中级经济师《经济基础知识》第三部分“货币与金融”的考情解析和思维导图

中级经济师《经济基础知识》第三部分“货币与金融”的考情解析和思维导图一、中级经济师《经济基础知识》第三部分“货币与金融”包含的章节中级经济师《经济基础知识》第三部分“货币与金融”包含的章节如下：（一）第十八章货币供求与货币均衡（二）第十九章中央银行与货币政策（三）第二十章商业银行与金融市场（四）第二十一章金融风险与金融监管（五）第二十二章对外金融关系与政策二、中级经济师《经济基础知识》第三部分“货币与金融”的考情简析（一）第十八章货币供求与货币均衡的考情简析中级经济师《经济基础知识》第十八章“货币供求与货币均衡”属于重点章节，第十八章的考点集中在货币需求、货币供给和通货膨胀。第十八章的难点主要涉及各种货币需求理论观点的辨析。从历年真题来看，第十八章每年考查的分值为4-6分。中级经济师《经济基础知识》第十八章“货币供求与货币均衡”的考试大纲要求考生理解货币需求、货币需求量、社会融资规模、通货膨胀、数字货币，掌握货币供求理论和货币均衡原理、货币需求理论、货币供给机制、货币均衡的基本原理。（二）第十九章中央银行与货币政策的考情简析中级经济师《经济基础知识》第十九章“中央银行与货币政策”属于重点章节，主要考查中央银行的业务、中央银行资产负债和货币政策。第十九章有一定的难度，主要涉及中央银行资产负债表、货币政策，建议多进行对比分析。从历年真题来看，第十九章每年考查的分值在5-7分。中级经济师《经济基础知识》第十九章“中央银行与货币政策”的考试大纲要求考生理解中央银行体制下的金融服务、货币政策、货币政策目标、货币政策工具和货币政策传导机制，掌握中央银行业务经营的特点、主要业务和中央银行独立性，分析货币政策目标与货币政策工具搭配使用的效果，理解我国中央银行在宏观经济调控中的作用，掌握非常规货币政策与结构性货币政策的工具、目标与机理，理解强大的中央银行和强大的货币的含义，理解金融五篇大文章的具体内涵，了解我国贷款基准利率改革情况。（三）第二十章商业银行与金融市场的考情简析中级经济师《经济基础知识》第二十章“商业银行与金融市场”属于非重点章节，每年必考商业银行的主要业务及经营管理。第二十章难度较低，商业银行的业务为易混淆知识点，建议考生多对比分析。从历年真题来看，第二十章每年考查的分值为3-5分。中级经济师《经济基础知识》第二十章“商业银行与金融市场”的考试大纲要求考生理解金融市场、存款保险制度的作用，掌握商业银行的运营与管理特点，分析金融市场主体的行为、金融市场各子市场之间的相互影响，了解强大的金融机构作为金融强国核心要素的内涵。（四）第二十一章金融风险与金融监管的考情简析中级经济师《经济基础知识》第二十一章“金融风险与金融监管”属于重点章节，每年必考金融风险的基本特征及类型，高频考点是金融危机的类型和国际金融监管。第二十一章的难点，主要涉及国际金融监管中的巴塞尔协议，建议多进行对比分析。从历年真题来看，第二十一章每年考查的分值在4-6分。中级经济师《经济基础知识》第二十一章“金融风险与金融监管”的考试大纲要求考生理解金融风险、金融危机、金融监管，掌握金融监管的理论、金融监管体制和国际金融监管协调机制的主要内容，掌握影子银行、地方金融组织、金融控股公司的定义与监管，理解强大的金融监管的内涵。（五）第二十二章对外金融关系与政策的考情简析中级经济师《经济基础知识》第二十二章“对外金融关系与政策”属于非重点章节，主要考查汇率制度和国际货币体系。第二十二章的难点主要涉及国际主要金融组织，建议考生多进行对比分析。从历年真题来看，第二十二章每年考查的分值为3-5分。中级经济师《经济基础知识》第二十二章“对外金融关系与政策”的考试大纲要求考生理解汇率制度、国际储备，辨别对外金融关系与政策，掌握汇率决定与变动、国际储备及其管理、国际货币体系、跨境人民币业务的主要特点。理解自由贸易区金融账户。三、中级经济师《经济基础知识》第三部分“货币与金融”的思维导图中级经济师《经济基础知识》第三部分“货币与金融”第十八章“货币供求与货币均衡”一、货币需求（一）货币需求与货币需求量1、货币需求是有效需求2、经济需求3、客观需求（二）传统货币数量说1、费雪的现金交易数量说MV=PT2、剑桥学派的现金余额数量说π=KY/M（三）凯恩斯的货币需求理论流动性偏好论交易动机预防动机投机动机（四）弗里德曼的现代货币数量说1、恒久性收入越高，所需货币越多2、人力财富比例越高，所需准备的货币就越多3、其他金融资产的收益率越高，持有货币的数量会减少二、货币供给（一）货币供给与货币供应量1、货币供给2、货币供应量3、货币供给层次的划分（1）M0=流通中货币（2）M1=M0+单位定期存款（3）M2=M1+单位定期存款+个人存款+其他存款（财政存款除外）4、社会融资规模五个组成部分（二）货币供给机制1、中央银行的信用创造货币机制2、商业银行的扩张信用并创造派生存款机制（三）数字货币1、数字货币产生的背景2、数字货币的特点匿名性、安全性、可编程性，高效率性3、数字人民币的发展历程4、数字人民币与支付账户余额的区别债权关系、信用背书关系、法偿性、货币供应量层次不同三、货币均衡（一）货币均衡与失衡1、货币均衡的含义货币均衡是货币供应量与国民经济正常发展所必需的货币量间保持基本平衡。2、货币失衡的类型（1）总量性货币失衡（2）结构性货币失衡（二）货币均衡水平决定四、通货膨胀（一）通货膨胀的含义通货膨胀是指货币流通数量增加，也指整体物价水平持续上涨，人们的购买力下降的经济现象。（二）通货膨胀的类型1、按通货膨胀的成因划分（1）需求拉上型（2）成本推进型（3）输入型（4）结构型2、按通货膨胀的表现形式划分（1）公开型（2）抑制型（三）通货膨胀的原因1、直接原因2、主要原因（1）财政原因（2）信贷原因3、其他原因（四）通货膨胀的治理1、紧缩的需求政策（1）紧缩性财政政策：减少政府支出、增加税收、发行公债（2）紧缩性货市政策：提高法定存款准备金率、提高再贴现率、公开市场操作2、积极的供给政策减税、削减社会福利开支、适当增加货币供给发展生产和精简规章制度等第十九章“中央银行与货币政策”一、中央银行（一）中央银行制度1、中央银行制度的建立集中货币发行权、经理国库和为政府筹措资金、管理金融业、国家对社会经济发展实行干预的需要2、中国人民银行的主要职能制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务（二）中央银行的职责和业务活动特征（三）中央银行的主要业务1、货币发行业务2、对银行的业务集中存款准备金、充当最后贷款人、组织全国银行间的清算业务3、对政府的业务经理国库、代理发行国家债券、对国家提供信贷支持、保管外汇和黄金储备、制定并监督执行有关金融管理法规（四）中央银行资产负债表（五）建设现代中央银行制度二、货币政策（一）货币政策的定义货币政策是通过政府对国家的货币、信贷及银行体制的管理来实施的。（二）货币政策的目标稳定物价、经济增长、充分就业、平衡国际收支（三）货币政策工具1、一般性政策工具法定存款准备金率、再贴现、公开市场操作2、选择性货币政策工具消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率、预缴进口保证金3、直接信用控制利率最高限、信用配额、流动比率、直接干预4、间接信用指导道义劝告、窗口指导5、非常规货币政策工具与结构性货币政策工具（四）货币政策的中介目标利率、货币供应量、超额准备金或基础货币、通货膨胀率（五）货币政策传导机制1、传导体系中央银行→货币市场→金融机构→企业（居民）2、间接传导机制政策工具→操作目标→中介目标→最终目标（六）近年来我国货币政策的实践（七）金融支持经济高质量发展（八）贷款基准利率改革1、改革原则先外币，后本币；先贷款，后存款；先长期、大额，后短期、小额2、改革后的LPR具有的特征3、改革后LPR的优势第二十章“商业银行与金融市场”一、商业银行的运营与管理（一）商业银行的内涵1、商业银行的定义商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。2、商业银行的性质（1）商业银行的成立实行特许制（2）商业银行是企业法人（二）商业银行的职能与组织形式1、主要职能（1）信用中介（最基本职能）（2）支付中介（3）信用创造2、组织形式（1）按机构设置分类①单一制银行②总分行制（2）按业务经营范围分类①专业化银行制②综合化银行制（三）商业银行的主要业务1、负债业务吸收存款、借款业务2、资产业务票据贴现、贷款业务、投资业务3、中间业务结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务（四）商业银行的经营管理业务1、盈利性原则2、流动性原则3、安全性原则（五）存款保险制度业务1、定义（1）存款保险的定义存款保险是指国家通过立法形式，设立专门的存款保险机构，对存款类金融机构吸收的存款进行保障。（2）存款保险制度的定义存款保险制度是指在金融体系中设立保险机构，强制地或自愿地吸收银行或其它金融机构缴存的保险费，建立存款保险准备金，一旦投保人遭受风险事故，由保险机构向投保人提供财务救援或由保险机构直接向存款人支付部分或全部存款的制度。2、偿付限额最高50万元3、存款保险基金的来源及运用（1）来源投保机构交纳的保费、在投保机构清算中分配的财产、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益、他合法收入（2）运用存放在中国人民银行；投资政府债券、中央银行票据、信用等级较高的金融债券及其他高等级债券；国务院批准的其他资金运用形式4、偿付情形二、金融市场（一）金融市场运行机制1、金融市场的定义金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。2、金融市场的运作机制金融市场的运作机制涉及信息传递、动态平衡、有效市场假说和风险管理等方面。信息的完整性和透明度对市场至关重要，同时市场价格包含了所有信息，投资者难以获取超额收益。同时，市场通过供求关系形成动态平衡价格，金融机构通过风险管理控制交易风险。这些因素共同构成了金融市场的运作机制。（二）金融市场效率1、金融市场效率的定义金融市场效率是指金融市场实现金融资源优化配置功能的程度。2、金融市场效率的内容（1）金融市场以最低交易成本为资金需求者提供金融资源的能力；（2）金融市场的资金需求者使用金融资源向社会提供有效产出的能力。（三）有效市场理论1、弱型效有效市场2、半强型有效市场3、强型有效市场（四）金融市场的结构1、货币市场（1）同业拆借市场（2）票据市场（3）短期债券市场2、资本市场（1）长期债券市场（2）股票市场投资基金市场金融期货市场（金融期权市场）3、外汇市场外汇市场是一个分散于全球各地用于交易货币和有价证券的金融市场。第二十一章“金融风险与金融监管”一、金融风险（一）金融风险的含义金融风险指与金融有关的风险，如金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险等。（二）金融风险的特征不确定性、相关性、高杠杆性、传染性（三）金融风险的类型市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险二、金融危机（一）金融危机的含义金融危机指金融资产、金融机构、金融市场的危机，具体表现为金融资产价格大幅下跌或金融机构倒闭或濒临倒闭或某个金融市场如股市或债市暴跌等。（二）金融危机的类型债务危机、货币危机、流动性危机、综合性金融危机（三）次贷危机债务危机、流动性危机、信用危机三、金融监管理论（一）金融监管的含义金融监管是指政府通过特定的机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行的某种限制或规定。（二）金融监管的一般性理论公共利益论、保护债权论、金融风险控制论四、金融监管体制（一）金融监管体制的含义与分类1、以中央银行为重心的监管体制、独立于中央银行的综合监管体制2、综合监管体制、分业监管体制（二）我国金融监管体制的演变从单一全能型体制、分业监管体制到综合监管体制（三）近年来我国对重点领域的监管进展对影子银行、地方金融组织、金融控股公司的监管（四）建立维护金融稳定长效机制1、完善维护金融稳定的机构设置2、推进金融稳定立法五、国际金融监管协调（一）巴塞尔协议产生的背景和发展（二）1988年巴塞尔报告1、资本组成（1）核心资本（2）附属资本2、风险资产权重0%、10%、20%、50%和100%3、资本标准8%、4%（三）2003年新巴塞尔资本协议1、最低资本要求：12%2、监管当局的监督检查3、市场约束（四）巴塞尔协议1、强化资本充足率监管标准4.5%、6%、8%2、引入杠杆率监管标准3%3、建立流动性风险量化监管标准（1）流动性覆盖率（2）净稳定融资比率（五）我国金融监管体制的演变第二十二章“对外金融关系与政策”一、汇率制度（一）汇率制度的含义与划分1、汇率制度的含义汇率制度又称汇率安排，是指一国货币当局对其货币汇率的变动所作的一系列安排或规定的统称。1、汇率制度的划分（1）固定汇率制度（2）浮动汇率制度（二）影响汇率制度选择的因素1、固定汇率制度经济开放程度越低、经济规模越小、进出口集中在某几种商品或某一国家的国家2、浮动汇率制度经济开放程度高、进出口商品多样化或地域分布分散化、同国际金融市场联系密切,资本流出入较为可观和频繁，或国内通货膨胀率与其他主要国家不一致的国家（三）人民币汇率制度1、人民币汇率的定义人民币汇率是人民币兑换他国法定货币的比率，代表人民币的对外价值，其汇率由中国人民银行决定，仅作为调控进出口贸易和改善国际收支平衡的政策手段。2、人民币汇率制度的定义人民币汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。二、国际储备（一）国际储备的含义与类型货币性黄金、外汇储备、IMF的储备头寸、特别提款权（二）国际储备的作用1、调节国际收支2、维护本币汇率的稳定3、保证本币的国际信誉4、增强国际竞争