2019年全国经济专业技术资格考试 《金融专业知识与实务》(中级) 机考真题汇编答案及解析 - 详解版（84题）

本资料由小桨备考整理，仅供学习参考，非官方发布2019年全国经济专业技术资格考试《金融专业知识与实务》(中级)机考真题汇编答案及解析单选题（共60题，共60分）1.在我国金融市场中，基金托管人是取得基金托管资格的（）。A.商业银行B.信托公司C.基金公司D.证券公司答案：A解析：在我国金融市场中，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任。因此，取得基金托管资格的是商业银行，答案为A。2.新中国成立以来，在国内发行第一笔外币债券的金融机构是（）。A.国家开发银行B.中国人民银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行答案：A解析：根据题干中的信息，（过期试题）2003年，国家开发银行在国内发行了5亿美元的外币金融债券，这是新中国成立以来在国内发行的第一笔外币债券。因此，正确答案是A，即国家开发银行。3.在信托公司客户关系管理中处于核心地位的是（）。A.客户需求管理B.客户供给管理C.客户资源管理D.客户稳定管理答案：A解析：信托公司客户关系管理的核心是客户需求的管理。在信托公司的业务中，了解、分析和满足客户的需求应始终作为重中之重。因此，选项A“客户需求管理”是处于核心地位的因素。其他选项如客户供给管理、客户资源管理、客户稳定管理虽然也是重要的组成部分，但在客户关系管理中并不是核心地位。4.2016年6月6日起，中国人民银行将个人投资认购大额存单的起点金额调整到（）万元。A.50B.20C.30D.10答案：B解析：根据参照解析的内容，2016年6月6日起，中国人民银行将个人投资认购大额存单的起点金额调整到20万元。因此，正确答案为B。5.按照我国《绿色债券发行指引》规定，债券募集资金占项目总投资比例放宽至（）。A.90％B.40％C.80％D.70％答案：C解析：根据《绿色债券发行指引》规定，债券募集资金占项目总投资比例放宽至80%。因此，正确答案为C。6.以汇率形成机制为标准，汇率可分为（）。A.即期汇率和远期汇率B.官方汇率和市场汇率C.双边汇率和多边汇率D.基本汇率和套算汇率答案：B解析：汇率形成机制是指汇率的形成方式和过程。根据汇率的形成机制，汇率可分为官方汇率和市场汇率。官方汇率是由政府或中央银行制定的汇率，通常用于对外贸易和外汇储备的管理；市场汇率则是由市场供求关系决定的汇率，反映了金融市场的实际情况。因此，选项B“官方汇率和市场汇率”是正确的答案。7.某美式看跌期权标的资产现价为65美元，期权的执行价格为62美元，则期权费的合理范围在（）。A.3～62美元之间B.0～65美元之间C.0～62美元之间D.3～65美元之间答案：C解析：对于美式看跌期权，其价值的合理范围受到期权的执行价格X和标的资产现价St的影响。根据美式看跌期权的特性，其期权费的合理范围应在0到执行价格X之间，也就是0到62美元之间。因此，答案为C。8.股份公司将X股票分售给除股东以外的本公司职员。这种股票私募发行方式属于（）。A.股东分摊B.关联分摊C.第三者分摊D.公司分摊答案：C解析：根据题目描述，股份公司将X股票分售给除股东以外的本公司职员。这种股票私募发行方式属于第三者分摊，也称为私人配股，因此答案为C。9.下列货币政策工具中，属于直接信用控制类的货币政策工具是（）。A.优惠利率B.再贴现利率C.准备金率D.流动性比率答案：D解析：直接信用控制的货币政策工具包括贷款限额、利率限制、流动性比率、直接干预。因此，属于直接信用控制类的货币政策工具是流动性比率，即选项D。其他选项如优惠利率、再贴现利率和准备金率均不属于直接信用控制工具。10.政策性金融机构通过直接或者间接资金投放，吸引商业银行金融机构或民间资金从事符合经济政策意图的投资，从而发挥引导资金流向的作用。政策性金融机构的这种职能属于（）。A.补充性职能B.倡导性职能C.选择性职能D.服务性职能答案：B解析：政策性金融机构通过直接或者间接资金投放，吸引商业银行金融机构或民间资金从事符合经济政策意图的投资，从而发挥引导资金流向的作用，这种职能属于倡导性职能，也被称为诱导性职能。政策性金融机构可以引导和带动更多的资金流向特定的领域或项目，以实现经济政策的目标。因此，正确答案为B。11.中央银行依法集中保管存款准备金，从职能上看，这体现了中央银行是（）。A.管理金融的银行B.发行的银行C.银行的银行D.国家的银行答案：C解析：中央银行依法集中保管存款准备金，从职能上看，体现了中央银行是“银行的银行”。这一职能主要包括集中保管存款准备金、充当最后贷款人（通过票据再贴现、票据再抵押等形式）以及组织全国银行间的清算业务等。因此，选项C正确。12.在信托当事人中，有权承认信托最终决算结果的是（）。A.管理人B.委托人C.受益人D.受托人答案：C解析：：在信托当事人中，有权承认信托最终决算结果的是受益人。受益人是在信托关系中享有信托受益权的人，其权利包括自信托生效之日起享有信托受益权、转让和继承信托受益权等。在信托结束时，信托文件未规定信托财产归属的情况下，受益人最先取得信托财产，并且有承认最终决算的权利。只有当受益人承认信托业务的最终决算后，受托人的责任才算完成。因此，答案为C。13.2017年12月底，某国当年未清偿外债余额为14320亿美元，短期债务率是62％，则该国的短期外债余额是（）亿美元。A.6105B.8878C.5643D.7359答案：B解析：根据公式，短期债务率=短期外债余额/当年未清偿外债余额×100%。已知未清偿外债余额为14320亿美元，短期债务率为62%，代入公式计算得出短期外债余额约为8878亿美元。因此，该国的短期外债余额是8878亿美元，选项B正确。14.目前，我国外债管理实行（）。A.计划管理B.指标管理C.注册管理D.分类多头管理答案：D解析：我国对外债实行分类多头管理，其中财政部、国家发展和改革委员会以及国家外汇管理局是外债的主要管理主体。因此，答案为D。15.货币政策中介目标必须能够被迅速、准确地观测，这反映了中介目标的（）。A.内生性B.可测性C.可控性D.相关性答案：B解析：根据题目描述，货币政策中介目标必须能够被迅速、准确地观测，这反映了中介目标的可测性。因此，正确答案为B。货币政策中介目标选择的标准还包括内生性、可控性和相关性，但题目中只强调了可测性的要求。16.目前，我国同业拆借市场的主要交易品种是（）。A.7天拆借B.14天拆借C.1个月拆借D.隔夜拆借答案：D解析：目前，我国同业拆借市场的主要交易品种是隔夜拆借。从期限结构来看，我国同业拆借市场主要以隔夜拆借为主。因此，选项D是正确答案。17.我国负责制定和实施人民币汇率政策的机构是（）。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.国家外汇管理局答案：C解析：中国人民银行负责制定和实施人民币汇率政策，以推动人民币跨境使用和国际使用，维护国际收支平衡，并实施外汇管理。因此，选项C是正确答案。18.某企业采取跨国联合的股份化投资方式向海外投资，从风险防范的角度看，这样做主要在于规避（）。A.国别风险B.声誉风险C.合规风险D.操作风险答案：A解析：企业采取跨国联合的股份化投资方式向海外投资，主要是为了避免国别风险。因为这种方式能够帮助企业在不同的国家和地区建立合作关系，分散风险，避免因某一国家的政治、经济、社会等风险导致的损失。因此，从风险防范的角度看，跨国联合的股份化投资方式主要在于规避国别风险。19.下列融资租赁机构中，主要为中小企业提供融资的是（）。A.保险系金融租赁公司B.银行系金融租赁公司C.厂商系融资租赁公司D.独立第三方融资租赁公司答案：D解析：独立第三方融资租赁公司主要为中小企业提供融资服务。其优势在于受监管约束少、灵活性高、创新能力强；劣势是融资成本相对较高，企业信用信息量较少。因此，正确答案为D。20.关于远期利率协议的说法，正确的是（）。A.买方是名义贷款人B.双方需要交换本金C.在交割日交割的是利息差的折现量D.到期日即为交割日答案：C解析：远期利率协议的买方是名义借款人，其目的是为了规避利率上升的风险；卖方是名义贷款人，目的是规避利率下降的风险。双方不需要交换本金，只是在交割日根据协议利率和参考利率之间的差额，交割利息差的折现值。因此，选项C正确，选项A和B描述错误。此外，交割日不等于到期日，名义贷款起息日为交割日，名义贷款到期日为到期日，所以选项D也是错误的。21.下列商业银行费用支出中，属于补偿性支出的是（）。A.保险费B.电子设备运转费C.研究开发费D.递延资产摊销答案：D解析：商业银行费用支出中，补偿性支出主要用于补偿商业银行在经营过程中发生的各种耗费，主要包括固定资产折旧、无形资产摊销和递延资产摊销等。在给出的选项中，保险费、电子设备运转费和研究开发费更多地表现为收益性支出，而递延资产摊销则属于补偿性支出。因此，正确答案是D。22.中央银行制定和实施货币政策主要关注宏观经济的（）。A.效率问题B.总量问题C.秩序问题D.结构问题答案：B解析：中央银行制定和实施的货币政策主要关注的是宏观经济的总量问题，包括货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量问题。因此，正确答案为B。23.发起人发起设立信托的前提条件是必须要有（）。A.固定的信托要件B.合法的信托目的C.巨额的信托财产D.确定的信托收益答案：B解析：发起人发起设立信托的前提条件是“合法的信托目的”。这是信托能否成立的前提条件。其他选项中，“固定的信托要件”是信托成立和运作的基石，但不是设立的前提条件；“巨额的信托财产”和“确定的信托收益”虽然是信托设立的重要因素，但不是前提条件。因此，正确答案为B。24.某商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率，研究分析多种因素同时作用对其资产负债管理可能产生的影响，这种分析方法是（）。A.久期分析B.流动性压力测试C.缺口分析D.情景模拟答案：D解析：情景模拟是商业银行结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用对其资产负债管理可能产生的影响的分析方法。因此，本题答案为D。25.按照目前的通行做法，我国金融租赁公司负债方确定利率的基准是（）。A.金融租赁当事人协议利率B.央行确定的存款基准利率C.央行确定的贷款基准利率D.上海银行间同业拆放利率答案：D解析：根据目前通行的做法，我国金融租赁公司负债方确定利率的基准是上海银行间同业拆放利率。26.目前世界上绝大多数国家在统计国际收支交易以及相应的头寸变化都遵循（）。A.《国际收支和国际投资头寸手册》B.《国际收支和国际投资头寸汇编》C.《国际收支和国际投资头寸指南》D.《国际收支和国际投资头寸指引》答案：A解析：目前世界上绝大多数国家在统计国际收支交易以及相应的头寸变化都遵循《国际收支和国际投资头寸手册》，由国际货币基金组织（IMF）编制。因此，正确答案为A。27.依照《短期融资券管理办法》，目前我国短期融资券的最长期限为（）天。A.90B.180C.270D.365答案：D解析：依照《短期融资券管理办法》，我国短期融资券的最长期限不超过365天，因此答案为D。短期融资券是一种有价证券，发行主体是境内具有法人资格的非金融企业，其发行条件和程序都有明确规定。28.预计某股票年末每股税后利润为0．5元，若此时市场的平均市盈率为20倍，则该股票的发行价格理论上为（）元。A.40B.30C.20D.10答案：D解析：根据市盈率（PriceEarningRatio）的计算公式，即市盈率=股票发行价格/每股税后利润，可以求得股票发行价格=每股税后利润×市盈率。题目中预计某股票年末每股税后利润为0.5元，市场平均市盈率为20倍，代入公式计算得出股票发行价格=0.5元/股×20=10元/股。因此，该股票的发行价格理论上为10元，答案为D。29.某债券的收益率为0．12，风险系数为β为1．3，假定无风险收益率为0．07，市场期望收益率为0．15，此时投资者最佳决策是（）。A.买入该证券，因为证券价格被低估了B.买入该证券，因为证券价格被高估了C.卖出该证券，因为证券价格被低估了D.卖出该证券，因为证券价格被高估了答案：D解析：根据题目给出的信息，我们可以计算出该债券的预期收益率。预期收益率的公式为：预期收益率=无风险收益率+(市场投资组合的预期收益率-无风险收益率)×风险系数。将题目中的数据代入公式，得到预期收益率为0.174。然后，我们将债券的实际收益率0.12与计算出的预期收益率0.174进行比较。由于预期收益率高于实际收益率，这意味着该债券的价格被高估。因此，投资者应该选择卖出该证券。所以，最佳决策是卖出该证券，因为证券价格被高估了，选项D正确。30.短期利率作为货币政策的操作指标，在运用中存在的主要问题是（）。A.有逆周期性B.有时滞效应C.灵活性不够D.可测性不强答案：B解析：短期利率作为货币政策的操作指标，在运用中存在的主要问题是时滞效应。利率对经济产生作用需要一定的时间，不是立即生效的，这种时滞性可能会导致货币政策的实施效果不如预期。同时，短期利率是顺经济周期的，这意味着在经济繁荣时期利率会上升，而在经济衰退时期利率会下降，这可能会形成货币供给的周期性膨胀和紧缩，从而对经济产生不利影响。因此，选项B正确。31.在我国利率市场化改革进程中，最早放开的利率是（）。A.同业拆借利率B.存贷款利率C.国债利率D.金融债利率答案：A解析：在我国利率市场化改革进程中，最早放开的利率是同业拆借利率。银行间同业拆借市场利率先行放开。因此，本题答案为A。32.某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，正确的是（）。A.遵循风险匹配原则销售理财产品B.不披露理财产品的投资组合信息C.向客户推荐收益最高的理财产品D.在销售专区实施“单录”管理答案：A解析：根据商业银行销售理财产品的相关规定，银行应遵循风险匹配原则销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。因此，选项A“遵循风险匹配原则销售理财产品”是正确的做法。其他选项中，B项不披露理财产品的投资组合信息是不符合规定的；C项向客户推荐收益最高的理财产品可能会误导客户购买风险过高的产品，也不合适；D项在销售专区实施"单录"管理是银行销售行为的一种管理手段，但不是题目中所要求的正确做法。33.按照速度对称原理，下列情况中，属于商业银行资产运用不足的是（）。A.银行资产和负债的平均到期日分别为350天和300天B.银行资产和负债的平均到期日分别为300天和350天C.银行需要重新定价的资产和负债分别是350亿元和300亿元D.银行需要重新定价的资产和负债分别是300亿元和350亿元答案：B解析：速度对称原理是通过比较商业银行资产和负债的平均到期日来判断其资产运用是否适度。如果资产的平均到期日小于负债的平均到期日，即平均流动率小于1，表示资产运用不足。根据这一原理，选项B中银行资产和负债的平均到期日分别为300天和350天，平均流动率小于1，因此属于商业银行资产运用不足的情况。34.熊猫债券指的是在中国发行的（）。A.点心债券B.扬基债券C.欧洲债券D.外国债券答案：D解析：熊猫债券是在中国发行的外国债券。外国债券是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值货币发行的国际债券。在中国发行的外国债券称为熊猫债券。因此，选项D是正确答案。35.作为中央银行实行金融宏观调控的重要变量货币供应量属于（）。A.二阶变量B.三阶变量C.随机变量D.一阶变量答案：A解析：货币供应量作为中央银行实行金融宏观调控的重要变量，是二阶变量。中央银行通过调节货币供应量来影响经济中的其他变量，如利率、汇率等，以实现宏观经济的稳定和发展。因此，选项A正确。36.按金融交易是否有固定场所，金融市场可划分为（）。A.场内市场和场外市场B.货币市场和资本市场C.发行市场和流通市场D.公募市场和私募市场答案：A解析：按照金融交易是否有固定场所，金融市场可以分为场内市场和场外市场。场内市场是有组织的市场，有固定的交易场所和交易设施，如证券交易所。场外市场是无组织的市场，没有固定的交易场所和交易设施，金融交易分散进行。因此，答案选A。37.通过派生存款机制向流通领域供给货币的金融机构是（）。A.中央银行B.投资公司C.商业银行D.证券公司答案：C解析：商业银行通过派生存款机制向流通领域供给货币的过程是货币供给的一种重要方式。因此，答案为C，即商业银行是通过派生存款机制向流通领域供给货币的金融机构。38.假定现金漏损率为0．38，法定存款准备金率为0．18，超额存款准备金率为0，若增加基础货币投放100亿美元，则货币供给增加（）亿美元。A.363B.246C.767D.179答案：B解析：根据题目中的公式，货币乘数=(1+现金漏损率)/(法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金漏损率)。将题目中给出的数据代入公式，得到货币乘数约为2.46。然后，货币供应量=货币乘数×基础货币。根据题目，基础货币投放增加了100亿美元，所以货币供应量增加为2.46×100=246亿美元。因此，若增加基础货币投放100亿美元，货币供给将增加246亿美元，答案为B。39.依照我国《商业银行内部控制指引》，不属于内部控制参与主体的是（）。A.全体股东B.监事会C.董事会D.全体员工答案：A解析：根据《商业银行内部控制指引》的规定，内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。因此，全体股东不属于内部控制参与主体。40.在传统的钉住汇率制下，汇率波动幅度一般不超过（）。A.±2．25％B.±0．5％C.±1．0％D.±0．25％答案：C解析：在传统的钉住汇率制下，汇率波动幅度一般不超过±1.0%。这是官方将本币实际或公开地按照固定汇率钉住一种主要国际货币或一篮子货币时的通常做法。因此，正确答案是C。41.在租赁经营中，租金的支付方式一般采取（）。A.一次性支付B.期初一次性支付C.期中一次性支付D.分期回流支付答案：D解析：在租赁经营中，租金的支付方式一般采取分期回流支付。这种支付方式的特点是出租人的资金一次投入，分期收回。对于承租人而言，通过租赁可以提前获得资产的使用价值，分期支付租金便于分期规划未来的现金流出量。因此，选项D是正确答案。42.下列经营活动中，属于商业银行负债管理范畴的是（）。A.债券投资管理B.现金管理C.贷款管理D.借入款管理答案：D解析：商业银行的负债管理范畴包括存款管理和借入款管理。选项中，只有D选项“借入款管理”属于商业银行负债管理范畴。因此，正确答案为D。43.如果某商业银行的活期存款准备金为12亿元，定期存款准备金为5亿元，超额存款准备金为3亿元，则该商业银行实际缴存的准备金为（）亿元。A.12B.17C.8D.20答案：D解析：根据题目描述，商业银行实际缴存的准备金包括活期存款准备金、定期存款准备金和超额存款准备金。本题中，活期存款准备金为12亿元，定期存款准备金为5亿元，超额存款准备金为3亿元。因此，该商业银行实际缴存的准备金为12+5+3=20亿元，选项D正确。44.对商业银行进行市场风险监督的指标主要有利率风险敏感度和（）。A.流动性比率B.全部关联度C.核心负债比例D.外汇敞口头寸比例答案：D解析：商业银行进行市场风险监督的指标主要包括利率风险敏感度和累计外汇敞口头寸比例。因此，答案为D，即外汇敞口头寸比例。其他选项如流动性比率、全部关联度、核心负债比例等，不是用于市场风险监督的主要指标。45.关于第四市场特征的说法，正确的是（）。A.交易成本高B.必须参加C.成交速度快D.保密性差答案：C解析：第四市场是指投资者绕过证券商，直接进行证券交易的市场。其主要特征是交易成本低、成交速度快、保密性好。因此，关于第四市场特征的说法正确的是C选项“成交速度快”。46.分析市场供求关系时，如果经济活动处于LM曲线的右侧区域，说明市场存在（）。A.超额货币需求B.超额产品供给C.超额产品需求D.超额货币供给答案：A解析：在分析市场供求关系时，如果经济活动处于LM曲线的右侧区域，根据货币市场的供求理论，这表示市场存在超额货币需求。因此，答案为A选项。47.由若干国家联合组建一家中央银行，并在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能，这种中央银行组织形式属于（）。A.准中央银行制度B.跨国中央银行制度C.一元式中央银行制度D.二元式中央银行制度答案：B解析：题目所描述的中央银行组织形式是由若干国家联合组建一家中央银行，并在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的，这种制度称为跨国中央银行制度。因此，答案为B。48.我国证券交易所通常采用的组织形式是（）。A.合伙制B.会员制C.股份有限公司制D.有限责任公司制答案：B解析：我国证券交易所通常采用的组织形式是会员制。交易所采用这种组织形式的主要原因是其需要维护自身会员的利益，确保市场交易的公平、公正和透明。因此，正确答案为B。49.关于债券基金的说法，正确的是（）。A.债券基金不存在通货膨胀风险B.债券基金没有确定的到期日C.债券基金的收益比债券的利息固定D.债券基金主要以H股作为投资对象答案：B解析：关于债券基金的说法，正确的是没有确定的到期日。债券基金主要投资于债券，而债券一般没有固定的到期日，因此债券基金也没有确定的到期日。其他选项中，A项错误，因为债券基金存在通货膨胀风险；C项错误，因为债券基金的收益并不比债券的利息固定；D项错误，因为债券基金的投资对象主要是债券，并不特定为H股。50.按照我国《货币市场基金监督管理办法》，货币市场基金可以投资的金融工具是（）。A.剩余期限在1年内的债券回购B.可交换债券C.可转换债券D.信用等级在AA+以下的债券答案：A解析：按照《货币市场基金监督管理办法》，货币市场基金可以投资的金融工具包括剩余期限在1年以内的债券回购，所以选项A正确。而选项B的可交换债券、选项C的可转换债券、选项D的信用等级在AA+以下的债券，并未在可投资的金融工具之列明确提及，因此排除。51.某信托公司净资产为10亿元，根据我国《信托公司净资本管理办法》，该公司净资本应不少于（）亿元。A.2B.3C.4D.5答案：C解析：根据《信托公司净资本管理办法》的规定，信托公司的净资本应满足以下三个要求：不得低于人民币2亿元，不得低于各项风险资本之和的100%，以及不得低于净资产的40%。在这个问题中，信托公司的净资产为10亿元，根据上述规定中的第三个要求，净资本应不少于净资产的40%，即10亿元的40%，等于4亿元。因此，该公司的净资本应不少于人民币4亿元。所以正确答案是C。52.某公司与其新加坡分公司的资产负债表进行合并时，由于新币编制，折算出的资产金额比预期减少，该公司由此面临的风险属于汇率风险中的（）。A.交易风险B.操作风险C.估值风险D.折算风险答案：D解析：题目描述的是某公司与其新加坡分公司的资产负债表合并过程中，由于新币折算成其他货币时产生的汇率变动导致的资产金额减少。这种风险正是折算风险（AccountingRisk）的体现，也称作会计风险。在合并母子公司的财务报表时，将以外币记账的外国子公司的财务报表转换为用母公司所在国货币重新做账，这一过程可能导致账户上股东权益项目的潜在变化，从而带来风险。因此，正确答案是D。53.A银行依据层级和管理水平高低，给予所属职能部门、下属分支机构不同的最高信贷权限，这是银行信用风险管理中的（）。A.过程管理B.事前管理C.机制管理D.市场管理答案：C解析：根据题目描述，A银行根据层级和管理水平高低，给予所属职能部门、下属分支机构不同的最高信贷权限，这是银行信用风险管理中的授权管理机制。因此，答案为C。54.在持币动机中，凯恩斯认为对利率反应最为敏感的是（）。A.投机动机B.交易动机C.预防动机D.贮藏动机答案：A解析：凯恩斯认为，货币需求行为是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的。其中，基于投机动机的货币需求对利率反应最为敏感。因此，答案为A，即投机动机。55.关于基础货币构成的说法，正确的是（）。A.流通中的现金加上储蓄存款B.流通中的现金加上定期存款C.流通中的现金加上活期存款D.流通中的现金加上银行准备金答案：D解析：基础货币构成包括流通中的现金和银行的准备金。流通中现金和准备金是货币供给的重要组成部分，其中任何一个科目的变化都会引起基础货币的变化。因此，正确的说法是流通中的现金加上银行准备金，选项D正确。而选项A、B、C均不包含银行准备金，因此不正确。56.在影响货币乘数的因素中，现金漏损率的变动主要取决于（）。A.非银行金融机构B.中央银行C.储户D.商业银行答案：C解析：现金漏损率的变动主要取决于储户，因为现金漏损是指公众持有的现金不完全流入银行系统的情况，因此影响现金漏损率的因素是社会大众的行为和习惯等。选项C中的“储户”与社会大众含义相近，因此是正确答案。57.中期借贷便利作为人民银行新创设的货币政策工具，其发放方式是（）。A.担保方式B.质押方式C.信用方式D.抵押方式答案：B解析：中期借贷便利是人民银行新创设的货币政策工具，其发放方式为质押方式。所以，正确答案为B。58.2017年11月成立的国务院金融稳定发展委员会的主要职能是（）。A.监管执法B.机构监管C.监管协调D.行为监管答案：C解析：根据题干信息，2017年成立的国务院金融稳定发展委员会的主要职能是加强金融监管协调、补齐监管短板。因此，正确答案是C，即监管协调。59.依照2017年11月我国公布的金融业开放路线图，3年后，我国将实施的银行业股权投资比例规则是（）。A.内外一致B.区别对待C.一浮到顶D.间接调配答案：A解析：根据2017年11月我国公布的金融业开放路线图，我国将取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20％、合计持股不超过25％的持股比例限制，实施内外一致的银行业股权投资比例规则。因此，正确答案是A，即内外一致。60.以外国货币表示本国货币的价格，这种汇率称为（）。A.本币汇率B.外汇汇率C.即期汇率D.远期汇率答案：A解析：题目所描述的以外国货币表示本国货币的价格，正是间接标价法（也称应收标价法）的定义。在这种标价法下，本国货币作为基准货币，外国货币作为标价货币，所得到的汇率可以称为本币汇率。因此，选项A正确。多选题（共24题，共24分）61.商业银行中间业务的特点主要有（）。A.以接受客户委托为前提B.赚取利差收入C.承担市场风险D.赚取价差收入E.运用银行自有资金答案：AD解析：商业银行中间业务的特点主要包括：不运用或较少运用银行的自有资金（选项E错误）；不承担或不直接承担市场风险（选项C错误）；以接受客户委托为前提，为客户办理业务，赚取手续费、佣金等收入（选项A正确）；中间业务的收入来源主要是手续费、佣金等，而非赚取利差收入（选项B错误）；此外，中间业务种类繁多，范围广泛，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。因此，商业银行中间业务的特点主要有以接受客户委托为前提和赚取价差收入。62.关于绿色债券的说法，正确的有（）。A.资金专项用于绿色项目建设B.发行绿色债券的企业不受发债指标限制C.允许绿色债券面向机构投资者非公开发行D.仅允许绿色投资基金发行E.允许上市公司的子公司发行绿色债券答案：ABCE解析：关于绿色债券的说法，正确的有资金专项用于绿色项目建设，发行绿色债券的企业不受发债指标限制，允许绿色债券面向机构投资者非公开发行以及允许上市公司的子公司发行绿色债券。根据《绿色债券发行指引》的规定，债券募集资金可以用于投资绿色项目，且占比放宽至总投资的一定比例；同时鼓励上市公司及其子公司发行绿色债券，并支持符合条件的股权投资企业、绿色投资基金发行绿色债券。因此，选项A、B、C和E都是正确的说法。而选项D仅允许绿色投资基金发行是不准确的，因为除了绿色投资基金外，其他符合条件的机构也可以发行绿色债券。63.目前，我国境内外资银行的类型主要有（）。A.外国银行代表处B.外国银行分行C.外商联合银行D.外商独资银行E.中外合资银行答案：ABDE解析：目前，我国境内外资银行的类型包括：外国银行代表处、外国银行分行、外商独资银行以及中外合资银行。选项A、B、D和E分别对应这些类型，因此是正确的答案。选项C“外商联合银行”没有被提及，故排除。64.一元式中央银行制度的主要特点有（）。A.职能齐全B.组织完善C.分支机构较少D.机构健全E.权力分散答案：ABD解析：一元式中央银行制度的主要特点包括组织完善、机构健全和职能齐全。因此，选项A、B和D都是正确的。而一元式中央银行制度的分支机构可能较多，并且权力集中，所以选项C和E不符合其主要特点。65.下列中央银行的货币政策操作中，可以使其资产增加的有（）。A.卖出外汇B.买入外汇C.买入政府债券D.卖出政府债券E.对商业银行发放贴现贷款答案：BCE解析：中央银行的货币政策操作中，可以使其资产增加的有：买入外汇、买入政府债券和对商业银行发放贴现贷款。持有外汇和持有政府债券都属于中央银行的资产业务，因此买入外汇和买入政府债券都会导致中央银行的资产增加。对商业银行发放贴现贷款也是中央银行的一项资产业务，同样会使资产增加。因此，选项B、C、E都是正确的。而卖出外汇和卖出政府债券会减少中央银行的资产，所以选项A和D是错误的。66.证券发行人及其承销商在实施超额配售选择权时，应遵守（）等机构的相关规定。A.证券投资资金协会B.中国证券业协会C.证券登记结算机构D.证券交易所E.中国证监会答案：BCDE解析：证券发行人及其承销商在实施超额配售选择权时，应当遵守中国证监会、证券交易所、证券登记结算机构以及中国证券业协会的相关规定。因此，选项B“中国证券业协会”、C“证券登记结算机构”、D“证券交易所”和E“中国证监会”都是应遵守的机构的相关规定。而A选项“证券投资资金协会”与题意不符，故排除。67.按照不同账户的状况，国际收支不均衡分为（）。A.综合性账户不均衡B.经常账户不均衡C.资产与负债账户不均衡D.资本与金融账户不均衡E.国际投资头寸账户不均衡答案：ABD解析：按照不同账户的状况，国际收支不均衡分为经常账户不均衡、资本与金融账户不均衡以及综合性不均衡。因此，选项A、B、D是正确的。选项C和E未提及，故排除。68.按照利息支付方式的不同，债券可分为（）。A.贴现债券B.附息债券C.担保债券D.息票累积债券E.抵押债券答案：ABD解析：按照利息支付方式的不同，债券可分为贴现债券、附息债券和息票累积债券。选项C担保债券和选项E抵押债券是根据信用结构的不同来分类的，不属于按照利息支付方式的不同分类的债券。因此，正确答案为A、B、D。69.在股份公司中，普通股股东依法享有的权利包括（）。A.获取资产收益B.参与董事会选举C.直接支配公司财产D.参与修改公司章程E.参与批准发行新股答案：ABDE解析：在股份公司中，普通股股东依法享有的权利包括资产收益、参与董事会选举、参与修改公司章程以及参与批准发行新股等。普通股股东有权参与投票决定公司的重大事务，包括董事会的选举等，但并不能直接支配公司财产。因此，选项A、B、D和E是正确的，而选项C是错误的。70.影响债券在二级市场上“理论价格”的因素主要有（）。A.实际持有期限B.票面金额C.发行数量D.票面利率E.发行价格答案：ABD解析：影响债券在二级市场上"理论价格"的因素主要有债券的票面金额、票面利率和实际持有期限。这三个因素决定了一个基本的“理论价格”决定公式。发行数量和发行价格虽然也可能对债券的市场价格产生影响，但不是决定“理论价格”的主要因素。因此，正确选项为A、B、D。71.从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向包括（）。A.服务范围从单一理财服务向全面财富转变B.投资类型从权益型向债务型转变C.投资策略从被动投资组合向主动投资组合转变D.管理方式从动态流动性管理向静态流动性管理转变E.产品形态从预期收益型向净值收益型转变答案：ACE解析：从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向包括服务范围从单一理财服务向全面财富转变（选项A），投资策略从被动投资组合向主动投资组合转变（选项C），以及产品形态从预期收益型向净值收益型转变（选项E）。而选项B和D的描述与转型方向不符，因此不选。72.从融资功能上看，信托公司融通资金体现了（）。A.银行信用与商业信用的结合B.政府信用与民间信用的结合C.融资与融券的结合D.融资与融物的结合E.直接融资与间接融资的结合答案：ADE解析：从融资功能上看，信托公司融通资金体现了银行信用与商业信用的结合（A）、融资与融物的结合（D）以及直接融资与间接融资的结合（E）。融通资金功能表面上与银行信贷相似，但信托在融资对象上既融资又融物，在信用关系上体现了多边关系，因此在许多方面信托融资比银行信贷融资有显著优势。选项B“政府信用与民间信用的结合”和选项C“融资与融券的结合”并不是信托公司融通资金所体现的方面，所以排除。73.信托公司的终止通常意味着信托公司（）。A.经营活动终止B.注册资本冻结C.公司章程变更D.法律主体资格丧失E.组织形态解体答案：ADE解析：信托公司终止通常意味着法律主体资格丧失、组织形态解体和经营活动终止。因此，选项A“经营活动终止”、选项D“法律主体资格丧失”和选项E“组织形态解体”都是信托公司终止的表现。而选项B“注册资本冻结”和选项C“公司章程变更”并不直接关联于信托公司的终止。74.投资者利用金融期货进行套期保值时，必须考虑的因素有（）。A.合适的标的资产B.最优套期保值比率C.基差风险D.合约的交割月份E.合约的标准化程度答案：ABCD解析：投资者利用金融期货进行套期保值时，必须考虑以下因素：①合适的标的资产，以确保期货合约与投资者面临的现货风险相匹配；②最优套期保值比率，这可以帮助投资者确定期货合约的数量，从而达到最佳的保值效果；③基差风险，这是影响套期保值效果的重要因素之一；④合约的交割月份，这关系到期货合约的到期时间和投资者的持仓时间。因此，选项A、B、C和D都是投资者进行金融期货套期保值时必须考虑的因素。而合约的标准化程度虽然也是期货合约的一个特征，但在套期保值操作中并不是必须考虑的因素。75.金融风险管理中，控制市场风险的基本方法有（）。A.经济资本配置B.表外对冲C.资产证券化D.表内对冲E.限额管理答案：ABDE解析：金融风险管理中，控制市场风险的基本方法包括限额管理、市场风险对冲（表内对冲和表外对冲）及经济资本配置。表内对冲和表外对冲是市场风险对冲的两种主要方式，因此选项B和D都是正确的。选项A的经济资本配置和选项E的限额管理也是控制市场风险的基本方法。而资产证券化更多是与信贷风险管理相关，不属于市场风险管理的范畴。因此，正确答案为ABDE。76.在治理通货紧缩时，可以采取的政策措施有（）。A.增加对基础设施的投资B.增加技术改造投资C.增加对金融机构的再贷款D.增加税收E.提高法定存款准备金率答案：ABC解析：治理通货紧缩时，可以采取的政策措施包括扩张性的财政政策和货币政策，以及产业结构的调整。选项A“增加对基础设施的投资”和选项B“增加技术改造投资”属于扩张性的财政政策中的增加财政支出方法，用以扩大投资需求。选项C“增加对金融机构的再贷款”属于扩张性的货币政策，可以扩大货币供应量。而选项D“增加税收”与治理通货紧缩的政策方向相反，排除。选项E“提高法定存款准备金率”是收紧货币政策的措施，也不符合治理通货紧缩的需要。因此，正确的选项是A、B、C。77.关于商业银行合规性检查的说法，正确的有（）。A.合规性检查是银行业监管的基本方法B.检查目的在于遏制银行的违规或恶意经营活动C.合规性检查永远是非现场检查的基础D.主要检查银行