2025年陕西清廉金融试题及答案

2025年陕西清廉金融试题及答案一、单项选择题（每题2分，共30分）1.根据2024年修订的《陕西银行业保险业清廉金融文化建设三年行动方案（2024-2026）》，银行业金融机构应将清廉金融文化建设纳入公司治理，要求董事会至少每（）专题研究一次清廉金融工作。A.季度B.半年C.一年D.两年答案：B2.某城商行客户经理张某在办理贷款业务时，暗示客户赠送价值3000元的购物卡以加快审批流程，根据《银行业从业人员职业操守和行为准则》，张某的行为属于（）。A.正常客户维护B.商业贿赂C.合理报酬请求D.业务效率优化答案：B3.陕西银保监局2025年重点整治的"影子股东"问题，主要指（）。A.股东股权代持、隐性关联交易B.股东未按规定披露财务信息C.股东参与银行日常经营D.股东持有非上市银行股权答案：A4.银行业从业人员在与客户交往中，若收到超出当地人均月收入（）的礼品，应主动登记并上交。A.10%B.20%C.30%D.50%答案：C（注：依据《陕西银行业从业人员廉洁从业实施细则》第七条）5.某村镇银行行长王某的配偶在其管辖范围内设立小额贷款公司，根据《银行保险机构员工履职回避工作指引》，王某应在（）内完成配偶关联企业的退出或本人岗位调整。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月答案：C6.下列哪项不属于清廉金融文化"四清"目标范畴？（）A.政治清明B.从业清康C.文化清朗D.监管清晰答案：D（注："四清"指政治清明、从业清康、市场清朗、文化清新）7.某银行员工李某通过虚构业务合同套取绩效奖金5万元，其行为涉嫌违反（）。A.廉洁自律要求B.合规经营原则C.勤勉尽职义务D.以上都是答案：D8.陕西银保监局对辖内机构开展"廉洁伙伴"机制建设，要求银行与（）签订廉洁合作协议。A.地方政府B.主要客户C.同业机构D.监管部门答案：B9.银行业从业人员不得利用职务便利为（）谋取利益，其中"近亲属"不包括（）。A.配偶B.堂兄弟C.子女D.父母答案：B10.某农商行在招聘过程中，发现应聘者陈某系该行副行长的外甥，根据履职回避规定，陈某不得被录用至（）岗位。A.信贷审批B.综合管理C.信息技术D.后勤保障答案：A11.2025年陕西银保监局开展"清廉金融知识测试"，测试结果需纳入机构（）考核。A.合规管理B.绩效考核C.高管履职D.以上都是答案：D12.银行业从业人员在社交媒体发布涉及客户信息的内容，即使隐去姓名，若能通过其他信息识别客户身份，仍属于（）。A.信息披露B.隐私泄露C.正常分享D.营销创新答案：B13.某银行理财经理赵某向客户推荐高风险产品时，未充分揭示风险，反而承诺"保本保收益"，其行为违反了（）。A.诚实守信原则B.公平竞争要求C.客户利益优先D.以上都是答案：D14.陕西某村镇银行因员工参与民间借贷被处罚，根据《关于规范银行业金融机构从业人员参与民间借贷活动的通知》，从业人员不得（）。A.作为出借人签订借贷协议B.为借贷双方提供中介服务C.利用职务便利获取借贷信息D.以上都是答案：D15.清廉金融文化建设的第一责任人是（）。A.合规部门负责人B.董事长（党委书记）C.行长（总经理）D.监事长答案：B二、多项选择题（每题3分，共30分）1.陕西银行业保险业清廉金融文化建设的重点领域包括（）。A.信贷审批B.采购招标C.不良资产处置D.员工招聘答案：ABCD2.银行业从业人员"六不准"要求包括（）。A.不准违规收受礼品礼金B.不准利用职务谋私C.不准参与非法金融活动D.不准泄露客户信息答案：ABCD（注：陕西版"六不准"涵盖上述内容）3.下列哪些行为属于利益输送？（）A.向关联方发放优于市场条件的贷款B.将内部信息透露给亲属用于投资C.虚增费用套取资金用于员工福利D.为客户提供超出权限的金融服务答案：AB4.银行机构在清廉金融文化建设中应建立的机制包括（）。A.廉洁承诺制度B.异常行为监测机制C.廉政档案管理D.举报奖励制度答案：ABCD5.从业人员在与监管部门交往中，不得（）。A.宴请监管人员B.赠送纪念品C.打听未公开监管信息D.如实反映机构问题答案：ABC6.某银行发现员工王某存在违规收受客户礼品行为，可采取的处理措施有（）。A.经济处罚B.纪律处分C.解除劳动合同D.移送司法机关答案：ABCD7.清廉金融文化的"三不"机制指（）。A.不敢腐B.不能腐C.不想腐D.不愿腐答案：ABC8.银行业从业人员在产品销售中应遵守的"双录"要求是指（）。A.录音B.录像C.记录客户签名D.记录销售时间答案：AB9.陕西银保监局2025年重点打击的金融腐败行为包括（）。A.违规审批设立金融机构B.虚假注资、抽逃资本C.违规干预市场准入D.以上都是答案：ABCD10.从业人员在履职过程中，应主动回避的情形包括（）。A.涉及本人利害关系B.涉及近亲属利害关系C.涉及同学利害关系D.涉及前同事利害关系答案：AB三、判断题（每题1分，共10分）1.银行业从业人员可以接受客户赠送的小额土特产，只要不超过200元。（）答案：×（注：陕西规定无论金额大小，非公务交往中不得收受可能影响公正履职的礼品）2.员工家属在银行合作机构任职不属于需要报告的情形。（）答案：×（需按《履职回避指引》报告）3.为完成业绩指标，适当虚构存款业务不构成违规。（）答案：×（属于虚假业务，违反审慎经营规则）4.银行内部举报平台应保证举报人信息绝对保密，不得向任何部门透露。（）答案：×（调查需要时可向必要人员披露，但需采取保护措施）5.退休员工不再受清廉从业规定约束。（）答案：×（离职/退休后仍需遵守保密、竞业限制等义务）6.客户主动赠送的礼品，只要当场拒绝即可，无需事后报告。（）答案：×（需在24小时内向合规部门报告）7.银行业协会组织的行业交流活动中，可接受合作方提供的交通住宿安排。（）答案：×（需按标准自行承担或由组织方统一安排）8.员工通过网络平台参与私募基金投资，无需向单位报告。（）答案：×（涉及金融产品投资需按规定报备）9.银行在营销活动中可以向客户赠送加油卡、购物卡等实用礼品。（）答案：×（陕西禁止赠送预付卡、储值卡等易变现礼品）10.高管人员的配偶可以在其分管业务范围内从事有偿中介活动。（）答案：×（属于利益冲突，必须禁止）四、简答题（每题6分，共30分）1.简述陕西银行业"清廉金融文化建设示范单位"的创建标准。答案：①完善的清廉制度体系（1分）；②常态化的廉洁教育机制（1分）；③有效的风险防控措施（1分）；④显著的清廉文化成果（1分）；⑤良好的外部评价（1分）；⑥近三年无重大违规违纪案件（1分）。2.列举银行业从业人员防止利益冲突的"三个必须"要求。答案：①必须主动识别利益冲突情形（2分）；②必须及时向所在机构报告（2分）；③必须严格执行回避或处置措施（2分）。3.说明"亲""清"银企关系的具体内涵。答案："亲"指银行要积极作为、靠前服务，帮助企业解决融资难题（3分）；"清"指银行与企业交往要公私分明、廉洁自律，杜绝权钱交易（3分）。4.简述银行机构在员工异常行为管理中的主要措施。答案：①建立员工行为档案（1分）；②开展日常行为监测（1分）；③定期进行家访排查（1分）；④运用大数据分析异常交易（1分）；⑤对苗头性问题及时约谈提醒（1分）；⑥对违规行为严肃处理（1分）。5.解释"金融反腐"与"金融安全"的关系。答案：①金融腐败破坏市场秩序，威胁金融安全（2分）；②严惩金融腐败能净化行业环境，防范系统性风险（2分）；③清廉金融生态是维护金融安全的重要保障（2分）。五、案例分析题（每题10分，共20分）案例1：2025年3月，陕西某城商行信贷部经理刘某在办理某科技公司5000万元贷款时，发现该公司实际控制人是其大学室友张某。刘某未向行里报告，自行简化贷前调查流程，仅依据企业提供的财务报表便批准贷款。半年后，该公司因资金链断裂无法还款，经调查发现其财务报表存在重大虚构。问题：分析刘某的违规行为及应承担的责任。答案：①违规行为：未执行履职回避（2分）、未严格履行贷前调查职责（2分）、未如实报告关联关系（2分）；②应承担责任：经济赔偿（1分）、纪律处分（1分）、行业禁入（1分）；若涉及故意违规，可能移送司法追究刑事责任（1分）。案例2：2025年5月，陕西某农商行员工王某在社交