2026年银行信贷风险管理专业题库

2026年银行信贷风险管理专业题库一、单选题（共10题，每题2分）1.题目：某商业银行2025年第三季度不良贷款率为2.1%，低于行业平均水平3.0%，但环比上升0.5个百分点。根据此情况，该行信贷风险管理的主要任务应侧重于（）。A.继续扩大信贷投放规模B.加强对现有贷款的动态监测C.全面收紧信贷政策D.提高拨备覆盖率以应对潜在风险答案：B解析：不良贷款率虽低于行业平均水平，但环比上升表明部分贷款存在违约风险，需加强动态监测以提前预警。2.题目：某企业申请流动资金贷款，其应收账款周转率持续下降，且账龄超过一年的应收账款占比达15%。根据《商业银行信贷风险管理指引》，该企业信用等级应评定为（）。A.优质级B.普通级C.关注级D.不良级答案：C解析：应收账款周转率下降和账龄过长显示企业流动性风险加大，符合关注级企业的特征。3.题目：某地商业银行在“十四五”规划期间重点支持乡村振兴项目，但当地农业保险覆盖率不足20%。为降低信贷风险，该行应采取的措施是（）。A.直接提高对农业项目的贷款利率B.要求借款人提供超额抵押物C.积极推动地方政府扩大农业保险范围D.限制对农业项目的信贷投放答案：C解析：农业保险覆盖率低导致风险集中，通过政策协调降低风险是更有效的手段。4.题目：某企业2025年资产负债率高达85%，且短期债务占比超过60%。根据国际惯例，该企业的偿债能力指标（）。A.优于同行业平均水平B.处于合理区间C.存在较高风险D.不适用于企业规模较小的主体答案：C解析：高资产负债率和短期债务集中显示短期偿债压力，属于高风险特征。5.题目：某商业银行在2025年第四季度发现某县域支行信贷审批流程存在漏洞，导致部分农户贷款超授信额度发放。为避免类似问题，该行应（）。A.立即暂停所有县域支行的信贷业务B.加强对信贷审批系统的技术改造C.严格执行“双人复核”制度D.降低对县域支行的信贷考核指标答案：C解析：人为疏漏可通过加强复核制度解决，技术改造和业务暂停措施成本过高。6.题目：某企业因原材料价格波动导致利润大幅下滑，但该企业仍申请再融资。根据《商业银行贷款信息登记管理办法》，该行应重点核查的是（）。A.借款企业的股权结构B.原材料供应链的稳定性C.企业管理层的还款意愿D.企业的环保合规情况答案：B解析：原材料价格波动直接影响企业现金流，核查供应链稳定性是核心风险点。7.题目：某商业银行2025年信贷资产质量五级分类中，次级类贷款占比从年初的1.5%上升至年末的2.8%。根据监管要求，该行应（）。A.立即对次级类贷款进行核销B.加强对可疑类贷款的监测C.提高次级类贷款的风险权重D.降低对小微企业的信贷投放答案：B解析：次级类贷款上升可能向可疑类转化，需提前介入监测。8.题目：某地商业银行发现某企业通过虚构贸易合同骗取贷款，该行在后续追偿过程中最有效的措施是（）。A.要求企业补足抵押物B.向法院申请破产清算C.调查企业关联方的资金流向D.降低对同行业企业的信贷准入答案：C解析：虚构贸易合同属于信用欺诈，追溯关联资金是关键。9.题目：某商业银行在2025年推出“绿色信贷”专项计划，但部分企业以“绿色”名义套取资金。为防范道德风险，该行应（）。A.停止所有绿色信贷业务B.严格审查企业的环保认证材料C.降低对绿色项目的贷款利率D.要求企业提供第三方担保答案：B解析：道德风险源于信息不对称，加强材料核查可降低风险。10.题目：某企业2025年现金流持续为负，但仍在申请大额贷款。根据《商业银行授信工作尽职指引》，该行应（）。A.直接批准贷款以抢占市场份额B.要求企业提供未来三年的现金流预测C.降低贷款额度至企业净资产水平D.暂缓贷款审批并要求补充经营计划答案：D解析：现金流为负且无改善迹象，需进一步评估还款能力。二、多选题（共10题，每题3分）1.题目：某商业银行在2025年信贷风险管理中发现，某行业龙头企业因供应链断裂导致经营困难。为降低系统性风险，该行应采取的措施包括（）。A.对该企业上下游企业进行交叉审查B.降低对同行业其他企业的贷款审批标准C.要求该企业提供更充分的担保D.向监管机构报告行业风险答案：A、C、D解析：龙头企业风险可能传导，需加强关联企业审查、提高担保要求并上报风险。2.题目：某地商业银行在支持小微企业时发现，部分企业通过虚构股东身份获取贷款。为防范此类风险，该行应（）。A.完善企业工商信息的核查流程B.要求企业主要股东提供个人征信报告C.降低对关联企业贷款的集中度D.提高对非标业务的尽职调查要求答案：A、B、D解析：虚构股东身份需从工商信息、个人征信及业务合规性三方面核查。3.题目：某商业银行在2025年信贷资产质量监测中发现，某县域企业的贷款不良率突然上升。根据《商业银行贷款五级分类指引》，需重点关注的风险因素包括（）。A.企业主要担保人的经营状况B.当地政策性补贴的减少C.企业存货周转率的下降D.企业主要管理人员的变动答案：A、B、C解析：担保人风险、政策变化和存货周转率均可能影响还款能力。4.题目：某商业银行在2025年第四季度发现某支行信贷审批存在“人情贷”现象。为杜绝此类问题，该行应（）。A.严格执行贷款审批责任制B.加强对信贷人员的职业道德培训C.建立贷款审批的匿名复核机制D.降低对关系客户的贷款审批标准答案：A、B、C解析：“人情贷”源于审批漏洞和道德风险，需制度、培训和监督三管齐下。5.题目：某地商业银行在支持“专精特新”企业时发现，部分企业技术依赖性强。为防范技术迭代风险，该行应（）。A.要求企业提供技术专利证明B.加强对企业竞争对手的调研C.将技术更新情况纳入贷后管理D.提高对技术密集型企业的贷款利率答案：A、B、C解析：技术风险需通过专利、竞品分析和贷后动态监测来评估。6.题目：某商业银行在2025年信贷风险管理中发现，某行业龙头企业因环保问题被处罚。为防范行业政策风险，该行应（）。A.对该行业企业加强环保合规审查B.要求企业提供环保处罚的解决方案C.降低对同行业企业的贷款集中度D.建立行业政策风险预警机制答案：A、C、D解析：政策风险需从企业合规、行业集中度及预警机制三方面防范。7.题目：某商业银行在2025年信贷资产质量监测中发现，某县域企业的贷款不良率突然上升。根据《商业银行贷款五级分类指引》，需重点关注的风险因素包括（）。A.企业主要担保人的经营状况B.当地政策性补贴的减少C.企业存货周转率的下降D.企业主要管理人员的变动答案：A、B、C解析：担保人风险、政策变化和存货周转率均可能影响还款能力。8.题目：某商业银行在2025年信贷风险管理中发现，某企业通过虚构股东身份获取贷款。为防范此类风险，该行应（）。A.完善企业工商信息的核查流程B.要求企业主要股东提供个人征信报告C.降低对关联企业贷款的集中度D.提高对非标业务的尽职调查要求答案：A、B、D解析：虚构股东身份需从工商信息、个人征信及业务合规性三方面核查。9.题目：某商业银行在2025年推出“绿色信贷”专项计划，但部分企业以“绿色”名义套取资金。为防范道德风险，该行应（）。A.严格审查企业的环保认证材料B.要求企业提供第三方担保C.建立绿色项目的动态监测机制D.降低对绿色项目的贷款利率答案：A、C解析：道德风险需通过材料核查和动态监测双重防范。10.题目：某商业银行在2025年信贷风险管理中发现，某行业龙头企业因供应链断裂导致经营困难。为降低系统性风险，该行应采取的措施包括（）。A.对该企业上下游企业进行交叉审查B.降低对同行业其他企业的贷款审批标准C.要求该企业提供更充分的担保D.向监管机构报告行业风险答案：A、C、D解析：龙头企业风险可能传导，需加强关联企业审查、提高担保要求并上报风险。三、判断题（共10题，每题1分）1.题目：某商业银行在2025年信贷风险管理中发现，某县域企业的贷款不良率突然上升。根据《商业银行贷款五级分类指引》，需重点关注的风险因素包括企业主要担保人的经营状况。（√）2.题目：某地商业银行在支持“专精特新”企业时发现，部分企业技术依赖性强。为防范技术迭代风险，该行应要求企业提供技术专利证明。（√）3.题目：某商业银行在2025年信贷风险管理中发现，某企业通过虚构股东身份获取贷款。为防范此类风险，该行应加强对非标业务的尽职调查要求。（√）4.题目：某商业银行在2025年推出“绿色信贷”专项计划，但部分企业以“绿色”名义套取资金。为防范道德风险，该行应降低对绿色项目的贷款利率。（×）5.题目：某商业银行在2025年信贷风险管理中发现，某行业龙头企业因供应链断裂导致经营困难。为降低系统性风险，该行应降低对同行业其他企业的贷款审批标准。（×）6.题目：某商业银行在2025年信贷风险管理中发现，某县域企业的贷款不良率突然上升。根据《商业银行贷款五级分类指引》，需重点关注的风险因素包括当地政策性补贴的减少。（√）7.题目：某商业银行在2025年信贷风险管理中发现，某企业通过虚构股东身份获取贷款。为防范此类风险，该行应要求企业主要股东提供个人征信报告。（√）8.题目：某商业银行在2025年信贷风险管理中发现，某行业龙头企业因供应链断裂导致经营困难。为降低系统性风险，该行应要求该企业提供更充分的担保。（√）9.题目：某商业银行在2025年推出“绿色信贷”专项计划，但部分企业以“绿色”名义套取资金。为防范道德风险，该行应严格审查企业的环保认证材料。（√）10.题目：某商业银行在2025年信贷风险管理中发现，某行业龙头企业因供应链断裂导致经营困难。为降低系统性风险，该行应向监管机构报告行业风险。（√）四、简答题（共5题，每题5分）1.题目：简述商业银行在支持小微企业时如何防范“假贷”风险。答案：-加强企业工商信息核查，确保法人及股东身份真实；-审查借款用途的真实性，避免虚构贸易合同；-追溯资金流向，防止资金被挪用；-建立贷后动态监测机制，关注企业经营及财务变化。2.题目：简述商业银行在支持“绿色信贷”时如何防范道德风险。答案：-严格审查企业的环保认证材料，确保真实有效；-建立绿色项目的动态监测机制，关注企业实际环保投入；-加强对“绿色”概念的理解，避免企业以“绿色”名义套取资金；-提高对绿色项目的尽职调查要求，确保项目真实合规。3.题目：简述商业银行在支持县域经济时如何防范系统性风险。答案：-加强对县域重点行业的监测，避免信贷过度集中；-建立县域经济风险预警机制，提前识别风险；-加强对县域企业的交叉审查，关注关联企业风险；-积极推动地方政府完善区域风险防控体系。4.题目：简述商业银行在支持专精特新企业时如何防范技术迭代风险。答案：-审查企业的技术专利及研发投入，确保技术先进性；-加强对企业竞争对手的调研，了解行业技术发展趋势；-建立技术迭代风险监测机制，关注企业技术更新情况；-将技术更新情况纳入贷后管理，及时调整风险策略。5.题目：简述商业银行在支持乡村振兴时如何防范自然灾害风险。答案：-审查农业项目的抗灾能力，如是否采用保险等风险缓释工具；-加强对当地气候条件的分析，评估自然灾害发生概率；-建立灾后快速响应机制，确保贷款资金及时到位；-积极推动地方政府扩大农业保险覆盖范围。五、论述题（共2题，每题10分）1.题目：结合2025年经济形势，论述商业银行如何防范信贷资产质量下行风险。答案：-宏观经济风险：2025年经济增速放缓，部分行业可能面临需求收缩。商业银行需加强对宏观经济形势的研判，提前识别行业风险，避免过度集中投放；-信用风险：部分企业因原材料价格波动、融资成本上升等因素经营压力加大。需加强对企业现金流、偿债能力的监测，提高贷款审批标准，防范不良贷款上升；-政策风险：环保、房地产等重点领域政策调整可能影响相关企业。需加强政策风险预警，确保贷款投放符合监管要求；-操作风险：部分县域支行信贷审批存在漏洞，需加强内部控制，完善审批流程；-系统性风险：龙头企业风险可能传导至上下游企业。需建立行业风险监测机制，加强关联企业交叉审查。2.题目：结合2025年监管要求，论述商业银行如何完善信贷风险管理体系。答案：-加强风险识别能力：完善信贷政策，明确行业投