银行对公信贷业务相关法律法规考试题库及答案

银行对公信贷业务相关法律法规考试题库及答案一、单项选择题（每题1分，共30分）1.根据《商业银行法》，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。A.5%  B.8%  C.10%  D.15%答案：C2.《贷款通则》规定，短期贷款展期期限累计不得超过（）。A.原期限  B.原期限的一半  C.一年  D.三年答案：B3.根据《民法典》，以应收账款质押的，质权自（）设立。A.质押合同生效时  B.信贷资金发放时  C.征信系统登记时  D.应收账款到期时答案：C4.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构违反审慎经营规则，逾期不改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。A.限制资产转让  B.责令暂停部分业务  C.限制分配红利  D.直接追究刑责答案：D5.根据《企业破产法》，人民法院受理破产申请后，对债务人的特定财产享有担保权的权利人，可以（）。A.直接变卖担保物  B.向管理人申报债权后优先受偿  C.继续占有担保物收益  D.放弃担保权转为普通债权答案：B6.《票据法》规定，汇票未记载付款日期的，视为（）。A.无效票据  B.见票即付  C.出票后定期付款  D.承兑后定期付款答案：B7.根据《担保法》，保证期间没有约定或者约定不明确的，为主债务履行期届满之日起（）。A.三个月  B.六个月  C.一年  D.两年答案：B8.《流动资金贷款管理暂行办法》要求，贷款人应通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A.借款人自主支付  B.贷款人受托支付  C.第三方托管支付  D.现金支付答案：B9.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在贷款发放前对项目进行（）评估。A.宏观政策  B.合规性  C.偿债能力  D.可行性答案：D10.《商业银行授信工作尽职指引》规定，对集团客户授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：B11.根据《征信业管理条例》，信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构提出（）。A.投诉  B.诉讼  C.异议  D.复议答案：C12.《公司法》规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经（）决议。A.董事会  B.监事会  C.股东会或股东大会  D.经理层答案：C13.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构应将（）纳入授信审批流程。A.企业规模  B.环境与社会风险  C.股东背景  D.存贷比答案：B14.《商业银行并表管理与监管指引》要求，银行集团对单一同业客户的授信余额不得超过集团资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：C15.根据《反洗钱法》，金融机构应当对客户身份资料在业务关系结束后至少保存（）。A.一年  B.三年  C.五年  D.十年答案：C16.《民法典》规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间届满前（）行使抵押权。A.随时  B.一年内  C.两年内  D.三年内答案：A17.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，批量转让不良资产的范围不包括（）。A.次级类贷款  B.可疑类贷款  C.损失类贷款  D.关注类贷款答案：D18.《商业银行内部控制指引》要求，商业银行应当建立授信业务（）制度。A.终身追责  B.尽职免责  C.风险共担  D.绩效挂钩答案：B19.根据《银行业金融机构从业人员行为管理办法》，从业人员不得参与民间借贷、非法集资，违规者情节严重的，应（）。A.扣减绩效  B.调离岗位  C.解除劳动合同  D.警告谈话答案：C20.《民法典》规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款依照（）清偿。A.债权比例  B.抵押合同签订先后  C.登记时间先后  D.债权到期先后答案：C21.根据《项目融资业务指引》，贷款人应当要求将项目资产作为（）抵押给贷款人。A.第一顺位  B.第二顺位  C.联合  D.浮动答案：A22.《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.3%  B.4%  C.5%  D.6%答案：B23.根据《民法典》，以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物（）。A.一并抵押  B.另行约定  C.不得抵押  D.需单独评估答案：A24.《银行业金融机构全面风险管理指引》要求，银行业金融机构应当建立（）的风险管理策略。A.统一授信  B.分散管理  C.条线分割  D.风险偏好答案：D25.根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，对非同业单一客户的贷款余额不得超过银行一级资本净额的（）。A.10%  B.15%  C.20%  D.25%答案：B26.《票据交易管理办法》规定，电子商业汇票的付款期限自出票日起至到期日止最长不得超过（）。A.三个月  B.六个月  C.一年  D.两年答案：C27.根据《企业信息公示暂行条例》，企业应当于每年（）前报送上一年度年度报告。A.3月31日  B.4月30日  C.5月31日  D.6月30日答案：D28.《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡资金不得用于（）。A.日常消费  B.生产经营  C.购房、投资  D.教育支出答案：C29.根据《民法典》，应收账款出质后，出质人转让应收账款所得的价款，应当向（）提前清偿债务或者提存。A.借款人  B.质权人  C.出质人  D.第三方答案：B30.《银行业金融机构数据治理指引》要求，数据应当满足（）原则。A.最小够用  B.真实准确  C.风险可控  D.效益优先答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分）31.根据《商业银行法》，商业银行开展信贷业务应当遵循的原则包括（）。A.安全性  B.流动性  C.效益性  D.公益性  E.政策性答案：ABC32.下列属于《民法典》规定的担保方式有（）。A.保证  B.抵押  C.质押  D.留置  E.定金答案：ABCDE33.根据《贷款通则》，贷款人应当对借款人进行尽职调查，内容包括（）。A.借款人组织架构  B.借款人信用记录  C.贷款用途  D.还款来源  E.股东个人爱好答案：ABCD34.《绿色信贷指引》要求银行业金融机构建立的环境与社会风险管理体系应包括（）。A.分类管理  B.尽职调查  C.动态评估  D.信息披露  E.客户营销答案：ABCD35.根据《企业破产法》，在重整期间，下列权利受到限制的有（）。A.担保权人行使担保权  B.取回权人行使取回权  C.出资人分配投资收益  D.董事转让股权  E.债权人申报债权答案：ACD36.根据《票据法》，汇票必须记载的事项包括（）。A.无条件支付的委托  B.确定的金额  C.付款人名称  D.收款人名称  E.出票日期答案：ABCDE37.根据《商业银行并表管理与监管指引》，并表范围应包括（）。A.商业银行及其附属机构  B.共同控制实体  C.结构化主体  D.联营企业  E.供应商答案：ABCD38.根据《征信业管理条例》，征信机构不得采集的信息包括（）。A.指纹信息  B.存款信息  C.宗教信仰  D.基因信息  E.个人病史答案：ACDE39.根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应采取的措施包括（）。A.测算营运资金需求  B.签订合同  C.受托支付  D.贷后检查  E.强制购买保险答案：ABCD40.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，全面风险管理体系应包括的要素有（）。A.风险治理架构  B.风险偏好  C.风险限额  D.风险报告  E.风险考核答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分）41.根据《民法典》，抵押权设立后，抵押人可以自由转让抵押财产，无需通知抵押权人。（）答案：错42.《贷款通则》规定，贷款人可以根据市场变化单方面提高合同利率。（）答案：错43.根据《票据法》，支票的付款人只能是银行或其他金融机构。（）答案：对44.《绿色信贷指引》属于强制性法律法规，银行违反将被追究刑责。（）答案：错45.根据《企业破产法》，人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除。（）答案：对46.《商业银行法》规定，商业银行可以向关系人发放信用贷款，但需提高利率。（）答案：错47.根据《担保法》，学校、幼儿园、医院等公益单位不得为保证人。（）答案：对48.《征信业管理条例》规定，信息主体有权每年两次免费获取本人信用报告。（）答案：对49.根据《银行业监督管理法》，银监会对金融机构的检查人员应当出示合法证件和检查通知书。（）答案：对50.《民法典》规定，同一债权既有保证又有物的担保的，债权人应当先就物的担保实现债权。（）答案：对四、填空题（每空1分，共20分）51.根据《商业银行法，商业银行贷款，应当实行______、______的制度。答案：审贷分离、分级审批52.《民法典》规定，抵押权人在债务履行期限届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归______所有。答案：债权人53.根据《贷款通则》，票据贴现的期限最长不得超过______个月。答案：654.《流动资金贷款管理暂行办法》要求，贷款人应合理测算借款人______资金需求。答案：营运55.根据《企业破产法》，债权人会议可以决定设立______委员会行使监督职责。答案：债权人56.《票据法》规定，本票自出票日起，付款期限最长不得超过______个月。答案：257.根据《担保法》，保证方式没有约定或者约定不明确的，按照______保证承担保证责任。答案：连带58.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当接受______依法进行的检查。答案：银行业监督管理机构59.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构应当对存在重大环境风险的客户实行______管理。答案：名单制60.《民法典》规定，应收账款质押登记由______征信中心办理。答案：中国人民银行61.根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应在贷款发放前对项目进行______评估。答案：可行性62.《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡资金不得用于______、______等投资性领域。答案：购房、股票63.根据《企业信息公示暂行条例》，企业未按期公示年度报告的，由工商部门列入______名单。答案：经营异常64.《票据交易管理办法》规定，电子商业汇票提示付款期为自到期日起______日内。答案：1065.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》，风险偏好应当经______批准。答案：董事会66.《商业银行大额风险暴露管理办法》规定，对同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的______%。答案：2567.根据《民法典》，建设用地使用权抵押后，新增建筑物______一并抵押。答案：不68.《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起______年。答案：569.根据《反洗钱法》，金融机构应当在大额交易发生后______个工作日内向反洗钱中心报告。答案：570.《银行业金融机构数据治理指引》要求，数据应当满足真实性、准确性、______、及时性。答案：完整性五、简答题（每题10分，共30分）71.简述《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款资金支付管理的核心要求。答案：一是明确受托支付标准，对单笔支付金额超过1000万元或贷款人认定的重大资金用途，必须采用贷款人受托支付；二是要求贷款人在发放前审核交易资料，确保支付对象、金额与合同约定一致；三是建立支付台账，记录资金流向，留存相关凭证；四是贷后跟踪检查，发现挪用应立即采取措施，包括暂停提款、提前收回贷款等。72.结合《民法典》，说明应收账款质押设立与实现的法律程序。答案：首先，出质人与质权人签订书面质押合同；其次，由质权人登录中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统办理初始登记，登记完成时质权设立；第三，登记内容应包括出质人、质权人、应收账款描述、登记期限等；第四，质权实现时，质权人可与出质人协议折价、拍卖、变卖应收账款，或请求应收账款债务人直接付款；第五，应收账款债务人接到质押通知后，向质权人付款即解除其债务责任。73.依据《绿色信贷指引》，银行业金融机构如何对高环境风险客户实施差异化管理？答案：一是建立环境风险分类标准，将客户分为A、B、C三类，A类为重大风险；二是对A类客户实行名单制管理，提高授信准入门槛，要求出具第三方环境评估报告；三是在授信合同中增加环保承诺条款，约定客户未履行环保义务时的加速到期条款；四是提高贷后检查频率，每季度至少一次现场核查环保合规情况；五是对出现环保处罚、污染事故的客户，立即启动风险预警，压缩授信额度或退出融资。六、案例分析题（每题15分，共30分）74.案例：甲公司向乙银行申请1亿元流动资金贷款，用于采购原材料。乙银行发放贷款后，甲公司将其中3000万元挪用于房地产开发。乙银行贷后检查发现该问题，立即要求甲公司提前还款，甲公司未能履行。乙银行诉至法院，同时主张对甲公司提供的应收账款质押享有优先受偿权。请回答：（1）乙银行能否要求甲公司提前还款？（2）应收账款质押是否有效？（3）乙