2026年保险经纪人专业水平考试技巧试题及真题

2026年保险经纪人专业水平考试技巧试题及真题考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年保险经纪人专业水平考试技巧试题及真题考核对象：保险经纪人从业资格考试应试人员题型分值分布：-判断题（20分）-单选题（20分）-多选题（20分）-案例分析（18分）-论述题（22分）总分：100分---一、判断题（共10题，每题2分，共20分）1.保险经纪人只能代理财产保险业务，不能代理人身保险业务。2.保险经纪人在促成保险合同签订后，仍需持续为客户提供风险管理咨询服务。3.《保险法》规定，保险经纪人可以代为收取保险费，但不得挪用或侵占。4.保险经纪人的主要收入来源是保险公司支付的佣金。5.在保险经纪业务中，客户信息属于商业机密，经纪人不得泄露给第三方。6.保险经纪人需要具备相应的法律法规知识，但不需要了解保险产品条款细节。7.保险经纪合同是保险经纪业务开展的基础法律文件。8.保险经纪人可以同时代理多家同类型保险公司的产品。9.保险经纪人在服务过程中产生的费用应由客户直接支付。10.保险经纪人若因过错导致客户损失，需承担相应的赔偿责任。二、单选题（共10题，每题2分，共20分）1.以下哪项不属于保险经纪人的核心职责？（）A.评估客户风险需求B.设计保险方案C.直接承保保险业务D.提供理赔协助2.保险经纪人选择保险公司时，应优先考虑以下哪项因素？（）A.佣金比例B.保险公司规模C.保险公司偿付能力D.保险公司品牌知名度3.保险经纪合同中，关于保密条款的表述通常要求经纪人遵守（）年保密义务。A.1B.2C.3D.54.以下哪种情形可能导致保险经纪人被吊销执业资格？（）A.未按约定履行职责B.收取合理佣金C.提供虚假信息D.客户投诉5.保险经纪人促成的人寿保险合同，其保险责任通常不包括（）？A.疾病身故B.意外伤残C.财产损失D.全残6.在保险经纪业务中，客户授权经纪人代为办理理赔手续时，经纪人需遵循（）原则。A.自利B.客户利益优先C.保险公司利益优先D.佣金最大化7.保险经纪人若违反《保险法》相关规定，可能面临（）处罚？A.罚款或拘留B.警告或罚款C.永久禁业D.仅受行业内部处分8.保险经纪人促成团体保险业务时，通常需要具备（）资质？A.经纪人资格B.代理业务许可C.团体保险专项认证D.资产管理资格9.保险经纪人向客户解释保险条款时，应避免使用（）表述？A.专业术语B.口语化解释C.法律条文D.客户易懂语言10.保险经纪人促成保险合同后，若客户对条款有异议，经纪人应（）？A.直接拒绝解释B.建议客户自行联系保险公司C.协助客户与保险公司协商D.要求保险公司修改条款三、多选题（共10题，每题2分，共20分）1.保险经纪人需具备哪些能力？（）A.风险评估能力B.沟通谈判能力C.法律法规知识D.保险产品分析能力2.保险经纪人促成保险合同后，可能产生的服务内容包括（）？A.理赔协助B.风险管理咨询C.保险续保服务D.佣金结算3.保险经纪人违反职业道德可能导致（）后果？（）A.客户投诉B.行业处罚C.保险公司解约D.法律诉讼4.保险经纪人促成健康保险业务时，需关注哪些要素？（）A.客户健康状况B.保险公司核保政策C.保险条款免责条款D.佣金水平5.保险经纪合同中，关于责任条款的表述通常包括（）？（）A.经纪人过错责任B.客户违约责任C.不可抗力免责D.保险公司责任划分6.保险经纪人促成财产保险业务时，需了解哪些险种？（）A.企财险B.货物运输险C.车险D.工程险7.保险经纪人向客户提供服务时，应遵循哪些原则？（）A.客户利益优先B.诚信原则C.专业原则D.收入最大化原则8.保险经纪人促成保险合同后，若客户提出理赔需求，经纪人需协助（）？（）A.准备理赔材料B.与保险公司沟通C.提出理赔方案D.收取理赔费用9.保险经纪人需遵守哪些法律法规？（）A.《保险法》B.《保险经纪人管理规定》C.《合同法》D.《反不正当竞争法》10.保险经纪人促成保险业务时，需评估哪些风险因素？（）A.客户信用风险B.保险公司经营风险C.保险条款免责风险D.市场竞争风险四、案例分析（共3题，每题6分，共18分）案例一：某企业客户向保险经纪人咨询财产保险方案，该企业主要从事仓储物流业务，面临的主要风险包括仓库火灾、货物丢失等。经纪人初步评估后，建议该企业投保企财险+货物运输险，并提示客户注意保险条款中的免赔额条款。客户最终选择某保险公司产品，但在理赔时发现因仓库管理疏忽导致的火灾损失不在保险责任范围内。客户投诉经纪人未充分提示风险。问题：1.经纪人在促成保险合同过程中存在哪些潜在问题？2.若客户投诉经纪人，经纪人应如何应对？案例二：某客户通过保险经纪人投保了一份人寿保险，合同生效后客户未如实告知健康状况，后因疾病身故，保险公司拒赔。客户起诉经纪人未尽到如实告知义务的说明责任。问题：1.保险经纪人是否需要承担责任？为什么？2.若保险公司拒赔，客户可采取哪些措施？案例三：某保险经纪人促成一份团体意外险业务，合同约定包含意外医疗和伤残责任。客户员工发生意外事故，经医院诊断为轻伤，经纪人协助客户申请理赔时，保险公司以“未达到伤残标准”为由拒赔意外伤残责任。客户认为经纪人未明确告知理赔标准。问题：1.经纪人在促成团体意外险业务时，应如何避免此类纠纷？2.若客户对理赔结果不满，经纪人应如何协助解决？五、论述题（共2题，每题11分，共22分）1.论述保险经纪人的职业道德规范及其重要性。2.结合实际案例，分析保险经纪人如何通过风险管理服务提升客户价值。---标准答案及解析一、判断题1.×（保险经纪人可代理财产和人身保险业务）2.√3.√4.√5.√6.×（需了解产品条款细节）7.√8.√9.×（部分费用可由保险公司承担）10.√解析：1.保险经纪人可代理财产和人身保险业务，并非仅限财产保险。6.经纪人需具备保险产品知识，否则无法提供专业服务。二、单选题1.C（直接承保是保险公司职责）2.C（偿付能力是核心考量）3.D（5年保密义务较常见）4.C（提供虚假信息属严重违规）5.C（财产损失属财产保险责任）6.B（客户利益优先是核心原则）7.B（警告或罚款是常见处罚）8.A（经纪人资质是前提）9.A（应避免过多专业术语）10.C（协助协商是正确做法）解析：4.提供虚假信息违反职业道德，可能被吊销资格。三、多选题1.ABCD2.ABC3.ABCD4.ABC5.ABCD6.ABCD7.ABC8.ABC9.ABCD10.ABCD解析：7.收入最大化非职业道德要求，应优先客户利益。四、案例分析案例一：1.潜在问题：-未充分提示免赔额条款；-未评估客户仓库管理风险。2.应对措施：-承认疏忽并解释条款；-协助客户调整方案或补充投保附加险。案例二：1.责任分析：-经纪人需承担说明责任，若未提示如实告知义务，需协助客户维权。2.客户措施：-起诉保险公司或申请仲裁。案例三：1.避免纠纷：-明确告知理赔标准；-要求客户仔细阅读条款。2.协助解决：-解释条款或建议补充投保附加意外医疗。五、论述题1.保险经纪人职业道德规范及其重要性保险经纪人职业道德规范包括诚信、专业、客户利益优先、公平竞争等。其重要性体现在：-维护市场秩序；-提升客户信任度；-降低纠纷风险；