征信安全自查自纠制度

征信安全自查自纠制度一、征信安全自查自纠制度

1.1总则

征信安全自查自纠制度旨在规范征信信息采集、存储、使用、传输等环节的安全管理，防范征信信息安全风险，保障信息主体合法权益，维护征信市场秩序。本制度适用于所有涉及征信信息处理的机构，包括征信机构、信息提供者、信息使用者等。各机构应依据本制度建立健全内部征信安全管理制度，定期开展自查自纠工作，及时发现并整改征信安全隐患，确保征信信息安全。

1.2自查自纠范围

自查自纠工作应覆盖征信信息处理的全部环节，包括但不限于：

（1）征信信息采集：确保采集过程符合法律法规要求，信息采集设备、系统安全可靠；

（2）征信信息存储：确保存储环境安全，数据加密存储，访问权限严格控制；

（3）征信信息使用：确保信息使用目的合法合规，授权使用，防止信息滥用；

（4）征信信息传输：确保传输过程安全，采用加密传输方式，防止信息泄露；

（5）征信信息安全事件处置：建立信息安全事件应急预案，及时响应并处置安全事件。

1.3自查自纠频率

各机构应至少每年开展一次全面自查自纠工作，重点关注以下方面：

（1）征信信息安全管理制度建设情况；

（2）征信信息采集、存储、使用、传输等环节的安全措施落实情况；

（3）征信信息安全事件发生及处置情况；

（4）员工征信信息安全意识培训情况。

1.4自查自纠内容

自查自纠工作应包括以下内容：

（1）征信信息安全管理制度是否健全，是否与国家法律法规及行业规范相符；

（2）征信信息采集、存储、使用、传输等环节的安全措施是否到位，是否存在安全隐患；

（3）征信信息安全事件应急预案是否完善，是否定期进行演练；

（4）员工征信信息安全意识是否达标，是否存在违规操作行为；

（5）征信信息安全投入是否充足，是否满足安全需求。

1.5自查自纠流程

自查自纠工作应按照以下流程进行：

（1）制定自查自纠计划，明确自查范围、内容、时间安排等；

（2）组织专业人员开展自查自纠，对发现的隐患进行记录；

（3）对自查发现的问题进行分析，制定整改措施；

（4）落实整改措施，确保问题得到有效解决；

（5）形成自查自纠报告，报上级部门或监管机构备案。

1.6自查自纠报告

自查自纠报告应包括以下内容：

（1）自查自纠基本情况，包括自查范围、内容、时间安排等；

（2）自查发现的问题及隐患，包括问题描述、发生原因等；

（3）整改措施及落实情况，包括整改方案、整改效果等；

（4）下一步工作计划，包括持续改进措施、防范措施等。

1.7持续改进

各机构应将自查自纠工作纳入常态化管理，不断优化征信安全管理制度，提升安全管理水平。对于自查发现的问题，应建立长效机制，防止问题再次发生。同时，应定期评估自查自纠效果，根据评估结果调整改进措施，确保征信信息安全管理工作持续有效。

二、征信信息安全风险识别与评估

2.1风险识别原则

征信信息安全风险识别应遵循全面性、系统性、动态性原则。全面性要求覆盖征信信息处理的各个环节，不遗漏任何潜在风险点；系统性要求将征信信息安全风险视为一个整体，综合考虑各环节之间的相互影响；动态性要求随着外部环境、技术手段、业务模式的变化，及时更新风险识别结果。风险识别工作应基于法律法规、行业标准、业务特点以及过往安全事件经验，结合专业知识和分析方法，确保风险识别的准确性和有效性。

2.2风险识别方法

征信信息安全风险识别可采取多种方法，主要包括：

（1）访谈法：通过与征信信息处理各环节相关人员访谈，了解实际操作流程、存在问题及潜在风险；

（2）问卷调查法：设计问卷，收集各环节风险信息，进行统计分析；

（3）文档审查法：审查征信信息安全管理制度、操作规程等文档，识别制度层面风险；

（4）流程分析法：分析征信信息处理流程，识别流程设计不合理导致的风险；

（5）技术检测法：通过技术手段检测系统漏洞、配置错误等，识别技术层面风险。

2.3风险识别内容

征信信息安全风险识别应重点关注以下内容：

（1）管理制度风险：征信信息安全管理制度是否健全，是否得到有效执行；

（2）操作风险：征信信息采集、存储、使用、传输等环节是否存在操作不规范行为；

（3）技术风险：系统是否存在漏洞，数据加密、访问控制等技术措施是否到位；

（4）人员风险：员工是否存在违规操作、泄密等行为，员工安全意识是否达标；

（5）外部风险：是否存在外部攻击、自然灾害等导致的信息安全风险；

（6）合规风险：是否遵守相关法律法规及行业标准，是否存在违规行为。

2.4风险评估标准

征信信息安全风险评估应采用定量与定性相结合的方法，评估标准主要包括：

（1）风险可能性：根据风险发生的概率，评估风险发生的可能性大小；

（2）风险影响：根据风险发生后对征信信息安全的影响程度，评估风险影响大小；

（3）风险等级：根据风险可能性和风险影响，划分风险等级，一般分为低、中、高三个等级。

2.5风险评估流程

征信信息安全风险评估应按照以下流程进行：

（1）确定评估对象：明确评估的具体环节或领域；

（2）收集评估信息：通过访谈、问卷、文档审查等方式收集相关信息；

（3）识别风险因素：根据收集的信息，识别潜在的风险因素；

（4）评估风险可能性：根据风险发生的概率，评估风险可能性的大小；

（5）评估风险影响：根据风险发生后对征信信息安全的影响程度，评估风险影响的大小；

（6）确定风险等级：根据风险可能性和风险影响，划分风险等级；

（7）制定应对措施：针对不同等级的风险，制定相应的应对措施。

2.6风险评估结果应用

征信信息安全风险评估结果应应用于以下方面：

（1）制定风险管理策略：根据风险评估结果，制定相应的风险管理策略；

（2）确定风险控制重点：将资源优先投入到风险等级较高的环节；

（3）完善安全管理制度：根据风险评估结果，完善征信信息安全管理制度；

（4）加强安全培训：针对风险评估中发现的问题，加强员工安全培训；

（5）持续改进：定期重新评估风险，根据评估结果调整风险管理措施。

2.7风险评估报告

征信信息安全风险评估报告应包括以下内容：

（1）评估背景：说明评估的目的、范围、时间等；

（2）评估方法：说明采用的评估方法、评估标准等；

（3）评估过程：说明评估的具体步骤、过程等；

（4）评估结果：列出识别的风险因素、风险可能性和风险影响、风险等级等；

（5）应对措施：针对不同等级的风险，提出相应的应对措施；

（6）持续改进计划：说明如何根据评估结果持续改进风险管理措施。

2.8风险评估动态调整

征信信息安全风险评估应定期进行动态调整，主要考虑以下因素：

（1）法律法规变化：国家法律法规或行业标准的更新；

（2）技术手段变化：新技术应用导致的风险变化；

（3）业务模式变化：业务模式调整导致的风险变化；

（4）安全事件发生：安全事件发生导致的风险变化；

（5）内部管理变化：内部管理制度、操作流程等变化。

各机构应根据上述因素，定期重新评估风险，确保风险评估结果的准确性和有效性。

三、征信信息安全控制措施

3.1控制措施制定原则

征信信息安全控制措施的制定应遵循必要性、有效性、可操作性原则。必要性要求控制措施能够有效防范征信信息安全风险，满足合规要求；有效性要求控制措施能够切实保障征信信息安全，达到预期目标；可操作性要求控制措施易于理解和执行，能够在实际工作中得到有效落实。控制措施的制定应结合机构实际情况，综合考虑风险等级、业务特点、技术条件等因素，确保控制措施的科学性和合理性。

3.2控制措施分类

征信信息安全控制措施可按照不同标准进行分类，主要包括以下几种分类方式：

（1）按控制目标分类：可分为防泄漏控制措施、防攻击控制措施、防篡改控制措施等；

（2）按控制环节分类：可分为采集控制措施、存储控制措施、使用控制措施、传输控制措施等；

（3）按控制方式分类：可分为技术控制措施、管理控制措施、物理控制措施等。

3.3技术控制措施

技术控制措施是指通过技术手段保障征信信息安全的方法，主要包括：

（1）数据加密：对存储和传输的征信信息进行加密，防止信息被窃取或篡改；

（2）访问控制：通过用户认证、权限管理等手段，控制对征信信息的访问；

（3）安全审计：记录对征信信息的访问和操作，便于追溯和审计；

（4）入侵检测：通过技术手段检测系统是否存在入侵行为，及时采取措施；

（5）漏洞扫描：定期对系统进行漏洞扫描，及时修复漏洞；

（6）数据备份：定期对征信信息进行备份，防止数据丢失。

3.4管理控制措施

管理控制措施是指通过管理制度和流程保障征信信息安全的方法，主要包括：

（1）安全制度：建立健全征信信息安全管理制度，明确各方职责；

（2）操作规程：制定详细的操作规程，规范征信信息处理流程；

（3）授权管理：严格授权管理，确保只有授权人员才能访问征信信息；

（4）变更管理：建立变更管理流程，确保系统变更得到有效控制；

（5）事件管理：建立事件管理流程，及时响应和处理安全事件；

（6）培训教育：定期对员工进行征信信息安全培训，提高安全意识。

3.5物理控制措施

物理控制措施是指通过物理手段保障征信信息安全的方法，主要包括：

（1）机房安全：确保机房物理环境安全，防止未经授权人员进入；

（2）设备安全：确保征信信息处理设备安全，防止设备被盗或损坏；

（3）介质安全：确保存储征信信息的介质安全，防止介质丢失或损坏；

（4）环境监控：对机房环境进行监控，确保环境符合要求。

3.6控制措施实施

征信信息安全控制措施的实施应按照以下步骤进行：

（1）制定实施计划：明确控制措施的实施目标、时间安排、责任人员等；

（2）资源准备：准备实施控制措施所需的资源，包括人力、物力、财力等；

（3）组织实施：按照实施计划，组织人员进行控制措施的实施；

（4）效果评估：对控制措施的实施效果进行评估，确保达到预期目标；

（5）持续改进：根据评估结果，对控制措施进行持续改进。

3.7控制措施监督

征信信息安全控制措施的监督应按照以下方式进行：

（1）内部监督：建立内部监督机制，定期对控制措施的实施情况进行检查；

（2）外部监督：接受外部监管机构的监督，确保控制措施符合监管要求；

（3）第三方评估：定期聘请第三方机构对控制措施进行评估，确保控制措施的有效性；

（4）持续改进：根据监督结果，对控制措施进行持续改进。

3.8控制措施文档管理

征信信息安全控制措施的文档管理应按照以下方式进行：

（1）文档编制：编制控制措施的相关文档，包括制度、规程、标准等；

（2）文档存储：确保控制措施文档的安全存储，防止文档丢失或损坏；

（3）文档更新：根据控制措施的变化，及时更新相关文档；

（4）文档培训：定期对员工进行控制措施文档的培训，确保员工了解和掌握相关文档。

四、征信信息安全事件应急响应

4.1应急响应组织架构

各机构应建立健全征信信息安全事件应急响应组织架构，明确应急响应的组织体系、职责分工和协调机制。应急响应组织架构应包括应急领导小组、应急指挥中心、技术支持团队、后勤保障团队等，确保应急响应工作高效有序进行。应急领导小组负责应急响应工作的总体决策和指挥，应急指挥中心负责应急响应工作的日常管理和协调，技术支持团队负责应急响应的技术支持，后勤保障团队负责应急响应的后勤保障。

4.2应急响应流程

征信信息安全事件应急响应应按照以下流程进行：

（1）事件发现：通过监控系统、安全审计、用户报告等方式发现征信信息安全事件；

（2）事件报告：发现事件后，应立即向应急指挥中心报告，报告内容应包括事件时间、地点、性质、影响范围等；

（3）事件评估：应急指挥中心对事件进行初步评估，确定事件等级，并启动相应的应急响应预案；

（4）应急响应：根据事件等级，启动相应的应急响应预案，采取相应的应急措施；

（5）事件处置：技术支持团队和后勤保障团队协同配合，进行事件处置，包括事件遏制、根除、恢复等；

（6）事件记录：对事件处置过程进行详细记录，包括事件发现、报告、评估、响应、处置等；

（7）事件总结：事件处置完成后，应进行事件总结，分析事件原因，提出改进措施。

4.3事件发现与报告

事件发现是应急响应的第一步，各机构应建立健全事件发现机制，通过以下方式发现征信信息安全事件：

（1）监控系统：建立征信信息安全监控系统，实时监控征信信息处理过程中的安全状况；

（2）安全审计：定期进行安全审计，检查征信信息处理过程中的安全漏洞和违规行为；

（3）用户报告：建立用户报告机制，鼓励用户报告征信信息安全事件；

（4）外部通报：关注外部安全信息通报，及时了解可能影响征信信息安全的事件。

事件报告是应急响应的关键环节，各机构应建立健全事件报告机制，确保事件能够及时报告给应急指挥中心。事件报告内容应包括事件时间、地点、性质、影响范围等，报告方式应包括电话报告、邮件报告、系统报告等。

4.4事件评估

事件评估是应急响应的重要环节，各机构应建立健全事件评估机制，对事件进行初步评估，确定事件等级，并启动相应的应急响应预案。事件评估应考虑以下因素：

（1）事件性质：事件是自然灾害、人为攻击、系统故障等；

（2）事件影响：事件对征信信息安全的影响范围，包括影响的人数、影响的数据量等；

（3）事件严重程度：事件的严重程度，包括事件的紧急程度、危害程度等。

事件等级一般分为紧急、重要、一般三个等级，不同等级的事件应启动不同的应急响应预案。

4.5应急响应措施

应急响应措施应根据事件等级，采取相应的措施，主要包括以下几种：

（1）事件遏制：采取措施遏制事件的蔓延，防止事件进一步扩大；

（2）根除：采取措施消除事件的根源，防止事件再次发生；

（3）恢复：采取措施恢复受影响的系统和数据，确保征信信息处理的正常进行；

（4）通知：及时通知受影响的用户，告知事件情况及应对措施。

4.6事件处置

事件处置是应急响应的核心环节，各机构应建立健全事件处置机制，确保事件能够得到有效处置。事件处置应按照以下步骤进行：

（1）事件遏制：采取措施遏制事件的蔓延，防止事件进一步扩大。例如，切断受感染系统的网络连接，防止事件扩散到其他系统；

（2）根除：采取措施消除事件的根源，防止事件再次发生。例如，修复系统漏洞，清除恶意软件；

（3）恢复：采取措施恢复受影响的系统和数据，确保征信信息处理的正常进行。例如，恢复备份数据，修复系统配置；

（4）通知：及时通知受影响的用户，告知事件情况及应对措施。例如，通过邮件、电话等方式通知用户，告知事件影响及应对措施。

4.7事件记录与总结

事件记录是应急响应的重要环节，各机构应建立健全事件记录机制，对事件处置过程进行详细记录，包括事件发现、报告、评估、响应、处置等。事件记录应包括以下内容：

（1）事件时间：事件发生的时间；

（2）事件地点：事件发生的地点；

（3）事件性质：事件的性质；

（4）事件影响：事件的影响范围；

（5）事件处置措施：采取的事件处置措施；

（6）事件处置结果：事件处置的结果。

事件总结是应急响应的重要环节，各机构应建立健全事件总结机制，对事件处置过程进行总结，分析事件原因，提出改进措施。事件总结应包括以下内容：

（1）事件原因分析：分析事件发生的原因；

（2）事件处置经验：总结事件处置的经验；

（3）改进措施：提出改进措施，防止事件再次发生。

4.8应急预案更新

应急预案是应急响应的重要依据，各机构应建立健全应急预案更新机制，根据事件处置经验和改进措施，及时更新应急预案，确保应急预案的有效性。应急预案更新应包括以下内容：

（1）事件评估标准：根据事件处置经验，更新事件评估标准；

（2）应急响应措施：根据事件处置经验，更新应急响应措施；

（3）应急响应流程：根据事件处置经验，更新应急响应流程；

（4）应急响应组织架构：根据事件处置经验，更新应急响应组织架构。

4.9应急演练

应急演练是检验应急预案有效性的重要手段，各机构应定期开展应急演练，检验应急预案的有效性，提高应急响应能力。应急演练应包括以下内容：

（1）演练目的：明确演练的目的；

（2）演练场景：设计演练场景，模拟征信信息安全事件；

（3）演练流程：设计演练流程，模拟应急响应过程；

（4）演练评估：对演练过程进行评估，检验应急预案的有效性；

（5）演练总结：对演练过程进行总结，提出改进措施。

五、征信信息安全合规管理与监督

5.1合规管理要求

征信信息安全合规管理要求各机构严格遵守国家相关法律法规及行业规范，确保征信信息处理活动合法合规。合规管理应贯穿于征信信息处理的各个环节，包括信息采集、存储、使用、传输等。各机构应建立健全合规管理体系，明确合规管理职责，制定合规管理流程，定期开展合规检查，及时发现并整改合规问题。

5.2法律法规遵循

征信信息安全合规管理首先要求各机构遵循国家相关法律法规，主要包括《中华人民共和国网络安全法》、《中华人民共和国数据安全法》、《个人信息保护法》以及中国人民银行发布的征信管理相关规定等。各机构应认真学习和理解这些法律法规的要求，将其融入到征信信息处理的各个环节，确保所有操作符合法律法规的规定。

5.3行业规范执行

除了国家法律法规，各机构还应遵循行业规范，包括中国人民银行发布的征信管理相关规定、行业自律公约等。行业规范是对法律法规的补充和细化，为征信信息安全提供了更具体的指导。各机构应密切关注行业规范的变化，及时更新内部管理制度和操作规程，确保符合最新的行业规范要求。

5.4合规管理体系建设

合规管理体系是确保合规管理要求得到有效落实的重要保障。各机构应建立健全合规管理体系，包括合规管理组织架构、合规管理职责、合规管理流程、合规管理工具等。合规管理组织架构应明确合规管理的主导部门和负责人员，确保合规管理工作得到有效组织和实施。合规管理职责应明确各部门和岗位的合规管理职责，确保合规管理责任落实到人。合规管理流程应明确合规管理的具体流程，包括合规检查、合规培训、合规评估等，确保合规管理工作有序进行。合规管理工具应配备必要的合规管理工具，如合规检查系统、合规培训系统等，提高合规管理效率。

5.5合规管理职责

合规管理职责应明确各部门和岗位的合规管理职责，确保合规管理责任落实到人。主要合规管理职责包括：

（1）合规管理部门：负责合规管理工作的总体规划和组织协调，制定合规管理政策和流程，开展合规检查和培训，监督合规管理工作的实施；

（2）业务部门：负责业务操作的合规性，确保业务操作符合法律法规和行业规范的要求；

（3）技术部门：负责技术系统的合规性，确保技术系统符合安全防护要求；

（4）风险管理部门：负责风险评估和风险控制，确保风险控制在可接受范围内；

（5）法律部门：负责法律事务，提供法律支持，确保合规管理工作符合法律法规的要求。

5.6合规管理流程

合规管理流程应明确合规管理的具体流程，包括合规检查、合规培训、合规评估等，确保合规管理工作有序进行。合规检查流程包括制定检查计划、实施检查、记录检查结果、整改检查问题等。合规培训流程包括制定培训计划、实施培训、评估培训效果等。合规评估流程包括制定评估标准、实施评估、分析评估结果等。

5.7合规检查

合规检查是合规管理的重要手段，通过合规检查可以发现合规问题，及时进行整改。合规检查应定期进行，检查内容应包括法律法规和行业规范的遵守情况、内部管理制度的执行情况、业务操作的合规性等。合规检查方法可以采用现场检查、非现场检查、突击检查等方式，确保检查的全面性和有效性。

5.8合规培训

合规培训是提高员工合规意识的重要手段，通过合规培训可以提高员工的合规意识和合规能力。合规培训应定期进行，培训内容应包括法律法规和行业规范、内部管理制度、业务操作规范等。合规培训方式可以采用集中培训、在线培训、现场培训等方式，确保培训的覆盖面和有效性。

5.9合规评估

合规评估是评估合规管理工作有效性的重要手段，通过合规评估可以了解合规管理工作的现状，发现问题并及时进行改进。合规评估应定期进行，评估内容应包括合规管理组织架构、合规管理职责、合规管理流程、合规管理工具等。合规评估方法可以采用问卷调查、访谈、现场检查等方式，确保评估的全面性和有效性。

5.10合规管理监督

合规管理监督是确保合规管理工作有效实施的重要保障。各机构应建立健全合规管理监督机制，对合规管理工作进行监督，确保合规管理工作得到有效实施。合规管理监督可以采用内部监督和外部监督两种方式。内部监督可以由合规管理部门进行，也可以由内部审计部门进行。外部监督可以由中国人民银行等监管机构进行，也可以由第三方机构进行。

5.11合规问题整改

合规检查和合规评估可以发现合规问题，各机构应建立健全合规问题整改机制，对发现的合规问题进行整改，确保合规问题得到有效解决。合规问题整改流程包括制定整改计划、实施整改、验证整改效果等。合规问题整改应明确整改责任人、整改时限和整改措施，确保合规问题得到有效解决。

5.12合规管理持续改进

合规管理是一个持续改进的过程，各机构应建立健全合规管理持续改进机制，根据合规检查和合规评估的结果，不断改进合规管理体系，提高合规管理水平。合规管理持续改进可以采用PDCA循环的方式进行，即计划（Plan）、实施（Do）、检查（Check）、改进（Act）四个步骤，不断循环改进，提高合规管理水平。

六、征信信息安全持续改进机制

6.1持续改进原则

征信信息安全持续改进机制应遵循动态调整、闭环管理、预防为主、全员参与原则。动态调整要求根据内外部环境变化，及时调整安全策略和措施；闭环管理要求将安全风险识别、评估、控制、监督、改进等环节形成一个闭环，实现持续优化；预防为主要求将安全工作重心前移，通过预防措施降低风险发生概率；全员参与要求将安全责任落实到每个岗位和人员，形成全员参与的安全文化。持续改进机制的目标是不断提升征信信息安全防护能力，适应不断变化的安全环境，保障征信信息安全。

6.2持续改进内容

征信信息安全持续改进内容应覆盖征信信息处理的各个环节，主要包括：

（1）管理制度优化：根据法律法规、行业规范及实际运行情况，定期评审和修订征信信息安全管理制度，确保制度的适用性和有效性；

（2）流程优化：根据业务发展和安全需求，不断优化征信信息处理流程，减少安全风险点，提高流程效率；

（3）技术升级：根据技术发展趋势和安全需求，及时升级安全技术和设备，提高安全防护能力；

（4）人员培训：根据岗位需求和风险状况，定期开展安全培训，提高员工安全意识和技能；

（5）风险控制：根据风险评估结果，动态调整风险控制措施，确保风险控制在可接受范围内；

（6）应急响应：根据应急演练和事件处置经验，不断完善应急预案，提高应急响应能力。

6.3持续改进方法

征信信息安全持续改进可以采用多种方法，主要包括：

（1）PDCA循环：通过计划（Plan）、实施（Do）、检查（Check）、改进（Act）四个步骤，形成持续改进的闭环；

（2）标杆管理：学习借鉴同行业先进经验，不断提升自身安全管理水平；

（3）内部评审：定期开展内部评审，发现安全管理中存在的问题和不足，提出改进措施；

（4）外部评估：定期聘请外部机构进行安全评估，获取专业意见和建议，推动持续改进；

（5）数据分析：通过数据分析，发现安全管理中的问题和趋势，为持续改进提供依据。

6.4持续改进流程

征信信息安全持续改进应按照以下流程进行：

（1）制定改进目标：根据安全管理现状和需求，制定持续改进目标；

（2）制定改进计划：制定详细的改进计划，明确改进内容、责任人、时间安排等；

（3）实施改进措施：按照改进计划，组织实施改进