2025中国人民人寿保险股份有限公司南平市中心支公司招聘6人笔试历年难易错考点试卷带答案解析2套试卷

2025中国人民人寿保险股份有限公司南平市中心支公司招聘6人笔试历年难易错考点试卷带答案解析（第1套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、根据保险法规定，投保人故意隐瞒重要事实未履行如实告知义务时，保险人有权解除合同，这体现了保险活动中的哪项基本原则？A.公平互利原则B.最大诚信原则C.近因原则D.损失补偿原则2、以下哪项属于人身保险中"保险利益"的合法来源？A.债权人对债务人生命的保险利益B.邻居对被保险人健康的关心C.朋友间的情感联系D.陌生人之间的偶然关系3、在终身寿险产品中，若投保人选择"限期缴费"方式，其主要特点是？A.缴费期短于保险期限B.缴费期与保险期限相同C.保费总额低于趸交保费D.保额随缴费年限递增4、保险公司将超过自留额的保险责任转移给其他保险公司的经营行为称为？A.共同保险B.原保险C.再保险D.信用保险5、保险营销员向客户推荐年金保险时，应重点说明的合同核心条款是？A.保费豁免条款B.生存给付条件C.意外身故倍偿条款D.疾病等待期条款6、投保人申请变更受益人时，须经谁书面同意？A.保险人B.被保险人C.原受益人D.继承人7、健康险中"等待期条款"的主要设计目的是？A.降低保费成本B.防止逆选择风险C.简化核保流程D.提升理赔效率8、投保人因过失未如实告知且该事实足以影响承保决定时，保险人的正确处理方式是？A.不承担保险责任但退还保费B.承担保险责任C.解除合同且不退费D.增加保费继续承保9、分红型保险产品的红利来源于保险人的哪类盈余？A.死差益B.费差益C.利差益D.三差综益10、保险代理人在授权范围内代为销售保险产品，其行为后果由谁承担？A.投保人B.被保险人C.保险人D.代理人本人11、根据保险法规定，投保人对保险标的应当具有保险利益，否则保险合同无效。保险利益应在何时存在？A.保险合同签订时B.保险事故发生时C.保险合同履行期间D.保险合同签订或事故发生时12、保险理赔中，若被保险人死亡且未指定受益人，保险金应如何处理？A.给付投保人B.支付至被保险人法定继承人C.充入公司责任准备金D.按退保处理返还现金价值13、下列哪项属于人身保险责任准备金的计提原则？A.保障最大利润B.保证偿付能力C.实现投资收益D.降低理赔成本14、在健康保险中，等待期的设计主要防范哪种风险？A.道德风险B.逆选择风险C.利率风险D.市场风险15、根据《反洗钱法》，保险公司需对客户身份资料保存期限至少为？A.3年B.5年C.10年D.永久保存16、下列哪项不属于保险代理人展业禁止行为？A.隐瞒与保险合同有关的重要情况B.为客户讲解保险条款责任免除C.承诺给予投保人保险合同外利益D.擅自篡改投保人信息17、在分红型保险产品中，红利分配的来源是？A.公司注册资本B.可分配盈余C.投保人额外缴费D.再保险收益18、下列哪项情形保险人有权解除合同？A.投保人未如实告知且足以影响承保决定B.被保险人因疾病住院治疗C.受益人变更未书面通知保险人D.保险标的轻微折旧19、保险核保过程中，核保师最关注的风险因素是？A.投保人经济状况B.被保险人健康状况C.保险产品收益率D.代理人专业资质20、根据监管规定，保险机构开展互联网保险业务时需优先遵循的原则是？A.创新优先B.安全合规C.市场规模扩张D.投保人利益最大化21、根据我国《保险法》，投保人故意隐瞒重要事实未履行如实告知义务的，保险人有权采取以下哪项措施？A.解除合同且不退还保费B.要求投保人补交保费C.增加保险金额D.延长保险期限22、以下属于人身保险合同中法定责任免除情形的是？A.被保险人患病住院B.受益人故意造成被保险人死亡C.驾驶无有效行驶证车辆发生事故D.因自然灾害导致的伤残23、保险人收到索赔申请后，应在法定期限内作出核定，该期限一般不超过？A.10日B.30日C.60日D.90日24、以下哪项属于健康保险的特有条款？A.自杀条款B.等待期条款C.贷款条款D.自动垫交保费条款25、根据《保险法》，保险合同成立后，投保人可解除合同的情形是？A.保险标的危险程度增加B.保险人未明确说明免责条款C.保险欺诈D.未按期缴纳保费26、人身保险合同中，受益人的变更需满足的条件是？A.经被保险人同意并通知保险人B.保险人书面同意C.重新签订合同D.无需任何条件27、下列保险类型中，保险标的具有特殊性的是？A.财产保险B.人寿保险C.责任保险D.信用保险28、保险代理人的过错导致投保人损失，应如何处理？A.由保险人承担责任B.由代理人单独承担责任C.由投保人自行承担D.保险人与代理人连带责任29、以下情形中，导致保险合同无效的是？A.未指定受益人B.投保人对保险标的无保险利益C.保险金额低于保险价值D.未约定保险责任开始时间30、保险金给付请求权的诉讼时效为？A.1年B.2年C.3年D.5年二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、保险利益作为保险合同成立的重要条件，其存在时间要求在以下哪种情形中必须存在于合同订立时？A.人寿保险合同B.财产保险合同C.健康保险合同D.意外伤害保险合同32、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述，正确的是？A.保险代理人代表投保人利益B.保险经纪人基于保险人的委托开展业务C.保险代理人可收取手续费D.保险经纪人承担保险责任33、某投保人购买终身寿险后，因经济困难未按期缴费，保险人可采取的合法措施包括？A.解除合同并退还现金价值B.自动垫交保费C.中止合同效力D.追缴欠费利息34、以下属于人身保险产品特点的有？A.保险标的不可估价B.保险金额定额给付C.具有储蓄投资功能D.保险利益需持续存在35、保险理赔中，保险人可拒赔的情形包括？A.未如实告知重大病史B.保险事故属于免责条款范围C.等待期内发生保险事故D.投保人故意制造保险事故36、关于保险资金运用，以下行为符合监管规定的有？A.投资于高风险私募股权基金B.购买国债等固定收益产品C.直接用于不动产开发D.投资于关联企业股权37、下列属于保险合同基本条款的有？A.保险责任范围B.免责条款C.保险期间D.代理人佣金比例38、关于责任准备金，以下说法正确的有？A.非寿险责任准备金需按月提取B.寿险责任准备金需进行精算评估C.责任准备金可用于投资银行理财D.未提足准备金可能面临行政处罚39、保险产品说明书中，需以醒目方式提示的内容包括？A.保险责任范围B.保单利益不确定性的风险C.退保损失示例D.公司股东信息40、保险从业人员在营销过程中，禁止的行为有？A.混淆保险产品与银行存款概念B.承诺保险本金不受损失C.说明犹豫期起算时间D.诱导客户不履行如实告知义务41、根据我国《保险法》，投保人未履行如实告知义务可能导致的法律后果包括（）。A.保险合同无效B.保险人不承担赔偿责任C.已收取保费不予退还D.需赔偿保险人相关损失42、人身保险合同的特征包括（）。A.标的具有不可估价性B.保险金额由双方约定C.兼具储蓄与投资功能D.以短期保障为主要目的43、保险代理人展业时必须做到（）。A.向客户出示执业证书B.优先推荐高佣金产品C.说明保险合同条款内容D.承诺保险赔付的具体金额44、根据保险利益原则，以下人员对被保险人具有合法保险利益的是（）。A.企业对雇员的生命B.债权人对债务人的健康C.投保人对本人的生命D.离婚后无抚养义务的前配偶45、保险合同终止的原因包括（）。A.保险期间届满B.合同被依法解除C.投保人未如实告知D.保险标的完全灭失三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、下列关于保险利益原则的说法正确的是（）

A.投保人对保险标的无需具有法律承认的利益

B.保险利益必须是确定的、合法的经济利益

C.财产保险的保险利益必须在合同订立时存在

D.人身保险的保险利益可于保险事故发生时再确定47、保险合同成立的必要条件包括（）

A.投保人支付保费

B.保险人签发保单

C.投保人与保险人达成合意

D.保险标的实际损失发生48、关于未成年人投保人身保险，以下表述正确的是（）

A.父母可为无民事行为能力人投保任意保额

B.投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付条件的保险

C.祖父母为孙辈投保需经父母同意

D.累计死亡保额不得超过50万元49、保险代理人展业时，以下行为合规的是（）

A.代投保人抄录风险提示语句

B.以赠送礼品诱导客户购买高保费产品

C.解释保险条款的免责事项

D.承诺分红收益的具体金额50、保险公司资金运用范围不包括（）

A.银行存款

B.股票投资

C.房地产开发

D.买卖债券51、健康保险合同观察期的设立目的是（）

A.增加保费收入

B.防范投保人逆选择风险

C.简化核保流程

D.扩大保险责任范围52、下列情形中，保险人可解除合同且不退还保费的是（）

A.投保人未如实告知健康状况

B.受益人谎称保险事故骗取保险金

C.保险标的危险程度增加未通知

D.投保人虚构保险事故53、人身意外伤害保险的"意外"需满足的条件是（）

A.被保险人主观故意造成

B.未来可预见的伤害

C.外来性、突发性、非本意性

D.疾病导致的并发症54、保险客户服务的核心内容包括（）

A.产品推销

B.承保前风险评估

C.理赔协助与投诉处理

D.销售人员业绩考核55、下列属于机动车交通事故责任强制保险责任范围的是（）

A.本车人员伤亡

B.第三方财产损失

C.战争导致的交通事故

D.醉酒驾驶造成的受害人医疗费用

参考答案及解析1.【参考答案】B【解析】最大诚信原则要求投保人和保险人均需诚实履行告知义务。投保人隐瞒重要事实属于违反该原则，保险人可据此解除合同。其他选项与合同解除条件无直接关联。2.【参考答案】A【解析】保险利益需为法律承认的经济利益。债权人因债务关系对债务人生命健康存在直接经济关联，属于合法保险利益；其余选项缺乏法律认可的经济利害关系。3.【参考答案】A【解析】限期缴费指在固定年限内完成保费缴纳（如20年缴），而保险期限为终身，缴费期明显短于保险期限。趸交为一次性缴费，分期缴费期限通常与保险期间一致。4.【参考答案】C【解析】再保险是保险人将其承担的风险责任部分转移给其他保险人的制度安排，用于分散风险。共同保险是多个保险人直接共同承保，原保险指保险人直接面对投保人的业务。5.【参考答案】B【解析】年金保险以被保险人生存为给付条件，核心在于生存给付的时间、金额等约定。其他条款虽重要，但非年金产品的本质特征。6.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第四十一条，变更受益人需经被保险人同意并书面通知保险人，旨在保护被保险人对保险金的处分权。7.【参考答案】B【解析】等待期设置可避免投保人明知疾病发生后才投保的道德风险，属于控制逆选择的重要手段。其他选项与等待期功能无直接关联。8.【参考答案】A【解析】根据《保险法》第十六条，因重大过失未告知的，保险人可解除合同，但应退还保费；若属故意隐瞒则不退费。9.【参考答案】D【解析】分红险红利来自保险公司实际经营成果优于定价假设的盈余，包含死差益（死亡率低于预期）、费差益（费用率低于预期）、利差益（投资收益高于预期）三部分。10.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第一百二十七条，保险代理人根据授权开展业务，其行为后果由保险人承担，体现代理关系的法律属性。11.【参考答案】B【解析】《保险法》第十二条规定，财产险中投保人仅需在保险事故发生时具有保险利益，人身险则需在投保时和事故发生时均存在保险利益。选项B正确，其他选项均不符合法律原文表述。12.【参考答案】B【解析】《保险法》第四十二条规定，未指定受益人时，保险金作为被保险人遗产支付法定继承人。选项B符合法定程序，其他选项均违背继承法与保险法规则。13.【参考答案】B【解析】责任准备金需遵循审慎原则，确保公司未来偿付能力。选项B正确，其他选项均属于公司经营目标而非计提核心原则。14.【参考答案】B【解析】等待期防止投保人已患病后投保，属于逆选择风险控制手段。选项B正确，道德风险指投保后行为失当，与等待期无直接关联。15.【参考答案】B【解析】《反洗钱法》第十六条规定，客户身份资料保存期限自业务关系结束起至少5年，交易记录保存年限相同。选项B正确。16.【参考答案】B【解析】《保险法》第131条规定，代理人需明确说明免责条款，选项B属于合规行为。其他选项均为法律明令禁止的违规行为。17.【参考答案】B【解析】分红险红利来源于保险公司的三差收益（死差益、利差益、费差益）形成的可分配盈余。选项B正确，其他选项均不符合会计准则。18.【参考答案】A【解析】《保险法》第十六条明确，投保人未履行如实告知义务构成重大过失时，保险人有权解除合同。选项A正确，其他情形均不构成法定解除权。19.【参考答案】B【解析】核保核心在于评估被保险人的死亡率/发病率等直接影响理赔概率的风险因素，选项B正确。其他选项对承保决定影响较小。20.【参考答案】D【解析】《互联网保险业务监管办法》明确将投保人利益保护作为首要原则，要求充分披露信息并保障消费者权益。选项D正确。21.【参考答案】A【解析】《保险法》第十六条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，且对合同解除前发生的保险事故不承担赔付责任，已收保费不予退还。选项A正确。22.【参考答案】B【解析】《保险法》第四十三条规定，受益人故意造成被保险人死亡的，保险人不承担给付保险金责任，且需退还保单现金价值。选项B属于法定免责情形，其他选项需根据具体条款判断。23.【参考答案】B【解析】《保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金请求后，应在30日内作出核定；情形复杂的，可延长至60日。选项B为常规期限，正确。24.【参考答案】B【解析】健康保险为控制风险，常设置等待期（观察期）条款，约定在保单生效后一定时间内发生的疾病不承担赔付责任。其他条款为普通寿险通用条款。选项B正确。25.【参考答案】B【解析】《保险法》第十七条明确，保险人未对免责条款履行提示或明确说明义务的，该条款无效，投保人可据此解除合同。其他选项中，A和D为保险人解除权情形，C属无效合同情形，故选B。26.【参考答案】A【解析】《保险法》第四十一条规定，被保险人或投保人可变更受益人，但需书面通知保险人。投保人变更受益人需经被保险人同意。选项A正确。27.【参考答案】B【解析】人寿保险的标的是人的生命或健康，属于不可用货币直接衡量的无形价值，具有特殊性；其他类型保险标的多为财产或经济利益。选项B正确。28.【参考答案】A【解析】《保险法》第一百二十七条明确，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务，其行为后果由保险人承担。选项A正确。29.【参考答案】B【解析】《保险法》第十二条要求，人身保险投保人须对被保险人具有保险利益，否则合同无效。选项B正确。其他选项属合同条款不完善，可通过补充约定解决。30.【参考答案】D【解析】《保险法》第二十六条规定，人寿保险的保险金请求权时效为5年，自知道保险事故发生日起计算；非人寿保险为2年。题目未限定类型，但选项D为最长期限，故选D。31.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第十二条，财产保险的保险利益需在保险事故发生时存在；而人身保险中（如A、C、D选项），保险利益仅需在合同订立时存在，事故发生时不要求。故选B。32.【参考答案】C【解析】保险代理人是保险人的代表，按合同获取手续费（C正确）；保险经纪人代表投保人利益（A错误），基于投保人委托（B错误），其自身不承担保险责任（D错误）。33.【参考答案】AC【解析】根据《保险法》第三十六条，未按期缴费可中止合同（C），或解除合同退还现金价值（A）。自动垫交需条款约定（B错误），追缴欠费利息无法律依据（D错误）。34.【参考答案】ABC【解析】人身保险标的为生命健康，不可估价（A），赔付按约定金额（B），终身寿险等产品具有储蓄性（C）。保险利益仅需合同订立时存在（D错误）。35.【参考答案】ABCD【解析】根据《保险法》第十六条、第四十三条，ABD情形保险人可拒赔并解除合同；C选项需看条款约定，但多数健康险等待期内事故不赔。36.【参考答案】B【解析】保险资金运用需遵循稳健原则，B为合规选项；A、C、D需满足特定条件或比例限制，直接投资高风险项目（A）或关联企业（D）可能违规。37.【参考答案】ABC【解析】保险合同必备条款包括责任范围（A）、免责（B）、期间（C），D属于内部代理协议内容，不属合同条款。38.【参考答案】ABD【解析】责任准备金需按监管规定提取，寿险需精算评估（B），非寿险按会计准则（A）；挪作投资（C错误）；未足额提取属违法行为（D正确）。39.【参考答案】ABC【解析】根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》，需重点提示责任范围（A）、不保证收益的风险（B）、退保损失（C），D为一般信息披露内容。40.【参考答案】ABD【解析】根据《保险法》及行业规范，禁止销售误导（ABD）；C为合规信息披露要求，需明确告知犹豫期。41.【参考答案】AB【解析】《保险法》第十六条明确投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，保险人有权解除合同（已存在的除外），合同解除前不承担赔付责任，但未强调返还保费或赔偿损失，故AB正确。42.【参考答案】ABC【解析】人身保险合同标的为人身健康或寿命，无法用货币精确衡量（A正确）；保险金额通常由投保人与保险人协商确定（B正确）；终身寿险、两全保险等具有储蓄性（C正确）；D为财产险特征，故错误。43.【参考答案】AC【解析】《保险代理人监管规定》明确代理人需公示执业证件（A正确）并解释条款（C正确）；B违反适当性原则；D属于违规承诺，故BD错误。44.【参考答案】ABC【解析】《保险法》第三十一条明确投保人对本人（C正确）、配偶、子女、父母等具有保险利益；企业与雇员存在劳动关系（A正确）；债权人对债务人健康无直接利益（B错误，但需注意实务中需债务人同意）；D无抚养义务则无保险利益，故选ABC。45.【参考答案】ABD【解析】合同终止情形包括自然终止（A）、解除（B）、保险标的灭失（D）；C属于解除事由而非终止独立原因，故错误。46.【参考答案】B【解析】保险利益原则要求投保人对保险标的必须具有法律承认的合法利益，且必须是确定的经济利益。财产险要求保险利益在合同订立及事故发生时均存在，人身险则要求在保险事故发生时存在。选项B正确，其他选项均违反保险法规定。47.【参考答案】C【解析】保险合同属诺成性合同，双方达成合意即成立，支付保费和签发保单是合同生效后的义务。实际损失发生是理赔条件，非合同成立要件。选项C正确。48.【参考答案】B【解析】《保险法》第33条规定，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付条件的保险，父母为子女投保不受此限但保额有限制。选项B正确，其他选项均存在适用条件缺失。49.【参考答案】C【解析】根据《保险销售行为管理办法》，代理人需明确解释免责条款，不得代客户签字、诱导消费或承诺不确定利益。选项C合法合规，其余均属违规。50.【参考答案】C【解析】《保险法》第106条规定保险资金可投资银行存款、债券、股票等，但不得直接参与房地产开发经营，属于间接投资范围限制。选项C正确。51.【参考答案】B【解析】观察期（等待期）设置是为了防止投保人在已知健康风险情况下突击投保，降低保险公司承保风险，属于控制逆选择的常规手段。选项B正确。52.【参考答案】D【解析】根据《保险法》第16条、27条，投保人故意不告知重要事实且影响承保决定的，保险人可解除合同；但投保人虚构保险事故属保险诈骗，不仅解除合同且不退保费。选项D正确。53.【参考答案】C【解析】意外伤害需符合外来性、突发性、非本意性和非疾病性四个特征。选项C正确，其他选项均与定义冲突。54.【参考答案】C【解析】客户服务贯穿保险全流程，重点在于理赔支持、信息咨询及投诉解决等环节，而非销售导向或内部管理。选项C正确。55.【参考答案】D【解析】交强险不保本车人员、战争风险及故意制造事故的情况。但根据条例，垫付抢救费用后可向责任人追偿，包含醉驾情形。选项D正确。

2025中国人民人寿保险股份有限公司南平市中心支公司招聘6人笔试历年难易错考点试卷带答案解析（第2套）一、单项选择题下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）1、在财产保险合同中，投保人对保险标的的保险利益必须存在于哪个时间点？A.投保时B.理赔时C.投保时和理赔时D.保险事故发生时2、根据最大诚信原则，投保人未如实告知重要事实时，保险人的正确处理方式是？A.直接解除合同不退还保费B.解除合同并退还保费C.继续承保但增加保费D.仍需承担全部保险责任3、以下哪项属于保险公司偿付能力监管的核心指标？A.综合收益率B.风险综合评级（IRR）C.客户满意度指数D.保险资金投资组合比例4、保险公司在营销过程中，通过银行网点销售保险产品的模式属于？A.直销渠道B.专业代理渠道C.兼业代理渠道D.经纪公司渠道5、根据保险资金运用原则，以下哪项投资方式不符合监管规定？A.购买国债B.投资未上市企业股权C.投机性期货交易D.不动产投资6、投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人有权解除合同，但需退还投保人（  ）。A.已缴保费全额B.现金价值C.保险金额的50%D.不予退还7、下列保险产品中，保费较高且兼具保障与储蓄功能的是（  ）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险8、某保险公司流动资产为2亿元，流动负债为1亿元，其流动比率指标为（  ）。A.0.5B.1C.2D.39、被保险人因车祸导致残疾，后续因感染并发症死亡，若保险合同约定“近因原则”适用，且残疾与感染无直接因果关系，则保险人（  ）。A.拒赔全部责任B.仅赔付残疾保险金C.赔付全额保险金D.按比例赔付10、保险公司市场营销组合中，“Place”策略的核心目标是（  ）。A.优化客户体验B.扩大产品分销渠道C.制定合理定价D.提升品牌知名度11、人身保险合同中，投保人变更受益人须履行的程序是（  ）。A.书面通知保险人并获确认B.仅需口头通知保险人C.无需通知受益人D.重新签订保险合同12、财产保险中，保险利益原则要求投保人在（  ）对保险标的具有法律认可的利害关系。A.投保时B.保险事故发生时C.投保时和保险事故发生时D.理赔申请时13、保险公司为分散风险，将其承保的部分风险转移给其他保险公司的行为称为（  ）。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险14、保险代理人下列行为中，符合职业道德规范的是（  ）。A.隐瞒保险条款重要信息B.如实转告投保人告知义务内容C.承诺固定收益误导客户D.私自篡改受益人信息15、保险理赔程序中，保险人收到索赔申请后，应在（  ）内作出核定，并通知申请人。A.10日B.30日C.60日D.90日16、根据保险法规定，投保人对以下哪类人员不具有保险利益？A.本人B.配偶C.无抚养关系的继子女D.雇佣的员工17、寿险合同中，若投保人因重大过失未履行如实告知义务，且该事项对保险事故的发生有严重影响，保险人应如何处理？A.不承担保险责任，但退还保费B.不承担保险责任，不退还保费C.承担保险责任D.协商部分赔付18、以下哪种寿险产品的储蓄性最强？A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险19、保险代理人在展业过程中，以下哪种行为属于违规？A.向客户解释免责条款B.代签名保单C.提供产品对比分析D.协助客户理赔20、根据人身保险合同的不可抗辩条款，保险人解除合同的权利通常在合同生效后多久失效？A.1年B.2年C.3年D.5年21、在寿险理赔中，若受益人与被保险人同时死亡且无法确定先后顺序，保险金应如何处理？A.归受益人继承人B.归被保险人继承人C.按合同约定D.按均分原则分配22、以下哪项属于万能寿险的显著特点？A.固定保费B.定期返还本金C.账户价值随结算利率波动D.保障与投资账户分离23、根据反洗钱法规，客户身份资料应自业务关系结束之日起至少保存多久？A.3年B.5年C.10年D.15年24、寿险核保时，以下哪项属于影响死亡率的非健康因素？A.高血压病史B.职业风险C.家族遗传病D.手术记录25、某寿险保单约定缴费期为20年，投保人缴费满10年后停止缴费，此时保单现金价值如何处理？A.自动终止B.转为展期保险C.按退保处理D.转为缴清保险26、在保险活动中，投保人对保险标的必须具有法律承认的利益，这体现了哪项基本原则？A.近因原则B.最大诚信原则C.保险利益原则D.损失补偿原则27、以下哪项属于人身保险的受益人特征？A.必须是投保人本人B.只能由被保险人指定C.可为多人但不可变更D.享有保险金请求权28、健康保险中，以下哪项通常不包含在基础保障范围内？A.重大疾病保险金B.意外伤害医疗费用C.住院津贴D.特定手术费用29、根据《保险法》，投保人未如实告知义务的主观要件是？A.故意或重大过失B.一般过失C.过失D.故意30、下列哪项属于财产保险合同的特有原则？A.保险利益原则B.损失补偿原则C.近因原则D.最大诚信原则二、多项选择题下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共15题）31、根据保险法相关规定，投保人未履行如实告知义务的法律后果包括：

A.保险人有权解除合同

B.保险人对合同解除前发生的保险事故不承担赔偿责任

C.投保人需返还已领取的保险金

D.保险人应当退还保险费32、下列属于人身保险业务核心风险的有：

A.死亡率风险

B.退保率风险

C.利率风险

D.费用率风险33、保险公司资产负债匹配管理需重点关注的要素包括：

A.期限匹配

B.流动性匹配

C.收益率匹配

D.规模匹配34、根据反洗钱法规，保险机构应履行的义务包括：

A.客户身份识别

B.大额交易报告

C.可疑交易报告

D.客户隐私保护35、以下属于寿险公司偿付能力二级资本的有：

A.次级定期债务

B.资本公积

C.盈余公积

D.优先股36、健康险理赔审核中应重点核查的内容包括：

A.投保前已存在疾病

B.等待期内出险

C.就诊医院资质

D.医保结算凭证37、保险营销员展业时禁止的行为有：

A.赠送实物诱导投保

B.诋毁同业产品

C.解释犹豫期条款

D.代客户签名38、分红型保险产品的主要特征包括：

A.保单持有人参与盈余分配

B.保证最低收益率

C.红利来源包含死差益、利差益

D.收益不确定39、保险资金运用应遵循的原则包括：

A.安全性原则

B.流动性原则

C.收益性原则

D.分散性原则40、保险公司治理结构中董事会的职责包括：

A.制定战略规划

B.审批偿付能力报告

C.提名高管人选

D.组织实施年度计划41、根据保险利益原则，投保人对下列哪些人员具有保险利益？A.本人B.配偶C.朋友D.非婚生子女42、以下关于保险利益原则的表述，正确的是（）A.投保人对配偶的生命具有保险利益B.债权人对债务人的生命在债务范围内具有保险利益C.投保人对同事的生命基于雇佣关系具有保险利益D.投保人对养子女的生命具有保险利益E.保险利益必须是合法且可量化的利益43、保险合同成立后，投保人或受益人可通过哪些方式主张合同解除权？（）A.投保人未如实告知且保险人未在30日内解除合同B.保险人未明确说明免责条款且投保人未明确放弃C.保险标的危险程度显著增加未通知保险人D.保险事故发生后保险人未履行赔付义务E.投保人因重大过失未履行如实告知义务44、下列属于人身保险合同特有条款的是（）A.宽限期条款B.代位追偿条款C.责任免除条款D.保单现金价值条款E.不可抗辩条款45、关于团体保险的特征，以下表述正确的有（）A.投保人必须是依法成立的法人组织B.被保险人保额需按统一规则确定C.投保团体可自由选择保险金额D.保险人可对不同被保险人设置差异化费率E.投保人在退保时可直接分配保单利益三、判断题判断下列说法是否正确（共10题）46、投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.正确；B.错误47、保险人未明确说明免责条款的，该条款仍对投保人生效。A.正确；B.错误48、人寿保险的诉讼时效为自知道保险事故发生之日起五年。A.正确；B.错误49、受益人变更仅需被保险人口头同意即可生效。A.正确；B.错误50、保险事故发生后，投保人故意不及时通知保险人，保险人可拒赔。A.正确；B.错误51、健康保险等待期内发生的疾病，保险公司可不承担保险责任。A.正确；B.错误52、保险代位追偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。A.正确；B.错误53、保险合同中"犹豫期"内退保，保险公司应无息返还全部保费。A.正确；B.错误54、投保人申报的被保险人年龄不真实，保险人有权解除合同。A.正确；B.错误55、保险合同的"不可抗辩条款"意味着保险人永远不得以投保欺诈为由拒赔。A.正确；B.错误

参考答案及解析1.【参考答案】C【解析】根据《保险法》第十二条，财产保险的投保人需在投保时和理赔时均对保险标的具有保险利益，确保保险标的合法性及风险真实存在。人身保险仅要求投保时具有保险利益。

2.【题干】以下哪种情况属于保险合同中的"代位追偿"适用范围？

【选项】A.被保险人因第三方过错导致的车辆损失B.投保人未如实告知健康状况C.保险事故因被保险人重大过失引发D.受益人故意制造保险事故

【参考答案】A

【解析】代位追偿权适用于因第三方责任导致的保险事故，保险人赔付后可向责任方追偿。B、C、D项涉及投保方过错，可能导致拒赔或免责，不适用代位追偿。2.【参考答案】A【解析】《保险法》第十六条明确投保人未如实告知重要事实且影响承保决定的，保险人有权解除合同且无需退还保费。若投保人故意隐瞒，保险人可拒赔并解除合同。

4.【题干】人身保险合同中，受益人丧失受益权的情形是？

【选项】A.受益人先于被保险人死亡B.受益人与被保险人同车祸死亡C.受益人主动放弃受益权D.受益人被依法剥夺政治权利

【参考答案】C

【解析】受益人主动放弃、被指定撤销或丧失受益资格（如故意伤害被保险人）时受益权终止。A、B情形需根据《保险法》第四十二条推定受益人顺序处理，D项与受益权无直接关联。3.【参考答案】B【解析】风险综合评级（IRR）是银保监会评估保险公司偿付能力、风险管理能力的核心指标，反映公司整体风险水平。D项为资金运用监管内容，A、C为经营效益类指标。

6.【题干】根据《保险法》，保险人收到理赔申请后应在多少日内完成核定？

【选项】A.10日B.30日C.60日D.90日

【参考答案】B

【解析】《保险法》第二十三条规定保险人应在30日内完成核定，复杂案件可延长至60日。超期需支付违约金并承担相关费用，体现对投保人权益的保护。4.【参考答案】C【解析】银行兼具金融业务与保险代销资格，属于典型的兼业代理渠道。直销渠道为公司自建团队，专业代理由专属保险代理机构完成，经纪公司则为第三方中介服务。

8.【题干】以下哪项不属于责任保险的赔偿范围？

【选项】A.第三方人身伤亡B.被保险人故意造成的财产损失C.诉讼费用D.第三方财产直接损失

【参考答案】B

【解析】责任保险承保被保险人非故意行为导致的民事赔偿责任，明确排除故意造成的损失。诉讼费用、人身伤亡及直接财产损失属于典型赔付范围。5.【参考答案】C【解析】《保险法》第一百零六条要求保险资金运用遵循稳健原则，禁止投机性投资。国债、不动产及符合资质的股权债权投资均属合规范围，期货交易仅限套期保值目的。

10.【题干】保险客户服务中，"续期缴费提醒"属于哪个服务环节？

【选项】A.承保服务B.理赔服务C.保全服务D.增值服务

【参考答案】C

【解析】保全服务涵盖合同生效后的各项服务，包括缴费提醒、变更受益人等。承保服务针对投保流程，理赔服务处理赔付，增值服务如健康管理则超出基本合同义务。6.【参考答案】B【解析】根据《保险法》第三十二条，投保人申报年龄错误导致合同解除的，保险人应按合同约定退还保单现金价值，而非全额保费或固定比例。现金价值是保单累积的实际价值，与投保人权益直接相关。7.【参考答案】C【解析】两全保险在保险期间内既提供死亡保障，又包含满期生存给付，保费高于纯保障型产品（如定期寿险），储蓄功能明显。年金保险侧重长期现金流规划，但保障功能较弱。8.【参考答案】C【解析】流动比率=流动资产/流动负债=2亿/1亿=2，该指标反映企业短期偿债能力，通常合理范围为1.5-2.5，过高可能暗示资金闲置。9.【参考答案】B【解析】近因原则强调最直接、有效导致损失的原因。若死亡由感染（非承保风险）导致，且与残疾无必然联系，保险人仅对承保风险（残疾）承担责任。10.【参考答案】B【解析】4P理论中的“Place”（地点）指产品分销渠道的构建与管理，涉及保险代理网点布局、线上平台覆盖等，直接影响客户触达效率。11.【参考答案】A【解析】《保险法》第四十一条规定，变更受益人需书面通知保险人，保险人应在保单上批注或出具批单，未履行程序则变更无效。12.【参考答案】C【解析】财产险要求投保时与出险时均需存在保险利益，避免道德风险；而人身险仅要求投保时存在保险利益，出险时不限制。13.【参考答案】B【解析】再保险是“保险的保险”，通过分出保费降低自身风险敞口，分出公司（原保险公司）与分入公司（再保险公司）形成风险共担机制。14.【参考答案】B【解析】代理人需履行如实告知义务，明确提示免责条款等关键信息，保障投保人知情权；隐瞒、误导或篡改信息均属违规操作。15.【参考答案】B【解析】《保险法》第二十三条规定，保险人应在30日内完成理赔核定（复杂案件可延长至60日），超期需承担违约责任，确保客户权益及时实现。16.【参考答案】C【解析】保险利益原则要求投保人与被保险人存在法律认可的利益关系。根据《保险法》第十二条，投保人对本人、配偶、子女、父母及与其有抚养、赡养关系的亲属具有保险利益，无抚养关系的继子女不符合法定条件。17.【参考答案】A【解析】《保险法》第十六条明确规定，投保人因重大过失未如实告知的，保险人有权解除合同，但若未告知事项与保险事故无直接因果关系，需退还保费。18.【参考答案】D【解析】年金保险以被保险人生存为给付条件，按期领取保险金，具有强制储蓄功能，且保险期限越长积累效果越显著，储蓄性高于其他类型。19.【参考答案】B【解析】《保险法》第一百三十一条禁止代理人代签名行为，此行为剥夺客户知情权，可能引发合同无效风险，属于严重违规。20.【参考答案】B【解析】不可抗辩条款（《保险法》第十六条）规定，自合同成立之日起超过2年，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同，此为保护投保人权益的核心条款。21.【参考答案】B【解析】《保险法》第四十二条规定，受益人与被保险人同一事件死亡且顺序无法确定的，推定受益人先死，保险金作为被保险人遗产处理。22.【参考答案】C【解析】万能寿险采用“三账户分离”模式（保障账户、投资账户、现金价值账户），其中投资账户收益与保险公司实际经营情况挂钩，具有浮动收益特征。23.【参考答案】B【解析】《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，客户身份资料保存期限为业务终止后至少5年，交易记录保存至少10年。24.【参考答案】B【解析】核保因素分为健康因素（疾病、病史等）和非健康因素（职业、生活习惯、财务状况等）。职业风险直接影响意外发生概率，属于非健康因素。25.【参考答案】D【解析】根据《保险法》第五十四条，投保人停缴后可选择退保、展期（用现金价值一次性缴清保费）或缴清保险（按原保障期限减少保额）。缴清保险是默认处理方式。26.【参考答案】C【解析】保险利益原则要求投保人对保险标的必须具有法律上承认的利益，否则保险合同无效。例如，为他人投保需证明合法利益关系，这与损失补偿原则（仅适用于财产险）不同。27.【参考答案】D【解析】受益人享有保险金请求权，可由投保人或被保险人指定，且可通过书面申请变更。若被保险人未成年，投保人指定需经其监护人同意。28.【参考答案】B【解析】健康险基础保障以疾病风险为主，意外伤害医疗费用通常属于意外险责任范围。住院津贴和手术费用属于住院医疗类保障内容。29.【参考答案】A【解析】《保险法》第十六条明确规定，投保人未如实告知需存在故意或重大过失，保险人才有权解除合同。一般过失不构成合同解除事由。30.【参考答案】B【解析】损失补偿原则要求被保险人不能通过保险获得额外利益，是财产险特有原则；人身险则以定额给付为特点。31.【参考答案】ABD【解析】保险法第十六条明确规定，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，保险人有权解除合同且不承担保险责任，但应退还保险费。C项错误，投保人无需返还已正常领取的保险金。32.【参考答案】ACD【解析】人身保险业务的三大核心风险为精算风险（死亡率/发病率）、财务风险（利率）和运营风险（费用率）。退保率属于寿险公司特有的风险类型，但归类在精算风险项下。33.【参考答案】ABCD【解析】资产负债管理需综合考虑期限结构（A）、偿付能力流动性（B）、收益水平（C）及业务规模（D）四个维度，确保公司长期稳健经营。34.【参考答案】ABC【解析】反洗钱法明确要求金融机构履行ABC三项义务，D项虽重要但属于个人信息保护范畴，不属于反洗钱专项义务。35.【参考答案】AD【解析】根据偿付能力监管规则，二级资本包含次级债和符合条件的优先股。BC项属于核心资本（一级资本）组成部分。36.【参考答案】ABCD【解析】健康险理赔需全面审查投保告知（A）、保险期间（B）、服务网络（C）及费用真实性（D），任一环节不符均可能导致拒赔。37.【参考答案】ABD【解析】《保险法》规定禁止诱导行为（A）、不正当竞争（B）、代签名（D）等违规行为。C项属于合规说明义务。38.【参考答案】ACD【解析】分红险的红利来源于三差（死差/利差/费差），不保证收益（B错误），收益水平取决于公司实际经营情况，属于非保证利益。39.【参考答案】ABCD【解析】保险资金管理需同时满足安全性（A）、流动性（B）、收益性（C）及风险分散（D）四维要求，确保资产与负债良性互动。40.【参考答案】ABC【解析】董事会负责战略决策（A）、重大事项审批（B）及高管管理（C）。D项属于管理层执行职责，非董事会直接职能。41.【参考答案】ABD【解析】保险法第31条规定，投保人对本人、配偶、子女（含非婚生子女）、父母等具有保险利益。朋友之间无法律认可的经济利益关系，故选项C错误。

2.【题干】保险合同的特征包括哪些？

【选项】A.双务性B.射幸性C.附和性D.要式性

【参考答案】ABC

【解析】保险合同具有双务性（双方互负义务）、射幸性（赔付取决于不确定事件）、附和性（格式条款由保险人制定），但《保险法》未强制要求书面形式，故D错误。

3.【题干】投保人违反如实告知义务的构成要件包括：

【选项】A.主观故意或重大过失B.未如实告知事实为重要事实C.保险事故已发生D.未告知与保险事故有因果关系

【参考答案】ABD

【解析】根据保险法第16条，投保人需因故意或重大过失未告知重要事实，且该事实足以影响承保决定，但无需以保险事故实际发生为前提。

4.【题干】人身保险中，保险人可主张代位求偿权的情形包括：

【选项】A.被保险人自杀B.第三人导致保险事故发生C.受益人故意制造保险事故D.投保人过失致保险事故

【参考答案】BC

【解析】代位求偿权仅适用于财产保险，人身保险中仅当保险金请求权基于第三人侵权行为产生时（如B选项），或受益人故意制造事故（C选项）时保险人可追偿。

5.【题干】下列财产保险风险中，属于常规可保风险的是：

【选项】A.洪水灾害B.核辐射C.市场价格波动D.地震

【参考答案】AD

【解析】可保风险需具备可预测性、非投机性等特征。核辐射（B）和地震（D）属于高风险，通常需特殊约定承保；市场价格波动（C）为投机风险，不可保。

6.【题干】责任保险的承保范围包括：

【选项】A.被保险人对第三人依法应付的赔偿责任B.被保险人自身人身伤亡C.被保险人对雇员的工伤责任D.因环境污染产生的行政责任

【参考答案】AC

【解析】责任保险承保被保险