】A、B【解析】银行数据按性质分为交易数据、参考数据；历史与实时为时间维度，非监管分类。39.下列关于银行绿色信贷统计制度的说法，正确的有（）。A.应统计绿色贷款余额B.应统计节能减排量C.应统计碳减排量D.应统计绿色信贷占比【答案】A、B、C、D【解析】绿色信贷统计覆盖余额、节能减排、碳减排及占比等多维指标。40.下列关于银行互联网贷款风险模型的说法，正确的有（）。A.应建立模型开发流程B.应建立模型验证机制C.应建立模型监控体系D.应建立模型退出机制【答案】A、B、C、D【解析】互联网贷款风险模型需覆盖开发、验证、监控、退出全生命周期管理。三、判断题（每题1分，共10分。请判断下列说法是否正确，正确的填“√”，错误的填“×”）41.商业银行可以无条件使用央行再贷款资金发放商业性贷款。（×）【解析】再贷款资金用途受央行限定，需符合政策性或定向要求。42.银行对同业存单投资无需计提风险资本。（×）【解析】同业存单投资需按交易对手类型计提风险资本。43.银行可以通过设立SPV规避监管指标。（×）【解析】监管要求并表管理SPV，规避行为属违规。44.银行开展理财业务应实行专营部门制。（√）【解析】资管新规要求理财业务专营，防止风险交叉传染。45.银行可以向非金融企业发行同业存单。（×）【解析】同业存单仅面向金融机构发行。46.银行对不良资产批量转让可以折价出售。（√）【解析】批量转让常采用折价方式，加速不良资产出表。47.银行开展跨境融资需纳入宏观审慎调节参数管理。（√）【解析】央行通过调节参数控制跨境融资风险。48.银行可以通过永续债补充核心一级资本。（×）【解析】永续债属于其他一级资本，非核心一级资本。49.银行对金融租赁公司可全额授信。（×）【解析】对金融租赁公司授信受大额风险暴露限额约束。50.银行开展区块链贸易融资平台业务无需监管备案。（×）【解析】创新业务需向监管机构备案，确保合规。四、案例分析题（每题10分，共40分。请结合材料回答问题）【案例一】A银行2024年末资本净额1000亿元，对B集团客户授信余额180亿元，对C单一客户授信余额120亿元，对D同业客户授信余额250亿元。请回答：51.判断A银行是否违反大额风险暴露监管规定，并说明理由。【答案】（1）对B集团客户风险暴露180亿元，占资本净额18%，超过15%上限，违反规定。（2）对C单一客户风险暴露120亿元，占资本净额12%，未超10%上限，但需扣除风险缓释后判断，若未缓释则超限。（3）对D同业客户风险暴露250亿元，占资本净额25%，未超25%上限，符合规定。综上，A银行对B集团客户已确定超限，应立即压降并报告监管机构。【案例二】E银行2024年开展互联网消费贷款，通过第三方平台获客，模型授信，年化利率18%，未要求面签，未披露收费项目，未纳入统一授信。请指出违规点并提出整改措施。【答案】违规点：（1）利率超民间借贷司法保护上限；（2）未履行面签与“三查”义务；（3）未披露综合资金成本；（4）未纳入统一授信，导致过度授信；（5）未对第三方平台资质尽调。整改措施：（1）下调利率至合规区间；（2）上线视频面签系统