金融理论应用 答案 5

项目六互联网银行与开放银行知识自测题参考答案一、单项选择题阅读下列材料，回答第1-8题。互联网银行是在民营银行试点的背景下发展起来的。2020年4月13日，江苏无锡锡商银行获批开业，这是我国第19表6-8我国部分民营银行概况银行获批时间定位深圳前海微众银行2014年7月全国首家纯线上的互联网民营银行上海华瑞银行2014年9月服务小微大众、服务科技创新、服务自贸区改革浙江网商银行2014年9月纯线上的互联网银行四川新网银行2016年6月纯线上的互联网银行福建华通银行2016年11月以线上为主，线下为辅的互联网银行中关村银行2016年12月科技银行、互联网银行吉林亿联银行2016年12月互联网银行，主要依托美团、京东等提供嵌入生活场景的金融服务众邦银行2017年5月互联网交易银行、供应链金融银行、开放型数字银行1.由上表可知，我国第一家纯线上的互联网民营银行是（）。A.浙江网商银行B.四川新网银行C.福建华通银行D.深圳前海微众银行2.下列说法不正确的一项是（）。A.上海华瑞银行总行位于上海自贸区B.中关村银行重点服务科技型创业企业，主要开展金融科技业务C.四川新网银行受国家金融监督管理总局四川监管分局的监管D.发展互联网银行有利于实现数字普惠金融的目标3.互联网银行与传统银行相比，突出的优势是能提供“3A”服务，下列哪项不属于“3A”？（）A.anywhereB.anytimeC.anyhowD.anyone4.下列各项贷款中最适合由互联网银行提供的是（）。A.个人住房贷款B.企业并购贷款C.个人装修贷款D.技术改造贷款5.互联网银行的特色理财计划与传统银行相比，最突出的优势是（）。A.收益率高B.灵活性好C.安全性高D.流动性强6.小明打算通过某互联网银行App完成“远程开户”，下列哪项条件不是必须的？（）A.其他银行借记卡B.其他银行信用卡C.带自拍功能的智能手机D.安静的环境7.微众网络银行运用一项新技术开发了一套应用系统，用于该行与合作银行联合发放的“微粒贷”产品的结算与清算，实现了国内银行业首笔实时清算，交易过程和清算过程同步完成。那么，这项新技术是（）。A.云计算技术B.人工智能AI技术C.大数据技术D.区块链技术8.吉林亿联银行的发展与美团、京东、百度等股东及合作伙伴的场景支持密不可分，则可以推断亿联银行的开放银行构建模式主要是（）。A.场景接入型B.平台输出型C.综合型D.开放平台型9.1996年6月，（

）在互联网上设立网站，开始通过互联网向社会提供银行服务，从此拉开了中国网上银行发展的序幕。A.中国工商银行B.招商银行C.光大银行D.中国银行10.以下哪项业务不能在网络银行办理？（）A.申请贷款B.购买理财产品C.提取现金D.票据、债券、外汇等业务11.在平台输出型开放银行模式下，商业银行主要关注的是（）。A.开放生态建设B.开放平台建设C.业务系统建设D.开放场景建设12.下列关于互联网存款的营销模式，不合规的一项是（）。A.通过互联网银行的自营微信小程序营销互联网存款B.通过互联网银行自营的App营销互联网存款C.通过第三方互联网理财超市营销互联网存款D.通过已有客户的社交金融和“口碑”营销互联网存款13.以下哪项不属于互联网银行的优势？（）A.监管完善B.节约交易成本C.能够提供3A服务D.能够满足客户个性化需求14.以下哪项不属于互联网存款的特点？（）A.互联网存款购买便捷B.互联网存款利率较高C.互联网存款产品丰富D.互联网存款产品风险大15.（）是开放银行的基础。A.战略开放B.技术开放C.数据开放D.业务开放16.以下哪一项不是我国商业银行构建开放银行的主要模式类型？（）A.综合型B.单一型C.平台输出型D.场景接入型17.以下哪一项是开放银行最主要的技术？（）A.APIB.SDKC.AppD.P2P18.小金购买的微众银行“短期+”产品持仓情况为：持仓A产品1000元，赎回开放截止日为6月5日；持仓B产品1500元，赎回开放截止日为6月12日；持仓C产品2000元，赎回开放截止日为6月A.赎回A产品1000元和B产品1500元B.赎回B产品1500元和C产品1000元C.赎回B产品500元和C产品2000元D.赎回A产品1000元和C产品1500元二、讨论题1.有人认为，随着互联网银行的发展，传统银行终将成为“恐龙”。你认为互联网银行是否会最终取代传统银行？为什么？请通过互联网搜索相关资料，包括大模型辅助，谈谈你对互联网银行发展前景的看法。参考答案：随着互联网银行的发展，在与传统银行的竞争中，逐渐体现出产品差异化、交易成本较低、能够提供“3A”服务、方便快捷高效等优势，但传统银行也具有资金实力雄厚、客户基础广泛、风控制度规范、社会信誉较高等优势。我认为，在金融科技与数字金融时代，互联网银行无法完全取代传统银行。因为传统银行与互联网银行最大的不同就在于是否可进行实体交易。这点区别很重要，人们往往习惯看得见、摸得着的东西，实体让人放心。同时，传统银行与互联网银行的侧重不同，且新兴的金融科技公司与经过几十年改革所建立的现代商业银行机制相比，仍存在较大差距。虽然互联网银行不能完全战胜传统银行，但在差异化竞争中仍具有广阔的发展前景：互联网银行业务将向多样化、创新化发展；互联网银行业务的创新将会推动金融市场数智化转型发展；互联网银行全球化、国际化发展趋势明显。2.结合项目一和本项目的学习收获，分析互联网银行的特色理财产品和智能资金计划具体体现了哪些金融科技运行的新规则？参考答案：互联网银行的理财业务和智能资金计划充分体现了“私人定制”的个性化特征与“随时随地”交易的良好客户体验，成为百花齐放的互联网金融理财市场上的“正规军”，具有鲜明的特色。例如，微众银行依托App平台，推出了一系列特色理财产品与智能资金计划，构成了该行的财富管理业务条线，满足了公众的个性化理财需求，具体包括“活期+”产品、“活期+Plus”产品、“短期+”产品、“稳健理财”产品、“大额存单+”产品、基金理财产品、存工资计划、还房贷计划、还车贷计划、益点心意等。上述互联网银行特色理财业务和智能资金计划具体体现了跨界融合、创新驱动、重塑结构、尊重人性等“互联网+”特征；同时体现了普惠金融、无界经营、效率优势、个体风险定量、为客户树立影响力、为客户创造新需求等金融科技运行的新规则。3.开放银行的构建模式类型包括场景接入型、平台输出型和综合型，试综合运用本项目所学知识，讨论和比较这三种模式的特征和优缺点，并填入表6-9。表6-9开放银行构建模式类型比较模式类型特征优点缺点场景接入型侧重开放生态建设，以开放生态带动开放平台的发展1.把握渠道与流量入口2.更易把握新的机遇1.易受传统经营思维束缚2.探索成本高平台输出型侧重开放平台建设，用开放平台支撑开放生态的创新1.激发第三方机构参与热情2.充分发挥比较优势1.易进一步导致“金融脱媒”综合型开放生态与开放平台建设并重1.把握渠道与流量入口2.更易把握新的机遇3.激发第三方机构参与热情1.投入成本高2.关注重点易分散4.未来金融服务无处不在，商业银行在积极探索“开放银行”的业务模式，将银行的能力开放出来，融入各个场景。试分析商业银行通过开放平台与生态，构建开放银行新模式可能面临哪些挑战？哪些措施可以进一步推进开放银行的落地？参考答案：挑战：一是信息安全的木桶效应；二是合作伙伴的连接效率；三是业务连续性风险；四是数据的隐私保护；五是组织文化的适配性；六是行业标准的缺失。措施：第一，建立监管框架，避免一哄而上可能引发的系统风险；第二，制定行业标准，充分发挥标准的规范引领作用；第三，发展监管科技，探索建设统一的监管平台；第四，加强行业自律，实现监管与自律的有机结合。[实训思考]1.结合所学知识和实训操作体验，进一步思考以下关于微众银行“短期+”产品的问题。（1）小金首次购买“短期+”，选择灵活分配方式买入9000元，则系统会分配买入几只产品？每只产品买入多少金额？（2）小红目前持仓“短期+”产品组合中的4只产品，上述产品按赎回开放截止日期由近至远依次为产品A、B、C和D。现小红预约赎回上述全部4只产品，并选择资金转投后合并一笔到账，那么资金会什么时候到账？如果选择直接赎回分批次到账呢？参考答案：（1）系统会分配买