2025年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案

2025年初级银行从业资格之初级公司信贷题库附答案单项选择题1.下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是（）。A.信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式B.贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C.费率是指银行提供信贷服务的全部价格D.信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额答案：C。解析：费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，而不是全部价格，所以C选项说法错误。2.下列不属于公司信贷按贷款经营模式划分的是（）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款答案：D。解析：按贷款经营模式划分，公司信贷可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款；信用贷款是按贷款担保方式划分的，所以D选项符合题意。3.（）是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提。A.产品策略B.市场环境分析C.市场细分策略D.市场定位策略答案：B。解析：市场环境分析是商业银行公司信贷市场营销的起点，也是商业银行制订和实施其营销策略的基础和前提，通过对市场环境的分析，银行可以更好地了解市场需求、竞争状况等，从而制定出合适的营销策略，所以B选项正确。4.银行在对客户进行借款需求分析时，不需要关注的是（）。A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途B.企业的还款来源C.企业还款的可靠程度D.公司的治理结构答案：D。解析：银行在对客户进行借款需求分析时，主要关注企业的借款需求原因、还款来源以及还款的可靠程度等，公司的治理结构与借款需求分析并无直接关联，所以D选项不需要关注。5.下列关于借款需求与借款目的的说法，正确的是（）。A.借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款B.借款目的主要指借款用途C.借款目的是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款D.借款需求与借款目的是两个紧密联系，但又相互区别的概念答案：ABD。解析：借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款；借款目的主要指借款用途；借款需求与借款目的是两个紧密联系但又相互区别的概念，而借款原因是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，C选项错误，所以ABD选项正确。6.季节性资产增加的主要融资渠道不包括（）。A.季节性负债增加B.内部融资C.外部融资D.银行贷款答案：C。解析：季节性资产增加的主要融资渠道有三个：一是季节性负债增加，如应付账款和应计费用；二是内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；三是银行贷款，所以C选项不属于季节性资产增加的主要融资渠道。7.某公司2024年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2024年度的应收账款周转天数为（）天。A.5B.73C.85D.200答案：B。解析：应收账款周转天数=365÷应收账款周转率，应收账款周转率=销售收入÷应收账款=2000÷400=5，所以应收账款周转天数=365÷5=73天，故B选项正确。8.下列关于财务报表分析资料的说法，正确的是（）。A.主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、注册会计师查账验证报告、其他资料等B.会计报表指资产负债表、利润表、现金流量表C.财务状况说明书是对资产负债表、利润表、现金流量表的补充D.注册会计师查账验证报告是对企业财务会计报告的真实性和公允性作出的评价答案：ACD。解析：会计报表主要指资产负债表、利润表、现金流量表及相关附表，B选项说法不完整；财务报表分析资料主要包含会计报表、会计报表附注及财务状况说明书、注册会计师查账验证报告、其他资料等，财务状况说明书是对资产负债表、利润表、现金流量表的补充，注册会计师查账验证报告是对企业财务会计报告的真实性和公允性作出的评价，所以ACD选项正确。9.下列不属于速动资产的是（）。A.存货B.应收账款C.短期投资D.货币资金答案：A。解析：速动资产是指易于立即变现、具有即时支付能力的流动资产，一般包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款等，存货的变现能力相对较弱，不属于速动资产，所以A选项符合题意。10.（）是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程。A.资本转换周期B.生产转换周期C.货币流通周期D.资产周转周期答案：A。解析：资本转换周期是指借款人用资金进行固定资产购置、使用和折旧的整个循环过程；生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程，所以A选项正确。多项选择题1.公司信贷的原则包括（）。A.合法合规原则B.效益性、安全性和流动性原则C.诚实信用原则D.统一对待原则E.公平竞争、密切协作原则答案：ABCE。解析：公司信贷的原则包括合法合规原则、效益性、安全性和流动性原则、诚实信用原则、公平竞争、密切协作原则，不存在统一对待原则，所以ABCE选项正确。2.市场环境分析的SWOT方法中，S、W、O、T分别代表（）。A.优势B.劣势C.机遇D.威胁E.努力答案：ABCD。解析：SWOT分析方法中，S代表优势（Strengths）、W代表劣势（Weaknesses）、O代表机遇（Opportunities）、T代表威胁（Threats），所以ABCD选项正确。3.影响行业风险的因素有（）。A.经济周期B.产业发展周期C.产业组织结构D.地区生产力布局E.产业链的位置答案：ABCDE。解析：影响行业风险的因素包括经济周期、产业发展周期、产业组织结构、地区生产力布局、产业链的位置等，所以ABCDE选项均正确。4.下列关于固定资产净值的说法，正确的有（）。A.固定资产净值=固定资产原值-累计折旧B.固定资产净值反映了固定资产的未折旧价值C.固定资产净值会随着时间的推移而减少D.固定资产净值可能会超过固定资产原值E.固定资产净值是计算固定资产周转率时的重要指标答案：ABCE。解析：固定资产净值=固定资产原值-累计折旧，它反映了固定资产的未折旧价值，随着时间推移，累计折旧增加，固定资产净值会减少；固定资产净值不可能超过固定资产原值；固定资产净值是计算固定资产周转率时的重要指标，所以ABCE选项正确。5.下列属于企业经营风险的有（）。A.产品结构单一B.对存货、生产和销售的控制力下降C.对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失D.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度E.购货商减少采购答案：ABCDE。解析：企业经营风险包括产品结构单一、对存货、生产和销售的控制力下降、对一些客户或供应商过分依赖、在供应链中的地位关系变化以及购货商减少采购等，所以ABCDE选项均属于企业经营风险。6.下列关于担保的补充机制，说法正确的有（）。A.银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品B.如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为C.如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品D.对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任E.倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人答案：ABCD。解析：倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求借款人追加新的保证人，而不是要求担保人追加新的保证人，E选项错误；银行在贷后检查中发现借款人抵押权益未落实可要求落实或追加担保品，抵押人使抵押物价值降低时抵押权人有权要求其停止行为，借款人财务状况恶化或贷款展期使风险增大时银行会要求追加担保品，保证贷款中借款人未按时还本付息由保证人承担责任，所以ABCD选项正确。7.下列关于贷款抵押风险分析，正确的有（）。A.抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权B.我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可C.共有财产是指两人以上对同一财产享有所有权。对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效D.未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权E.贷款抵押中常常存在的风险有抵押物虚假或严重不实、未办理有关登记手续、将共有财产抵押而未经共有人同意等答案：AE。解析：我国《担保法》规定了在法律规定范围内的财产或权利抵押时，不仅要签订抵押合同，还需要办理抵押物登记手续，B选项错误；共有财产抵押时，必须经所有共有人同意才能抵押，C选项错误；未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，且构成侵权，D选项错误；抵押权建立前提是抵押物实际存在且抵押人有完全所有权，贷款抵押中存在抵押物虚假或严重不实、未办理有关登记手续、将共有财产抵押而未经共有人同意等风险，所以AE选项正确。8.下列关于质押贷款特点的表述，正确的有（）。A.质物价值稳定性好B.银行可控性强C.质物易于直接变现处理用于抵债D.处理质押物手续较简单E.银行对质物的可控制性较差答案：ABCD。解析：质押贷款中质物价值稳定性好，银行可控性强，质物易于直接变现处理用于抵债，处理质押物手续较简单，所以ABCD选项正确，E选项错误。9.下列关于贷款审批要素的审定要点，正确的有（）。A.贷款品种应与借款人的还款来源相匹配B.贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定C.贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定D.担保方式应合法、有效、可靠E.贷款金额应与借款人的合理资金需求量相匹配答案：ABCDE。解析：贷款审批要素的审定要点包括贷款品种应与借款人的还款来源相匹配、贷款期限应符合相应授信品种有关期限的规定、贷款利率应符合中国人民银行关于贷款利率的有关规定、担保方式应合法、有效、可靠、贷款金额应与借款人的合理资金需求量相匹配等，所以ABCDE选项均正确。10.下列关于贷款合同管理的说法，正确的有（）。A.贷款合同管理是银行业金融机构控制信贷风险的一项重要内容B.签订合同时，借款人、担保人为法人的，客户经理应核实其法定代表人或授权委托人的身份证明之后，与其签订合同C.贷款合同应符合法律法规的规定，明确约定各方当事人的权利、义务及违约责任D.贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰E.贷款合同文本可以由借款人提供，银行应对文本进行审核答案：ABCD。解析：贷款合同文本一般由银行提供，而不是由借款人提供，E选项错误；贷款合同管理是银行业金融机构控制信贷风险的重要内容，签订合同时要核实法人身份，贷款合同应符合法规规定、明确各方权利义务，文本内容应完善、权利义务明确，所以ABCD选项正确。判断题1.信贷资金的运动以银行为轴心。（）答案：正确。解析：信贷资金运动的一般规律性，在市场经济基础上，又产生了新的特点，其运动过程中，银行成为信贷资金调节的中介机构，信贷资金的运动以银行为轴心，所以该说法正确。2.银行市场定位时只能采用一种策略。（）答案：错误。解析：银行市场定位可以采用多种策略，如客户定位策略、产品定位策略、形象定位策略等，银行可以根据自身情况和市场需求综合运用多种策略，而不是只能采用一种策略，所以该说法错误。3.与固定资产扩张相关的借款需求，其关键信息主要来源于公司管理层。（）答案：正确。解析：与固定资产扩张相关的借款需求，公司管理层通常最了解公司的发展战略和固定资产投资计划等关键信息，所以其关键信息主要来源于公司管理层，该说法正确。4.流动比率越高，表明借款人可以变现的资产数额越大，债权人遭受损失的风险越小，因此该比率越高越好。（）答案：错误。解析：流动比率过高，可能表明企业流动资产占用过多，会影响资金的使用效率和企业的获利能力，并不是越高越好，所以该说法错误。5.保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额。（）答案：错误。解析：保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行的负债（包括或有负债）得出的数值，所以该说法错误。6.贷款发放审查主要是对贷款合同的签订、贷款发放条件的落实、贷款资金的支付等方面进行审查。（）答案：正确。解析：贷款发放审查主要围绕贷款合同的签订是否合规、贷款发放条件是否落实以及贷款资金的支付是否符合规定等方面进行，所以该说法正确。7.银行可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（）答案：正确。解析：项目融资在不同阶段的风险特征和水平不同，银行可以根据这些差异采用不同的贷款利率，以合理覆盖风险和获取收益，所以该说法正确。8.对于保证贷款，银行应在保证合同有效期间，对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同的履行情