银行业客户经理提成制度

银行业客户经理提成制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行内部控制指引》、中国银行业监督管理委员会关于银行业从业人员行为规范的相关规定，以及集团母公司关于绩效考核与风险防控的总体要求制定。同时，为规范客户经理业务行为，防控营销合规风险、操作风险及声誉风险，提升客户服务质效，促进业务健康发展，特制定本制度。第二条本制度适用于公司总行各部门、各下属分行及所有从事客户经理相关岗位的员工。客户经理在开展客户开发、业务维护、产品销售、风险管理等全流程业务时，均须遵守本制度相关规定。业务场景包括但不限于个人信贷、对公业务、财富管理、投资银行等领域。第三条本制度中下列术语含义如下：（一）“客户经理专项管理”是指公司针对客户经理岗位，在业务操作、风险防控、合规管理等方面建立的全流程监督与管控体系。其核心在于通过制度约束、行为规范、风险预警、责任追究等机制，确保客户经理在展业过程中严格遵守法律法规及内部规章。（二）“专项风险”是指客户经理在业务过程中可能引发的操作风险、合规风险、信用风险、声誉风险等，包括但不限于虚假宣传、不当销售、信息泄露、利益输送等行为。（三）“合规管理”是指公司为防范经营风险，依据法律法规及内部制度要求，对客户经理业务行为进行事前审查、事中监控、事后评价的全链条管理活动。第四条客户经理专项管理应遵循“全面覆盖、责任到人、风险导向、持续改进”的核心原则。“全面覆盖”要求管理范围覆盖所有客户经理岗位及业务场景；“责任到人”强调各级管理人员及业务人员需明确自身职责；“风险导向”优先防控重大风险事件；“持续改进”通过动态评估优化管理机制。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人为公司客户经理专项管理的第一责任人，对专项管理工作的全面有效性承担最终责任；分管相关负责人为直接责任人，负责具体组织协调与落实。第六条公司设立客户经理专项管理领导小组，由总行领导班子成员、相关职能部门负责人组成。领导小组负责统筹专项管理工作的战略规划、重大决策审批，监督评价整体成效，解决跨部门协调难题。第七条专项管理领导小组下设办公室，挂靠于人力资源部，具体负责：（一）统筹专项管理制度建设与修订；（二）组织开展专项风险排查与评估；（三）监督考核各部门专项管理落实情况；（四）定期向领导小组汇报工作进展。第八条牵头部门（人力资源部）职责包括：（一）制定客户经理绩效考核标准，确保考核与合规要求匹配；（二）组织专项管理培训与考试，提升员工合规意识；（三）建立违规行为库，完善反欺诈、反利益输送等管控措施；（四）收集基层风险案例，优化管理制度。第九条专责部门（风险管理与合规部）职责包括：（一）审核客户经理业务操作流程，确保符合监管要求；（二）优化风险预警模型，提升早期识别能力；（三）参与重大风险事件处置，提出整改建议；（四）牵头开展合规审查，对违规行为进行问责。第十条业务部门/下属单位职责包括：（一）落实本领域专项管理要求，开展日常业务自查；（二）对客户经理行为进行实时监督，防止违规操作；（三）配合完成风险排查与处置工作，提交整改报告；（四）收集市场动态，反馈管理漏洞。第十一条基层执行岗（客户经理）合规操作责任包括：（一）签署岗位合规承诺书，明确违规后果；（二）主动上报可疑交易或潜在风险事件；（三）使用标准化工具完成业务操作，杜绝手工记录；（四）拒绝任何形式的利益输送或虚假承诺。第三章专项管理重点内容与要求第十二条客户开发环节：业务操作合规标准为严格遵循“了解你的客户”原则，需完成客户身份验证、资产真实性核查、风险承受能力评估。禁止性行为包括：虚构客户信息、诱导客户隐瞒收入、违规承诺收益。重点防控点为反洗钱客户识别与高风险客户监控。第十三条产品销售环节：合规标准须确保客户在充分理解产品风险的前提下签署合同，禁止代签、诱导签字等行为。禁止性内容涉及：强制搭售、夸大宣传、隐瞒费用。重点防控点为结构化存款、衍生品等复杂产品的适当性匹配。第十四条风险评估环节：标准要求客户经理在授信前完成信用报告查询、还款能力测算、担保措施验证。禁止行为包括：未查信用报告放贷、虚降风险等级。重点防控点为小微企业贷款的实地调查与经营状况核实。第十五条信息保护环节：标准要求客户信息存储于加密系统，访问需经授权审批。禁止行为包括：非必要留存客户信息、泄露敏感数据。重点防控点为第三方机构数据传输的脱敏处理。第十六条服务维护环节：标准要求定期回访客户，跟踪用款用途与经营状况。禁止行为包括：虚假维护记录、收受客户礼金。重点防控点为异常交易提醒与及时处置。第十七条跨部门协作环节：标准要求客户经理需与风险、合规部门共同处理复杂业务。禁止行为包括：规避专业审核、单独决策重大业务。重点防控点为贷后管理中的部门联动机制。第十八条异常行为管控：标准要求建立客户举报渠道，对投诉线索进行核实。禁止行为包括：对举报人打击报复、隐瞒违规事实。重点防控点为虚假投诉的甄别与处理。第十九条责任分离环节：标准要求销售、审批、放款岗位相互独立。禁止行为包括：一人多岗操作、越权审批。重点防控点为信贷审批中的委员会决策机制。第四章专项管理运行机制第十二条动态更新机制：公司每年第一季度组织专项制度评估，依据监管政策调整、业务变化等因素进行修订。修订后需经总行会议审议，并发布全行通报。第十三条风险识别预警机制：（一）风险排查：每季度由风险部牵头，对客户经理业务数据进行抽样检查；（二）分级评估：将风险分为一般（如轻微流程瑕疵）、重大（如违规放贷）两级，重大风险需上报领导小组；（三）预警发布：每月5日前向各部门发布上月风险报告，含典型案例与改进要求。第十四条合规审查机制：（一）嵌入节点：客户签约前需经合规部审核销售材料，贷款发放前需复核审批流程；（二）刚性要求：未经合规审查的业务不得实施，违规操作直接中止。第十五条风险应对机制：（一）一般风险：由业务部门限期整改，专责部门跟踪落实；（二）重大风险：启动应急小组，24小时内上报领导小组，协同处置。第十六条责任追究机制：（一）违规情形：分为轻微（如记录不规范）、严重（如利益输送）两级；（二）处罚标准：轻微行为通报批评，严重行为取消年度评优资格；（三）联动机制：违规记录将纳入绩效考核，并限制晋升。第十七条评估改进机制：（一）评估周期：每年第四季度对专项管理体系运行情况开展评估；（二）优化措施：针对高频问题完善流程，对漏洞环节补充制度。第五章专项管理保障措施第十八条组织保障：（一）总行领导班子每半年听取专项管理汇报；（二）分管领导每周抽查基层落实情况。第十九条考核激励机制：（一）部门考核：专项合规得分占年度评分40%；（二）个人激励：合规优秀者奖励1-3万元，违规者扣减年度奖金。第二十条培训宣传机制：（一）管理层培训：每季度学习监管政策，考核合格方可履职；（二）一线培训：每月开展案例教学，新员工考核不合格不得上岗。第二十一条信息化支撑：（一）系统功能：通过CRM系统实现客户信息实时监控、交易自动校验；（二）数据共享：风险部可调取销售操作日志，确保过程可追溯。第二十二条文化建设：（一）合规手册：发布《客户经理行为红线手册》，人手一册；（二）承诺书：新入职员工需签署合规承诺书。第二十三条报告制度：（一）风险事件：重大事件须24小时内上