贷款回收考核制度

PAGE贷款回收考核制度一、总则1.目的为加强公司贷款回收管理，确保贷款资金按时足额收回，降低贷款风险，提高公司经济效益，特制定本考核制度。2.适用范围本制度适用于公司所有涉及贷款业务的部门及相关工作人员。3.考核原则客观性原则：考核以实际回收情况为依据，确保数据真实、准确、完整。公正性原则：对所有参与贷款回收工作的人员一视同仁，严格按照考核标准进行评价。及时性原则：及时对贷款回收情况进行考核，以便及时发现问题并采取措施。激励性原则：通过合理的考核与激励机制，充分调动员工的积极性，提高贷款回收效率。二、考核指标及标准1.贷款回收率计算公式：贷款回收率=（已回收贷款金额÷应回收贷款金额）×100%考核标准：季度贷款回收率达到[X]%及以上为优秀，得[X]分。季度贷款回收率达到[X]%[X]%为良好，得[X]分。季度贷款回收率达到[X]%[X]%为合格，得[X]分。季度贷款回收率低于[X]%为不合格，得[X]分。2.逾期贷款率计算公式：逾期贷款率=（逾期贷款金额÷贷款总额）×100%考核标准：季度逾期贷款率控制在[X]%以内为优秀，得[X]分。季度逾期贷款率控制在[X]%[X]%为良好，得[X]分。季度逾期贷款率控制在[X]%[X]%为合格，得[X]分。季度逾期贷款率超过[X]%为不合格，得[X]分。3.贷款回收及时率计算公式：贷款回收及时率=（按时回收贷款笔数÷应回收贷款笔数）×100%考核标准：季度贷款回收及时率达到[X]%及以上为优秀，得[X]分。季度贷款回收及时率达到[X]%[X]%为良好，得[X]分。季度贷款回收及时率达到[X]%[X]%为合格，得[X]分。季度贷款回收及时率低于[X]%为不合格，得[X]分。4.新增不良贷款率计算公式：新增不良贷款率=（新增不良贷款金额÷新增贷款金额）×100%考核标准：季度新增不良贷款率为0为优秀，得[X]分。季度新增不良贷款率控制在[X]%以内为良好，得[X]分。季度新增不良贷款率控制在[X]%[X]%为合格，得[X]分。季度新增不良贷款率超过[X]%为不合格，得[X]分。三．考核周期考核以季度为周期，每季度末对贷款回收情况进行统计与考核。四、考核实施1.数据收集财务部门负责提供贷款回收金额、逾期贷款金额等相关数据。信贷部门负责提供贷款笔数、应回收贷款笔数、新增贷款金额、新增不良贷款金额等数据。各部门应在每季度末最后一个工作日前将相关数据报送至风险管理部门。2.考核计算风险管理部门根据收集到的数据及考核指标计算公式，对各部门及相关人员进行考核计算。3.考核评价风险管理部门根据考核计算结果，对各部门及相关人员进行考核评价，确定考核等级。考核评价结果分为优秀、良好、合格、不合格四个等级。4.结果反馈风险管理部门应在考核结束后[X]个工作日内将考核结果反馈至各部门及相关人员，并抄送公司管理层。五、考核结果应用1.绩效奖金发放优秀等级的部门及个人，绩效奖金按照[X]%发放。良好等级的部门及个人，绩效奖金按照[X]%发放。合格等级的部门及个人，绩效奖金按照[X]%发放。不合格等级的部门及个人，绩效奖金按照[X]%发放，且公司将视情况进行警告、调岗或辞退等处理。2.晋升与奖励连续两个季度考核优秀的部门及个人，在同等条件下优先晋升。对贷款回收工作表现突出的部门及个人，公司将给予表彰和奖励，奖励形式包括但不限于奖金、荣誉证书等。3.培训与辅导对于考核不合格的部门及个人，公司将安排针对性的培训与辅导，帮助其提高贷款回收能力。培训与辅导后仍未改善的，公司将采取进一步的措施，如调整岗位、扣减绩效工资等。六、贷款回收流程规范1.贷前调查信贷人员应全面、深入地了解借款人的基本情况（包括但不限于经营状况、财务状况、信用记录）、贷款用途及还款能力等，确保贷款风险可控。对借款人提供的资料进行严格审核，核实其真实性、完整性和有效性。根据调查结果撰写详细的贷前调查报告，明确贷款风险评估及初步的回收计划。2.贷款审批审批部门应依据贷前调查报告及相关政策、制度，对贷款申请进行严格审批。重点审查贷款的合规性、风险程度、还款来源及保障措施等，确保贷款审批准确、合理。对于不符合要求的贷款申请，应明确拒绝理由，并及时反馈给信贷部门。3.贷款发放贷款发放前，信贷人员应确保借款合同、担保合同等相关法律文件签订完备、合法有效。严格按照合同约定的金额、期限、方式等发放贷款，确保资金准确、及时到账。做好贷款发放记录，留存相关凭证，以备后续核查。4.贷后管理建立贷后跟踪管理制度，定期对借款人的经营状况、财务状况、还款情况等进行跟踪检查。及时发现并解决贷款过程中出现的问题，如借款人经营困难、还款能力下降等，采取相应的风险防范措施。对于逾期贷款，应立即启动催收程序，按照规定的流程和方式进行催收。5.贷款回收信贷人员应按照借款合同约定，及时通知借款人按时还款，并做好还款提醒工作。对于正常还款的贷款，应及时办理还款手续，确保资金安全回收。对于逾期贷款，应加大催收力度，采取多种催收方式，如电话催收、上门催收、法律催收等，争取尽快收回贷款。定期对贷款回收情况进行统计分析，总结经验教训，不断完善贷款回收工作流程和方法。七、催收管理1.催收流程逾期贷款发生后，信贷人员应在[X]个工作日内制定催收计划，并报部门负责人审批。按照催收计划，首先进行电话催收，每周至少电话催收[X]次，记录催收情况。若电话催收效果不佳，应在逾期[X]天后进行上门催收，上门催收人员不得少于[X]人，并做好上门催收记录。对于多次催收仍未还款的逾期贷款，应及时启动法律催收程序，委托律师事务所等专业机构进行催收。2.催收责任明确各催收环节的责任人，确保催收工作落实到人、责任到位。催收人员应积极履行催收职责，因工作不力导致贷款无法按时收回的，将追究其相应责任。3.催收记录与报告催收人员应详细记录每次催收的时间、方式、内容及结果等信息，形成催收记录档案。每月末，催收人员应将当月催收情况进行总结报告，报送至部门负责人及风险管理部门。八、不良贷款管理1.不良贷款认定按照相关法律法规及行业标准，明确不良贷款的认定标准。风险管理部门应定期对贷款质量进行评估，及时认定不良贷款，并通知相关部门采取措施。2.不良贷款处置对于认定的不良贷款，应制定专门的处置方案，明确处置目标、措施及责任人。处置方式包括但不限于重组、核销、资产保全等，根据实际情况选择合适的处置方式，最大限度减少损失。3.不良贷款监测与分析建立不良贷款监测机制，实时跟踪不良贷款的处置进展情况。定期对不良贷款进行分析，总结不良贷款形成原因及处置经验教训，为后续贷款管理提供参考。九、风险管理与内部控制1.风险评估定期对贷款业务进行风险评估，识别潜在风险因素，评估风险程度。根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略，确保贷款业务风险可控。2.内部控制完善贷款回收内部控制制度，明确各部门及岗位在贷款回收过程中的职责和权限。加强对贷款回收业务流程的监督检查，确保各项操作符合规定要求，防止违规行为发生。定期对内部控制制度进行评估和完善，不断提高内部控制水平。十、信息沟通与协调1.内部沟通建立贷款回收工作内部沟通机制，加强信贷部门、风险管理部门、财务部门等之间的信息交流与协作。定期召开贷款回收工作协调会议，及时解决工作中存在的问题，共同推进