泰康代理人制度

泰康代理人制度泰康代理人制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国反不正当竞争法》等相关国家法律法规，参照保险行业监管要求及泰康集团母公司关于防范化解重大风险、推进合规经营的系列规定，结合公司实际业务发展需要，为加强代理人队伍建设，规范代理人行为，防范销售误导、数据安全、职业伦理等专项风险，特制定本制度。第二条本制度适用于泰康保险集团股份有限公司（以下简称“泰康”）全体代理人及各省级分公司、地市级中心支公司、县级支公司等下属单位。代理人从事保险产品销售、客户服务、风险识别、理赔协助等所有业务活动，均须遵守本制度相关规定。本制度覆盖代理人准入、培训、展业、合规监督、风险管理、奖惩激励等全流程管理要求。第三条本制度中下列用语的含义：（一）“代理人专项管理”是指泰康为规范代理人行为、防范化解专项风险而建立的管理体系，包括准入审核、培训考核、行为监控、合规审查、违规处理等环节的有机统一。（二）“专项风险”是指代理人业务活动中存在的可能损害客户权益、引发重大投诉、造成经济损失或声誉损害的系统性风险，主要包括销售误导风险、数据安全风险、职业伦理风险、合规操作风险等。（三）“合规管理”是指泰康依据法律法规及内部制度要求，对代理人行为进行全流程监督控制，确保各项业务活动在合法合规轨道上运行的管理活动。第四条代理人专项管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖原则。制度要求应贯穿代理人业务活动的所有环节，实现全过程、全方位管理。（二）责任到人原则。明确各层级管理主体及代理人个体的职责权限，确保责任可追溯。（三）风险导向原则。聚焦重点领域和关键环节，实施差异化风险管理措施。（四）持续改进原则。根据内外部环境变化，动态优化管理体系和操作流程。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对代理人专项管理工作负总责，承担第一责任人职责；分管代理人管理、合规风控等工作的公司领导承担直接责任人职责，负责组织落实本制度各项要求。第六条设立泰康代理人专项管理领导小组，作为公司代理人管理的最高决策机构。领导小组由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，相关部门负责人为成员。领导小组主要履行以下职责：（一）统筹规划代理人专项管理工作，审议重大管理政策。（二）协调解决跨部门、跨单位的重大管理问题。（三）审批重大风险事件的处理方案及专项管理改进措施。（四）对代理人专项管理工作成效进行监督评价。第七条成立泰康代理人专项管理办公室（设在人力资源部），作为领导小组日常办事机构及制度执行牵头部门。其主要职责包括：（一）起草、修订代理人专项管理制度，组织开展制度宣贯。（二）组织代理人专项风险排查，建立风险预警机制。（三）指导、监督各层级专项管理工作的落实情况。（四）统筹代理人培训体系，开展合规履职培训。（五）负责专项管理数据的统计分析及报表编制。第八条各省级分公司设立代理人专项管理办公室（可设在人力资源部或合规管理部），作为本单位的专项管理牵头部门。其主要职责包括：（一）承接集团专项管理制度在本单位的落地实施。（二）组织开展本单位的专项风险排查及处置。（三）对辖区内代理人行为进行日常监控与检查。（四）处理本单位的代理人违规事件。第九条各地市级中心支公司、县级支公司应指定专人负责代理人专项管理工作，其主要职责包括：（一）落实上级单位的专项管理要求。（二）开展辖区内代理人行为巡查。（三）收集、上报本单位的专项管理信息。（四）协助处理代理人违规事件。第十条各业务部门（如销售部、客户服务部等）在代理人专项管理中承担主体责任，其主要职责包括：（一）将专项管理要求嵌入业务流程，开展业务合规培训。（二）配合相关部门开展代理人行为评估。（三）提供业务领域的专项风险处置支持。第十一条代理人作为专项管理的基层执行单元，应履行以下合规操作责任：（一）签署岗位合规承诺书，明确自身行为规范。（二）严格遵守各项业务操作流程，杜绝违规行为。（三）主动上报发现的专项风险隐患。（四）配合相关部门的合规检查与调查工作。第三章专项管理重点内容与要求第十二条代理人准入管理。严格代理人资格审核，建立"多维度、结构化"的背景调查机制，重点核查申请人的教育背景、从业经历、征信记录、法律诉讼等关键信息。严禁通过虚假材料、不正当手段绕过准入审查。第十三条培训体系建设。构建分层分类的代理人培训体系，新任代理人须完成不少于80小时的岗前培训并通过考核后方可执业；在岗代理人每年须完成不少于40小时的持续教育，其中合规培训不少于20%。建立培训效果评估机制，确保培训质量。第十四条销售行为规范。代理人销售保险产品应遵循"以客户为中心"原则，充分了解客户需求，提供客观中立的建议。严禁销售误导行为，包括但不限于：夸大产品收益、隐瞒产品风险、承诺保单利益、诱导客户不如实告知健康状况等。第十五条数据安全管理。代理人应严格遵守数据安全管理制度，规范收集、使用、存储客户信息的行为。严禁非法获取、泄露、买卖客户个人信息，定期清理过时数据，建立客户信息使用台账，确保数据安全可控。第十六条职业伦理规范。代理人应恪守职业道德，维护客户利益，严禁利益输送行为，包括但不限于：私下收受客户礼品礼金、与客户恶意串通损害公司利益、利用职务便利谋取不正当利益等。第十七条合规操作管理。代理人应严格执行公司各项业务操作流程，包括投保、核保、理赔、续保等环节，严禁违规操作，如：违规代客户签名、伪造投保材料、擅自变更合同内容等。第十八条行为监控管理。建立代理人行为智能监控体系，通过大数据分析、视频监控等技术手段，实时监测代理人展业行为。对异常行为及时预警，对违规行为启动调查程序。第四章专项管理运行机制第十九条制度动态更新机制。泰康每年至少对本制度进行一次全面评估，根据法律法规变化、监管要求调整、业务发展需要及时修订。重大修订需经泰康代理人专项管理领导小组审议通过。第二十条风险识别预警机制。建立季度专项风险排查制度，由各层级专项管理办公室牵头，组织相关部门开展风险自查。对排查出的风险进行分级评估，发布风险预警通知，指导业务部门落实应对措施。第二十一条合规审查机制。将专项审查嵌入业务决策、合同签订、项目启动等关键节点，实行"未经审查不得实施"原则。建立专项审查清单制度，明确审查要点及标准，确保审查质量。第二十二条风险应对机制。对一般风险事件由各省级分公司处理，重大风险事件由泰康代理人专项管理办公室协调相关部门共同处置。建立风险应急流程，明确责任协同、处置时限及上报要求。第二十三条责任追究机制。制定《代理人违规行为处理办法》，对违规行为实行分级处罚，包括警告、罚款、暂停执业、取消资格等。将违规处理结果与绩效挂钩，违规严重的取消评优资格。第二十四条评估改进机制。每年开展代理人专项管理体系有效性评估，由泰康代理人专项管理领导小组组织，对制度执行情况、风险防控成效、管理流程优化等方面进行全面评价，形成评估报告。第五章专项管理保障措施第二十五条组织保障。各层级管理人员应切实履行专项管理职责，将专项管理纳入日常工作考核。泰康每年至少召开两次代理人专项管理工作会议，研究解决重大问题。第二十六条考核激励机制。将代理人专项合规情况纳入部门和个人的年度绩效考核，合规表现优秀的部门和个人予以表彰奖励，合规不合格的部门负责人承担管理责任。第二十七条培训宣传机制。分层级开展专项培训，管理层重点培训合规履职要求，一线员工重点培训操作规范。建立合规宣传阵地，定期发布合规案例，营造全员合规氛围。第二十八条信息化支撑。开发代理人专项管理信息系统，实现准入审核、培训考核、行为监控、违规处理等环节的线上管理。通过系统工具实现流程自动化、风险实时监控，提高管理效率。第二十九条文化建设。编制《代理人合规手册》，明确行为规范及违规后果。组织签署合规承诺书，将承诺情况纳入个人档案。开展合规文化建设月活动，树立合规典型，弘扬合规理念。第三十条报告制度。各省级分公司每月向泰康代理人专项管理办公室报送专项管理情况报表，包括风险事件、合规检查、违规处理等内容。泰康每季度向监管机构报送专项