2026年银行从业资格公共基础模拟试题及答案

2026年银行从业资格公共基础模拟试题及答案考试时长：120分钟满分：100分试卷名称：2026年银行从业资格公共基础模拟试题及答案考核对象：银行从业资格初级考试考生题型分值分布：-判断题（总共10题，每题2分）总分20分-单选题（总共10题，每题2分）总分20分-多选题（总共10题，每题2分）总分20分-案例分析（总共3题，每题6分）总分18分-论述题（总共2题，每题11分）总分22分总分：100分---一、判断题（每题2分，共20分）1.银行从业人员的职业道德规范不包括保护客户信息。2.中国银保监会负责制定和实施银行业金融机构的监管政策。3.银行在开展信贷业务时，必须遵循审慎经营原则。4.现代商业银行的核心业务是中间业务。5.银行流动性风险主要指无法满足短期债务偿付的能力。6.银行资本充足率不得低于8%，其中核心一级资本充足率不得低于4.5%。7.银行在办理业务时，必须严格遵守反洗钱法律法规。8.银行客户身份识别制度适用于所有客户，包括匿名客户。9.银行在发放贷款时，可以不经评估直接依据客户信用评级。10.银行内部控制制度的核心是风险隔离。二、单选题（每题2分，共20分）1.以下哪项不属于银行的基本职能？（）A.存款职能B.信用创造职能C.保险职能D.支付结算职能2.银行监管的核心目标是？（）A.提高银行盈利能力B.维护金融体系稳定C.促进银行创新业务D.增加银行市场份额3.银行流动性风险的主要表现形式是？（）A.资产质量下降B.无法满足客户提款需求C.资本充足率不足D.利率风险加大4.银行在开展信贷业务时，必须遵循的原则不包括？（）A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.公平性原则5.银行资本充足率计算中，以下哪项属于一级资本？（）A.未分配利润B.重估储备C.资本溢价D.次级债6.银行反洗钱的核心措施是？（）A.客户身份识别B.大额交易报告C.资金监控D.风险评估7.银行内部控制制度的主要目的是？（）A.提高业务效率B.防范操作风险C.增加客户满意度D.降低运营成本8.银行在办理业务时，必须遵循的法律法规不包括？（）A.《商业银行法》B.《反洗钱法》C.《证券法》D.《银行业监督管理法》9.银行客户身份识别制度的核心是？（）A.客户信息核实B.交易背景了解C.风险等级划分D.业务流程优化10.银行在发放贷款时，必须遵循的程序不包括？（）A.信用评估B.抵押担保C.利率确定D.客户投诉处理三、多选题（每题2分，共20分）1.银行的基本职能包括？（）A.存款职能B.信用创造职能C.支付结算职能D.保险职能E.信用中介职能2.银行监管的主要目标包括？（）A.维护金融体系稳定B.保护存款人利益C.促进银行创新业务D.防范系统性风险E.提高银行盈利能力3.银行流动性风险的主要来源包括？（）A.存款大量提取B.资产变现困难C.信贷需求激增D.利率波动E.资本充足率不足4.银行在开展信贷业务时，必须遵循的原则包括？（）A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.公平性原则E.客户导向原则5.银行资本充足率计算中，以下哪些属于一级资本？（）A.核心一级资本B.其他一级资本C.未分配利润D.重估储备E.资本溢价6.银行反洗钱的核心措施包括？（）A.客户身份识别B.大额交易报告C.资金监控D.风险评估E.信息披露7.银行内部控制制度的主要内容包括？（）A.风险管理B.业务流程控制C.信息披露D.职责分离E.内部审计8.银行在办理业务时，必须遵循的法律法规包括？（）A.《商业银行法》B.《反洗钱法》C.《证券法》D.《银行业监督管理法》E.《合同法》9.银行客户身份识别制度的核心要素包括？（）A.客户信息核实B.交易背景了解C.风险等级划分D.业务流程优化E.信息保密10.银行在发放贷款时，必须遵循的程序包括？（）A.信用评估B.抵押担保C.利率确定D.贷款审批E.客户投诉处理四、案例分析（每题6分，共18分）案例一：某银行客户张某，通过朋友介绍前来办理一笔个人经营贷款，金额为100万元。张某提供的企业营业执照显示其经营状况良好，但个人征信报告显示其负债较高，且近期有多笔小额贷款逾期。银行信贷员在办理业务时，未严格审核张某的还款能力，仅凭介绍人的担保便发放了贷款。问题：1.该案例中，银行信贷员违反了哪些职业道德规范？2.该案例中，银行可能面临哪些风险？3.银行应如何改进业务流程以防范类似风险？案例二：某银行客户李某，通过第三方平台进行一笔大额转账交易，金额为500万元。银行在客户身份识别过程中，仅核实了李某的身份证件，未进一步了解交易背景。事后发现，该笔资金涉嫌洗钱活动。问题：1.该案例中，银行在反洗钱方面存在哪些问题？2.银行应如何完善反洗钱措施？3.银行在客户身份识别过程中，应遵循哪些核心原则？案例三：某银行员工王某，在办理业务时，利用职务便利为客户违规提供贷款利率优惠，并收取了好处费。该行为被银行内部审计发现，王某被开除并移送司法机关处理。问题：1.该案例中，银行内部控制制度存在哪些漏洞？2.银行应如何加强员工管理以防范类似风险？3.银行在内部控制制度中，应如何体现风险隔离原则？五、论述题（每题11分，共22分）1.论述银行流动性风险的主要表现及其防范措施。2.论述银行在开展信贷业务时，应如何平衡安全性、流动性和盈利性原则。---标准答案及解析一、判断题1.×银行从业人员的职业道德规范包括保护客户信息。2.√中国银保监会负责制定和实施银行业金融机构的监管政策。3.√银行在开展信贷业务时，必须遵循审慎经营原则。4.×现代商业银行的核心业务是存贷款业务，而非中间业务。5.√银行流动性风险主要指无法满足短期债务偿付的能力。6.√银行资本充足率不得低于8%，其中核心一级资本充足率不得低于4.5%。7.√银行在办理业务时，必须严格遵守反洗钱法律法规。8.×银行客户身份识别制度适用于所有客户，匿名客户除外。9.×银行在发放贷款时，必须进行严格评估，不能仅凭信用评级。10.√银行内部控制制度的核心是风险隔离。二、单选题1.C银行的基本职能包括存款、信用创造、支付结算等，保险职能不属于银行职能。2.B银行监管的核心目标是维护金融体系稳定。3.B银行流动性风险的主要表现形式是无法满足客户提款需求。4.D银行在开展信贷业务时，必须遵循的原则包括安全性、流动性、盈利性，公平性不属于核心原则。5.C资本溢价属于一级资本。6.A银行反洗钱的核心措施是客户身份识别。7.B银行内部控制制度的主要目的是防范操作风险。8.C银行在办理业务时，必须遵循的法律法规不包括《证券法》。9.A银行客户身份识别制度的核心是客户信息核实。10.E银行在发放贷款时，必须遵循的程序包括信用评估、抵押担保、利率确定等，客户投诉处理不属于核心程序。三、多选题1.A,B,C,E银行的基本职能包括存款、信用创造、支付结算、信用中介。2.A,B,D银行监管的主要目标包括维护金融体系稳定、保护存款人利益、防范系统性风险。3.A,B,C银行流动性风险的主要来源包括存款大量提取、资产变现困难、信贷需求激增。4.A,C,D银行在开展信贷业务时，必须遵循的原则包括安全性、盈利性、公平性。5.A,B,C,E一级资本包括核心一级资本、其他一级资本、未分配利润、资本溢价。6.A,B,C,D银行反洗钱的核心措施包括客户身份识别、大额交易报告、资金监控、风险评估。7.A,B,D,E银行内部控制制度的主要内容包括风险管理、业务流程控制、职责分离、内部审计。8.A,B,D,E银行在办理业务时，必须遵循的法律法规包括《商业银行法》《反洗钱法》《银行业监督管理法》《合同法》。9.A,B,C银行客户身份识别制度的核心要素包括客户信息核实、交易背景了解、风险等级划分。10.A,B,C,D银行在发放贷款时，必须遵循的程序包括信用评估、抵押担保、利率确定、贷款审批。四、案例分析案例一：1.银行信贷员违反了职业道德规范中的审慎经营原则和客户尽职调查要求。2.银行可能面临流动性风险、信用风险和合规风险。3.银行应加强客户尽职调查，严格评估客户还款能力，完善贷款审批流程。案例二：1.银行在反洗钱方面存在客户身份识别不充分、交易背景了解不足的问题。2.银行应完善反洗钱措施，加强客户身份识别和交易监控。3.银行在客户身份识别过程中，应遵循“了解你的客户”原则，核实客户身份和交易背景。案例三：1.银行内部控制制度存在职责分离不明确、员工管理不到位的问题。2.银行应加强员工管理，完善内部控制制度，明确职责分离。3.银行在内部控制制度中，应通过职责分离、权限控制等措施体现风险隔离原则。五、论述题1.论述银行流动性风险的主要表现及其防范措施。银行流动性风险的主要表现包括：-存款大量提取：客户因市场恐慌或银行经营不善导致存款流失。-资产变现困难：银行持有的资产无法快速变现，导致资金短缺。-信贷需求激增：市场波动导致客户信贷需求激增，银行无法满足。防范措施包括：-建立合理的流动性储备，保持充足的现金和低