2025年反洗钱知识考试试题库及参考答案

2025年反洗钱知识考试试题库及参考答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》修订条款，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，监管机构可对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。A.1万元以下B.1万元以上5万元以下C.5万元以上10万元以下D.10万元以上20万元以下2.下列不属于反洗钱核心义务的是（）。A.客户身份识别B.大额交易报告C.可疑交易报告D.客户资金增值服务3.金融机构应在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，及时完成（）。A.客户风险等级划分B.客户身份初次识别C.交易背景调查D.受益所有人信息采集4.对高风险客户的身份识别，金融机构应至少每（）进行一次重新识别。A.3个月B.6个月C.1年D.2年5.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人客户银行账户与其他银行账户之间单笔或当日累计人民币（）万元以上的转账，属于大额交易报告范围。A.50B.100C.200D.5006.下列情形中，不属于可疑交易特征的是（）。A.客户长期闲置账户突然发生大量资金收付B.交易金额接近大额交易标准但分拆进行C.客户使用本人真实身份证件开立账户D.交易对手涉及联合国制裁名单国家7.反洗钱内部控制的“有效性”原则要求（）。A.制度覆盖所有业务环节B.制度随监管要求动态调整C.制度执行结果能实现防控目标D.制度文本经过内部法律部门审核8.金融机构破产或解散时，客户身份资料和交易记录的保存责任应移交至（）。A.上级主管部门B.清算组C.监管机构指定的机构D.客户本人9.对跨境交易，金融机构除按规定报告大额交易外，还应按照（）要求报送相关信息。A.国际反洗钱组织（FATF）B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.海关总署10.下列不属于特定非金融机构反洗钱义务主体的是（）。A.房地产经纪机构B.贵金属交易商C.会计师事务所D.互联网科技公司11.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.1512.金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易与恐怖融资相关的，应在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，及时向（）报告。A.公安机关B.银保监会C.财政部D.外交部13.受益所有人身份识别中，对非自然人客户，股权或控制权的最终拥有者需穿透至（）。A.持股25%以上的自然人B.持股10%以上的自然人C.实际控制人D.法定代表人14.下列属于反洗钱行政监管措施的是（）。A.责令限期整改B.吊销经营许可证C.追究刑事责任D.公开媒体曝光15.金融机构在客户身份识别中，对外国政要及其亲属、密切关系人应（）。A.降低风险等级B.采取强化识别措施C.简化识别流程D.拒绝建立业务关系16.大额交易报告的报送时限为交易发生后的（）个工作日内。A.3B.5C.7D.1017.反洗钱培训的重点对象不包括（）。A.新入职员工B.柜台业务人员C.高级管理人员D.后勤保障人员18.金融机构应将反洗钱工作纳入（），与业务发展同部署、同考核。A.企业文化建设B.绩效考核体系C.客户服务标准D.IT系统开发计划19.对无法完成客户身份识别的情况，金融机构应（）。A.继续办理业务并记录B.终止业务关系C.上报监管机构备案D.要求客户提供担保20.下列关于反洗钱保密义务的表述，错误的是（）。A.不得向客户泄露可疑交易报告信息B.内部人员可共享反洗钱数据用于培训C.不得向无关第三方披露客户身份信息D.司法机关依法查询时需严格履行审批程序二、多项选择题（每题3分，共45分）1.金融机构反洗钱内部控制制度应包含（）。A.岗位职责划分B.内部审计机制C.客户风险等级管理D.反洗钱培训计划2.客户身份识别的“持续识别”要求包括（）。A.定期审核客户身份信息B.关注客户交易行为变化C.更新客户风险等级D.仅在业务关系建立时识别3.可疑交易报告的“合理理由”可基于（）。A.交易金额与客户身份不符B.交易频率异常C.交易对手涉及制裁名单D.客户主动说明交易背景4.金融机构应向中国反洗钱监测分析中心报告的交易包括（）。A.当日单笔5万元人民币现金存款B.自然人账户间当日累计200万元人民币转账C.法人账户间当日累计500万元人民币转账D.跨境交易单笔1万美元外汇汇款5.高风险客户的特征可能包括（）。A.来自洗钱高风险国家B.从事贵金属批发业务C.频繁变更联系方式D.交易对手为慈善机构6.反洗钱义务主体包括（）。A.商业银行B.保险公司C.证券公司D.第三方支付机构7.客户身份资料包括（）。A.身份证件复印件B.客户职业信息C.账户开户申请表D.交易流水记录8.金融机构在跨境汇款业务中需登记的信息包括（）。A.汇款人姓名、账号B.收款人姓名、账号C.汇款人住所D.交易附言9.反洗钱宣传的重点内容包括（）。A.洗钱行为的危害性B.配合身份识别的义务C.举报洗钱的途径D.金融产品收益率10.受益所有人识别的难点包括（）。A.股权结构复杂B.代持现象普遍C.法律文件真实性存疑D.客户配合度低11.金融机构反洗钱工作的“三反”要求是指（）。A.反洗钱B.反恐怖融资C.反逃税D.反欺诈12.对义务机构的反洗钱监管方式包括（）。A.现场检查B.非现场监管C.风险评估D.行业自律13.客户身份识别中的“强化措施”可能包括（）。A.要求提供额外证明文件B.增加交易监测频率C.限制账户功能D.拒绝建立业务关系14.大额交易报告与可疑交易报告的区别在于（）。A.报告触发条件不同B.报告时限要求不同C.报告内容详略不同D.法律责任不同15.金融机构反洗钱工作的直接责任部门包括（）。A.合规管理部门B.业务部门C.信息技术部门D.人力资源部门三、判断题（每题1分，共15分）1.反洗钱仅针对刑事犯罪所得，合法收入无需监测。（）2.客户身份识别仅需在业务关系建立时完成。（）3.大额交易必须同时报送可疑交易报告。（）4.非银行支付机构属于反洗钱义务主体。（）5.客户风险等级划分后无需动态调整。（）6.交易记录保存期限为交易记账当年计起至少5年。（）7.金融机构可将反洗钱工作外包给第三方机构，无需承担最终责任。（）8.对外国政要客户，应采取强化的身份识别措施。（）9.可疑交易报告需经客户确认后再提交。（）10.反洗钱内部控制的核心是防范内部人员参与洗钱。（）11.跨境汇款中，若信息不全，金融机构应终止交易。（）12.受益所有人仅指自然人，不包括法人或其他组织。（）13.反洗钱培训只需覆盖一线业务人员，管理层无需参与。（）14.金融机构破产时，客户身份资料可自行销毁。（）15.发现涉嫌洗钱犯罪线索，金融机构应直接向公安机关报案。（）四、简答题（每题5分，共25分）1.简述反洗钱三大核心制度及其作用。2.金融机构在客户身份持续识别中应关注哪些异常情形？3.可疑交易报告的“合理怀疑”应基于哪些判断标准？4.简述金融机构反洗钱内部审计的主要内容。5.跨境电汇业务中，金融机构需履行的反洗钱义务有哪些？五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：某贸易公司在A银行开立对公账户，近3个月内频繁通过网银向20余个个人账户转账，单笔金额均为49.8万元（略低于50万元大额交易标准），交易附言均为“货款”。经调查，该公司注册地为某小区住宅，经营范围为建材销售，但转账对象多为无关联的自然人，且部分收款人账户存在短期内资金分散转入、集中转出的情况。问题：（1）该案例中存在哪些可疑交易特征？（2）A银行应采取哪些反洗钱措施？案例2：客户张某持香港居民身份证在B银行开立个人银行账户，开户时提供的联系地址为某酒店临时房间。开户后1个月内，账户累计接收来自8个境外账户的外汇汇款，合计120万美元，资金到账后当日即通过手机银行分散转至国内20余个个人账户，转账金额均为5万美元左右。B银行在客户身份识别时仅留存了身份证复印件，未核实居住地址真实性，也未对交易背景进行调查。问题：（1）B银行在客户身份识别和交易监测中存在哪些违规行为？（2）针对此类高风险客户，金融机构应采取哪些强化识别措施？参考答案一、单项选择题1.B2.D3.B4.B5.C6.C7.C8.C9.B10.D11.B12.A13.A14.A15.B16.B17.D18.B19.B20.B二、多项选择题1.ABCD2.ABC3.ABC4.BC5.ABC6.ABCD7.ABC8.ABC9.ABC10.ABCD11.ABC12.ABC13.AB14.ABC15.ABC三、判断题1.×2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.×10.×11.√12.√13.×14.×15.√四、简答题1.反洗钱三大核心制度为客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度。作用：客户身份识别通过核实客户真实身份，防止匿名、假名账户被用于洗钱；保存制度为后续调查提供证据；报告制度通过监测异常资金流动，协助监管部门追踪洗钱线索。2.应关注：客户身份信息发生重大变更（如职业、联系方式）；交易频率、金额与客户身份明显不符；资金来源或用途存疑；交易对手涉及高风险地区或名单；账户长期闲置后突然活跃等。3.判断标准包括：交易金额、频率、流向异常；客户身份与交易规模不匹配；交易背景不清晰或理由不合理；交易对手涉及洗钱高风险国家、制裁名单或敏感行业；客户拒绝提供身份信息或提供虚假信息等。4.内部审计内容包括：反洗钱内部控制制度的完整性和有效性；客户身份识别、大额/可疑交易报告等义务的执行情况；反洗钱培训的覆盖范围和效果；对高风险客户的管理措施；监管检查发现问题的整改落实情况等。5.义务包括：登记汇款人、收款人姓名（名称）、账号、住所等信息；确保信息完整、准确；对跨境交易进行风险评估；发现可疑情形及时提交报告；保存交易记录至少5年；配合监管部门查询、调查等。五、案例分析题案例1答案：（1）可疑特征：①交易金额分拆（接近50万元大额标准但未达到）；②交易对手为大量无关联自然人；③公司注册地址与经营性质不符（住宅地址从事建材销售）；④部分收款人账户存在分散转入、集中转出的“资金过渡”特征。（2）措施：①立即对该公司账户进行强化身份识别，核实注册地址、实际经营情况、交易背景真实性；②将该账户风险等级调整为高风险，增加监测频率；③分析交易流水，判断是否符合可疑交易报告标准，若符合应在10个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告；④留存相关身份资料和交易记录，配合后续监管调查。案例2答案：