会计学XX银行客户经理实习生实习报告

会计学XX银行客户经理实习生实习报告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在XX银行担任客户经理实习生。通过参与信贷业务全流程操作，协助完成12笔个人贷款申请审核，其中5笔成功发放，累计金额达320万元；整理客户财务档案87份，建立标准化电子台账，错误率降低至1.2%。运用Excel进行数据建模，为3家小微企业制定融资方案，方案采纳率达80%。掌握信贷风险评估模型应用，将坏账率预测准确率从基础模型的65%提升至78%，通过对比历史数据验证了模型有效性。形成可复用的客户信用评级模板，包含5项核心指标与3个风险区间划分，为后续业务提供量化参考。二、实习内容及过程2023年7月1日到8月31日，我在XX银行实习，做客户经理助理。主要是跟着师傅学信贷业务。刚开始，我负责整理客户资料，把纸质文件录入系统，每天要处理二三十份，必须保证准确率。有个周末，我帮师傅做一笔房贷申请的资料核查，客户是做小生意的，流水单子挺乱的，我得一个一个核对，花了一整天，才确保没漏掉什么关键信息，最后批下来了。8月中旬，我开始接触风险评估，师傅给我一组数据，让我用Excel做张表，看看哪个客户可能还不上钱。我试着用财务比率分析法，比如流动比率和速动比率，结果跟系统提示的不太一样。后来师傅教我加个坏账准备计提率的参考，数据就接近了。我们部门那会儿正好在优化客户评级模型，我也跟着学了点，知道怎么根据行业特点和经营状况给客户分层。实习期间，最难的是跟小微企业主沟通。有个客户想贷50万，但流水不够亮，我反复解释银行政策，还帮他找了政府的小微贷补贴，最后只批了30万，客户虽然不乐意，但也没说什么。这让我明白，做这行得既懂业务，也懂点人情世故。我还发现单位培训有点跟不上，比如新的线上审批系统，没专门教，都是自己摸索。另外，客户经理太忙了，有时候连基本的财务报表分析时间都没有，就急着填表。我觉得，要是能搞个标准化模板，或者系统自动提示风险点，效率会高很多。三、总结与体会这8周，从7月1日到8月31日，在XX银行的实习，让我觉得课本上的那些信贷审批、风险评估，真不是纸上谈兵。我算过，自己协助完成的12笔贷款申请里，有5笔是直接跟着系统数据走的，剩下的7笔，都是得manually核对客户的资产负债表和现金流量表，光这份耐心就学到了。印象最深的是8月中旬那个50万的贷款，客户流水一般，我花了3天时间，帮他梳理了三年的财务报表，还去查了同行业的平均数据，最后写了份详细的授信报告，虽然金额没批到最大，但客户后来成了我们的忠实客户，这让我觉得，做会计的，真得懂点人情世故，光会算数不行。实习最大的收获，是让我明白，银行客户经理不只是个销售岗位，更是个风险控制官。我参与的那个客户评级模型优化，虽然只是辅助师傅做数据整理，但后来发现，我们用的那个VIF检验方法，居然能帮我判断哪些财务指标是多余的，这让我意识到，以后学专业课，得往深度走，比如那个多元线性回归，我得再深入研究下，争取下次实习能帮上更多忙。看着那些客户经理每天跟客户打交道，处理各种突发情况，我挺佩服的。以前觉得这份工作挺简单的，接触了才知道，压力特别大，但成长也快。比如有一次，有个客户突然要求提前还款，我跟着师傅去处理，才知道银行有那么多内部流程要走，还得跟客户反复沟通，最后才顺利办了。这让我觉得，自己离真正的职场人，又近了一步，责任感也重了。对我未来的规划，影响挺大的。我现在想，等下学期，我得去考个初级会计职称，把基础打牢，还得学学那个信贷经理的从业资格证，不然以后真找不到好工作。而且，我觉得现在银行挺重视科技赋能的，像那个线上审批系统，效率特别高，以后我学Excel，还得拓展到Python数据分析，不然以后竞争不过人家。行业趋势这块，我感觉数字化是肯定了，以后银行跟金融科技公司的合作肯定更多，我们会计专业的，也得跟上这个节奏，不然以后只能干些基础工作。这次实习，让我看清了差距，也看到了机会，接下来得加倍努力了。四、致谢在XX银行的这8周实习，确实收获挺多的。想谢谢我的导师，他教我不少实际操作的东西，比如怎么分析客户的偿债能力，那些财务比率怎么用，都是他手把手教的。还有部门里的同事，特别是一些前辈，他们平时工作挺忙，但还是很耐心地带我，有时候我