全国保险反洗钱规定业务知识竞赛试题库附答案

全国保险反洗钱规定业务知识竞赛试题库附答案一、单项选择题（每题2分，共40分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》，国务院反洗钱行政主管部门是（）。A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.国家外汇管理局D.公安部答案：A2.保险机构在与客户建立保险业务关系时，应当按照规定核对并登记客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，其中“有效身份证件”不包括（）。A.居民身份证B.临时居民身份证C.驾驶证D.护照答案：C3.保险机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映保险业务关系建立、变更、终止的各种记录和资料，保存期限自（）起至少保存5年。A.保险合同成立之日B.保险合同终止之日C.客户身份资料更新之日D.可疑交易报告之日答案：B4.对于保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上的人身保险合同，保险机构在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的受益人有效身份证件或者其他身份证明文件，登记身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A.20；2；5；1B.10；1；5；1C.5；1；2；0.2D.2；0.2；1；0.1答案：A5.保险机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交（）。A.大额交易报告B.可疑交易报告C.客户身份重新识别报告D.风险等级调整报告答案：B6.金融机构应当按照规定建立健全反洗钱内部控制制度，其负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。这里的“负责人”是指（）。A.反洗钱部门负责人B.合规部门负责人C.金融机构的主要负责人D.分管反洗钱工作的高级管理人员答案：C7.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，保险机构在客户要求解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币（）万元以上或者外币等值（）万美元以上的，应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人身份。A.1；0.1B.5；1C.10；1D.20；2答案：B8.保险机构应当按照客户的特点或者账户的属性，考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分客户（），并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。A.信用等级B.风险等级C.资产等级D.业务等级答案：B9.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，保险机构应（）。A.继续为其办理业务B.中止为其办理业务C.直接终止业务关系D.向反洗钱监测分析中心报告答案：B10.对于保险期间超过1年的人身保险合同，保险机构应当在（）时，核对客户有效身份证件或者其他身份证明文件，确认客户身份信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。A.续期缴费B.合同成立C.犹豫期结束D.保险事故发生答案：A11.金融机构应当设立（）负责反洗钱工作，配备必要的管理人员和技术人员，明确负责反洗钱工作的高级管理人员。A.合规部门B.风险管理部门C.专门机构或者指定内设机构D.审计部门答案：C12.保险机构应当建立健全反洗钱培训机制，对（）进行反洗钱培训，确保其掌握反洗钱法律法规、监管要求、内控制度和操作流程。A.高级管理人员B.反洗钱岗位人员C.全体员工D.新入职员工答案：C13.金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易和可疑交易报告，其中大额交易报告的提交时限为交易发生后的（）个工作日内。A.3B.5C.7D.10答案：B14.客户为外国政要的，保险机构应当采取（）的客户身份识别措施，关注其资金来源和资金用途，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A.简化B.强化C.常规D.随机答案：B15.保险机构在办理再保险业务时，应按照（）的要求，履行客户身份识别义务。A.再保险接受人B.再保险分出人C.反洗钱监管D.行业惯例答案：C16.根据《保险业反洗钱工作管理办法》，保险机构应当在（）内，将董事会或者其授权的高级管理层的反洗钱工作决策、反洗钱内控制度、反洗钱工作机构设置和调整情况等向中国保监会或者其派出机构报告。A.5个工作日B.10个工作日C.15个工作日D.30个工作日答案：B17.保险机构应当建立健全反洗钱内部审计制度，定期对反洗钱（）的有效性进行审计，审计报告应当报董事会或者其授权的高级管理层。A.内控制度B.客户身份识别C.大额交易报告D.可疑交易监测答案：A18.对于高风险客户或者高风险账户持有人，保险机构应当了解其（），加强对其金融交易活动的监测分析。A.职业背景B.交易目的和交易性质C.家庭状况D.社交圈子答案：B19.保险机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A.安全、准确、完整、保密B.及时、准确、完整、公开C.安全、便捷、完整、保密D.及时、便捷、完整、公开答案：A20.金融机构违反反洗钱规定，情节严重的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予（）。A.纪律处分B.经济处罚C.刑事处罚D.行政处罚答案：A二、多项选择题（每题3分，共45分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构在反洗钱方面的义务包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立客户身份资料和交易记录保存制度D.执行大额交易和可疑交易报告制度答案：ABCD2.保险机构在客户身份识别过程中，应当登记的客户身份基本信息包括（）。A.客户的姓名、性别、国籍B.职业、住所地或者工作单位地址C.联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限D.客户的婚姻状况、子女数量答案：ABC3.保险机构应当对具有以下（）特征的客户划分为高风险等级。A.客户来自洗钱和恐怖融资高风险国家或者地区B.客户为外国政要或者其亲属、密切关系人C.客户涉及复杂的股权结构或者控制权结构D.客户频繁进行大额现金交易答案：ABCD4.保险机构在办理（）业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A.以现金缴纳保费人民币1万元以上B.以转账方式缴纳保费人民币20万元以上C.为自然人办理团体人身保险D.为非自然人办理财产保险答案：ABCD5.可疑交易报告的内容包括（）。A.客户身份信息B.交易的具体情况C.可疑交易的特征描述D.分析判断的理由答案：ABCD6.保险机构应当保存的交易记录包括（）。A.每笔交易的数据信息、业务凭证B.账簿C.有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件D.客户沟通记录答案：ABC7.保险机构反洗钱工作的核心义务包括（）。A.客户身份识别B.大额和可疑交易报告C.客户身份资料和交易记录保存D.反洗钱宣传培训答案：ABC8.客户身份重新识别的触发情形包括（）。A.客户要求变更姓名、身份证件号码B.客户行为或者交易情况出现异常C.客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑D.先前获得的客户身份资料的真实性、完整性存在疑点答案：ABCD9.保险机构在与客户建立保险业务关系时，对非自然人客户应当识别的信息包括（）。A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码B.税务登记证号码C.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限D.受益所有人身份信息答案：ABCD10.保险机构反洗钱内部控制制度应当包括（）。A.客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存制度B.大额交易和可疑交易报告制度C.反洗钱内部审计制度D.反洗钱培训制度答案：ABCD11.保险机构应当对以下（）交易进行监测分析，发现可疑的应提交可疑交易报告。A.短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释B.频繁投保、退保、变换险种或者保险金额C.对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益D.犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的答案：ABCD12.保险机构在客户身份识别中，应当遵循的基本原则包括（）。A.真实性B.有效性C.完整性D.持续性答案：ABCD13.金融机构有（）行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款。A.未按照规定履行客户身份识别义务的B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的答案：ABCD14.保险机构在反洗钱工作中，应当与（）建立合作机制，协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。A.中国人民银行B.银保监会及其派出机构C.公安机关D.司法机关答案：ABCD15.保险机构应当建立健全反洗钱风险评估机制，评估内容包括（）。A.客户风险B.产品风险C.渠道风险D.地域风险答案：ABCD三、判断题（每题1分，共15分）1.保险机构可以将反洗钱工作委托给外部机构完成，无需承担最终责任。（）答案：×（保险机构应当承担反洗钱工作的最终责任，不得将义务全部委托给外部机构。）2.客户身份识别仅需在建立业务关系时完成，后续无需持续识别。（）答案：×（客户身份识别应贯穿业务关系全过程，包括持续识别和重新识别。）3.保险机构对高风险客户的审核应严于低风险客户，必要时可要求客户提供更详细的身份信息。（）答案：√4.大额交易报告是指金融机构对规定金额以上的交易进行的报告，无论交易是否可疑。（）答案：√5.保险机构在办理再保险业务时，无需履行客户身份识别义务，因为再保险是机构间业务。（）答案：×（再保险业务仍需履行反洗钱义务，识别客户身份。）6.客户身份资料和交易记录保存期限自保险合同终止之日起计算，至少保存5年。（）答案：√7.保险机构可以将客户身份信息用于反洗钱以外的其他用途，只要经过客户同意。（）答案：×（客户身份信息应严格保密，非依法律规定不得用于其他用途。）8.外国政要的亲属不属于高风险客户，无需强化身份识别。（）答案：×（外国政要的亲属或密切关系人应被视为高风险客户，采取强化识别措施。）9.保险机构发现可疑交易后，应在3个工作日内提交可疑交易报告。（）答案：×（可疑交易报告应在发现后及时提交，最迟不超过5个工作日。）10.保险机构的反洗钱内部审计可以由合规部门自行开展，无需独立于业务部门。（）答案：×（内部审计应保持独立性，确保客观公正。）11.客户通过第三方支付平台缴纳保费的，保险机构无需识别第三方身份，只需确认客户已支付即可。（）答案：×（通过第三方开展业务的，应确保第三方已采取符合要求的客户身份识别措施，否则应自行识别客户身份。）12.保险机构对低风险客户的身份识别可以简化，无需留存身份证明文件复印件。（）答案：×（简化识别不等于免除义务，仍需按规定留存必要资料。）13.保险机构的反洗钱工作方案应报银保监会备案，无需向中国人民银行报告。（）答案：×（保险机构应同时接受银保监会和中国人民银行的监管，相关信息需按规定报送。）14.客户要求退保时，若退保金额未达到大额标准，保险机构无需核对退保申请人身份。（）答案：×（无论金额大小，退保时均需核对申请人身份，确认其有权退保。）15.保险机构可以将反洗钱培训仅覆盖反洗钱岗位人员，其他员工无需参与。（）答案：×（反洗钱培训应覆盖全体员工，确保所有业务环节均符合要求。）四、简答题（每题5分，共25分）1.简述保险机构反洗钱内部控制制度应包含的主要内容。答案：应包含客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度、反洗钱内部审计制度、反洗钱培训制度、反洗钱工作信息保密制度、反洗钱工作考核评估制度等。2.保险机构在客户身份持续识别中应履行哪些义务？答案：持续关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息；对高风险客户，应了解其资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析；发现客户身份资料有疑问的，应重新识别客户身份。3.简述保险机构大额交易报告的标准。答案：（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转；（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转；（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。4.保险机构在识别非自然人客户受益所有人时，应遵循哪些原则？答案：应遵循“实质重于形式”原则，采取合理措施确认受益所有人身份，确保穿透到最终控制人；对公司客户，受益所有人通常为直接或间接拥有超过25%股权或表决权的自然人，或通过其他方式对客户实施控制的自然人；对合伙企业、信托等其他组织，应识别对其实施最终控制的自然人。5.保险机构发现可疑交易后，应如何处理？答案：应立即以电子方式提交可疑交易报告，同时以书面形式报告中国反洗钱监测分析中心；在报告后，应对相关客户、账户及交易进行持续监控，如有新情况及时补充报告；配合反洗钱行政主管部门、司法机关和监管机构的调查，提供必要的信息和资料。五、案例分析题（每题10分，共30分）案例1：某客户到A保险公司投保，要求为其企业投保团体意外险，投保人数50人，保费合计人民币30万元，全部以现金缴纳。客户提供的企业营业执照显示成立时间为1个月前，经营范围为建材销售，但投保单中填写的被保险人均为外地户籍无业人员，且无法提供与投保人的劳动关系证明。