人民银行考试题库及答案

人民银行考试题库及答案（一）单项选择题1.以下关于需求价格弹性的说法，正确的是（）A.需求价格弹性系数大于1时，称为缺乏弹性B.需求价格弹性系数小于1时，称为富有弹性C.需求价格弹性系数等于1时，称为单位弹性D.需求价格弹性系数为0时，称为完全弹性答案：C解析：需求价格弹性系数大于1时，称为富有弹性；小于1时，称为缺乏弹性；等于1时，称为单位弹性；为0时，称为完全无弹性；为无穷大时，称为完全弹性。所以ABD错误，C正确。2.边际收益递减规律发生作用的前提条件是（）A.连续地投入某种生产要素而保持其他生产要素不变B.生产技术不变C.按比例同时增加各种生产要素D.A和B答案：D解析：边际收益递减规律是指在技术水平不变的条件下，当把一种可变的生产要素投入到一种或几种不变的生产要素中时，最初这种生产要素的增加会使产量增加，但当它的增加超过一定限度时，增加的产量将要递减，最终还会使产量绝对减少。所以其前提条件是连续地投入某种生产要素而保持其他生产要素不变以及生产技术不变，故答案选D。3.完全竞争市场上，厂商短期均衡的条件是（）A.P=ARB.P=MRC.P=MCD.P=AC答案：C解析：在完全竞争市场上，厂商利润最大化（短期均衡）的条件是边际收益等于边际成本，即MR=MC。而在完全竞争市场中，P=AR=MR，所以厂商短期均衡条件也可表示为P=MC，答案选C。4.宏观经济政策的目标不包括（）A.充分就业B.物价稳定C.经济增长D.贸易顺差答案：D解析：宏观经济政策的四大目标是充分就业、物价稳定、经济增长和国际收支平衡。贸易顺差只是国际收支的一种情况，并不是宏观经济政策的目标，所以答案选D。5.货币政策的三大法宝不包括（）A.法定存款准备金率B.再贴现政策C.公开市场业务D.窗口指导答案：D解析：货币政策的三大法宝是法定存款准备金率、再贴现政策和公开市场业务。窗口指导属于补充性货币政策工具，不属于三大法宝，所以答案选D。（二）多项选择题1.影响需求的因素有（）A.商品自身的价格B.消费者的收入水平C.相关商品的价格D.消费者的偏好答案：ABCD解析：影响需求的因素主要有商品自身的价格（一般呈反向变动）、消费者的收入水平（正常品呈正向变动，劣等品呈反向变动）、相关商品的价格（替代品价格上升，本商品需求增加；互补品价格上升，本商品需求减少）、消费者的偏好（偏好增强，需求增加）等，所以ABCD都正确。2.以下属于市场失灵的原因的有（）A.垄断B.外部性C.公共物品D.信息不对称答案：ABCD解析：市场失灵是指市场机制不能充分有效地配置资源。垄断会导致产量低于完全竞争水平，造成资源配置效率低下；外部性会使私人成本与社会成本、私人收益与社会收益不一致，影响资源有效配置；公共物品具有非竞争性和非排他性，市场无法有效提供；信息不对称会导致逆向选择和道德风险等问题，影响市场正常运行。所以ABCD都是市场失灵的原因。3.财政政策工具包括（）A.税收B.政府购买C.转移支付D.国债答案：ABCD解析：财政政策工具是政府为实现一定财政政策目标而采取的各种财政手段和措施。税收可以通过影响企业和个人的收入来调节经济；政府购买直接影响社会总需求；转移支付可以增加居民可支配收入，刺激消费；国债可以调节资金供求和货币流通量，所以ABCD都属于财政政策工具。4.商业银行的中间业务包括（）A.结算业务B.代理业务C.信托业务D.租赁业务答案：ABCD解析：商业银行的中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。结算业务是为客户办理货币收付等业务；代理业务是接受客户委托，代为办理一些事务；信托业务是受托人按委托人的要求进行管理和处理财产；租赁业务是通过出租设备等获取租金收入。所以ABCD都属于中间业务。5.金融市场的功能有（）A.资金融通功能B.优化资源配置功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能答案：ABCD解析：金融市场具有资金融通功能，能将资金从盈余者转移到短缺者手中；可以通过价格机制引导资金流向效益好的部门和企业，实现优化资源配置；投资者可以通过资产组合等方式分散风险；政府可以通过金融市场调节宏观经济。所以ABCD都是金融市场的功能。（三）判断题1.当一种商品的价格上升时，其替代品的需求会减少。（）答案：错误解析：当一种商品的价格上升时，消费者会减少对该商品的需求，转而增加对其替代品的需求，所以该说法错误。2.长期平均成本曲线是无数条短期平均成本曲线的包络线。（）答案：正确解析：长期平均成本曲线表示厂商在长期内按产量平均计算的最低总成本，它是无数条短期平均成本曲线的包络线，所以该说法正确。3.通货膨胀一定意味着人们生活水平的下降。（）答案：错误解析：通货膨胀对人们生活水平的影响取决于通货膨胀的类型、人们的收入变动情况等。如果人们的收入增长速度快于物价上涨速度，那么生活水平不一定下降，所以该说法错误。4.法定存款准备金率提高，商业银行的可贷资金增加。（）答案：错误解析：法定存款准备金率提高，商业银行需要将更多的存款作为准备金缴存中央银行，可用于发放贷款的资金减少，所以该说法错误。5.金融衍生工具的价值取决于基础金融工具的价格。（）答案：正确解析：金融衍生工具是在基础金融工具（如股票、债券等）的基础上派生出来的，其价值取决于基础金融工具的价格变动，所以该说法正确。（四）简答题1.简述凯恩斯的流动性偏好理论。答：凯恩斯的流动性偏好理论认为，人们持有货币是出于三种动机：交易动机、预防动机和投机动机。交易动机是指人们为了进行日常交易而持有货币的动机。交易性货币需求主要取决于收入，收入越高，交易性货币需求越大。预防动机是指人们为了应付意外情况而持有货币的动机。预防性货币需求也与收入相关，一般随收入的增加而增加。投机动机是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有货币的动机。投机性货币需求与利率呈反向变动关系。当利率较低时，人们预期利率会上升，有价证券价格会下降，就会增加货币持有量；反之，当利率较高时，人们预期利率会下降，有价证券价格会上升，就会减少货币持有量，增加对有价证券的购买。凯恩斯认为，货币的供给由中央银行控制，是外生变量。货币需求主要取决于流动性偏好。当货币供给等于货币需求时，就决定了均衡的利率水平。2.简述商业银行的经营原则及其相互关系。答：商业银行的经营原则包括安全性、流动性和盈利性。安全性是指商业银行应努力避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展。银行的资金主要来自存款和借款，如果银行经营不安全，出现亏损甚至倒闭，会损害存款人、债权人等的利益。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款、满足必要贷款等方面要求的能力。它包括资产的流动性和负债的流动性。资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力；负债的流动性是指银行以较低的成本随时获得所需资金的能力。盈利性是指商业银行通过开展各项业务活动获取利润的能力。盈利是商业银行经营的最终目标，只有实现盈利，银行才能不断发展壮大。这三个原则之间既相互统一，又相互矛盾。统一方面：安全性是前提，只有保证了资金的安全，才能保证银行的正常运营，进而实现盈利；流动性是条件，保持适当的流动性可以使银行更好地满足客户需求，提高信誉，也有助于实现盈利。矛盾方面：安全性和流动性较高的资产，往往盈利性较低；而盈利性较高的资产，往往安全性和流动性较差。商业银行需要在这三个原则之间进行权衡和协调，实现三者的最佳组合。（五）论述题1.论述货币政策对宏观经济的调控作用及其局限性。答：货币政策对宏观经济的调控作用对总需求的调节扩张性货币政策：当经济处于衰退或萧条阶段时，中央银行可以采取扩张性货币政策。降低法定存款准备金率，使商业银行可贷资金增加，从而增加货币供应量；降低再贴现率，鼓励商业银行向中央银行借款，增加信贷投放；在公开市场上买入有价证券，向市场投放基础货币。这些措施会使利率下降，刺激投资和消费，增加社会总需求，促进经济增长，减少失业。紧缩性货币政策：当经济过热、通货膨胀严重时，中央银行实行紧缩性货币政策。提高法定存款准备金率，减少商业银行可贷资金；提高再贴现率，抑制商业银行借款；在公开市场上卖出有价证券，回笼货币。这会使利率上升，抑制投资和消费，减少社会总需求，降低通货膨胀率。对经济结构的调整：货币政策可以通过影响不同行业和部门的资金可得性和资金成本来调整经济结构。例如，中央银行可以通过差别准备金率、再贴现政策等，对国家重点扶持的产业和项目提供更优惠的资金支持，促进这些产业的发展；对高耗能、高污染等不符合产业政策的行业收紧信贷，限制其发展。对国际收支的影响：货币政策会影响汇率和资本流动，进而影响国际收支。当本国实行扩张性货币政策，利率下降时，会导致资本外流，本币贬值，有利于出口，改善贸易收支；反之，当实行紧缩性货币政策，利率上升时，会吸引资本流入，本币升值，不利于出口，但有利于进口，对国际收支产生不同的影响。货币政策的局限性时滞问题：货币政策从制定到产生效果存在时间滞后。包括认识时滞（从经济形势发生变化到中央银行认识到需要采取相应政策的时间）、决策时滞（从认识到需要采取政策到实际采取政策的时间）和效应时滞（从政策实施到对经济产生实际影响的时间）。时滞的存在使得货币政策在实施过程中可能无法及时适应经济形势的变化，甚至可能在经济形势已经发生反转时，政策才开始发挥作用，从而加剧经济的波动。货币流通速度的影响：货币流通速度是影响货币供应量与经济活动之间关系的重要因素。在货币政策实施过程中，货币流通速度可能会发生变化。如果货币流通速度不稳定，即使中央银行能够准确控制货币供应量，也难以准确预测货币政策对经济的影响。例如，当经济处于衰退时，人们可能会增加货币持有，货币流通速度下降，此时即使增加货币供应量，也可能无法有效刺激经济增长。微观主体预期的影响：微观主体（企业和居民）会根据对经济形势和货币政策的预期来调整自己的行为。如果企业和居民预期到中央银行将采取扩张性货币政策，他们可能会提前调整投资和消费计划。例如，企业可能会提前增加库存，居民可能会提前购买耐用消费品。当货币政策真正实施时，其效果可能会被微观主体的预期行为所抵消，从而降低货币政策的有效性。流动性陷阱的存在：当利率降低到一定程度时，人们会认为利率不会再下降，有价证券价格不会再上升，此时无论增加多少货币供应量，人们都会选择持有货币，而不会去购买有价证券，即出现流动性陷阱。在流动性陷阱情况下，货币政策失效，扩张性货币政策无法通过降低利率来刺激投资和消费。国际经济环境的制约：在开放经济条件下，一国的货币政策会受到国际经济环境的制约。例如，当本国实行扩张性货币政策，利率下降时，如果其他国家的利率较高，会导致大量资本外流，本币贬值压力增大。为了维持汇率稳定，中央银行可能不得不采取措施干预外汇市场，这会在一定程度上影响货币政策的独立性和有效性。2.结合实际，论述金融创新对金融体系和经济发展的影响。答：金融创新对金融体系的影响积极影响提高金融机构的效率和竞争力：金融创新为金融机构提供了更多的业务品种和服务方式。例如，电子银行的出现，使客户可以通过互联网、手机等渠道随时随地办理各种金融业务，大大提高了金融服务的便捷性和效率。金融机构可以通过开发新的金融产品，如结构化理财产品、资产证券化产品等，满足不同客户的需求，吸引更多的客户资源，增强自身的竞争力。增强金融市场的流动性和稳定性：金融创新丰富了金融市场的交易工具和交易方式。例如，期货、期权等金融衍生工具的出现，为投资者提供了套期保值、风险管理的手段，也增加了市场的流动性。同时，一些创新的金融产品和交易机制可以分散风险，降低金融市场的系统性风险，提高金融市场的稳定性。促进金融市场的一体化：金融创新打破了不同金融市场之间的界限，促进了金融市场的一体化。例如，金融衍生品市场的发展使得货币市场、资本市场和外汇市场之间的联系更加紧密。跨国金融创新产品的出现，也推动了国际金融市场的一体化进程，提高了金融资源在全球范围内的配置效率。消极影响增加金融体系的风险：一些复杂的金融创新产品，如信用违约互换（CDS）等，在设计和交易过程中存在信息不透明、风险难以评估等问题。这些产品的过度使用可能会导致金融机构之间的风险传递，增加金融体系的系统性风险。例如，20072008年的全球金融危机就与美国次级抵押贷款支持证券等金融创新产品的滥用密切相关。削弱金融监管的有效性：金融创新的速度往往快于金融监管的更新速度。新的金融产品和业务模式不断涌现，使得传统的监管手段和监管规则难以适应。金融机构可能会利用监管漏洞进行监管套利，逃避监管约束，这会削弱金融监管的有效性，增加金融体系的不稳定因素。加剧金融市场的波动：金融创新可能会导致市场参与者的行为更加复杂和难以预测。一些投资者可能会利用金融创新产品进行投机活动，加剧市场的波动。例如，在股票市场