2023年银行柜员业务操作考试题

2023年银行柜员业务操作考试题一、单选题（每题1分，共20分）1.客户持本人有效身份证件办理银行卡挂失补卡业务，柜员在操作过程中，以下哪项是首要且必须履行的程序？（）A.核实客户账户余额B.确认客户身份信息与系统记录一致C.询问客户挂失原因D.告知补卡手续费2.在办理个人现金取款业务时，若客户取款金额达到规定大额交易标准，柜员应（）。A.直接拒绝办理，引导客户分日支取B.无需特别处理，按正常流程办理C.要求客户提供额外的联系方式D.按照反洗钱相关规定，完整登记客户身份信息及交易情况3.柜员在受理转账支票时，以下哪项不是必须审查的要素？（）A.支票是否在提示付款期内B.支票大小写金额是否一致C.出票人账号与户名是否相符D.持票人身份证号码4.关于重要空白凭证管理，以下说法错误的是（）。A.柜员领用重要空白凭证时需当面核对种类、数量B.重要空白凭证应入柜（箱）妥善保管，做到账实相符C.作废的重要空白凭证应加盖“作废”戳记，剪角后妥善保管，按规定集中处理D.为方便客户，可以预先在重要空白凭证上加盖业务印章5.客户办理密码重置业务，柜员应（）。A.直接为客户办理，无需核对其他信息B.必须由客户本人办理，严禁代办C.若客户遗忘原密码，可提供近期交易凭证替代身份核实D.重置成功后，无需提醒客户修改后的密码注意保密6.在进行柜面服务时，当客户对某项收费产生疑问，柜员的正确做法是（）。A.告知客户“规定如此，无法解释”B.耐心解释收费项目、标准及依据，争取客户理解C.转移话题，避免与客户在收费问题上纠缠D.让客户找大堂经理或上级领导咨询7.柜员在办理现金收款业务时，操作顺序应为（）。A.收款清点->核对凭证->系统记账->打印回单B.核对凭证->收款清点->系统记账->打印回单C.系统记账->核对凭证->收款清点->打印回单D.核对凭证->系统记账->收款清点->打印回单8.关于反洗钱工作，柜员在日常业务中应重点关注的是（）。A.客户的存款金额大小B.客户的职业背景C.交易行为是否符合客户身份、经营性质及以往交易习惯D.客户是否为本地户籍9.客户持存折办理取款业务，柜员发现存折磁条损坏无法读取信息，正确的处理方式是（）。A.告知客户存折已作废，需重新开户B.尝试通过手工输入账号等方式核实账户信息，为客户办理换折后再进行取款操作C.直接拒绝办理取款业务D.让客户到其他网点办理10.在办理对公账户转账业务时，若发现付款凭证上的印鉴与预留印鉴不符，柜员应（）。A.先办理转账，再通知企业更换印鉴B.立即停止办理该笔业务，并向客户说明原因C.若企业财务人员口头保证，可通融办理D.尝试多次验印，直至通过11.柜员临时离开岗位时，应做到（）。A.终端不退出，方便回来继续操作B.现金、印章、重要空白凭证入柜上锁C.将未完成的业务交给同事代为处理D.只需将桌面整理干净即可12.关于客户身份识别，以下哪项说法是正确的？（）A.只有新开户时才需要进行客户身份识别B.对老客户办理大额转账时无需再次识别C.客户身份识别是一个持续的过程，贯穿业务始终D.客户提供了身份证复印件即可完成身份识别13.在处理客户投诉时，柜员应遵循的首要原则是（）。A.快速解决问题，避免事态扩大B.先查明责任，再向客户解释C.倾听客户诉求，表达理解与歉意D.立即上报领导，等待指示14.柜员在办理银行卡存款业务时，若发现客户存入的现金中有假币，应（）。A.立即没收，并开具假币收缴凭证B.悄悄退回给客户，提醒其更换C.大声呵斥客户，指责其使用假币D.报告公安机关处理15.关于银行印章的管理，以下做法错误的是（）。A.业务用章专人保管、专人使用B.营业时间内，印章可临时交予同事代管C.每日营业终了，印章需入柜（箱）加锁保管D.严禁在空白凭证上预先加盖印章16.客户办理定期存款提前支取业务，柜员应（）。A.直接按活期利率计息并办理支取B.需客户提供本人有效身份证件，代理人办理的还需提供代理人身份证件C.无需核对身份证件，凭存单和密码即可办理D.告知客户定期存款不可提前支取17.在办理跨境汇款业务时，柜员需要向客户收集的信息不包括（）。A.收款人姓名及账号B.收款银行名称及SWIFT代码C.汇款用途D.收款人家庭住址18.柜员在办理业务过程中，系统提示“交易超时”，此时正确的处理方式是（）。A.立即重新发起该笔交易B.查询账户余额或交易日志，确认交易状态后再做处理C.告知客户系统故障，无法办理D.关闭终端，重新登录系统19.关于“一日三碰库”制度，以下理解正确的是（）。A.仅指每日营业终了进行一次现金盘点B.指每日早中晚各进行一次现金、重要空白凭证等实物与账务的核对C.是针对客户经理的管理制度，与柜员无关D.碰库只需核对金额，无需核对凭证种类20.当发现客户账户存在可疑交易时，柜员应（）。A.立即冻结客户账户B.停止为客户办理所有业务C.按照规定流程及时向反洗钱监测分析部门报告D.私下与客户沟通，询问交易详情二、多选题（每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.柜员在受理客户提交的票据时，应重点审查哪些票面要素？（）A.票据的大小写金额是否一致、清晰B.出票日期是否规范、有效C.收款人名称是否与背书人名称一致（针对转账支票等）D.票据是否有涂改、挖补痕迹E.持票人是否为熟人2.以下哪些业务属于需要客户出示有效身份证件办理的高风险业务？（）A.新开个人银行账户B.账户密码重置C.单笔5万元以上的现金存取D.银行卡小额消费E.单位账户信息变更3.关于银行柜面服务礼仪，以下描述正确的有（）。A.站立迎接客户，微笑服务，使用文明用语B.办理业务时，应专注高效，尽量减少客户等待时间C.与客户交流时，可随意接听私人电话D.遇到客户咨询，应耐心解答，不推诿E.业务办理完毕，应礼貌送别客户4.现金出纳工作的基本原则包括（）。A.钱账分管，双人经办B.现金收付，当面点清C.收入现金，先记账后收款D.付出现金，先付款后记账E.日清日结，账实相符5.柜员在办理转账业务时，为防范风险，应做到（）。A.仔细核对收付款人账号、户名、金额等信息B.对客户进行必要的风险提示，特别是针对陌生账户转账C.严格执行大额转账授权审批制度D.发现疑点，及时向主管或授权人员报告E.只要客户提供了密码，即可无条件办理6.重要空白凭证是银行凭以办理资金收付的重要书面依据，以下属于重要空白凭证的有（）。A.银行汇票B.支票C.存款存折D.客户回单E.银行卡7.单位银行结算账户按用途可分为（）。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户E.定期存款账户8.以下哪些行为可能涉嫌洗钱，柜员需保持警惕？（）A.客户频繁进行大额现金存取，且交易金额接近报告标准B.客户要求将大额资金分散转入多个账户后再集中转出C.客户账户资金快进快出，不留余额或余额极小D.客户解释交易来源或用途时，言辞闪烁，前后矛盾E.客户为熟悉的企业负责人，其日常大额转账无需关注9.柜员在进行系统操作时，应严格遵守的安全管理规定有（）。A.妥善保管自己的操作密码，定期更换，严禁转借他人B.离开岗位时，必须退出操作系统或进行锁屏C.严禁使用未经授权的软件或外接设备D.发现系统异常，应立即报告技术部门和主管领导E.可根据客户要求，临时借用他人柜员号为客户办理业务10.当发生客户账户资金错账时，柜员应如何处理？（）A.立即查明错账原因，分清责任B.若为银行操作失误，应主动与客户联系，按规定进行账务调整C.严禁隐瞒不报或擅自处理D.安抚客户情绪，做好解释工作E.等待客户发现后再来处理三、判断题（每题1分，共10分，正确的打“√”，错误的打“×”）1.柜员为提高工作效率，可预先在空白的存款凭条上加盖业务清讫章。（）2.客户遗忘银行卡密码，可由其配偶持双方身份证件代为办理密码重置。（）3.办理对公业务时，若客户提供的印鉴模糊不清，柜员可尝试猜测确认。（）4.反洗钱工作的核心在于识别和报告可疑交易。（）5.柜员在办理业务时，若客户态度蛮横，可与之发生争执以维护银行尊严。（）6.现金整点时，发现长短款，应立即查找原因，不能以长补短。（）7.重要空白凭证使用后，其存根或作废凭证无需留存。（）8.对于系统提示的风险预警信息，柜员可选择性忽略。（）9.银行柜员在工作中应保护客户信息安全，不得随意泄露。（）10.办理无卡折存款业务时，柜员无需核对存款人身份证件，只需核对收款人账号和户名。（）四、案例分析题（每题15分，共30分）1.案例一：某日，一位老年客户来到柜台，要求将其活期存折内的全部款项（金额较大）转入一个陌生的外地账户。客户神情有些紧张，且对转入账户的户名、用途等信息表述不清，只说是受人之托帮忙转账。请问：（1）作为当班柜员，你首先应该如何与客户沟通？（2）在此过程中，你需要重点关注哪些风险点？（3）根据你的判断和沟通结果，可能采取哪些后续处理措施？2.案例二：柜员小李在为客户办理一笔现金存款业务时，客户将一叠现金和存款凭条递进柜台。小李接过现金后，大致清点了一下数额，便与凭条上填写的金额核对，发现相符后，便直接将现金放入款箱，并为客户办理了记账手续。在日终碰库时，小李发现库存现金短款若干元，回忆后怀疑是该笔存款业务出现问题。请问：（1）小李在办理该笔存款业务时，操作上存在哪些不当之处？（2）现金短款可能的原因是什么？（至少列举两点