银行客户开户流程规范与审批表模板

银行客户开户流程规范与审批表模板一、总则为规范银行客户账户开立行为，保障客户资金安全，防范洗钱、恐怖融资及其他违法犯罪活动，依据国家相关法律法规及银行业监管要求，结合本行实际运营情况，特制定本流程规范。本规范旨在明确开户各环节职责、操作标准及审批权限，确保开户业务合法、合规、高效进行。本规范适用于本行所有营业网点办理的个人及单位银行账户开立业务。开户工作应遵循“了解你的客户”（KYC）、“了解你的客户业务”（KYB）及“尽职调查”（CDD）原则，坚持真实性、合规性、审慎性与效率性相统一。二、开户流程规范（一）客户申请与资料提交1.客户主动申请：客户需亲自或委派授权代理人至本行营业网点提出开户申请。银行应向客户提供清晰的开户指引，包括所需资料清单及填写规范。2.资料提交与初步核验：*个人客户：应提交有效身份证件原件及复印件、拟使用的实名手机号码等。如为特殊群体（如军人、境外人士等），需提供符合监管要求的特定证明文件。*单位客户：应提交营业执照（或其他有权机关批准设立的文件）、法定代表人/单位负责人有效身份证件、授权经办人有效身份证件及授权书、公司章程（如需）、账户用途说明等。根据单位性质（如企业、机关事业单位、社会团体等）的不同，提交相应的证明文件。银行受理柜员应初步核验客户提交资料的完整性、合规性和表面真实性，对明显缺失或不符合要求的，应一次性告知客户补充或更正。（二）客户身份识别与尽职调查1.身份核实：银行应通过联网核查公民身份信息系统等权威渠道，对客户（及代理人，如适用）身份证件的真实性进行核验。对于单位客户，还需核实其注册信息、法定代表人信息等。2.尽职调查：根据客户风险等级，采取相应的尽职调查措施。*低风险客户：可采取简化尽职调查，主要核实基本身份信息和开户意愿。*中高风险客户：需进行强化尽职调查，包括了解客户的职业/行业背景、收入来源/资金来源、经营状况、开户目的与预期交易性质、规模等，必要时要求提供补充证明材料。调查过程中，若发现客户身份信息存疑、开户理由不合理或存在其他风险信号，应暂停开户流程，并及时向上级报告，必要时拒绝开户。（三）账户类型选择与信息录入根据客户申请及实际需求，为客户选择合适的账户类型（如个人活期储蓄账户、个人结算账户、单位基本存款账户、一般存款账户等）。在核心业务系统中准确、完整录入客户身份信息、账户信息及其他相关要素。录入信息应与客户提交的证明文件一致，并确保无错漏。（四）审核与审批开户申请资料及系统录入信息需经过多级审核与审批，具体权限根据账户类型、客户风险等级及本行内部规定执行。1.初审：由受理柜员或指定岗位人员对客户资料的完整性、合规性及系统录入信息的准确性进行复核。2.复审/审批：由营业网点负责人或上级管理部门有权审批人，根据初审意见及尽职调查情况，对开户申请进行最终审批。对不符合开户条件的，应签署明确意见并退回。（五）账户开立与激活审批通过后，由系统自动或人工办理账户开立手续，生成账号。同时，为客户办理凭证（如存折、银行卡）申领手续，设置或告知客户账户初始密码（提醒客户及时修改）。根据监管规定及账户类型，部分账户可能需要经过激活程序方可正常使用。（六）客户告知与资料归档1.客户告知：向客户提供账户信息对账单（如有），告知客户账户使用规则、服务收费标准、密码保管责任、资金安全注意事项及银行联系方式等。2.资料归档：开户过程中产生的所有纸质资料（如申请表、客户身份证件复印件、授权书、证明文件等）及电子影像资料，应按照本行档案管理规定进行整理、编号、登记后，及时归档保存，确保资料的完整性和安全性，便于后续查阅与监管检查。三、特殊情况处理1.代理开户：严格审核代理人身份及授权委托书的真实性、有效性。对于个人代理多人开户或单位代理开户的情况，应加强尽职调查。2.异地开户：参照本地开户流程办理，但可根据实际情况适当加强对客户开户合理性及资金来源的核查。3.高风险客户开户：需报上一级风险管理部门或合规部门审批，并采取更为严格的持续监控措施。四、开户审批表模板（一）个人客户开户审批表（参考样式）项目内容:---------------:-------------------------------------------------------------------**一、客户基本信息**姓名性别国籍出生日期身份证件类型□居民身份证□临时身份证□护照□其他_________身份证件号码联系电话联系地址职业/工作单位**二、申请账户信息**申请账户类型□个人活期储蓄账户□个人银行结算账户□个人定期存款账户（□整存整取□零存整取...）□其他_________申请币种□人民币□美元□欧元□其他_________开户用途□日常存取□工资代发□消费支付□投资理财□其他_________**三、提交证明文件清单**（请在已提供文件后打√）□身份证件原件及复印件□其他补充证明文件：_________________________**四、尽职调查情况**风险等级评估□低风险□中风险□高风险(评估依据简述：______________________)调查意见（包括对客户身份核实、开户目的合理性、资金来源等的评估）调查人签字：_________日期：____年__月__日**五、审核审批意见**柜员初审意见□同意□不同意（原因：________________）初审人签字：_________日期：____年__月__日网点负责人/授权审批人意见□同意开立□不同意开立（原因：________________）审批人签字：_________日期：____年__月__日**六、账户开立信息**账号______________________凭证类型及号码□存折（号码：_______）□银行卡（号码：_______）□无开立日期____年__月__日操作员_________（二）单位客户开户审批表（参考样式）项目内容:---------------:-------------------------------------------------------------------**一、单位基本信息**单位名称统一社会信用代码单位类型□企业法人□非法人企业□机关□事业单位□社会团体□其他_________注册地址实际经营地址法定代表人/单位负责人姓名：_________身份证件类型：_________号码：_________________联系电话经营范围**二、申请账户信息**申请账户类型□基本存款账户□一般存款账户□专用存款账户□临时存款账户（如为专用存款账户，请注明资金性质）______________________（如为临时存款账户，请注明有效期）____年__月__日申请币种□人民币□美元□欧元□其他_________开户用途____________________________________________________________________**三、授权经办人信息**姓名_________身份证件类型：_________号码：_________________授权范围□办理账户开立事宜□其他：_________________**四、提交证明文件清单**（请在已提供文件后打√）□营业执照/登记证书原件及复印件□法定代表人/单位负责人身份证件原件及复印件□授权经办人身份证件原件及复印件□授权委托书□开户许可证/基本存款账户编号（如需）□其他补充证明文件：_________________**五、尽职调查情况**风险等级评估□低风险□中风险□高风险(评估依据简述：______________________)调查意见（包括对单位背景、经营状况、开户目的、资金来源、法定代表人及控股股东背景等的评估）调查人签字：_________日期：____年__月__日**六、审核审批意见**柜员初审意见□同意□不同意（原因：________________）初审人签字：_________日期：____年__月__日网点负责人审核意见□同意上报□不同意（原因：________________）审核人签字：_________日期：____年__月__日上级授权审批人意见□同意开立□不同意开立（原因：________________）审批人签字：_________日期：____年__月__日**七、账户开立信息**账号______________________预留印鉴样式（此处粘贴印鉴卡复印件或预留印鉴扫描